ВИКОНАВЧА ДИРЕКЦІЯ ФОНДУ ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
РІШЕННЯ
| 10.07.2025 № 684 |
Про затвердження Правил здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників та визнання такими, що втратили чинність, деяких рішень виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
Відповідно до пункту 13 частини другої статті 4, пункту 10 частини першої, пунктів 7, 8 частини третьої статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", статті 12 Закону України "Про засади державної регуляторної політики у сфері господарської діяльності" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ВИРІШИЛА:
1. Затвердити Правила здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, що додаються.
2. Визнати такими, що втратили чинність, рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно з переліком, що додається.
3. Управлінню зв'язків з громадськістю та міжнародними організаціями забезпечити розміщення цього рішення на офіційному вебсайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
4. Це рішення набирає чинності з дня його першого розміщення на офіційному вебсайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
5. Контроль за виконанням цього рішення покласти на заступника директора-розпорядника Оленчика А.Я.
| Директор-розпорядник | Ольга БІЛАЙ |
Протокол засідання виконавчої дирекції
від 10.07.2025 року № 088/25
ЗАТВЕРДЖЕНО
Рішення виконавчої дирекції
Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб
10 липня 2025 року № 684
Правила
здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників
I. Загальні положення
1. Ці Правила визначають порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) заходів щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників з метою підтримки фінансової стабільності України, стимулювання залучення коштів та зміцнення довіри населення до банківської системи України, встановлюють додаткові вимоги до змісту договорів банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, та до порядку розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів.
2. У цих Правилах терміни вживаються в такому значенні:
банк - банк - учасник Фонду;
банк-агент, вклад, вкладник, система гарантування вкладів фізичних осіб, уповноважена особа Фонду - у значенні, наведеному в Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон);
банк, що знаходиться в управлінні Фонду, - банк, щодо якого прийнято рішення про визнання його неплатоспроможним, або банк, щодо якого прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність";
довідка - довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб (додаток);
договір - договір банківського рахунка, договір банківського вкладу (депозиту);
захист прав та інтересів вкладників - функція Фонду, визначена в Законі, яка наділяє його повноваженнями здійснювати заходи щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників;
нав'язування послуг - вимога банку-агента до вкладника придбати послугу та/або укласти договір як умову отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом;
уповноважена особа банку - фізична особа, яка має право вчиняти відповідні дії від імені банку на підставі закону, статуту, довіреності або іншого документа щодо надання таких повноважень відповідно до законодавства.
3. Фонд здійснює контроль за дотриманням банками вимог щодо розкриття інформації про систему гарантування вкладів фізичних осіб з дотриманням принципів:
1) наявності і доступності - інформація має бути доступною для ознайомлення вкладників;
2) актуальності - інформація має бути актуальною та оновлюватися банком з необхідною періодичністю;
3) достатності - рівень деталізації інформації має відповідати вимогам законодавства України, зокрема Закону та цих Правил;
4) достовірності і повноти - зміст інформації та договорів, що укладаються банком з вкладниками, мають відповідати вимогам законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України, цих Правил та інших нормативно-правових актів (у тому числі правил) Фонду.
II. Заходи Фонду щодо захисту прав та інтересів вкладників
1. Фонд здійснює захист прав та інтересів вкладників у межах компетенції, визначеної Законом, у порядку, встановленому цими Правилами, іншими нормативно-правовими актами (у тому числі правилами) Фонду, договорами між Фондом та банками-агентами.
2. Захист прав та інтересів вкладників Фонд здійснює шляхом вжиття таких заходів:
1) встановлення вимог щодо:
забезпечення прозорого та повного розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів;
обов'язкового ознайомлення вкладника з інформацією про систему гарантування вкладів фізичних осіб як до укладення договорів, так і в період їхньої дії;
змісту договорів банківського вкладу (депозиту), договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб;
2) встановлення контролю за дотриманням банками вимог до порядку розкриття інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів;
3) розгляду звернень вкладників щодо порушення їхніх прав та законних інтересів банками або банками, що знаходяться в управлінні Фондом, та сприяння вирішенню спірних питань, надання їм роз'яснень законодавства з питань системи гарантування вкладів фізичних осіб і захисту прав вкладників;
4) проведення інформаційної, роз'яснювальної та консультаційної роботи, фінансової просвіти населення щодо системи гарантування вкладів фізичних осіб і захисту прав вкладників;
5) безперервного інформування вкладників про систему гарантування вкладів фізичних осіб за допомогою інформаційних засобів і каналів комунікацій;
6) виявлення обставин, які можуть призвести до втрати права вкладника на отримання коштів у межах гарантованої суми відшкодування, та інформування Національного банку України про такі обставини;
7) участі в удосконаленні захисту прав вкладників;
8) повідомлення відповідно до законодавства органу, що здійснює державне регулювання ринку фінансових послуг, про виявлення договорів, укладених банком від імені третіх осіб, для яких банк виконує функції повіреного, агента, іншого представника або посередника із залучення коштів фізичних осіб на користь таких осіб (у тому числі на користь небанківських фінансових установ), до змісту яких не включено інформацію про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених Законом.
III. Права вкладника
Вкладник має право:
отримувати від банку:
актуальну інформацію про систему гарантування вкладів фізичних осіб як до укладання договору, так і під час його дії відповідно до Закону та підпунктів 7 - 10 і 14 пункту 2 розділу IV цих Правил;
інформацію про умови залучення банком вкладів (депозитів) та відкриття поточних рахунків, тарифи, типові договори. Якщо договір укладається у формі договору приєднання, іншого публічного договору, вкладник має право отримати витяг з цього договору / правил / умов, зокрема щодо порядку обслуговування банківського рахунка вкладника;
звернутися до визначеного Фондом банку-агента щодо отримання відшкодування коштів за вкладом у банку, що знаходиться в управлінні Фонду, та отримати гарантовану суму відшкодування коштів за своїм вкладом у розмірах і порядку, встановлених Законом, іншими нормативно-правовими актами (у тому числі правилами) Фонду;
відмовитися від послуг, нав'язуваних йому банком-агентом, який здійснює виплату гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у банку, що знаходиться в управлінні Фонду;
звернутися до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування коштів за своїм вкладом у розмірі, порядку, за умов та підстав, визначених Законом, нормативно-правовими актами (у тому числі правилами) Фонду, у разі невключення його до реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат;
заявляти в порядку, встановленому Законом, нормативно-правовими актами (у тому числі правилами) Фонду, до Фонду або уповноваженої особи Фонду (у разі делегування їй відповідних повноважень) свої кредиторські вимоги до банку, щодо якого розпочато процедуру ліквідації;
звертатися до Фонду зі скаргою про порушення своїх прав та законних інтересів щодо функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.
IV. Права та обов'язки банку
1. Банк має право:
1) відмовитися від надання послуги або проведення фінансової операції в разі відмови вкладника від ознайомлення зі змістом довідки та підтвердження її одержання та/або ненадання вкладником необхідної інформації, у тому числі документів, передбачених законодавством, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України, та договором;
2) бути банком-агентом у разі визначення його таким.
2. Банк зобов'язаний:
1) надавати вкладнику на його вимогу актуальну інформацію про систему гарантування вкладів фізичних осіб як до укладання договору, так і під час дії договору відповідно до Закону та підпунктів 7 - 10 і 4 цього пункту;
2) надавати вкладнику довідку:
до укладення договору, якщо фізична особа не має рахунків у цьому банку. Примірник довідки з особистим підписом вкладника зберігається в банку в справі з юридичного оформлення рахунка. Якщо банк надав довідку за допомогою засобів інформаційних, інформаційно-комунікаційних систем в електронній формі, у нього має бути повідомлення вкладника про її одержання та/або в системах банку має зберігатися підтвердження такого ознайомлення з можливістю друку відповідного звіту;
після укладення договору - не рідше ніж один раз на рік у спосіб, що визначать сторони в договорі;
3) забезпечити, що договір містить інформацію про те, що особа, з якою укладається договір, ознайомлена з довідкою. Якщо договір укладається шляхом приєднання, індивідуальна частина договору повинна містити інформацію про те, що особа, з якою укладається договір, ознайомлена з довідкою;
4) включати до виписок з поточних та вкладних (депозитних) рахунків, кошти на яких є вкладами відповідно до Закону, таку інформацію: "Вклади гарантуються відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Детальна інформація - у Довідці про систему гарантування вкладів фізичних осіб на сайті www.fg.gov.ua.";
5) у разі залучення коштів за вкладом у банківських металах або в разі залучення коштів на користь третіх осіб на умовах виконання банком функцій повіреного, агента, іншого представника або посередника із залучення коштів фізичних осіб (у тому числі на користь небанківських фінансових установ) забезпечити, що договір містить інформацію про невідшкодування таких коштів згідно із Законом;
6) надавати на вимогу вкладника витяг з договору / правил / умов щодо порядку обслуговування рахунка, якщо договір укладається у формі договору приєднання, іншого публічного договору;
7) надавати вкладнику належний йому примірник договору, у тому числі в разі укладання договору в електронній формі за допомогою засобів інформаційних, інформаційно-комунікаційних систем;
8) забезпечити розміщення актуальної інформації у формі довідки в усіх приміщеннях банку, де залучають вклади фізичних осіб (на інформаційних стендах та/або в операційному залі, та/або в місцях, де здійснюються операції щодо залучення коштів фізичних осіб);
9) забезпечити розміщення на вебсайті банку такої актуальної інформації та документів:
умов договору приєднання, іншого публічного договору (щодо укладення договорів);
цін банківських послуг, процентів і тарифів банку (щодо укладення договорів);
акційних пропозицій (програм лояльності) для вкладників / потенційних вкладників, умов їх застосування та строку їхньої дії;
примірних договорів для кожного виду банківського рахунка та банківського вкладу (депозиту);
10) забезпечити створення окремого розділу на вебсайті банку з інформацією про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, посилання на який має бути розміщено на головній сторінці вебсайту банку, та забезпечити розміщення в такому розділі такої актуальної інформації та документів:
скан-копії свідоцтва учасника Фонду;
зразка довідки;
суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленої законодавством;
посилання на офіційний вебсайт Фонду (розділ "Захист прав вкладників");
11) у разі посилання в своїй рекламі на участь у Фонді забезпечити інформування про граничний розмір відшкодування коштів за вкладами, номер і дату видачі свідоцтва учасника Фонду;
12) визначити особу банку, відповідальну за співпрацю з Фондом з питань функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб і захисту прав та інтересів вкладників;
13) вживати інших заходів щодо інформування вкладників та захисту реалізації їхніх прав, передбачених Законом та нормативно-правовими актами (у тому числі правилами) Фонду;
14) забезпечити актуальність, достовірність, повноту та доступність інформації про систему гарантування вкладів фізичних осіб (у тому числі файлів та гіперпосилань) на вебсайті банку та інформації, яка розміщена в усіх приміщеннях банку, де залучають вклади (депозити) фізичних осіб (на інформаційних стендах та/або в операційному залі, у місцях, де здійснюються операції щодо залучення коштів фізичних осіб).
3. Банк-агент, додатково до обов'язків, визначених пунктом 2 цього розділу, зобов'язаний:
здійснювати виплату відшкодування коштів вкладникам банків, що знаходяться в управлінні Фонду, відповідно до нормативно-правових актів (у тому числі правил) Фонду;
не здійснювати нав'язування послуг або створення перешкод для вкладника, який звернувся до нього за отриманням гарантованої суми відшкодування за вкладом.
V. Контроль за дотриманням банками вимог законодавства про систему гарантування вкладів фізичних осіб з метою забезпечення захисту прав та інтересів вкладників
1. Контроль Фонду за дотриманням банками вимог законодавства про систему гарантування вкладів фізичних осіб спрямований на виявлення, виправлення та запобігання порушенням прав та інтересів вкладників.
2. Фонд здійснює контроль та моніторинг за:
1) дотриманням банками встановлених вимог до змісту договорів, укладених з вкладниками, з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб;
2) виконанням банками вимог щодо розкриття інформації про систему гарантування вкладів;
3) дотриманням банками вимог до порядку розкриття інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів;
4) дотриманням банками-агентами прав вкладників під час виплати гарантованої суми відшкодування за вкладами;
5) наявними банківськими продуктами щодо залучення коштів з метою виявлення умов, які можуть призвести до втрати права вкладника на отримання гарантованої суми відшкодування.
3. Фонд аналізує та перевіряє інформацію:
1) розміщену банком на своєму вебсайті;
2) отриману в ході проведення та/або за результатами проведених Фондом перевірок;
3) отриману від вкладників, органів, що здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг, інших державних органів;
4) отриману від банку на вимогу Фонду;
5) отриману Фондом з інших джерел.
4. Фонд здійснює контроль шляхом проведення моніторингу інформації, дій банку на предмет повноти виконання ним заходів щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників.
5. У разі виявлення обставин, які можуть призвести до порушень, Фонд забезпечує інформування Національного банку України про такі обставини.
6. З метою здійснення контролю Фонд має право вимагати від банку надання інформації (у тому числі документів з окремих питань діяльності банку), зокрема:
1) щодо умов надання банківських послуг із залучення вкладів;
2) щодо виконання банком функцій повіреного, агента, іншого представника або посередника із залучення коштів фізичних осіб на користь третіх осіб (у тому числі на користь небанківських фінансових установ);
3) щодо умов співробітництва банку з будь-якими посередниками щодо залучення клієнтів для надання їм банківських послуг;
4) копій рішень колегіальних органів, органів управління банку або уповноважених осіб банку з питань системи гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема про введення нових банківських продуктів, встановлення ціни банківських продуктів, співпрацю з третіми особами щодо залучення коштів вкладників;
5) щодо договорів, укладених банком з вкладниками на умовах, що не є поточними ринковими умовами (зокрема про вклади, розміщені особами, які на індивідуальній та відмінній від більшості інших клієнтів банку основі отримують від банку підвищені проценти за вкладами, та про інформування банком таких осіб про невідшкодування Фондом коштів за такими вкладами), та підстав їх укладення;
6) письмових пояснень про виявлені порушення прав та інтересів вкладників, скарги вкладників щодо функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.
7. Банк зобов'язаний надавати в паперовій або електронній формі інформацію (у тому числі документи, визначені пунктом 6 цього розділу) до Фонду в строки та за формою (формами), визначеною (визначеними) відповідною вимогою Фонду.
8. Фонд має право здійснити перевірку банку щодо контролю за виконанням ним зобов'язань у зв'язку з участю в системі гарантування вкладів фізичних осіб, у тому числі дотриманням вимог щодо інформування вкладників про участь банку у Фонді та дотриманням інших вимог Закону, нормативно-правових актів (у тому числі правил) Фонду.
9. За порушення вимог цих Правил до банку застосовуються заходи реагування, визначені статтею 33 Закону.
| Начальник відділу методології та стратегічного планування | Тетяна ОВЧАРЕНКО |
Додаток
до Правил здійснення Фондом
гарантування вкладів фізичних осіб
захисту прав та охоронюваних
законом інтересів вкладників
(пункт 2 розділу I)
Довідка
про систему гарантування вкладів фізичних осіб
( Див. текст )
Додаток
до рішення виконавчої дирекції Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб
10 липня 2025 року № 684
(пункт 2)
Перелік
рішень виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що втратили чинність
1. Пункти 1, 4 рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 травня 2016 року № 825 "Щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників", зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17 червня 2016 року за № 874/29004.
2. Пункт 2 рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 12 вересня 2016 року № 1809 "Про внесення змін до Положення про порядок інформування громадськості про систему гарантування вкладів фізичних осіб та Порядку здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників", зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 04 жовтня 2016 року за № 1318/29448.
3. Пункти 5, 6 Змін до деяких нормативно-правових актів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 лютого 2018 року № 313, зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 26 лютого 2018 року за № 231/31683.
4. Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16 серпня 2018 року № 2289 "Про затвердження Змін до Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 19 листопада 2018 року за № 1308/32760.
5. Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28 лютого 2019 року № 482 "Про затвердження Змін до Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних інтересів вкладників", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 29 березня 2019 року за № 324/33295.
6. Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10 жовтня 2019 року № 2605 "Про внесення Змін до Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 19 грудня 2019 року за № 1260/34231.
7. Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 січня 2020 року № 150 "Про внесення зміни у додаток до Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 11 березня 2020 року за № 259/34542.
8. Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 липня 2020 року № 1399 "Про затвердження Змін до Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 11 серпня 2020 року за № 773/35056.
9. Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11 листопада 2021 року № 1135 "Про затвердження Змін до Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 30 листопада 2021 року за № 1547/37169.
10. Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04 липня 2022 року № 459 "Про затвердження Змін до Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 26 липня 2022 року за № 837/38173.
11. Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28 червня 2023 року № 779 "Про затвердження Змін до Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 09 серпня 2023 року за № 1357/40413.
( Текст Рішення доданий до листа виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.07.2025 № 53-6452/25 )