1.1. У НСМЕП картки за типами поділяються на платіжні та службові.
1.2. Залежно від правил та вимог до оформлення платіжних операцій платіжні картки поділяються на особисті та корпоративні.
Держателем особистої платіжної картки є фізична особа. Держателем корпоративної платіжної картки є довірена особа клієнта - юридичної особи або фізична особа-підприємець чи його довірена особа.
1.3. Кожен тип карток має додатковий розподіл за функціональним призначенням картки. Перелік платіжних та службових карток та їх розподіл за функціональним призначенням, вимоги до якості карток НСМЕП визначається документами Платіжної організації.
1.4. Платіжні картки призначені для застосування їх держателями як технічного засобу для:
безготівкової оплати за товари та послуги (у тому числі тих, купівля (одержання) яких здійснюється в системах електронної комерції);
одержання готівки в касах банків та інших фінансових установ, торговців та через банкомати;
перерахування коштів зі своїх картрахунків на рахунки інших осіб.
1.5. Платіжні картки можуть мати додаткові властивості та містити додаткову інформацію, що дозволяє використовувати їх як технічний засіб для забезпечення:
ідентифікації клієнта (посвідчення особи, пенсійне посвідчення тощо);
послуг у страховій медицині та інших видах страхування;
обслуговування пільгових категорій населення;
одержання пільг у торгівлі.
Створення файлів з додатковою інформацією в платіжних картках здійснюється за заявкою емітента до Платіжної організації.
1.6. Платіжні картки можуть містити кілька платіжних додатків, кожний з яких підтримує тільки один код платіжної одиниці (код валюти (основний або додатковий) або код обліку).
Платіжні картки з ДКВО, використання яких базується на технології НСМЕП, можуть бути використані в системах надання та обліку визначених послуг, реалізованих за участю емітентів цих карток та інших належних установ, та для реалізації небанківських платіжних систем. Якщо у Правилах додатково не зазначено, що платіжна картка має ДКВО, то всі платіжні додатки такої картки підтримують основний код валюти (гривню).
Платіжні картки з ДКВО можуть бути як особисті, так і корпоративні та використані їх держателями як технічний засіб для:
одержання наперед оплачених товарів (послуг);
одержання готівки в іноземній валюті;
платежу за товари та послуги цільового призначення;
платежу за товари та послуги населення, що має пільги (оплата проїзду на транспорті, ліків, комунальних послуг тощо);
одержання соціальної допомоги, субсидій тощо.
Для проведення емісії платіжних карток з ДКВО емітент подає до Платіжної організації документи, перелік яких визначається нею.
1.7. Платіжні та службові картки, придбані членами та відповідними учасниками НСМЕП, зберігаються як бланки суворого обліку.
Глава 2. Платіжні додатки карток та операції
з їх застосуванням
2.1. У НСМЕП використовуються платіжні картки з платіжними додатками - гаманець та чек.
Платіжні додатки картки не залежать один від одного та використовуються кожний окремо.
На платіжній картці можуть розміщуватись як один платіжний додаток (гаманець чи чек), так і обидва платіжних додатки одночасно.
Для ідентифікації клієнта перед виконанням операції із застосуванням платіжного додатка є:
ПІН для ідентифікації клієнта перед виконанням операції із залишку коштів відповідного платіжного додатка картки (далі - ПІН залишку коштів);
ПІН для ідентифікації клієнта перед виконанням операції з його рахунком завантаження (далі - ПІН рахунку).
2.2. Держателі карток НСМЕП за допомогою платіжних додатків карток можуть виконувати такі фінансові операції:
он-лайн завантаження платіжного додатка картки з рахунку завантаження;
оф-лайн завантаження платіжного додатка картки з рахунку завантаження;
завантаження платіжного додатка картки готівкою;
одержання готівки із залишку коштів платіжного додатка картки;
одержання готівки з рахунку завантаження;
платіж із залишку коштів платіжного додатка картки;
платіж з рахунку завантаження;
адресний платіж із залишку коштів платіжного додатка картки;
адресний платіж з рахунку завантаження;
повернення коштів останнього успішно завершеного платежу (операція сторно).
Платіж та одержання готівки із залишку коштів додатка картки є оф-лайн операціями. Платіж та одержання готівки з рахунку завантаження, а також завантаження платіжних додатків картки готівкою є он-лайн операціями.
2.3. Держателі платіжних карток НСМЕП (з ДКВО також) за допомогою платіжних додатків карток можуть виконувати такі нефінансові операції:
перегляд стану рахунку завантаження;
перегляд залишків коштів платіжних додатків на картці;
перегляд журналу платежів (до восьми останніх операцій);
перегляд журналу завантажень (до чотирьох останніх операцій);
зміну ПІН залишку коштів та ПІН рахунку гаманця та чека (ця операція може проводитися на всіх банківських терміналах та банкоматах НСМЕП).
2.4. Емітент може виконувати з емітованими ним картками такі нефінансові операції:
установлення та оновлення (зміну) терміну дії гаманця та чека;
установлення та зміну лімітів гаманця та чека;
розблокування ПІН залишку коштів та ПІН рахунку;
розблокування платіжного додатка картки, який заблоковано під час порушення технології виконання операції оф-лайн завантаження платіжного додатка картки з рахунку завантаження клієнта.
2.5. Платіжні картки з ДКВО дають можливість їх держателям виконувати такі фінансові операції:
платіж із залишку коштів платіжного додатка картки (у режимі оф-лайн);
платіж з рахунку завантаження (у режимі он-лайн);
завантаження платіжного додатка картки з рахунку завантаження (у режимі он-лайн);
завантаження платіжного додатка картки готівкою (у режимі он-лайн);
одержання готівки в іноземній валюті зі своїх картрахунків в іноземній валюті у касах і банкоматах уповноважених банків-резидентів, які емітували ці картки (у валюті, код якої відповідає додатковому коду валюти платіжного додатка картки);
повернення коштів останнього успішно завершеного платежу (операція сторно).
2.6. Держателі корпоративних платіжних карток з основним кодом валюти (гривнею) за їх допомогою можуть здійснювати такі фінансові операції:
одержання готівки у валюті України для здійснення розрахунків, пов'язаних із виробничими (господарськими) потребами, у тому числі для оплати витрат на відрядження в межах України з урахуванням обмежень, установлених нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання готівкового обігу;
здійснення розрахунків у безготівковій формі у валюті України, пов'язаних із статутною та господарською діяльністю, витратами представницького характеру, а також витратами на відрядження в межах України.
Держателі корпоративних платіжних карток з ДКВО за їх допомогою можуть здійснювати такі фінансові операції:
одержання готівки в іноземній валюті (код якої відповідає додатковому коду валюти платіжного додатка картки) в касах і банкоматах уповноважених банків-емітентів для оплати витрат на закордонні відрядження;
здійснення розрахунків у безготівковій формі за товари та послуги [отримання наперед оплачених товарів (послуг)] для забезпечення статутної та господарської діяльності.
Кошти, які списані з картрахунку юридичної особи або фізичної особи-підприємця за операції із застосуванням корпоративних платіжних карток, уважаються виданими під звіт держателю платіжної картки. Використання коштів має бути підтверджене відповідними звітними документами. Повернення довіреною особою клієнта невикористаних коштів та відшкодування власнику корпоративного картрахунку коштів, використаних понад встановлені норми, здійснюється згідно з чинним законодавством України.
Контроль за цільовим використанням коштів з корпоративних картрахунків за операціями із застосуванням корпоративних платіжних карток здійснюють власники цих рахунків.
2.7. Усі без винятку операції з платіжними додатками платіжних карток можуть бути здійснені їх держателями у будь-якому місці обслуговування за картками НСМЕП за наявності відповідного обладнання, якщо інше не обумовлено умовами договору між емітентом і клієнтом.
Місця обслуговування за платіжними картками НСМЕП повинні бути позначені знаком НСМЕП.
Операції з платіжними картками здійснюються з урахуванням обмежень, установлених Правилами та нормативно-правовими актами Національного банку.
2.8. У разі використання клієнтом - фізичною особою рахунку завантаження для отримання заробітної плати, пенсії, стипендії, інших подібних виплат та за умови неможливості виконання з будь-яких причин адресного платежу із застосуванням платіжної картки, клієнт - фізична особа може без використання платіжної картки за своїм дорученням (заявою) у межах ліміту, визначеного договором, здійснювати переказ коштів з цього картрахунку на інші власні рахунки і на рахунки інших осіб (плата за комунальні послуги, телефон, електроенергію тощо), повернення кредиту та процентів за ним, а також сплату комісій за розрахунково-касове обслуговування.
Переказ коштів з картрахунків без використання платіжної картки клієнтами - фізичними особами має здійснюватися з дотриманням установленого режиму використання картрахунків та оформленням відповідних розрахункових документів, передбачених нормативно-правовими актами Національного банку з питань безготівкових розрахунків.
2.9. Члени та учасники НСМЕП, що здійснюють обслуговування держателів карток, не мають права самостійно приймати рішення про відмову держателям карток в обслуговуванні, крім випадків, передбачених Правилами та документами Платіжної організації щодо операцій із застосуванням платіжних карток, та дискримінувати клієнтів інших членів НСМЕП.
2.10. Особливості виконання фінансових і нефінансових операцій із застосуванням платіжних карток НСМЕП визначено в документах Платіжної організації щодо операцій із застосуванням карток НСМЕП.
Глава 3. Порядок виконання документів на переказ.
Загальні правила документообігу
3.1. Фінансові операції держателів карток з використанням платіжних карток НСМЕП (крім операції оф-лайн завантаження платіжного додатка картки з рахунку завантаження клієнта) повинні виконуватись з оформленням засобами НСМЕП або за їх допомогою відповідних документів за операціями із застосуванням платіжних карток у паперовому та/або електронному вигляді.
3.2. Документи за операціями із застосуванням платіжних карток у паперовому вигляді оформляються у формі квитанції платіжного термінала, чека банкомата тощо.
Ці документи за операціями складаються за місцем проведення операцій завжди в разі позитивного завершення цих операцій та у визначених технологією НСМЕП випадках у разі негативного завершення цих операцій у потрібній для всіх учасників розрахунків кількості примірників.
Винятком є термінали та банкомати, які зберігають (із резервуванням) копії документів за операціями із застосуванням платіжних карток в електронному вигляді та можуть друкувати примірник документа за операцією тільки для клієнта.
Чек банкомата може друкуватись і надаватись держателю платіжної картки за його вимогою.
Під час проведення розрахунків за товари (послуги) за технологією електронної комерції допускається формування квитанції платіжного термінала в електронній формі за умови доставки її клієнту.
3.3. Документи за операціями із застосуванням платіжних карток у паперовому вигляді, що оформлені відповідно до вимог Правил та нормативно-правових актів Національного банку і містять інформацію, захищену від підробок елементами криптографічного захисту, мають статус первинного документа за операцією із застосуванням платіжної картки клієнта (довіреної особи клієнта), за яким виконана операція, і можуть використовуватися у разі врегулювання спірних питань між держателем картки і торговцем, а також між клієнтом і емітентом.
3.4. Торговці, які здійснюють розрахункові операції у безготівковій формі із застосуванням платіжних карток, під час продажу товарів (надання послуг) у сфері торгівлі, громадського харчування та послуг зобов'язані у випадках, передбачених законодавством України, проводити розрахункові операції на повну суму купівлі (надання послуги) через зареєстровані, опломбовані у встановленому порядку та переведені у фіскальний режим роботи реєстратори розрахункових операцій з роздрукуванням відповідних розрахункових документів, що підтверджують виконання розрахункових операцій, або у випадках, передбачених законодавством України, із застосуванням зареєстрованих розрахункових книжок та книг обліку розрахункових операцій.
3.5. Якщо на підприємстві торгівлі (послуг) застосовується платіжний термінал, що з'єднаний або поєднаний з реєстратором розрахункових операцій, то його засобами друкується документ за операцією, в якому, крім установлених нормативними актами України обов'язкових реквізитів чека касового апарата, додатково містяться також обов'язкові реквізити квитанції платіжного термінала, що перераховані в пунктах 3.6 та 3.7 цього розділу.
3.6. Основними обов'язковими реквізитами квитанції торговельного термінала є:
номер квитанції;
номер термінала;
ідентифікатор еквайра та підприємства торгівлі (послуг) або інші реквізити, що дають змогу їх ідентифікувати;
назва платіжного додатка картки, за яким виконана операція;
дата та час (години, хвилини) здійснення операції;
вид операції (купівля, повернення);
найменування ДКВО/одиниця виміру (за їх наявності) та ДКВО (тільки для операції за платіжним додатком картки з ДКВО);
сума операції у валюті України (валюта операції за операцією із платіжним додатком картки з ДКВО не зазначається);
номер платіжної картки;
код авторизації, що ідентифікує операцію в НСМЕП;
результат завершення операції (успішне/неуспішне);
номер збору.
У разі успішного завершення операції на чеку друкується службова інформація.
У разі неуспішного завершення операції на чеку друкується результат завершення операції та службова інформація (у разі потреби).
3.7. Квитанція банківського термінала, чек банкомата повинні містити такі обов'язкові реквізити:
номер чека (квитанції);
номер термінала (банкомата);
ідентифікатор банку або інші реквізити, що дають змогу його ідентифікувати;
назву платіжного додатка картки, за яким виконана операція;
дату та час (години, хвилини) здійснення операції;
найменування ДКВО/одиниця виміру (за їх наявності) та ДКВО (тільки для операції за платіжним додатком картки з ДКВО);
суму та валюту операції (валюта для операції за платіжним додатком картки з ДКВО не зазначається);
суму комісійних (для операції за платіжним додатком картки з ДКВО не зазначається);
номер платіжної картки;
вид операції (видача готівки, приймання готівки, завантаження з рахунку);
код авторизації, що ідентифікує операцію в НСМЕП;
номер збору.
У разі успішного завершення операції на чеку (квитанції) друкується службова інформація.
У разі неуспішного завершення операції на чеку (квитанції) друкується результат завершення операції та службова інформація (у разі потреби).
3.8. Квитанції торговельного та банківського терміналів, чек банкомата можуть містити також іншу інформацію, що ідентифікує операцію в НСМЕП.
3.9. У випадках, згідно з якими дозволяється проводити розрахунки за товари (послуги) без застосування реєстратора розрахункових операцій та використання розрахункової книжки (у разі використання таксофонів, турнікетів метрополітену, автоматів з продажу товарів, терміналів оплати за проїзд у комунальному транспорті тощо), паперовий документ за операцією із застосуванням платіжної картки може не оформлятися.
У цих випадках розрахунки за товари (послуги) повинні здійснюватися із залишку коштів гаманця без уведення ПІН.
3.10. Під час виконання фінансових операцій із застосуванням платіжних карток можливе несанкціоноване переривання цих операцій через зовнішні причини, унаслідок чого за результатом їх виконання фінансові операції поділяються на завершені та незавершені.
Завершеною (позитивно завершеною) є операція, за якою оформлений відповідними засобами необхідний документ за операцією із застосуванням платіжної картки (в обсязі, визначеному Платіжною організацією), і особа, що ініціювала цю операцію, отримала документ за операцією, що підтверджує її завершення (крім випадків, зазначених у пункті 3.9 цього розділу).
Якщо незавершену операцію із застосуванням платіжної картки з будь-яких причин неможливо позитивно завершити протягом часу, що є прийнятним для держателя платіжної картки, то відповідальною особою торговця складається акт про незавершений платіж (по одному примірнику кожній із сторін) у двох примірниках.
3.11. Документи за операціями із застосуванням платіжних карток в електронному вигляді можуть оформлятись і зберігатись у різних компонентах АПК (платіжних картках, термінальному обладнанні, автоматизованих карткових системах, процесингових центрах) у вигляді:
журналів операцій платіжної картки;
журналів модуля безпеки термінала (журнали SAM);
фінансових трансакцій;
записів спеціального формату модуля безпеки термінала про накопичені суми платежів, що виконані за допомогою гаманців певних емітентів;
запитів на авторизацію;
зборів;
нетто-позицій емітентів та еквайрів.
Платіжна організація може визначати та вводити в обіг інші документи за операціями із застосуванням платіжних карток в електронному вигляді.
3.12. Журнали операцій платіжної картки формуються і зберігаються у платіжній картці у вигляді:
журналу завантажень, що оновлюється під час виконання операції завантаження за допомогою платіжного додатка картки і зберігає відомості про чотири останні виконані операції завантаження;
журналу платежів, що оновлюється під час проведення операцій платежу або видачі готівки із залишку коштів платіжного додатка картки та/або рахунку завантаження і зберігає відомості про вісім останніх виконаних операцій платежу (видачі).
Журнали платіжної картки використовуються у разі потреби для підтвердження (позитивний журнал картки) або непідтвердження (негативний журнал картки) виконання відповідної фінансової операції за допомогою цієї платіжної картки.
3.13. Журнал SAM завжди формується для оф-лайн операцій платежів та видачі готівки і зберігається в модулі безпеки термінала.
У цей журнал також записується інформація про параметри операції повернення коштів клієнту.
3.14. Фінансові трансакції зберігаються у терміналі та поділяються на:
трансакції завершених операцій (платежу, завантаження, видачі готівки);
трансакції незавершених операцій;
трансакції блокування платіжного додатка картки.
3.15. Для кожного емітента в модулі безпеки термінала робиться індивідуальний запис, який відображає накопичені суми платежів за допомогою гаманців, що виконані на терміналі, в якому встановлений цей модуль безпеки.
3.16. Запити на авторизацію он-лайн операцій зберігаються в АКС еквайра, процесингових центрах та АКС емітента і призначені для резервування емітентом сум коштів, що зазначені в запиті на авторизацію.
3.17. Документи за операціями із застосуванням платіжних карток в електронному вигляді, що сформовані в терміналі за певний проміжок часу і призначені для доставки еквайру, зберігаються в терміналі у вигляді файла збору. Цей файл може складатись із записів таких документів:
записів спеціального формату модуля безпеки термінала про накопичені суми платежів, що виконані за допомогою гаманців певних емітентів, для яких відбулася зміна накопиченої суми від останнього трансферу;
журналів операцій платіжної картки (незавершених операцій та/або он-лайн операцій);
трансакції завершених операцій;
трансакції незавершених операцій;
трансакції блокування платіжного додатка картки.
3.18. З метою мінімізації фінансових ризиків клієнтів незавершені операції можуть бути доведені до позитивного завершення шляхом відновлення трансакцій, повернення коштів клієнту або іншим шляхом на підставі належним чином оформлених документів за операціями із застосуванням платіжних карток.
Перелік можливих нештатних ситуацій, що можуть виникати у разі незавершених операцій, перелік процедур, що слід виконати для позитивного завершення незавершених фінансових операцій (відновлення трансакцій, повернення коштів клієнту тощо), порядок їх виконання, форми та зміст документів за операціями із застосуванням платіжних карток, які використовуються у цьому разі, визначаються Платіжною організацією і викладено в її документах щодо порядку документообігу під час виникнення нештатних ситуацій.
3.19. З метою підготовки до проведення розрахунків кожний член НСМЕП має одержати документи за здійсненими фінансовими операціями із застосуванням платіжних карток як із своєї еквайрингової мережі торговельних і банківських терміналів та банкоматів, так і від інших еквайрів (технічних еквайрів) за операціями платіжних карток своїх клієнтів. Ця інформація накопичується в АКС, що обслуговує члена НСМЕП, двома шляхами: від власної мережі терміналів та банкоматів, а також від мережі інших АКС. Для операцій завантаження та з рахунком завантаження інформація надходить до АКС, що обслуговує члена НСМЕП, під час здійснення самих операцій, а для всіх інших операцій - під час збору інформації про ці операції.
3.20. Основним видом документа на переказ, що формується в НСМЕП, є клірингова вимога. Клірингова вимога - це безвідкличний документ в електронному вигляді, що формується ГПЦ і передається до розрахункового банку. Форма і зміст клірингової вимоги установлюються Платіжною організацією.
Форма і зміст інших видів документів на переказ, що формуються безпосередньо в банках-членах на підставі оброблення документів за операціями із застосуванням платіжних карток, встановлюються Національним банком.
3.21. Порядок і строки зберігання, а також процедура знищення документів в електронному вигляді (за операціями із застосуванням платіжних карток та документів на переказ) встановлюються Платіжною організацією з урахуванням відповідних вимог Національного банку.
3.22. Документи в електронному вигляді зберігаються на носіях інформації у формі, що дозволяє перевірити їх цілісність на цих носіях. У разі неможливості зберігання документів в електронному вигляді протягом часу, установленого для відповідних паперових документів, мають бути вжиті заходи щодо дублювання цих документів в електронному вигляді на декількох носіях інформації та їх періодичного копіювання.
3.23. Копіювання документів в електронному вигляді з метою їх подальшого зберігання має здійснюватися згідно з чинним у членів та учасників НСМЕП порядком обліку та копіювання документів. Під час копіювання документа в електронному вигляді з носія інформації обов'язково має бути виконана перевірка цілісності даних на цьому носії.
3.24. Створення архівів документів в електронному вигляді, їх зберігання членами та учасниками НСМЕП здійснюються в порядку, встановленому законодавством України.
3.25. З метою документування основних подій, що відбуваються в НСМЕП під час виконання регламенту НСМЕП, Платіжна організація визначає компоненти АПК, у яких відбувається протоколювання основних подій, та встановлює перелік основних відомостей, що документуються. Ці документи також можуть використовуватись під час вирішення спірних питань або розгляду конфліктних ситуацій.
3.26. Емітенти зобов'язані в порядку, визначеному договором з клієнтом, на вимогу та не рідше ніж один раз на місяць (якщо за картрахунком була здійснена хоча б одна операція) надавати йому виписки про рух коштів на його картрахунках за операціями, виконаними як самим клієнтом, так і його довіреними особами. Виписки з вищезазначених рахунків емітент повинен надавати шляхом і засобами, обумовленими в договорі між ним і клієнтом.
Емітент не має права надавати виписки з картрахунків клієнтів третім особам, крім випадків, що обумовлені законодавством України. Емітент та всі інші учасники НСМЕП повинні зберігати комерційну таємницю щодо руху коштів за операціями за платіжними картками, а в разі її розголошення несуть відповідальність згідно із законодавством України.
3.27. Якщо клієнт має заперечення щодо операцій за картковим рахунком та/або рахунком завантаження, перелік яких зазначений у виписці, то він має право протягом строку, установленого законодавством України, звернутися до емітента із заявою про розгляд спірного питання або до суду. Розгляд заяви здійснюється емітентом у порядку та строки, визначені умовами договору між ним і клієнтом та згідно із законодавством України.
3.28. Під час розгляду претензій клієнта емітент має право звернутися до відповідного еквайра із запитом, який повинен у 10-денний термін подати емітенту на його запит документи за операціями із застосуванням платіжної картки або їх копії, що підтверджують здійснення клієнтом цих операцій.
3.29. Якщо член НСМЕП або його клієнт бере участь у вирішенні спору судом, то розрахунковий банк НСМЕП, ГПЦ, РПЦ, БПЦ зобов'язані в установленому законодавством України порядку надати цьому члену або його клієнту, а також судам та органам досудового слідства послуги для визначення достовірності інформації, яка міститься в документах, що формуються та/або обробляються в НСМЕП розрахунковим банком та відповідно ГПЦ, РПЦ, БПЦ.
Порядок оплати членом НСМЕП або його клієнтом послуг, зазначених у цьому пункті, здійснюється за тарифами, установленими відповідними членами та учасниками НСМЕП, які надають ці послуги.
Розділ VIII. Комісійні та тарифи
Глава 1. Комісійні
1.1. Кожний з учасників оброблення фінансової трансакції за послуги з її оброблення одержує відповідні комісійні. Учасниками оброблення фінансової трансакції можуть бути емітенти, еквайри та процесингові центри.
1.2. Нарахування комісійних здійснюється за оброблення фінансових трансакцій, що відповідають таким фінансовим операціям:
завантаження платіжного додатка картки коштами з рахунку завантаження клієнта;
завантаження платіжного додатка картки готівкою;
видача готівки із залишку коштів платіжного додатка картки;
видача готівки з рахунку завантаження клієнта;
платіж із залишку коштів платіжного додатка картки;
платіж з рахунку завантаження клієнта;
адресний платіж із залишку коштів платіжного додатка картки;
адресний платіж з рахунку завантаження клієнта.
1.3. Платником (джерелом) комісійних є клієнт або торговець.
Торговець є платником комісійних за виконані на терміналі, що належить йому або обслуговуючому його еквайру (технічному еквайру), операції платежів із залишку коштів платіжного додатка картки та з рахунку завантаження клієнта за надані ним товари (послуги). У цьому разі для держателя картки вартість товару (послуги) під час безготівкової оплати із застосуванням платіжної картки не повинна перевищувати відповідної вартості під час оплати його готівкою.
Клієнт є платником комісійних за всі інші виконані із застосуванням його платіжної картки фінансові операції, зазначені у пункті 1.2 цього розділу.
1.4. Джерелом перерахування комісійних отримувачам залежно від фінансової операції є еквайр або емітент.
Якщо джерелом перерахування комісійних є еквайр, то отримувачами відповідних часток цих комісійних є Платіжна організація та емітент, а частка комісійних еквайра визначається за залишковим принципом (тобто еквайру припадає та частка загальних комісійних, що залишається після розрахунку за відповідними коефіцієнтами комісійних Платіжної організації та емітента).
Якщо джерелом перерахування комісійних є емітент, то отримувачами відповідних часток цих комісійних є Платіжна організація та еквайр, а частка комісійних емітента визначається за залишковим принципом.
1.5. Залежно від типів фінансових трансакцій, за оброблення яких вони нараховуються, комісійні поділяються на міжбанківські та внутрішньобанківські (далі - банківські).
Міжбанківські комісійні нараховуються за оброблення системних трансакцій. Банківські комісійні нараховуються за оброблення локальних трансакцій.
1.6. Міжбанківські комісійні мають три складові: системну, емітентську та еквайєрну.
Право встановлювати розміри міжбанківських комісійних за їх складовими залежно від типу фінансової операції мають Платіжна організація, емітент та еквайр.
1.7. Платіжна організація встановлює розмір міжбанківських еквайєрних комісійних за оброблення системних фінансових трансакцій, що відповідають таким фінансовим операціям:
завантаження платіжного додатка картки з рахунку завантаження клієнта;
адресний платіж із залишку коштів платіжного додатка картки;
адресний платіж з рахунку завантаження клієнта.
Джерелом перерахування відповідних часток цих комісійних отримувачам є емітент, крім фінансової операції адресного платежу із залишку коштів платіжного додатка картки, за якою джерелом перерахування цих комісійних отримувачам є еквайр.
1.8. Еквайр встановлює розмір міжбанківських еквайєрних комісійних і є джерелом перерахування відповідних часток цих комісійних отримувачам за оброблення системних фінансових трансакцій, що відповідають таким фінансовим операціям:
завантаження платіжного додатка картки готівкою;
видача готівки із залишку коштів платіжного додатка картки;
видача готівки з рахунку завантаження клієнта;
платіж із залишку коштів платіжного додатка картки;
платіж з рахунку завантаження клієнта.
1.9. Платіжна організація встановлює розмір міжбанківських емітентських комісійних за оброблення системних фінансових трансакцій, що відповідають таким фінансовим операціям:
завантаження платіжного додатка картки готівкою;
видача готівки із залишку коштів платіжного додатка картки;
видача готівки з рахунку завантаження клієнта;
адресний платіж із залишку коштів платіжного додатка картки;
платіж із залишку коштів платіжного додатка картки;
платіж з рахунку завантаження клієнта.
Джерелом перерахування відповідних часток цих комісійних отримувачам є еквайр.
1.10. Емітент встановлює розмір міжбанківських емітентських комісійних і є джерелом їх перерахування отримувачам за оброблення системних фінансових трансакцій, що відповідають таким фінансовим операціям:
завантаження платіжного додатка картки з рахунку завантаження клієнта;
адресний платіж з рахунку завантаження клієнта.
1.11. Розміри міжбанківських еквайєрних та емітентських комісійних встановлюються Платіжною організацією на певний період і є предметом її фінансової політики щодо подальшого розвитку НСМЕП та її інфраструктури.
1.12. Розміри міжбанківських системних комісійних встановлюються Платіжною організацією на певний період і є предметом її фінансової політики щодо подальшого розвитку НСМЕП.
Платіжна організація одержує відповідну частку від міжбанківських системних комісійних на підставі узгодженого з процесинговими центрами рішення шляхом перерозподілу цих комісійних між нею та одним або декількома процесинговими центрами, що брали участь в обробленні системних фінансових трансакцій за відповідний кліринговий період.
Порядок розрахунку та розподілу міжбанківськіх системних комісійних між Платіжною організацією та процесинговими центрами, що може враховувати різні фактори, встановлюється Платіжною організацією.
1.13. Еквайри та емітенти мають право встановлювати та одержувати відповідні банківські комісійні за оброблення локальних внутрішньобанківських фінансових трансакцій, що відповідають вищезазначеним фінансовим операціям.
Якщо платником цих комісійних є держатель картки, то їх стягнення або нестягнення на свою користь визначає відповідний емітент/еквайр на власний розсуд.
Нарахування банківських комісійних за оброблення всіх фінансових трансакцій, що відповідають фінансовим операціям за платіжними додатками карток, що як код валюти/обліку використовують ДКВО, у НСМЕП не підтримується.
Розміри банківських комісійних за оброблення локальних внутрішньобанківських фінансових трансакцій установлюються окремо кожним емітентом/еквайром на власний розсуд.
Комісійні системи за оброблення міжбанківських фінансових трансакцій філій фінансових установ, якщо ці філії мають власні АКС, уключаються до нетто-позиції цієї фінансової установи.
1.14. Визначені Платіжною організацією процесингові центри можуть надавати послуги емітентам та еквайрам (у тому числі учасникам інфраструктури одного банку або групі банків, що мають певну спільну специфіку роботи в НСМЕП і відповідають визначеним Платіжною організацією вимогам до них або мають інші ознаки), а також БПЦ, що обслуговують одного або кількох емітентів та/або еквайрів, що відповідають зазначеним умовам, з оброблення системних внутрішньобанківських фінансових трансакцій (сформованих тільки за основним кодом валюти - гривнею) за особливими взаємопогодженими (між Платіжною організацією, зазначеними процесинговими центрами та відповідними емітентами та/або еквайрами) схемами та правилами розрахунку комісійних.
Розміри цих комісійних та тарифи на послуги процесингових центрів за цими схемами оформляються договорами або додатковими угодами (за наявності відповідних договорів) між учасниками взаєморозрахунків.
1.15. Комісійні та їх розміри за перерахування коштів отримувачу поза межами НСМЕП за операцією адресного платежу із залишку коштів платіжного додатка картки та з рахунку завантаження клієнта на підставі інформації про відповідну трансакцію адресного платежу можуть встановлюватися та стягуватися емітентом окремо на власний розсуд.
Якщо платником цих комісійних є клієнт, то це має бути зазначено в договорі з ним.
1.16. Клієнт, який є платником комісійних за виконаною операцією, інформується щодо суми комісійних за цією операцією шляхом зазначення суми комісійних у документі за операцією із застосуванням платіжної картки або на моніторі термінала (банкомата), або у виписці про рух коштів на його рахунках за виконаними операціями за його платіжною(ими) карткою(ами).
Торговець, який є платником комісійних за виконані держателями карток операції платежу за допомогою відповідного термінала, інформується щодо розміру комісійних за обслуговування його еквайром шляхом, що зазначений в укладеному з ним договорі.
1.17. Комісійні за фінансову операцію з готівкою обчислюються та відображаються терміналом (банкоматом), за допомогою якого виконується ця операція, і стягуються з клієнта касиром або терміналом (банкоматом) одночасно з виконанням самої операції.
Комісійні за фінансові операції завантаження з рахунку завантаження та адресний платіж з рахунку завантаження обчислюються в АКС емітента і стягуються з клієнта шляхом їх зняття (блокування) з відповідного рахунку завантаження клієнта за умови успішної авторизації операції. У цьому разі інформація про ці комісійні за цими операціями на термінал (банкомат) не передається і ним відповідно не відображається.
1.18. У терміналах (банкоматах) комісійні обчислюються з використанням узагальнених коефіцієнтів, які включають у себе складові еквайра, системи та емітента.
Оновлення комісійних у терміналах (банкоматах) проводиться за технологією зміни параметрів термінала.
Під час обчислення комісійних здійснюється округлення результату до найближчого верхнього цілого числа, кратного одній копійці.
1.19. Взаєморозрахунки за комісійними між учасниками оброблення фінансової трансакції проводяться під час клірингу (за поточний кліринговий період) згідно з регламентом НСМЕП.
Порядок взаєморозрахунків між процесинговими центрами визначається договірними відносинами між ними або іншим шляхом у разі підпорядкованості процесингових центрів одній юридичній особі.
1.20. Джерела перерахування комісійних та порядок їх установлення, а також принципи визначення та нарахування комісійних у НСМЕП визначаються документами Платіжної організації щодо установлення, визначення та нарахування комісійних за операціями з платіжними картками.
Глава 2. Тарифи
2.1. Платіжна організація встановлює та визначає розміри таких основних тарифів на послуги щодо: вступу до НСМЕП; занесення платіжної картки до стоп-листа; користування програмним забезпеченням, права на яке належать Платіжній організації; забезпечення Платіжною організацією функціонування НСМЕП тощо.
2.2. Платіжна організація погоджує розміри таких основних тарифів на виконання важливих процедур і надання послуг, зокрема на:
ініціалізацію та системну персоналізацію службових і платіжних карток;
ініціалізацію та системну персоналізацію апаратних модулів безпеки (HSM);
розрахунково-касове обслуговування, що надається розрахунковим банком НСМЕП;
інсталяцію програмного забезпечення, права на яке належать Платіжній організації тощо.
2.3. Платіжна організація має право вводити нові види комісійних та тарифів, визначати схеми розрахунку цих комісійних, а також розміри та правила розрахунку комісійних та тарифів за цими схемами на підставі відповідних рішень, узгоджених (у разі потреби) із зацікавленими членами (учасниками) НСМЕП.
2.4. Для забезпечення функціонування кожного члена та учасника НСМЕП у системі передбачена можливість надання їм відповідних послуг. Перелік основних послуг, що можуть їм надаватись, та розміри тарифів на них визначаються Платіжною організацією.
Розділ IX. Порядок емісії платіжних карток і здійснення еквайрингу
Глава 1. Порядок емісії платіжних карток
1.1. Емітент відповідно до переліку, зазначеного в документах Платіжної організації щодо типів карток та операцій з їх застосуванням, визначає типи платіжних карток, які він емітує, за їх функціональним призначенням.
1.2. Члени НСМЕП можуть емітувати картки, дизайн яких розроблено Платіжною організацією, а також розробляти власний дизайн за умови його узгодження з Платіжною організацією.
Вимоги до дизайну карток НСМЕП визначені Платіжною організацією в документах щодо вимог до якості карток НСМЕП. Основною вимогою до дизайну є наявність на картці обов'язкових реквізитів, що наносяться на неї в графічному вигляді, правильне зображення знака НСМЕП, а також наявність місця для нанесення номера картки та позначень платіжних додатків на лицьовому боці.
1.3. Обов'язковими реквізитами, що наносяться на платіжну картку в графічному вигляді, є реквізити, які дають змогу ідентифікувати НСМЕП та емітента картки. Крім обов'язкових реквізитів платіжна картка має містити реквізити, що дають змогу ідентифікувати її держателя.
1.4. Придбання карток членом НСМЕП у виробника карток здійснюється на підставі укладеного з ним договору за заявками, узгодженими з Платіжною організацією.
1.5. Емісія платіжних карток здійснюється емітентом у три етапи: банківська персоналізація, банківська персоніфікація та видача картки клієнту.
Залежно від конфігурації програмно-технічних засобів підготовки карток, що використовуються емітентом, дозволяється проводити:
підготовку карток під замовлення клієнта (операції банківської персоналізації та персоніфікації виконуються під час видачі карток);
попередню підготовку карток (операції банківської персоналізації та персоніфікації карток виконуються попередньо).
Персоніфікована картка має нульові залишки коштів платіжних додатків. Цій картці відповідають реквізити договору між емітентом і клієнтом про надання та використання платіжної картки (у тому числі номери рахунку завантаження та відповідного чекового картрахунку) і записані на картку під час персоніфікації зазначені вище параметри.
1.6. Платіжна картка є власністю емітента і видається клієнту (фізичній особі або довіреній особі юридичної особи) на підставі договору про надання та використання платіжної картки.
Перед укладанням договору емітент зобов'язаний ознайомити клієнта з умовами одержання платіжної картки, переліком необхідних для пред'явлення документів, тарифами на обслуговування та правилами користування платіжною карткою. Ця інформація має бути викладена в доступній формі, а також надаватися в письмовій або електронній формі клієнтам та їх довіреним особам за їх бажанням.
У договорі між клієнтом і емітентом мають бути визначені предмет договору, права, обов'язки клієнта та емітента, їх відповідальність, порядок вирішення спорів.
Емітент зобов'язаний ознайомити клієнта під підпис з тарифами на обслуговування операцій із застосуванням платіжної картки, чинними на час укладання договору. Якщо тарифи є додатком до договору, то його підписання клієнтом є згодою останнього з тарифами банку.
Один з примірників договору має бути переданий клієнту.
У разі зміни емітентом умов договору (умов обслуговування картрахунків, тарифів тощо) останній зобов'язаний шляхом, що передбачений договором, повідомити про це клієнта в термін, визначений нормативно-правовими актами Національного банку з питань емісії платіжних карток.
Як додаток до договору емітент подає клієнту правила користування платіжною карткою.
1.7. Емітент у договорі з клієнтом може обумовити заборону проводити клієнтом операцію завантаження готівкою в інших еквайрів НСМЕП.
1.8. Емітент у межах своїх повноважень, визначених Правилами, самостійно встановлює розміри лімітів на виконання операцій з платіжними додатками платіжних карток.
1.9. Філії емітента можуть від його імені здійснювати емісію платіжних карток НСМЕП за умови наявності в них відповідних технічних можливостей та надання емітентом цій філії письмового дозволу на здійснення такої операції, погодженого з відповідним територіальним управлінням Національного банку.
1.10. Емісія платіжних карток з ДКВО може здійснюватися виключно банками - членами НСМЕП.
Обов'язковою умовою емісії платіжної картки з ДКВО є наявність на ній щонайменше двох платіжних додатків, один з яких - з основним кодом валюти (гривні).
1.11. ДКВО проектується за заявками банків - членів НСМЕП і затверджується Платіжною організацією.
ДКВО використовується лише одним банком - членом НСМЕП, що є одночасно емітентом та еквайром щодо обслуговування платіжних карток з цим ДКВО. Розповсюдження трансакцій, у яких як код валюти застосовується ДКВО, у міжбанківському режимі НСМЕП не підтримується.
Платіжна організація не несе відповідальності за зобов'язаннями емітента (еквайра) за платіжними картками з ДКВО.
1.12. Для обслуговування безготівкових розрахунків за платіжними картками з ДКВО, використання яких базується на технології НСМЕП, можуть створюватися внутрішньодержавні банківські та небанківські платіжні системи, що використовують технологію НСМЕП, і можуть бути як одноемітентними, так і багатоемітентними (якщо це підтримують програмно-технічні засоби, що використовуються їх учасниками).
Банківські платіжні системи можуть використовувати всі дозволені їм та затверджені Платіжною організацією ДКВО.
Небанківські платіжні системи можуть використовувати всі дозволені їм та затверджені Платіжною організацією коди обліку та гривні з цільовим призначенням.
1.13. Вимоги Платіжної організації до загального порядку здійснення банками емісії та еквайрингу платіжних карток з ДКВО, використання яких базується на технології НСМЕП, здійснення операцій з їх застосуванням та обслуговування таких платіжних карток, а також варіанти участі членів та учасників НСМЕП і небанківських платіжних систем у здійсненні безготівкових розрахунків з використанням таких карток визначено документами Платіжної організації щодо порядку емісії та еквайрингу платіжних карток з додатковими кодами валют та кодами обліку, використання яких базується на технології НСМЕП.
1.14. Для здійснення клієнтами операцій із застосуванням платіжних карток емітент відкриває їм (або використовує вже відкриті) та веде такі карткові рахунки:
рахунок завантаження (для чека та/або гаманця або для кожного з них окремо);
чековий картковий рахунок (для чека);
консолідований рахунок гаманців.
Для здійснення операцій із застосуванням платіжної картки, яка містить чек, фізичній особі емітентом відкриваються рахунок завантаження та окремий чековий картковий рахунок. Якщо фізична особа вже має в емітента відкритий поточний рахунок, то вона може визначити його як рахунок завантаження або відкрити новий поточний рахунок для виконання ним функцій рахунку завантаження. У разі одержання фізичною особою кількох платіжних карток з чеком для їх обслуговування відкриваються окремі чекові картрахунки.
Для відображення суми залишку коштів усіх гаманців, емітованих емітентом, останній відкриває перед початком емісії таких платіжних карток для всіх клієнтів консолідований картковий рахунок, на якому здійснюється облік отриманих і зарахованих сум коштів за операціями за всіма емітованими ним гаманцями.
1.15. Відкриття карткових рахунків здійснюється відповідно до законодавства України. Для відкриття картрахунків (рахунку завантаження, чекового картрахунку) клієнт подає до емітента документи, які потрібні для відкриття поточних рахунків, відповідно до нормативно-правових актів Національного банку з питань відкриття рахунків.
1.16. На одному рахунку завантаження можуть відображатись операції із застосуванням кількох платіжних карток НСМЕП (а також карток інших платіжних систем), що видані одному й тому самому клієнту та/або його довіреним особам. Не дозволяється використовувати спільні рахунки завантаження або чекові карткові рахунки для відображення операцій, що здійснюються різними особами (юридичними чи фізичними).
1.17. Юридична особа та фізична особа-підприємець самостійно визначають держателів своїх корпоративних карток і зазначають їх у додатку до договору про видачу корпоративної картки НСМЕП та її розрахункове обслуговування. У разі зміни довіреної особи юридична особа та фізична особа-підприємець повинні перереєструвати довірену особу в емітенті та в разі потреби змінити ПІН залишку коштів та ПІН рахунку держателя картки. Якщо не виконується ця вимога, то відповідальність (у разі заподіяння шкоди собі та третім особам) покладається на юридичну особу чи фізичну особу-підприємця, що допустила використання корпоративної платіжної картки особами, які не мали на це права.
1.18. Зарахування (поповнення) коштів на рахунок завантаження фізичної особи може виконуватися за рахунок унесення в установленому порядку готівкових коштів через каси емітента, їх агентів та інших банків, банкомати, які підтримують ці функції (депозитні банкомати), шляхом переказу коштів з інших власних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентів, нарахованих на залишок коштів на рахунку завантаження та картрахунку, а також з рахунків інших фізичних та юридичних осіб за їх дорученням (у т. ч. заробітної плати, гонорарів, пенсій, авансів та компенсацій витрат на відрядження тощо). Зарахування (поповнення) коштів на рахунок завантаження юридичної особи здійснюється з її поточних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентів, нарахованих на залишок коштів рахунку завантаження та картрахунку, та за рахунок готівки, що вноситься в установленому порядку до каси банку-емітента.
Зарахування (поповнення) коштів на чековий картковий рахунок фізичної особи здійснюється шляхом їх перерахування з рахунку завантаження клієнта або шляхом унесення готівкових коштів, якщо це передбачено умовами договору.
Зарахування (поповнення) залишку коштів на гаманці здійснюється шляхом їх перерахування з рахунку завантаження клієнта або шляхом унесення готівкових коштів, якщо це передбачено умовами договору.
Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки фізичних осіб-підприємців, які здійснюють свою діяльність без створення юридичної особи, може виконуватися за рахунок готівки, що вноситься в установленому порядку через каси банків-емітентів, їх агентів та інших банків, банкомати, які підтримують ці функції (депозитні банкомати), шляхом переказу коштів з інших власних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентів, нарахованих на залишок коштів на картрахунку, а також з рахунків інших фізичних та юридичних осіб за їх дорученнями.
Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки юридичних осіб здійснюється з їх поточних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентів, нарахованих на залишок коштів на картрахунку, та за рахунок готівки, що вноситься в установленому порядку до каси банку-емітента.
1.19. Загальна технологія видачі клієнту платіжної картки (для карток з чеком та/або гаманцем) є такою:
подання клієнтом заяви (заяви-анкети);
оформлення та підписання договору і відповідних додатків до нього;
відкриття (у разі потреби) рахунку завантаження та карткового рахунку;
підготовка в АКС емітента відповідної картки;
одержання клієнтом картки та правил користування платіжною карткою НСМЕП;