Розяснення про дотримання вимог постанови Правління НБУ від 05.03.2008 N 53

Враховуючи запити банків та територіальних управлінь Національного банку України щодо забезпечення переказу коштів із застосуванням програмно-технічних комплексів самообслуговування (далі - ПТКС), повідомляємо таке.

На сьогодні питання здійснення операцій із застосуванням ПТКС врегульовано постановою Правління Національного банку України від 05.03.2008 N 53 "Про врегулювання питань здійснення операцій із застосуванням програмно-технічних комплексів самообслуговування" (далі - Постанова)(1).

(1) зареєстрована в Міністерстві юстиції України 31.03.2008 за N 265/14956.

Термін "ПТКС", який застосовується у Постанові, - це зведена назва різного виду пристроїв, за допомогою яких здійснюються як готівкові так і безготівкові операції, в тому числі переказ коштів.

У пункті 1 Постанови визначено перелік операцій, які на сьогодні найбільш часто здійснюються за допомогою таких ПТКС.

Постанова регулює здійснення операцій із застосуванням ПТКС банками, небанківськими фінансовими установами, які згідно із законодавством України отримали ліцензію/дозвіл щодо переказу коштів органів державної влади, що здійснюють державне регулювання відповідних ринків фінансових послуг, і є платіжними організаціями та/або членами платіжної системи (далі - небанківські фінансові установи), а також суб'єктами господарювання, які уклали агентські договори з банками.

При цьому під дію Постанови не підпадає здійснення торгівельних операцій через ПТКС, а саме: продаж передплачених послуг (мобільних ваучерів тощо) та продаж товарів (кави, напоїв тощо).

Правове регулювання питання укладання (предмету) агентського договору здійснюється згідно з Главою 31 Господарського кодексу України (далі - ГКУ).

З огляду на вимоги статті 295 ГКУ суб'єкт господарювання, який уклав агентський договір з банком (далі - комерційний агент), надає послуги від імені, в інтересах, під контролем і за рахунок суб'єкта (банку), який він представляє. Комерційний агент несе відповідальність у повному обсязі за шкоду, заподіяну суб'єкту (банку), якого він представляє, внаслідок невиконання або неналежного виконання своїх обов'язків, якщо інше не передбачено агентським договором (стаття 303 ГКУ). Враховуючи викладене, відносини сторін мають ґрунтуватися на умовах укладеної угоди та згідно з правовими нормами.

Таким чином, порядок здійснення операцій, пов'язаних з рухом коштів (приймання платежів для подальшого переказу, зарахування коштів на рахунки отримувачів тощо), має бути передбачений в агентському договорі відповідно до Цивільного кодексу України та ГКУ.

Разом з тим, відповідно до пункту 4 Постанови банкам рекомендовано в агентських договорах з суб'єктами господарювання передбачати вимоги до схоронності коштів, захисту інформації під час її передавання від ПТКС до САБ, визначати порядок і спосіб здійснення інкасації, строки здійснення переказу та зберігання документів, що в свою чергу необхідно для здійснення банками (відповідно до пункту 3 Постанови) контролю за дотриманням суб'єктами господарювання, з якими укладено агентські договори, законодавства України в частині здійснення операцій із застосуванням ПТКС, зазначених у пункті 1 Постанови, у межах цих договорів.

Щодо відображення операцій, здійснених із застосуванням ПТКС, то відповідно до Положення про організацію операційної діяльності в банках України(2), банки самостійно визначають систему організації операційної діяльності та розробляють технології здійснення банківських операцій залежно від їх структури, обсягів та видів банківських операцій, розвитку інформаційних технологій. При цьому банк має розробити і затвердити внутрішні документи з метою забезпечення достатнього рівня контролю та попередження невиправданих ризиків при здійсненні готівкових операцій, у тому числі операцій із застосуванням ПТКС.

(2) затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 N 254 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 08.07.2003 за N 559/788.

Тому, банки, які уклали чи бажають укласти агентські договори з суб'єктами господарювання щодо здійснення операцій із застосуванням ПТКС, повинні самостійно забезпечити встановлення такого програмного забезпечення, яке відповідає вимогам нормативно-правових актів Національного банку України, в тому числі вимогам пункту 2 Постанови щодо забезпечення відображення кожної операції (приймання готівки для подальшого переказу, операції за допомогою спеціальних платіжних засобів та інших операцій, пов'язаних з рухом коштів) у САБ в той самий день або не пізніше наступного робочого дня, так як банк несе відповідальність перед клієнтом за своєчасність зарахування коштів та правильність здійснення операцій із застосуванням ПТКС. З огляду на зазначене усі такі операції із застосуванням ПТКС мають виконуватися переважно в режимі он-лайн.

Отже, Постановою передбачено операції, які здійснюються із застосуванням ПТКС банками, їх комерційними агентами, а також небанківськими фінансовими установами. Здійснення таких операцій суб'єктами господарювання, які не мають відповідних ліцензій або не є агентами банків, є порушенням законодавства України щодо порядку здійснення господарської діяльності, і відповідно посадові особи цих суб'єктів мають притягуватися до адміністративної або кримінальної відповідальності.

У зв'язку з викладеним просимо забезпечити дотримання встановленого порядку здійснення переказу коштів із застосуванням ПТКС.