ДЕРЖАВНА КОМІСІЯ З РЕГУЛЮВАННЯ РИНКІВ
ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ УКРАЇНИ
Р О З П О Р Я Д Ж Е Н Н Я
| 16.01.2007 N 6639 |
Про погодження доопрацьованого проекту постанови Кабінету Міністрів України "Про затвердження Порядку використання коштів резервів із страхування життя для довгострокового кредитування житлового будівництва, у тому числі індивідуальних забудовників"
З метою реалізації норм статті 31 Закону України "Про страхування" та на виконання вимог Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та відповідно до Положення про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України, затвердженого Указом Президента України від 4 квітня 2003 року N 292/2003, Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України
ПОСТАНОВИЛА:
1. Погодити доопрацьований проект постанови Кабінету Міністрів України "Про затвердження Порядку використання коштів резервів із страхування життя для довгострокового кредитування житлового будівництва, у тому числі індивідуальних забудовників" (додається).
2. Департаменту державного регулювання та розвитку ринків фінансових послуг подати проект постанови до Кабінету Міністрів України у встановленому порядку.
3. Контроль за виконанням цього розпорядження покласти на заступника Голови Мосійчук Т.К.
| Голова Комісії | В.Альошин |
Протокол засідання Комісії
16.01.2007 N 291
ПОГОДЖЕНО
Розпорядження
Державної комісії
з регулювання ринків
фінансових послуг України
16.01.2007 N 6639
Проект
КАБІНЕТ МІНІСТРІВ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
від __ ____________ ____ р. N ____
м. Київ
Про затвердження Порядку використання коштів резервів із страхування життя для довгострокового кредитування житлового будівництва, у тому числі індивідуальних забудовників
На виконання статті 31 Закону України "Про страхування" Кабінет Міністрів України
ПОСТАНОВЛЯЄ:
1. Затвердити Порядок використання коштів резервів із страхування життя для довгострокового кредитування житлового будівництва, у тому числі індивідуальних забудовників (додається).
2. Ця постанова набирає чинності з дня її опублікування.
| Прем'єр-міністр України | В.Янукович |
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Кабінету
Міністрів України
___ ________ ____ N ____
ПОРЯДОК
використання коштів резервів із страхування життя для довгострокового кредитування житлового будівництва, у тому числі індивідуальних забудовників
1. Загальні положення
1.1. Цей Порядок визначає механізм здійснення довгострокового кредитування житлового будівництва, у тому числі індивідуальних забудовників, за рахунок коштів резервів із страхування життя.
1.2. Дія цього Порядку поширюється на страховиків, які здійснюють довгострокове кредитування житлового будівництва, у тому числі довгострокове кредитування індивідуальних забудовників, за рахунок коштів резервів із страхування життя.
1.3. Здійснення довгострокового кредитування житлового будівництва, у тому числі індивідуальних забудовників, за рахунок коштів резервів із страхування життя дозволяється за наявності чинної ліцензії Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України (далі - Держфінпослуг) на здійснення діяльності із страхування життя.
1.4. У цьому Порядку нижченаведені поняття вживаються в такому значенні:
кредит на будівництво житла (далі - кредит) - грошові кошти, надані на підставі кредитного договору, укладеного між страховиком та позичальником, на будівництво житла за рахунок коштів резервів із страхування життя відповідно до цього Порядку із встановленням іпотеки шляхом укладання іпотечного договору;
позичальники - страхувальники, які уклали із страховиками договори страхування життя та можуть отримати грошові кошти відповідно до цього Порядку на умовах повернення, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання;
цільове довгострокове кредитування - надання кредиту на строк більше трьох років на умовах цільового використання кредитних коштів на будівництво житла.
1.5. Кредит не може надаватися через відокремлені підрозділи страховика.
2. Порядок формування кредитних ресурсів
2.1. Джерелом формування кредитних ресурсів страховика є кошти резервів зі страхування життя з урахуванням обмежень, встановлених цим Порядком та іншими нормативно-правовими актами Держфінпослуг.
2.2. Частина коштів резервів зі страхування життя, що можуть бути спрямовані на довгострокове кредитування житлового будівництва, не може перевищувати 10 відсотків загального розміру резервів.
2.3. Для формування кредитних ресурсів не можуть бути використані кошти резервів зі страхування життя, сформованих за договорами страхування довічних пенсій (довічного ануїтету) за рахунок пенсійних коштів учасника недержавного пенсійного фонду.
3. Нормативи кредитної діяльності страховика
3.1. Страховик приймає рішення щодо надання кредитів позичальникам відповідно до вимог законодавства та внутрішніх правил, що регламентують діяльність з надання кредитів позичальникам.
3.2. Розмір кредиту одному позичальнику не може перевищувати 5 відсотків резервів зі страхування життя, що можуть бути спрямовані на надання кредитів.
3.3. При укладанні кредитного договору страховик повинен враховувати довгострокові характеристики нерухомого майна (майбутню ринкову вартість нерухомого майна після завершення будівництва та протягом строку погашення кредитного боргу, відповідне використання майна, тенденції зміни цін на ринку нерухомості).
3.4. Сума зобов'язань позичальника за кредитним договором не повинна перевищувати оціночної вартості предмета іпотеки після завершення будівництва. У разі, якщо оціночна вартість предмета іпотеки є нижчою від суми заборгованості за кредитним договором, страховик має право вимагати від позичальника надання додаткового забезпечення.
3.5. Страховик самостійно визначає розмір процентних ставок за користування кредитом, але на рівні не нижче облікової ставки НБУ.
3.6. Розмір процентних ставок та порядок їх сплати визначаються в кредитному договорі залежно від кредитного ризику, оціночної вартості наданого забезпечення, прогнозу щодо його майбутньої вартості, строку користування кредитом тощо.
3.7. За простроченими кредитами страховик зобов'язаний за рахунок власних коштів формувати резерв для покриття можливих втрат у порядку, встановленому Держфінпослуг за погодженням із Національним банком України.
3.8. Заборгованість за наданими кредитами (без урахування резерву забезпечення для покриття можливих втрат за простроченими кредитами) не може перевищувати розміру частини резервів зі страхування життя, що використовується на довгострокове фінансування (кредитування) житлового будівництва. У разі зменшення резервів, що призвело до перевищення заборгованості за наданими кредитами частини резервів зі страхування життя, що використовується на довгострокове фінансування (кредитування) житлового будівництва, страхувальнику забороняється надання нових кредитів.
4. Кредитні відносини страховика з позичальником
4.1. Позичальник повинен забезпечити інвестування власних коштів в об'єкт будівництва у розмірі, не меншому 40 відсотків його проектної (кошторисної) вартості.
4.2. Страховик може прийняти рішення про надання кредиту за умови надання позичальником:
1) заяви за формою, встановленою страховиком;
2) забезпечення повернення кредиту шляхом встановлення іпотеки, а в разі необхідності - додаткового забезпечення до моменту завершення будівництва;
3) інформації про вимоги та права інших осіб на предмет іпотеки, у тому числі ті, що не зареєстровані в установленому законом порядку;
4) іншої інформації та документів, необхідність надання яких визначається внутрішніми правилами страховика.
4.3. Кредитні взаємовідносини регламентуються кредитним договором та іпотечним договором.
4.4. Забезпечення повернення кредиту оформляється іпотечним договором, засвідченим відповідно до законодавства України.
4.5. Предмет іпотеки підлягає страхуванню відповідно до законодавства України. Строк дії договору страхування предмета іпотеки не може бути меншим строку дії кредитного договору.
5. Вимоги до внутрішніх правил здійснення кредитування житлового будівництва
5.1. Страховик повинен розробити внутрішні правила здійснення довгострокового кредитування житлового будівництва, у тому числі індивідуальних забудовників, за рахунок коштів резервів із страхування життя.
5.2. Внутрішні правила здійснення довгострокового кредитування житлового будівництва, у тому числі індивідуальних забудовників, за рахунок коштів резервів із страхування життя повинні містити:
1) опис процедури розгляду заяв на отримання кредиту;
2) вичерпний перелік вимог до надання кредитів та можливі причини відмови у наданні кредитів;
3) порядок прийняття рішення про надання кредиту;
4) методи визначення майбутньої вартості предмета іпотеки, співвідношення оціночної та майбутньої вартості;
5) форму надання та погашення кредиту (готівкова, безготівкова);
6) порядок нарахування та сплати основної суми кредиту та процентів за користування ним;
7) порядок роботи з простроченою заборгованістю за кредитами.
6. Контроль
6.1. У разі виявлення порушень вимог законодавства та цього Порядку застосовуються заходи впливу, передбачені законодавством України.
