- передачею в заставу заставних, предметом іпотеки за якими є нерухомість (у тому числі житлового призначення), зареєстрованої у державних реєстрах;
- заставою іпотечних цінних паперів, емітентом за якими є банківські установи, з якими укладені Генеральні договори про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів;
- заставою цільових облігації забудовника, виконання зобов'язань за якими забезпечується одиницею житлової нерухомості в об'єкті житлового призначення, фінансування будівництва якого здійснюється за підтримки ДІУ;
- заставою облігацій підприємств з додатковим забезпеченням у формі Державної гарантії, що приймаються Національним банком України в якості забезпечення кредитів рефінансування;
- заставою майнових прав на нерухоме майно (у тому числі житлового призначення);
- іншими іпотечними активами (у т.ч. застава земельних ділянок та ін.), види та вимоги до яких додатково встановлюються та доводяться до Первинного кредитора ДІУ.
Загальний розмір застави при здійсненні рефінансування ДІУ первинного кредитора має бути не меншим, ніж 150 % від суми заборгованості за фінансовим кредитом, що наданий ДІУ первинному кредитору. При цьому розмір застави додаткових форм забезпечення повернення первинним кредитором кредиту рефінансування не може перевищувати 40 % від суми заборгованості за фінансовим кредитом, що наданий ДІУ первинному кредитору.
У тому разі, коли в забезпечення погашення кредиту, Первинним кредитором надаються облігації внутрішніх державних позик або цінні папери, емітентом за якими виступає ДІУ, загальний розмір застави може бути встановлений на рівні 120% (для облігацій внутрішніх державних позик) або 100% (для цінних паперів, емітентом за якими виступає ДІУ) від суми заборгованості за фінансовим кредитом.
У разі, якщо ДІУ приймає в заставу цінні папери, кінцевий строк погашення таких цінних паперів повинен перевищувати термін повернення Первинним кредитором фінансового кредиту ДІУ не менше ніж на 6 місяців.
Суттєвою умовою рефінансування первинного кредитора має бути встановлення ДІУ фінансових санкцій до Первинного кредитора за нецільове використання коштів отриманого фінансового кредиту, за неналежне здійснення контролю за будівництвом об'єкту житлового призначення, що призвело до порушення строків введення його в експлуатацію, порушення строку повернення фінансового кредиту, за неналежне здійснення іпотечного кредитування фізичних осіб - покупців житла в таких об'єктах житлового призначення.
Погашення первинним кредитором заборгованості за фінансовим кредитом, наданим ДІУ, здійснюється, як правило, в кінцевий строк, визначений Кредитним договором, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок ДІУ, вказаний у Кредитному договорі. Первинний кредитор, за умови попереднього погодження з ДІУ, може погашати заборгованість за фінансовим кредитом раніше кінцевого строку на умовах, встановлених Кредитним договором.
2.4. Первинний кредитор інформує Забудовника про прийняте ДІУ рішення щодо надання фінансового кредиту для кредитування будівництва (завершення будівництва) об'єкта житлового призначення та укладає з ним Договір про відкриття кредитної лінії з визначенням загального обсягу кредитних коштів та строку користування ними з одночасним оформленням договорів застави чи іншої форми забезпечення за формами, попередньо погодженими Первинним кредитором із ДІУ.
Загальний обсяг наданих первинним кредитором (протягом дії кредитної лінії) коштів має бути визначений первинним кредитором з урахуванням розміру отриманих від ДІУ кредитних коштів. Строк відкриття кредитної лінії встановлюється первинним кредитором з урахуванням строку отримання коштів від ДІУ.
За користування кредитною лінією первинним кредитором нараховуються і сплачуються відсотки, починаючи з моменту виникнення заборгованості. Розмір відсоткової ставки за користуванням забудовником, отриманими кредитними коштами, встановлюється (визначається) первинним кредитором та має бути погоджений з ДІУ. Така відсоткова ставка не може бути меншою, ніж ставка за фінансовим кредитом, отриманим первинним кредитором від ДІУ.
Видача кредитів у рахунок відкритої кредитної лінії здійснюється Первинним кредитором відповідно до умов Договору про відкриття кредитної лінії та в міру виконання забудовником робіт по будівництву об'єкта житлового призначення на підставі інформації про виконані будівельні роботи, у тому числі:
- щодо відповідності обсягів і вартості виконаних будівельно-монтажних робіт, що вказані в наданих забудовником (генеральним підрядником) ф. КБ-2в і КБ-3 реальним обсягам та вартості робіт, виконаних безпосередньо на об'єкті житлового призначення;
- щодо відповідності вартості обсягів виконаних робіт з будівництва об'єкта житлового призначення їх кошторисній вартості та вказаних в укладених договорах з організації будівництва;
- щодо інших питань, пов'язаних з технологічним процесом будівництва нерухомості.
Щомісячно, не пізніше 10 числа місяця наступного за звітним, Первинний кредитор інформує ДІУ про цільове використання ним отриманих коштів рефінансування, у тому числі про розмір отриманого забудовником фінансування, про хід будівництва об'єкта житлового призначення, про укладені договори про іпотечний кредит із фізичними особами та розміри реалізації житла в конкретному об'єкті житлового призначення.
Окремо Сторони домовилися, що Первинний кредитор має письмово повідомити ДІУ про початок процедури по введенню об'єкта житлового призначення в експлуатацію та упродовж 10 (десяти) робочих днів, наступних за днем отримання Свідоцтва на відповідність об'єкта житлового призначення державним будівельним нормам, передати його копію до ДІУ.
Видами заставного забезпечення, яке приймається Первинним кредитором від забудовника може бути будь-яке ліквідне майно, яке належить забудовнику або майновому поручителю на правах власності, або яке забудовник має право передавати в заставу, і може бути відчужено ним згідно з чинним законодавством України і на яке може бути звернуто стягнення.
Загальний розмір застави при здійсненні кредитування Первинним кредитором забудовника має бути не меншим, ніж 150% від суми залишку заборгованості за кредитною лінією.
2.5. Реалізація житла в об'єкті житлового призначення, як правило, здійснюється забудовником. Для можливості реалізації житла за допомоги іпотечного кредитування, Первинний кредитор має забезпечити (по мірі необхідності та ступеню готовності об'єкта житлового призначення до введення в експлуатацію) отримання від забудовника умов реалізації квартир, їх вільний залишок та перелік фізичних осіб, які мають наміри придбати житло через іпотечне кредитування відповідно до Стандартів ДІУ.
Первинний кредитор, в рамках отриманих від ДІУ коштів рефінансування та встановлених (відповідно до Стандартів ДІУ) лімітів на операції з рефінансування, надає іпотечні житлові кредити позичальникам-фізичним особам на придбання житла в об'єкті житлового призначення, що будується або було збудоване за рахунок фінансового кредиту, наданого ДІУ.
Рефінансування ДІУ іпотечних кредитів проводиться відповідно до складової Стандартів ДІУ - Положення про рефінансування первинних кредиторів шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами.
3. СТРОК ТА ПОРЯДОК ПРИПИНЕННЯ ДІЇ ДОГОВОРУ
3.1. Договір діє з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення печатками. Дія Договору припиняється ___ ____________ 20__ року, при цьому всі договори, укладені раніше на підставі цього Договору, продовжують діяти до повного виконання за ними зобов'язань.
3.2. Дія Договору може бути припинена достроково за взаємною згодою Сторін та в інших випадках, передбачених виключно цим Договором. Сторона, яка є ініціатором дострокового припинення дії Договору, зобов'язана попередити про це інші Сторони за 10 (десять) робочих днів до моменту припинення дії Договору шляхом складання письмового повідомлення. Кожна із Сторін зобов'язана впродовж десятиденного строку з моменту отримання вищевказаного повідомлення надати письмові відповіді (письмову згоду та/або відмову у достроковому припиненні дії Договору з наведенням відповідних аргументів щодо причин відмови). Якщо Сторона, яка є ініціатором дострокового припинення дії Договору, впродовж десятиденного строку не отримає письмової відповіді від інших Сторін, то письмове повідомлення буде вважатися таким, що акцептовано.
3.3. У разі, якщо ні одна із Сторін не повідомить письмово іншу Сторону про його розірвання за 10 (десять) днів до його закінчення, Договір вважається продовженим на 1 (один) рік.
4. ІНШІ ПОЛОЖЕННЯ
4.1. Цей Договір укладений у 2 (двох) оригінальних примірниках, по одному примірнику для кожної Сторони, і кожен такий примірник має однакову юридичну силу.
4.2. Будь-які зміни або доповнення до Договору будуть мати юридичну силу тільки тоді, коли вони були складені у письмовій формі та підписані уповноваженими представниками Сторін.
4.3. Якщо будь-яке з положень цього Договору буде визнано судом таким, що суперечить чинному законодавству України, в кожному конкретному випадку таке визнання не буде впливати на застосування таких положень у всіх інших випадках та на дійсність інших положень Договору. В такому випадку Сторони зобов'язуються сумлінно розробити нове положення Договору такого змісту, який би у повній мірі відображав ті наміри, що були в них в момент укладання цього Договору.
4.4. Виключно для цілей цього Договору, оферта, заява про її акцепт або будь-яке інше вираження намірів Сторін визнаються отриманими адресатом, коли вони були доставлені йому особисто або поштою з отриманням повідомлення про вручення адресату на його поштову адресу. Оферта, заява про її акцепт або будь-яке інше вираження намірів Сторін повинні бути оформлені письмово.
4.5. Будь-які інші питання, не врегульовані в цьому Договорі, вирішуються Сторонами способом проведення між ними переговорів на рівноправній основі та/або будь-яким іншим способом, що, зазвичай, використовується для вирішення подібних питань.
4.6. Сторони підтверджують, що вони досягли згоди щодо всіх істотних умов Договору і жодна із них не буде посилатися в майбутньому після укладення цього Договору на недосягнення згоди по істотним умовам Договору, як на підставу для визнання його неукладеним або недійсним.
4.7. Кожна із Сторін буде забезпечувати конфіденційність положень цього Договору, а також всіх додатків до нього, будь-якої іншої конфіденційної інформації, безпосередньо отриманої від іншої Сторони в ході виконання обов'язків, що встановлені в Договорі.
5. АДРЕСИ ТА РЕКВІЗИТИ СТОРІН
Всі необхідні у зв'язку із виконанням цього Договору повідомлення, грошові розрахунки та обмін інформацією підлягають передачі чи перерахуванню згідно реквізитам Сторін, які зазначені нижче:
------------------------------------------------------------------
| Державна іпотечна установа | Первинний кредитор |
|--------------------------------+-------------------------------|
|Місцезнаходження: | |
|04116, м. Київ, бульвар Лесі | |
|Українки, 34, оф. 201 | |
|Банківські реквізити: | |
|п/р N 26506301869 | |
|в ВАТ "Державний ощадний банк | |
|України", код банку | |
|(МФО) 300465, ЄДРПОУ 33304730. | |
| | |
|__________________ | |
| | |
|М.П. | |
------------------------------------------------------------------
( Додаток 1 із змінами, внесеними згідно з Листом Державної іпотечної установи N 0612-2 від 15.02.2011 )
Додаток N 2
до Порядку рефінансування
первинних кредиторів
для будівництва
(завершення будівництва)
об'єктів житлового
призначення
На фірмовому бланку
первинного кредитора
N ____
від "___" ____________ 20__ р.
ЗАЯВКА
на здійснення рефінансування Державною іпотечною установою первинного кредитора для кредитування будівництва об'єктів житлового призначення та придбання житла в цих об'єктах
У відповідності до додаткової угоди від "___" _______ 20__ р.
N ________ Генерального договору про рефінансування та
обслуговування іпотечних кредитів N ___________ від
_______________, ______________________________________ (назва
первинного кредитора) звертається до Державної іпотечної установи
(далі - ДІУ) з проханням надати фінансовий кредит (Кредит
рефінансування) у розмірі ________ (_______________) грн. ___ коп.
на строк до ___ днів для:
- здійснення кредитування ________________________ (назва
Забудовника) з метою завершення будівництва об'єкта житлового
призначення за наступною адресою:
___________________________________________;
- надання іпотечних житлових кредитів фізичним особам з метою
придбання житла у вищезазначеному об'єкті житлового призначення.
В забезпечення виконання зобов'язань за Кредитом
рефінансування пропонуємо в заставу іпотечні активи (майнові права
за іпотечними кредитами, цінні папери, тощо) на загальну вартість
у розмірі ________ (______________________________), перелік та
вартість яких додається (додаток N 1).
В свою чергу, первинний кредитор здійснив акредитацію та
розглянув необхідний пакет документів, отриманих від
вищезазначеного Забудовника та відповідно до рішення
___________________________ (назва колегіального органу банку) від
"___" ____________ 20__ р. N ________ було прийняте рішення, що
додається (додаток N 2).
Надання первинним кредитором кредитів при відкритті кредитної
лінії Забудовнику планується здійснити відповідно наступного
попереднього Графіка видачі кредиту:
------------------------------------------------------------------
| Кінцеві строки надання (наприклад) | Необхідна сума Кредиту, |
| | грн. |
|------------------------------------+---------------------------|
| До 01.01.2011 | |
|------------------------------------+---------------------------|
| До 01.02.2011 | |
|------------------------------------+---------------------------|
| До 01.01.2012 | |
------------------------------------------------------------------
При цьому, ставки кредитування за умови отримання Кредиту
рефінансування мають складати:
- Забудовнику у розмірі _________ % річних за умови отримання
від ДІУ кредиту рефінансування за ставкою ___________ % річних;
- Фізичній особі за умови придбання житла у вищезазначеному
будинку - ______ % річних та рефінансування такого іпотечного
кредиту за ставкою рефінансування у розмірі _________ % річних.
Одночасно із цим ___________________________________
(первинний кредитор) надає згоду на збір та одержання ДІУ
додаткової інформації щодо первинного кредитора та забудовника, їх
засновників та керівних осіб, у тому числі такої, що є банківською
і комерційною таємницею.
Додаток: 1. Перелік іпотечних активів, що пропонується в
заставу при отриманні Кредиту рефінансування ____
стор.
2. Рішення колегіального органу Первинного кредитора
щодо відкриття кредитної лінії та умов укладання
кредитних договорів на ____ стор.
3. Інформація про об'єкт незавершеного житлового
будівництва для отримання рефінансування.
<перелік документів по об'єкту будівництва та
забудовнику відповідно рекомендаційного переліку,
встановленого ДІУ>
Керівник первинного кредитора _____________ (___________________)
М.П.
Додаток N 3
до Порядку рефінансування
первинних кредиторів
для будівництва
(завершення будівництва)
об'єктів житлового
призначення
РЕКОМЕНДАЦІЙНИЙ ПЕРЕЛІК ДОКУМЕНТІВ,
необхідних для здійснення Державною іпотечною установою рефінансування первинного кредитора для кредитування будівництва об'єкта житлового призначення та придбання в ньому житла
| N п/п | Назва документа |
| Надається лише перший раз | Лист-клопотання щодо укладання додаткової угоди до Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів із пропозицією включити первинного кредитора до системи рефінансування ДІУ первинних кредиторів для кредитування будівництва об'єктів житлового призначення та придбання житла в цих об'єктах відповідно до Стандартів ДІУ . Зазначений лист-клопотання обов'язково має містити інформацію про: - досвід щодо здійснення фінансування житлового будівництва із застосуванням форм фінансово-кредитних механізмів, встановлених чинним законодавством України; - існуючий досвід участі у державних програмах підтримки будівництва та/або придбання житла; - досвід здійснення довгострокового кредитування фізичних осіб на ринку іпотечного житлового кредитування; - наявність структурних підрозділів по фінансуванню та контролю за будівництвом об'єктів житлового призначення; - згоду первинного кредитора в отриманні Кредитів рефінансування згідно вимог цього Порядку. |
| Перелік по кожному об'єкта житлового будівництва та Забудовнику | |
| 1 | Заявка на здійснення рефінансування Державною іпотечною установою первинного кредитора для кредитування будівництва об'єктів житлового призначення та придбання житла в цих об'єктах. |
| 2 | Загальний перелік майна - іпотечних активів, яке пропонується первинним кредитором передати ДІУ в заставу та його оціночна вартість. |
| 3 | Рішення колегіального органу Первинного кредитора про можливість відкриття кредитної лінії Забудовнику |
| 4 | Інформація про об'єкт незавершеного будівництва, підписана первинним кредитором - позичальником та Забудовником (замовником об'єкта незавершеного будівництва за формою, встановленою ДІУ |
| 5 | Зображення зовнішнього виду будинку (фасад), поверхів житлового будинку, офісних та інших приміщень нежитлового призначення, які водять до складу житлового будинку станом на дату подання Кредитної заявки. |
| 6 | Клопотання органу місцевого самоврядування про необхідність фінансування завершення будівництва (у разі наявності) |
| 7 | Копія бізнес-плану або техніко-економічного обґрунтування для отримання кредиту для здійснення добудови об'єкта незавершеного будівництва, отриманого первинним кредитором від забудовника. |
| Установчі та ін. загальні документи Забудовника (надаються один раз при першому поданні) | |
| 8 | - завірена копія Статуту та/або установчий (засновницький) договір; - копію наказу про створення юридичної особи (для підприємств державної форми власності); - витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців; - копія свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи; - копія довідки про включення юридичної особи до ЄДРПОУ; - копія свідоцтва платника податку на додану вартість; - копія довідки про взяття на облік платника податків; - рішення (накази) уповноважених органів (осіб) про обрання (призначення) керівника юридичної особи, завірені забудовником; - наказ та/або довіреність визначення особи, яку уповноважено укладати кредитні договори; - нотаріально завірена або завірена первинним кредитором, картка зразків підписів та відбитку печатки забудовника; - копії паспортів керівництва забудовника та їх ідентифікаційні коди - витяг з Єдиного реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого майна щодо відсутності заборони на відчуження або арешту майна забудовника на дату укладання кредитного договору між первинним кредитором та ДІУ; - оригінал витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна щодо відсутності податкової застави; - оригінал довідки про відсутність заборгованості по платежах з фонду соціального страхування, пенсійного фонду, фонду зайнятості. |
| Фінансові документи Забудовника | |
| 9 | Довідки з банків про стан кредитної заборгованості забудовника (у разі наявності заборгованості) Копії договорів застави/іпотеки майна в банках, у т.ч. договори майнової поруки (за окремим запитом ДІУ) Копії кредитних договорів за кредитами, отриманими в банках (за окремим запитом ДІУ) |
| Документи по об'єкту незавершеного будівництва | |
| 10 | Копію довідки інспекції державного архітектурно- будівельного контролю по виконанню будівельних робіт стосовно ступеню готовності Об'єкта будівництва (у разі наявності) |
| 11 | Звіт суб'єкта оціночної діяльно щодо визначення вартості об'єкта незавершеного будівництва та його ступеню готовності об'єкта незавершеного будівництва, оформленого відповідно діючого законодавства та постанови КМУ від 10.09.2003 р. N 1440 "Про затвердження національного Стандарту N 1 "Загальні засади оцінки майна та майнових прав" у разі відсутності довідки інспекції ДАБК про ступінь готовності об'єкта. |
| 12 | Графік здійснення добудови та виконання будівельно- монтажних робіт (у разі наявності). Бажано здійснити погодження такого Графіка з керівником інспекції державного архітектурно-будівельного контролю в АР Крим, областях, мм. Києві та Севастополі. |
| 13 | Форми КБ-2В, КБ-3 за останній календарний рік (за окремою вимогою ДІУ) |
| 14 | Копію Ліцензії на проведення будівельних робіт. |
| 15 | Копії рішення органу місцевого самоврядування про надання земельної ділянки в оренду для розміщення Об'єкта будівництва (у разі наявності); |
| 16 | Копія документа, що посвідчує право власності забудовника на земельну ділянку для будівництва (копія державного акту про право власності на земельну ділянку) або на право користування земельною ділянкою під будівництво (копія договору оренди земельної ділянки із актом передачі земельної ділянки) |
| 17 | Копія дозволу інспекції державного архітектурно- будівельного контролю на виконання будівельних робіт |
| 18 | Копії документів генерального плану будівництва (проектно-кошторисної документації): 1) техніко-економічне обґрунтування спорудження об'єкта будівництва; 2) узагальнений кошторис спорудження об'єкта будівництва; 3) календарний графік виконання робіт та усі зміни до нього |
| 19 | Копію Договору про організацію спорудження Об'єкта будівництва або договору підряду або іншої угоди, згідно якої Забудовник (замовник) доручає його спорудження Генеральному підряднику та зміни до нього. Копії ліцензій підрядників на проведення будівельних робіт; |
| 20 | Копії та/або оригінали документів, що підтверджують майнові права Забудовника на житловий об'єкт незавершеного будівництва, завершення будівництва якого має бути профінансоване ДІУ у сумі необхідного дофінансування. |
| 21 | Перелік контрагентів, з якими співпрацює забудовник та генеральний підрядник (за окремою вимогою ДІУ). |
| 22 | Копії та/або оригінали документів, що підтверджують можливість реалізації Забудовником (замовником) квартир після здійснення добудови незавершеного будівництва (договори попереднього продажу, договори про участь у ФФБ, договори про дольову участь, договори придбання цінних паперів, тощо) |
| 23 | Проекти: Договору про відкриття кредитної лінії та договорів застави до Договору про відкриття невідновлювальної кредитної лінії, або завірені первинним кредитором, копії укладених договорів із забудовником про відкриття кредитних ліній (кредитних договорів) та договорів застави. |
| 24 | Звіт суб'єкта оціночної діяльності щодо визначення вартості застави, оформленого відповідно діючого законодавства та постанови КМУ від 10.09.2003 р.N 1440 "Про затвердження національного Стандарту N 1 "Загальні засади оцінки майна та майнових прав", (за окремою вимогою ДІУ) - у разі необхідності відповідно до Порядку ДІУ. |
Примітка. ДІУ може витребувати інші документи, у яких виникне необхідність під час розгляду пакета документів або оформлення угоди.