Про додаткові заходи щодо забезпечення страхування вкладів фізичних осіб в комерційних банках

Розглянувши стан залучення вкладів населення комерційними банками, Правління відмічає, що не зважаючи на кризові явища, які відбулися в серпні-вересні 1998 року, довіра населення до банківської системи України в цілому не втрачена. Вклади населення в комерційних банках на сьогодні досягли передкризового рівня і становлять в загальній сумі більше 3,1 млрд.грн.

Для забезпечення захисту інтересів фізичних осіб - вкладників комерційних банків, створення фінансових можливостей для відшкодування їм коштів у разі неможливості виконання вимог вкладників щодо повернення коштів, згідно з Указом Президента України від 10.09.98 р. N 996/98 "Про заходи щодо захисту прав фізичних осіб - вкладників комерційних банків України" в Україні створено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб як державну, економічно самостійну, спеціалізовану організацію, який почав формуватися в січні цього року.

Але на даному етапі кошти, достатні для виконання ним своїх функцій, ще не накопичені.

У зв'язку з цим Правління вважає за необхідне створити додаткову систему страхування комерційними банками вкладів фізичних осіб у вигляді формування спеціального фонду страхування.

З метою додаткового забезпечення захисту інтересів вкладників комерційних банків, створення реальних можливостей щодо проведення банками розрахунків за своїми зобов'язаннями перед вкладниками та відповідно до статті 24 Закону України "Про банки і банківську діяльність" Правління

1. Затвердити Порядок формування комерційними банками спеціального фонду страхування вкладів фізичних осіб (додається).

2. Зобов'язати комерційні банки створити спеціальний фонд страхування вкладів фізичних осіб у розмірі 10% від суми вкладів фізичних осіб за станом на 01.03.99 за рахунок придбання ними державних цінних паперів та передачі їх на зберігання Національному банку України або шляхом перерахування грошових коштів на депозитний рахунок, відкритий у Національному банку України відповідно до Порядку формування комерційними банками спеціального фонду страхування вкладів фізичних осіб.

3. Скасувати додаток N 2 до Положення про порядок формування банківською системою України обов'язкових резервів, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 26.12.96 N 333.

4. Емісійно-кредитному департаменту і Департаменту інформатизації розблокувати державні цінні папери комерційних банків, що обліковуються за депо-рахунком N 9835, за станом на 15.02.99 р.

5. Зобов'язати комерційні банки до 01.04.99 сформувати спеціальний страховий фонд відповідно до затвердженого Порядку формування комерційними банками спеціального фонду страхування вкладів фізичних осіб.

6. Встановити, що у разі недотримання комерційними банками Порядку формування спеціального фонду страхування вкладів фізичних осіб до них застосовуватимуться заходи впливу, передбачені Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства, затверджених постановою Правління Національного банку України від 04.02.98 N 38.

7. Департаменту пруденційного нагляду, Кримському республіканському, обласним та по м.Києву і Київській області управлінням Національного банку України забезпечити виконання комерційними банками цієї постанови.

8. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Правління.

1. Комерційні банки, які мають ліцензію Національного банку України на залучення вкладів фізичних осіб, з метою забезпечення захисту вкладників - фізичних осіб, створення фінансових можливостей відшкодування їм коштів у разі ліквідації банку (за рішенням Правління Національного банку України, вищого органу банку або Арбітражного суду України) та відповідно до статті 24 Закону України "Про банки і банківську діяльність" створюють спеціальний фонд страхування вкладів фізичних осіб. Спеціальний Фонд страхування вкладів фізичних осіб створюється банком у встановленому Національним банком України розмірі за рахунок придбання ним державних цінних паперів (далі - ДЦП) та передачі їх на зберігання Національному банку України або шляхом перерахування грошових коштів на депозитний рахунок, відкритий у Національному банку України.

2. Вклади фізичних осіб (далі - вклади) - це грошові вклади і депозити, ощадні сертифікати, рахунки "до запитання", строкові вклади та інші вклади до комерційного банку у національній та іноземній валютах фізичних осіб (резидентів і нерезидентів України), за винятком рухомого майна, цінних паперів, дорогоцінних металів і документів, покладених у банк на зберігання.

3. Комерційні банки здійснюють придбання ДЦП на первинному та вторинному ринках цінних паперів відповідно до положень "Про порядок проведення аукціону з розміщення облігацій внутрішньої державної позики" та "Про порядок функціонування ринку облігацій внутрішньої державної позики", затверджених постановою Правління Національного банку України від 26.01.96 N 15 (із змінами та доповненнями).

4. Комерційні банки, починаючи з 01.03.99, зобов'язані здійснювати блокування ДЦП, номінальна вартість яких становить не менше встановленого Національним банком України відсотка від суми залучених коштів фізичних осіб за станом на 01.03.99 на рахунок депозитарного обліку N 9835 "Облігації державних позик,що знаходяться у власності комерційних банків та заблоковані для створення резерву для компенсації вкладів фізичних осіб" в Депозитарії Національного банку України. У подальшому передавання ДЦП на зберігання Національному банку України здійснюється комерційними банками у разі збільшення загального розміру залишків вкладів фізичних осіб за станом на початок кожного місяця.

5. Банки, які не передали у спеціальний фонд страхування вкладів фізичних осіб до Депозитарію Національного банку України необхідний обсяг ДЦП, зобов'язані перерахувати відповідну суму грошових коштів на безвідсотковий депозитний рахунок, відкритий у регіональному управлінні Національного банку України на умовах, визначених договором.

6. Передавання комерційними банками державних цінних паперів на зберігання Національному банку України здійснюється на підставі двостороннього договору (додається) між Національним банком України в особі його регіонального управління та банком.

Відповідне блокування ДЦП здійснюється банком на підставі цього договору (додається) та згідно з Положенням про порядок бухгалтерського та депозитарного обліку розміщення, обігу, сплати відсотків та погашення облігацій внутрішньої державної позики в банківських установах, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 26.01.96 N 15 (зі змінами та доповненнями).

7. У разі погашення заблокованих ДЦП комерційні банки зобов'язані не пізніше дня погашення передати Національному банку України на зберігання ДЦП з подальшими термінами погашення.

8. Регіональні управління Національного банку України здійснюють контроль за своєчасністю та повнотою передавання комерційними банками на зберігання Національному банку України ДЦП або перерахування ними коштів на депозитний рахунок на підставі даних бухгалтерських та депозитарних балансів комерційних банків.

9. У разі невиконання або порушення банком вимог цього Порядку Національний банк України має право застосувати до такого банку санкції, передбачені чинним законодавством.

10. У разі ліквідації банку кошти, що надходять від сплати доходу та погашення ДЦП, зараховуються на рахунок N 47466992702 "Кошти від погашення державних цінних паперів, що знаходились у інвесторів на непризначених для погашення блокувальних рахунках" у Національному банку України. Подальше перерахування цих коштів, а також коштів банку, розміщених на депозитному рахунку в регіональному управлінні Національного банку України, здійснюється за рішенням ліквідаційної комісії.

У разі прийняття ліквідаційною комісією банку рішення щодо продажу ДЦП та наявності угоди на депозитарне обслуговування цих ДЦП між ліквідаційною комісією і уповноваженим комерційним банком Національний банк України за письмовим поданням ліквідаційної комісії розблоковує ДЦП із спеціального фонду страхування вкладів фізичних осіб і здійснює переведення цих ДЦП на депо-рахунок ліквідаційної комісії в уповноваженому комерційному банку. Кошти від продажу ліквідаційною комісією цих ДЦП в першу чергу направляються на розрахунки з вкладниками-фізичними особами.

1.1. Банк передає на зберігання Національному банку України державні цінні папери для забезпечення страхування вкладів фізичних осіб протягом відповідного терміну обігу цих державних цінних паперів.

1.2. Банк здійснює блокування державних цінних паперів до спеціального фонду страхування вкладів фізичних осіб згідно з Положенням про порядок бухгалтерського та депозитарного обліку розміщення, обігу, сплати відсотків та погашення облігацій внутрішньої державної позики в банківських установах, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 26.01.96 N 15 (зі змінами та доповненнями).

2.1. Передавання Банком державних цінних паперів на зберігання Національному банку України здійснюється на підставі Порядку формування комерційними банками спеціального фонду страхування вкладів фізичних осіб, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 22.02.99 N 72.

2.2. З метою захисту прав вкладників - фізичних осіб та гарантії відшкодування їм коштів у разі ліквідації Банку суми погашень та сплат доходу за державними цінними паперами, що передані на зберігання, зараховуються на рахунок N 47466992702 "Кошти від погашення державних цінних паперів, що знаходились у інвесторів на непризначених для погашення блокувальних рахунках" у Національному банку України. Подальше перерахування цих коштів здійснюється за рішенням ліквідаційної комісії. У разі прийняття ліквідаційною комісією банку рішення щодо продажу ДЦП та наявності угоди на депозитарне обслуговування цих ДЦП між ліквідаційною комісією і уповноваженим комерційним банком Національний банк України за письмовим поданням ліквідаційної комісії розблоковує ДЦП із спеціального фонду страхування вкладів фізичних осіб і здійснює переведення цих ДЦП на депо-рахунок ліквідаційної комісії в уповноваженому комерційному банку. Кошти від продажу ліквідаційною комісією цих ДЦП в першу чергу направляються на розрахунки з вкладниками-фізичними особами.

Національний банк України зобов'язується:

3.1. Виконувати правила Порядку щодо переданих Банком на зберігання державних цінних паперів.

3.2. Здійснювати контроль за своєчасністю та повнотою передачі Банком на зберігання державних цінних паперів.

Банк зобов'язується:

3.4. Виконувати правила Порядку щодо передачі Національному банку України на зберігання державних цінних паперів.

3.5. Своєчасно і в повному обсязі передавати на зберігання Національному банку України державні цінні папери у встановленому розмірі і подавати на вимогу регіонального управління Національного банку України виписку з рахунку депозитарного обліку N 9835 "Облігації державних позик, що знаходяться у власності комерційних банків та заблоковані для створення резерву для компенсації вкладів фізичних осіб" за формою Д1 Положення про порядок бухгалтерського та депозитарного обліку розміщення, обігу, сплати відсотків та погашення облігацій внутрішньої державної позики в банківських установах, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 26.01.96 N 15 (зі змінами та доповненнями), підписану головою правління та засвідчену печаткою Банку.

3.6. У разі затримки Банком передавання державних цінних паперів на зберігання до Банку застосовуються заходи впливу, передбачені чинним законодавством та нормативними актами Національного банку України.

4.1. У договір можуть вноситися зміни у вигляді письмових доповнень (додаткових угод), які підписані тими ж особами, що і сам договір.

5.1. Усі спори, які виникають протягом дії цього договору, вирішуються шляхом переговорів. У разі недосягнення угоди спір вирішується у претензійно-позовному порядку.

Юридичні адреси сторін: