Про затвердження Змін до Положення про регулювання Національним банком України ліквідності банків України шляхом рефінансування, депозитних та інших операцій

Відповідно до статей 15, 25 Закону України "Про Національний банк України" та з метою подальшого вдосконалення окремих механізмів рефінансування банків України Правління Національного банку України

1. Затвердити Зміни до Положення про регулювання Національним банком України ліквідності банків України шляхом рефінансування, депозитних та інших операцій, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 24.12.2003 N 584 і зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 22.01.2004 за N 97/8696 (із змінами), що додаються.

2. Департаменту монетарної політики (Н.І.Гребеник) постійно працювати над удосконаленням системи регулювання ліквідності банків шляхом застосування нових фінансових інструментів у міру їх виникнення.

3. Департаменту інформатизації (А.С.Савченко) унести відповідні зміни до програмного забезпечення "КредЛайн", що супроводжує проведення операцій Національного банку України з рефінансування банків.

4. Департаменту монетарної політики (Н.І.Гребеник) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома Операційного та територіальних управлінь Національного банку України, Центральної розрахункової палати та банків для використання в роботі.

5. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.

6. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови С.О.Яременка.

1. У розділі II:

1.1. У главі 2:

у пункті 2.1:

пункт після абзацу сьомого доповнити новим абзацом такого змісту:

"застави майнових прав, що виникли в банку в результаті укладення кредитного договору між ним та відповідним суб'єктом господарювання [(далі - майнові права) тільки для кредитів рефінансування понад 14 днів]. Національний банк приймає в заставу майнові права за кредитами, які визначені як стандартні та під контролем відповідно до нормативно - правових актів Національного банку з питань формування та використання резерву для відшкодування можливих утрат за кредитними операціями банків".

У зв'язку з цим абзац восьмий уважати абзацом дев'ятим;

абзац дев'ятий після слів "або облігації місцевих позик" доповнити словами "або майнові права";

главу після пункту 2.10 доповнити новим пунктом такого змісту:

"2.11. Кредит рефінансування під забезпечення майнових прав може надаватися банку за умови, що заборгованість суб'єкта господарювання за наданим кредитом обліковується за відповідним балансовим рахунком банку не менше ніж 30 днів.

Національний банк може надавати кредит рефінансування на строк дії кредитного договору між банком і суб'єктом господарювання, але не більше ніж на 365 днів.

Кредит банку, що наданий суб'єкту господарювання, має бути забезпечений заставою, яка не обтяжена іншими зобов'язаннями і щодо якої немає будь-яких спорів.

Територіальне управління одночасно з укладенням кредитного договору, договору застави майнових прав приймає на зберігання нотаріально посвідчені копії кредитного договору та договору застави між банком-позичальником і суб'єктом господарювання".

У зв'язку з цим пункти 2.11 - 2.14 уважати відповідно пунктами 2.12 - 2.15;

пункт 2.12 доповнити абзацом такого змісту:

"під забезпечення майнових прав у розмірі до 60 процентів від суми кредиту, наданого банком позичальнику з урахуванням процентів за користування кредитом, пені та можливих збитків";

пункт 2.15 доповнити абзацом такого змісту:

"Територіальні управління мають перевіряти правильність оформлення і збереження майна, наданого суб'єктом господарювання банку під забезпечення виконання своїх зобов'язань за кредитним договором, майнові права за яким передані банком під забезпечення кредиту рефінансування".

1.2. У главі 4:

абзац сьомий пункту 4.2 після слів "облігації місцевих позик" доповнити словами "майнові права";

пункт 4.9 після слів "облігацій місцевих позик" доповнити словами "інформацію щодо майнових прав";

пункт 4.13 доповнити двома абзацами такого змісту:

"заставленого майна, наданого суб'єктом господарювання банку під забезпечення виконання своїх зобов'язань за кредитним договором, майнові права за яким пропонуються як забезпечення за договором рефінансування, та всіх потрібних документів щодо нього.

У разі надання кредиту під забезпечення застави майнових прав територіальне управління має перевірити оригінали кредитного договору, договору застави (іпотеки), страхування, витяги з відповідних державних реєстрів, звіт про незалежну експертну оцінку предмета застави та інші документи, що свідчать про надання банком кредиту суб'єктові господарювання та забезпечення його заставою";

абзац перший пункту 4.16 після слів "одного десяткового знака" доповнити словами "після коми";

пункт 4.20 після слів "облігації місцевих позик" доповнити словами "майнові права";

пункт 4.23 після цифр "20" доповнити цифрами "21";

у пункті 4.24:

абзац восьмий після слів "іпотечних сертифікатів із фіксованою дохідністю" доповнити словами "майнових прав";

абзац дванадцятий викласти в такій редакції:

"здійснення протягом дії кредитного договору відповідним територіальним управлінням перевірок банків щодо правильності проведення операцій з урахування векселів, подвійних складських свідоцтв, обліку облігацій підприємств, облігацій місцевих позик, іпотечних сертифікатів із фіксованою дохідністю, що пропонуються банком під забезпечення кредиту рефінансування, оформлення та збереження майна, майнові права щодо якого передані банком під забезпечення кредиту рефінансування".

2. У розділі VI:

пункт 1.4 після абзацу четвертого доповнити новим абзацом такого змісту:

"здійснити реалізацію заставлених майнових прав у порядку, визначеному законодавством України".

У зв'язку з цим абзаци п'ятий - восьмий уважати відповідно абзацами шостим - дев'ятим;

пункт 1.5 після слів "облігацій місцевих позик" доповнити словами "майнових прав".

3. У додатках 8, 9:

додатки після абзацу восьмого доповнити новим абзацом такого змісту:

У зв'язку з цим абзаци дев'ятий - одинадцятий уважати відповідно абзацами десятим - дванадцятим;

додатки доповнити виноскою такого змісту:

"(5) Заповнюється за умови надання майнових прав під забезпечення кредиту рефінансування."

4. Додаток 10 після абзацу дванадцятого доповнити новим абзацом такого змісту:

У зв'язку з цим абзац тринадцятий уважати абзацом чотирнадцятим.

5. Додаток 11 після абзацу восьмого доповнити новим абзацом такого змісту:

У зв'язку з цим абзаци дев'ятий - десятий уважати відповідно абзацами десятим - одинадцятим.

6. У додатку 14:

пункт 1.3 доповнити абзацом такого змісту:

у пункті 2.2:

підпункт 2.2.1 після слів "іпотечних сертифікатів із фіксованою дохідністю" доповнити словами "а також правильності оформлення та збереження майна, майнові права щодо якого передані банком під забезпечення кредиту рефінансування";

підпункт 2.2.5 після слів "іпотечних сертифікатів із фіксованою дохідністю" доповнити словами "заставлених майнових прав".

7. Доповнити Положення новим додатком 19 такого змісту:

1.1. Предметом застави за цим договором є майнові права за кредитним договором N ___ від _______, укладеним між Заставодавцем та Боржником (далі - майнові права), відповідно до якого Боржник повинен повернути Заставодавцю кредит у розмірі __________ грн. з кінцевим терміном повернення ______________ та сплачувати проценти за користування ним за ставкою ____ процентів річних. Зобов'язання, що випливають із кредитного договору N ____ від _____________, забезпечуються договором застави N ______ від ____________, укладеним між Заставодацем та Боржником (Майновим поручителем) (2) (далі - договір застави).

1.5. Надана застава забезпечує виконання Заставодавцем вимог Заставодержателя за кредитом рефінансування, наданим згідно з кредитним договором N ___________ від _______ (далі - кредитний договір) та будь-якими додатковими договорами до нього, укладеними між Сторонами, за умовами якого Заставодавець зобов'язаний повернути Заставодержателю кредит рефінансування (далі - кредит) з кінцевим терміном повернення ______________ та сплачувати проценти за користування ним у розмірі _______ процентів річних, неустойку та збитки в разі їх виникнення, а також відповідно до умов кредитного договору повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування ним та суми неустойки в разі їх витребування Заставодержателем.

1.6. За рахунок заставленого майнового права вимоги Заставодержателя задовольняються в повному обсязі, уключаючи суму основного боргу, нараховані проценти, пеню та збитки, а також витрати на звернення стягнення на заставлені майнові права та витрати, пов'язані з його реалізацією.

2.1. Заставодавець засвідчує, що:

2.1.1. У разі невиконання ним умов кредитного договору та/або цього договору, Заставодержатель отримує право одержати задоволення з майнових прав переважно перед іншими кредиторами відповідно до Закону України "Про заставу" та ст. 73 Закону України "Про Національний банк України".

2.1.2. Будь-яка інформація, надана ним щодо майнових прав на час укладення цього договору, є достовірною.

2.1.3. Виконано всі дії, потрібні для підписання цього договору, немає жодних законодавчих чи договірних обмежень щодо укладення цього договору.

2.1.4. Майнове право не обтяжене жодними зобов'язаннями, не заставлене за іншими зобов'язаннями та не перебуває під арештом.

2.2. Заставодержатель засвідчує, що:

2.2.1. Інформація, яка стала йому відома у зв'язку з укладенням та виконанням цього договору, не розголошуватиметься третім особам, за винятком випадків, передбачених законодавством України та цим договором, а також тих, за яких надання такої інформації третім особам має відбутися у зв'язку з потребою забезпечення інтересів Заставодержателя, пов'язаних зі збереженням та реалізацією предмета застави.

2.2.2. Після повного виконання зобов'язань за кредитним договором він уживатиме всіх відповідних заходів щодо звільнення майнових прав від зобов'язань, якими воно обтяжене згідно з умовами цього договору.

2.3. Боржник і Майновий поручитель (2) засвідчує, що:

2.3.1. Виконано всі дії, необхідні для підписання цього договору, немає жодних законодавчих чи договірних обмежень щодо укладення цього договору.

2.3.2. Будь-яка інформація, надана ними на час укладення цього договору, є достовірною.

3.1. Заставодержатель має право:

3.1.1. Без будь-яких обмежень з боку Заставодавця перевіряти документальну та фактичну наявність, обсяги та стан майна, яке є забезпеченням за кредитним договором N______ від _______________.

3.1.2. Вимагати від Заставодавця протягом п'яти днів ужиття заходів, потрібних для збереження майнових прав, а також заміни їх іншим рівноцінним майном, надання додаткового забезпечення на вимогу Заставодержателя. У разі невиконання Заставодавцем обов'язків, передбачених підпунктами 3.4.1, 3.4.7, 3.4.9 цього договору, Заставодержатель має право в односторонньому порядку розірвати цей договір та вимагати дострокового повернення всієї суми заборгованості за наданим кредитом, сплати процентів за користування ним, штрафних санкцій.

3.1.3. У разі прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором та відсутності коштів на кореспондентському рахунку Заставодавця задовольнити грошові вимоги, за якими настав строк погашення, шляхом реалізації заставлених майнових прав (шляхом отримання права вимоги на заставлені майнові права) згідно із ст. 73 Закону України "Про Національний банк України" та умовами цього договору та/або в інший встановлений чинним законодавством спосіб.

3.1.4. Звертати стягнення на предмет застави (отримання вимоги, що випливає із заставленого права) і реалізовувати заставлені майнові права і задовольнити за їх рахунок свої грошові вимоги за кредитним договором у повному обсязі до настання терміну виконання Заставодавцем відповідних зобов'язань у разі:

неповернення Заставодавцем згідно з умовами кредитного договору заборгованості за кредитом, процентів за користування ним та пені в разі їх дострокового витребування Заставодержателем;

одноразової прострочки Заставодавцем повернення основної суми кредиту на строк більше ніж п'ять днів;

одноразової прострочки Заставодавцем сплати процентів за користування кредитом відповідно до умов кредитного договору на строк більше ніж п'ять днів;

невиконання Заставодавцем обов'язків, передбачених підпунктами 3.4.1, 3.4.7, 3.4.9 цього договору.

3.1.5. Якщо сума коштів від реалізації права вимоги на кошти недостатня для повного задоволення вимог Заставодержателя, то він має право одержати суму, якої не вистачає, з іншого майна Заставодавця в порядку, передбаченому законодавством України та цим договором.

3.2. Заставодержатель зобов'язується:

3.2.1. У разі реалізації майнових прав (отримання права вимоги) у зв'язку з невиконанням Заставодавцем забезпеченого заставою зобов'язання за кредитним договором повернути Заставодавцю суму, що перевищує розмір забезпечених цим договором вимог Заставодержателя.

3.3. Заставодавець має право:

Володіти майновими правами протягом строку дії цього договору.

3.4. Заставодавець зобов'язаний:

3.4.1. Зареєструвати за дорученням Заставодержателя обтяження (заставу майнових прав) за свій рахунок у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна протягом п'яти днів з часу підписання цього договору та повідомити про це Заставодержателя протягом двох днів з часу реєстрації.

3.4.2. У разі втрати майнових прав з будь-якої причини протягом 24 годин письмово повідомити про це Заставодержателя і в п'ятиденний термін замінити його іншим рівноцінним майном (коштами).

3.4.3. Не відчужувати майнові права в будь-який спосіб та не обтяжувати їх зобов'язаннями на користь третіх осіб без отримання попередньої письмової згоди Заставодержателя.

3.4.4. Надавати Заставодержателю інформацію та документи про стан виконання цього договору на першу вимогу та в найкоротший строк. Допускати представників Заставодержателя в приміщення банку (Заставодавця) з метою перевірки дотримання умов цього договору та забезпечити доступ для перевірки майна, яке є забезпеченням за кредитним договором N______________ від __________.

3.4.5. Інформувати Заставодержателя до першого числа кожного місяця про виконання Боржником умов кредитного договору N ________ від _________ та стан заставленого майна, що забезпечує виконання зобов'язань.

3.4.6. Не вносити надалі змін до кредитного договору N _____ від ____________ та до договорів застави, що забезпечують його виконання, без отримання попередньої письмової згоди Заставодержателя.

3.4.7. У разі дострокового витребування кредиту та процентів за користування ним відповідно до кредитного договору N __________ від ________ та/або дострокового погашення заборгованості Боржником за цим кредитним договором, протягом одного банківського дня з часу зарахування грошових коштів від Боржника на рахунок Заставодавця, перерахувати отримані грошові кошти на користь Заставодержателя.

3.4.8. У разі знецінення заставлених майнових прав надати в заставу додатково інше майно протягом п'яти банківських днів або здійснити поповнення іншим майном до розміру кредиту та процентів за користування ним після направлення Заставодержателем такої вимоги Заставодавцю.

3.4.9. Не чинити будь-яких дій, що перешкоджатимуть здійсненню Заставодержателем передбачених цим договором прав щодо звернення стягнення чи реалізації майнових прав.

3.4.10. Протягом п'яти банківських днів надати інше забезпечення в разі припинення дії кредитного договору N ________ від _________, що припадає на строк користування кредитом, у сумі не менше ніж відповідної заборгованість за кредитом, проценти за користування ним та можливих збитків.

4.2. У частині уступки права вимоги цей договір укладено із відкладальною умовою відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України. Права вимоги переходять до Заставодержателя наступного дня після настання строку виконання зобов'язань за кредитним договором, якщо вони не будуть виконані повністю або частково, або після настання випадку, передбаченого підпунктом 3.1.4 цього договору.

4.3. Після перерахування Боржником коштів за кредитним договором N ___ від __________ Заставодержателю наявна заборгованість Заставодавця за кредитним договором є відповідно погашеною повністю або частково. Заставодержатель має право на звернення стягнення та реалізацію предмета застави згідно з умовами договору застави, якщо в Боржника немає коштів на погашення заборгованості за кредитним договором N __________ від ___________.

4.4. Боржник (Майновий поручитель) (2) зобов'язується не чинити перепон Заставодержателю в разі здійснення ним звернення стягнення та реалізації предмета застави.

4.5. Боржник зобов'язується здійснювати сплату заборгованості за кредитним договором Заставодержателю у разі переходу права вимоги до Заставодержателя.

5.1. У разі невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених цим договором, винна Сторона сплачує іншій Стороні штраф у розмірі ________________ грн.

(цифрами та словами)

5.2. Будь-які суперечності між Сторонами вирішуються шляхом переговорів. Неврегульовані між Сторонами питання за цим договором підлягають розгляду відповідно до законодавства України.

6.1. Цей договір набирає чинності з часу перерахування відповідно до умов кредитного договору грошових коштів на рахунок Заставодавця і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.

6.2. У разі часткового виконання Заставодавцем зобов'язань за кредитним договором застава зберігається в початковому розмірі.

6.3. Будь-які зміни до цього договору вносяться за письмово оформленою згодою Сторін.

6.4. Усі повідомлення між Сторонами здійснюються в письмовій формі шляхом відправлення листів або телеграм тощо.

6.5. У разі реорганізації Заставодавця зобов'язання за цим договором переходять до його правонаступника. Заставодавець протягом ____ днів після закінчення реорганізації надає Заставодержателю потрібну інформацію та копії відповідних документів.

6.6. У разі внесення змін до кредитного договору дія цього договору не припиняється до повного виконання зобов'язань за кредитним договором з урахуванням цих змін.

6.7. З усіх питань, що стосуються умов виконання цього договору, які не врегульовані ним, Сторони керуються законодавством України.

6.8. Цей договір складений у трьох (чотирьох) (2) примірниках, кожен з яких має однакову юридичну силу.

У зв'язку з цим додатки 19 - 34 уважати відповідно додатками 20 - 35. У тексті Положення посилання на додатки 21 - 34 замінити посиланнями на додатки 22 - 35, крім пункту 4.23 глави 4 розділу II Положення.