Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням

Зворотний обмін невикористаної гривні на іноземну валюту може бути здійснений на підставі довідки за формою N 377 та чека банкомата протягом строку, визначеного нормативно-правовими актами Національного банку з питань організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України.

4.13. Торговці, які здійснюють розрахункові операції в безготівковій формі із застосуванням платіжних карток, під час продажу товарів (надання послуг) у сфері торгівлі, громадського харчування та послуг зобов'язані у випадках, передбачених законодавством України, проводити розрахункові операції на повну суму покупки (надання послуги) через зареєстровані, опломбовані у встановленому порядку та переведені у фіскальний режим роботи реєстратори розрахункових операцій з роздрукуванням відповідних розрахункових документів, що підтверджують виконання розрахункових операцій.

4.14. Емітенти платіжних карток зобов'язані в порядку та строки, визначені договором, надавати клієнтам виписки про рух коштів на їх картрахунках за операціями, що виконані клієнтами та їх довіреними особами.

Виписка про рух коштів на картрахунку може надаватися клієнту безпосередньо в банку, надсилатися поштою, електронною поштою, у вигляді текстового повідомлення на мобільний телефон, через банкомат тощо.

4.15. Якщо клієнт має заперечення щодо операцій за картрахунком, перелік яких зазначений у виписці, то він має право протягом строку, установленого законодавством України, звернутися до емітента із заявою про розгляд спірного питання або до суду. Розгляд заяви здійснюється емітентом у порядку та строки, визначені правилами платіжної системи, умовами договору між клієнтом і емітентом та згідно із законодавством України.

4.16. Під час розгляду претензій клієнта емітент у порядку та в строки, визначені правилами платіжної системи, може одержувати від еквайра документи за операціями із застосуванням платіжних карток або їх копії, що підтверджують здійснення клієнтом цих операцій.

4.17. Якщо член платіжної системи або його клієнт бере участь у розгляді спору судом, то розрахунковий банк цієї платіжної системи чи клірингова установа зобов'язані в порядку, установленому законодавством України, надавати цьому члену платіжної системи або його клієнту, а також судам та органам досудового слідства послуги для визначення достовірності інформації, яка міститься в електронних документах, що обробляються платіжною системою, яку обслуговує цей розрахунковий банк (клірингова установа).

Порядок оплати членом платіжної системи або його клієнтом послуг, визначених цим пунктом, здійснюється за тарифами, установленими розрахунковим банком або кліринговою установою.

4.18. Документи за операціями із застосуванням платіжних карток, що містять банківську таємницю, під час їх передавання засобами телекомунікаційного зв'язку повинні бути зашифровані згідно з вимогами відповідної платіжної системи, а за їх відсутності в порядку, установленому законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.

5.1. Міжбанківський переказ між банками - членами платіжних систем за операціями із застосуванням платіжних карток, здійсненими їх держателями в межах України, проводиться виключно в гривнях незалежно від того, у якій валюті відкритий картрахунок клієнта.

5.2. Міжбанківський переказ між банками - членами міжнародних платіжних систем за операціями із застосуванням платіжних карток, здійсненими їх держателями за межами України, а також за операціями, здійсненими в межах України держателями платіжних карток - нерезидентами, проводиться у валюті, визначеній у відповідних договорах із платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.

5.3. У разі здійснення розрахунку з використанням платіжної картки у валюті, яка відрізняється від валюти картрахунку, уповноважений банк здійснює перерахунок суми за операцією у валюту картрахунку за курсом, порядок установлення якого визначений у договорі між клієнтом та уповноваженим банком-емітентом.

Клієнти уповноваженого банку-емітента мають зобов'язання за здійснені з використанням платіжних карток операції перед уповноваженим банком-емітентом у валюті картрахунку та в порядку, визначеному відповідним договором з цим банком.

Зобов'язання, що виникають у зв'язку з організацією безготівкових розрахунків за платіжними картками з міжнародною платіжною системою, є власними зобов'язаннями уповноваженого банку перед цією системою. Кошти, які списані з картрахунку клієнта або відшкодовані на користь уповноваженого банку за здійснені клієнтом операції з використанням платіжних карток, є коштами уповноваженого банку.

У разі виникнення за результатами операції на картрахунку клієнта овердрафту (дебетового сальдо) в одній із валют за наявності на картрахунку достатньо коштів в іншій валюті уповноважений банк здійснює погашення суми овердрафту (дебетового сальдо) за рахунок коштів, які обліковуються на картрахунку в іншій валюті, у порядку, визначеному договором, з дотриманням вимог законодавства про валютне регулювання. Погашення овердрафту (дебетового сальдо) в одній із валют за картрахунком є відшкодуванням зобов'язань клієнта перед емітентом.

Емітент виконує такі операції за кліринговою схемою, ураховуючи зустрічні зобов'язання всіх своїх клієнтів.

5.4. Якщо валюта, у якій проводиться міжбанківський переказ, не збігається з валютою, списаною з картрахунку клієнта, емітент може виконати операції з купівлі-продажу необхідної валюти на міжбанківському валютному ринку України в порядку, установленому нормативно-правовими актами Національного банку, які регулюють правила здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України.

5.5. Міжбанківські розрахунки між членами платіжної системи за операції, що здійснені в межах України із застосуванням платіжних карток, емітованих резидентами, проводяться розрахунковим банком-резидентом.

Функції розрахункового банку платіжної системи може виконувати уповноважений платіжною організацією платіжної системи банк або Національний банк.

5.6. У разі виконання банком функцій розрахункового банку перерахування коштів еквайрам здійснюється з кореспондентських рахунків (на кореспондентські рахунки) банків - членів платіжної системи, відкритих у цьому банку.

У разі виконання функцій розрахункового банку Національним банком використовуються кореспондентські рахунки банків, відкриті в територіальних управліннях Національного банку.

5.7. Міжбанківські розрахунки між членами міжнародних платіжних систем за операції, що здійснені в межах України із застосуванням платіжних карток, емітованих нерезидентами, та за операції, які здійснені за межами України із застосуванням платіжних карток, емітованих резидентами, проводяться через кореспондентські рахунки, відкриті в розрахунковому банку міжнародної платіжної системи або в банку-кореспонденті розрахункового банку міжнародної платіжної системи, у валюті, визначеній у договорі між емітентом (еквайром) і платіжною організацією міжнародної платіжної системи.

5.8. Загальні умови організації та особливості здійснення міжбанківських розрахунків між членами платіжної системи - резидентами за операції, що виконані із застосуванням платіжних карток, за участю розрахункового банку регулюються нормативно-правовими актами Національного банку щодо організації міжбанківських розрахунків.

5.9. Міжбанківські розрахунки між членами платіжних систем за операції, що здійснені із застосуванням платіжних карток, емітованих банками-резидентами, можуть виконуватися за кліринговою схемою.

5.10. Член платіжної системи самостійно організовує та виконує розрахунки з банками, іншими фінансовими установами, що не є членами платіжної системи, а здійснюють видачу готівки за платіжними картками згідно з договором з цим членом платіжної системи. Такі розрахунки здійснюються на умовах, визначених договорами, з дотриманням вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо організації міжбанківських розрахунків.

5.11. Розрахунки за операції з платіжними картками, виконані на території України як резидентами, так і нерезидентами, між еквайрами й торговцями, а також між платіжними організаціями небанківських платіжних систем-нерезидентів і торговцями, здійснюються виключно в гривнях згідно з правилами, визначеними платіжною організацією платіжної системи, і в порядку, обумовленому в договорі.

5.12. Строки проведення переказу за допомогою платіжних карток визначаються правилами платіжної системи та договорами, що укладаються між членами та учасниками платіжної системи.

Міжбанківський переказ, що здійснюється на підставі клірингових вимог, виконується в строк до трьох операційних днів.

Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, установлений внутрішніми нормативними актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.

5.13. За операціями, пов'язаними з організацією безготівкових розрахунків уповноважених банків з міжнародними платіжними системами за платіжними картками, валютна позиція на кінець операційного дня може бути відкритою.

Для закриття валютної позиції уповноважений банк має право купувати або продавати іноземну валюту за гривні згідно з нормативно-правовими актами Національного банку, які регулюють правила здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України.

6.1. Визначення ідентифікаційних номерів платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем здійснюється відповідно до вимог державного стандарту ДСТУ 3616-1-97 (ISO/IEC 7812-1: 1993) та цього Положення.

6.2. Ідентифікаційний номер платіжної картки має містити не більше ніж 19 цифр. Для зручності ручного запису та введення реквізитів платіжної картки рекомендується здійснювати запис цього номера у формі, що містить 4 цифрові групи, розділені між собою пробілом, по 4 цифри в кожній групі.

6.3. Ідентифікаційний номер, що зазначається на платіжній картці, має два основні складники: ідентифікаційний номер емітента, ідентифікатор особистого рахунку, а також контрольну цифру. Структура ідентифікаційного номера наведена в додатку 2 до цього Положення.

Цифри "59" ідентифікаційного номера емітента вказують на належність до системи національної реєстрації емітентів платіжних карток.

Ідентифікатор емітента (XXXX) присвоює Національний банк банкам - юридичним особам за їх заявою, що надсилається за формою, наведеною в додатку 3 до цього Положення. Якщо банк - юридична особа є одночасно членом кількох платіжних систем, то йому присвоюється окремий ідентифікатор емітента в кожній платіжній системі. Платіжна організація багатоемітентної внутрішньодержавної платіжної системи для присвоєння банкам - членам системи ідентифікаторів емітентів може централізовано подати Національному банку заяви емітентів про це та копію Правил про внутрішньодержавну платіжну систему.

Ідентифікатор особистого рахунку (NN ... NN) присвоюється емітентом платіжних карток відповідно до встановлених ним правил або правил, які встановлені платіжною організацією багатоемітентної внутрішньодержавної платіжної системи. Ідентифікатор особистого рахунку може містити цифри, що ідентифікують філію банку - юридичної особи.

Контрольна цифра (C) визначається на підставі всіх попередніх цифр ідентифікаційного номера згідно з алгоритмом обчислення, що наведений у ДСТУ 3616-1-97.

6.4. Національний банк веде офіційний реєстр ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем. До реєстру ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток мають бути включені всі банківські установи, що належним чином зареєстровані Національним банком та здійснюють емісію платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем.

Присвоєний Національним банком ідентифікатор емітента платіжних карток внутрішньодержавної платіжної системи надсилається банківській установі (платіжній організації) електронною поштою Національного банку.

6.5. У разі зміни статусу одноемітентної платіжної системи на багатоемітентну, реорганізації банку або зміни назви йому присвоюється новий ідентифікатор емітента. Старий ідентифікатор емітента продовжує значитися в реєстрі ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток і не може бути присвоєний новому емітенту.

Платіжні картки із старими ідентифікаторами емітента повинні бути виведені з обігу. Порядок виведення з обігу платіжних карток визначається платіжною організацією платіжної системи.

Якщо технологія роботи в платіжній системі в разі зміни назви або реорганізації банку (платіжної системи) не дає змоги підтримувати одночасно операції за двома ідентифікаторами емітента, то, як виняток, правонаступнику емітента дозволяється (за умови укладення додаткового договору з платіжною організацією відповідної платіжної системи) продовжувати емісію платіжних карток із зміненим дизайном і тим же ідентифікатором емітента.

7.1. Контроль за діяльністю банків щодо виконання операцій емісії та еквайрингу платіжних карток здійснює Національний банк.

7.2. Контроль за діяльністю торговців, фінансових установ, технічних еквайрів, яка пов'язана із застосуванням платіжних карток, а також за цільовим використанням коштів суб'єктами господарювання та бюджетними установами за операціями, що проводяться з використанням корпоративних платіжних карток, здійснюється уповноваженими державними органами, яким згідно із законодавством України надані такі повноваження.

7.3. Контроль за використанням коштів із картрахунків здійснюється власниками цих рахунків.

7.4. У разі порушення банками вимог цього Положення та інших нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють здійснення розрахунків із застосуванням платіжних карток, до них уживаються заходи впливу, передбачені законодавством України.

Банк - член платіжної системи, який здійснює емісію (розповсюдження) та/або еквайринг платіжних карток кількох платіжних систем, має сформувати для кожної платіжної системи окремий рядок.

У разі відсутності в системі інформації, яка зазначається, в колонках 4, 5, 13, 14 ставиться знак "-".

Під час заповнення Повідомлення у відповідних колонках зазначається таке.

Колонка 1 - код банку - юридичної особи з трьох знаків, який присвоюється банку для надання статистичної звітності Національному банку України.

Колонка 2 - скорочена назва банку, що відповідає назві в статуті банку.

Колонка 3 - назва платіжної системи.

Колонка 4 - статус банку в платіжній системі: принциповий, асоційований (афільований) член.

Колонка 5 - назва розрахункового банку із зазначенням країни розташування.

Колонка 6 - назва процесингового центру із зазначенням країни розташування.

Колонка 7 - вид діяльності банку в платіжній системі: емісія (розповсюдження) або еквайринг. Банки, що здійснюють емісію (розповсюдження) та еквайринг, формують для кожного виду діяльності окремий рядок.

Колонка 8 - дата початку емісії (розповсюдження) та еквайрингу платіжних карток.

Датою початку емісії (розповсюдження) платіжних карток є дата укладання з клієнтом першого договору про надання та використання платіжної картки або дата надання клієнту першої наперед оплаченої платіжної картки.

Датою початку еквайрингу платіжних карток у платіжній системі є дата укладання банком договору з торговцем на обслуговування платіжних карток цієї системи або день першої операції з видачі готівки держателю платіжної картки, яка емітована іншим банком.

Колонка 9 - дата завершення емісії (розповсюдження) або еквайрингу платіжних карток.

Датою завершення емісії (розповсюдження) платіжних карток є дата розірвання (закінчення терміну дії) усіх договорів про надання та використання платіжних карток з клієнтами або дата закінчення терміну їх дії, якщо банк не планує продовжувати емісію платіжних карток за кожним з типів.

Датою завершення емісії наперед оплачених платіжних карток у платіжній системі є дата розірвання усіх договорів з фізичними особами на здійснення емісії цих карток або дата виконання банком усіх своїх зобов'язань за операціями з використанням раніше виданих нею наперед оплачених платіжних карток, якщо банк не планує продовжувати їх емісію.

Датою завершення еквайрингу платіжних карток у платіжній системі є дата розірвання (закінчення терміну дії) усіх договорів, укладених з торговцями, і припинення діяльності з видачі готівки держателям платіжних карток, емітованих іншими банками.

Колонки 10, 11, 12 - ідентифікаційний номер емітента за кожним типом платіжних карток, назва кожного з типів платіжних карток (згідно з назвою в платіжній системі мовою оригіналу), вид носія інформації (магнітна смуга, чип, магнітна смуга та чип одночасно для розрахунків у мережі Інтернет).

Колонки 13, 14 - назва суміщеної платіжної системи та торговельної марки (знака) типу платіжної картки, якщо він відрізняється від назви платіжної системи. Заповнюється за умови, якщо банк емітує суміщені картки, які дозволяють їх держателям здійснювати операції в двох і більше платіжних системах, членом яких є банк.

Примітка. Заява друкується на бланку заявника.