Про затвердження Технічного порядку проведення операцій з надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України

5.14. Територіальне управління укладає не пізніше п'ятого робочого дня після отримання постанови Правління Національного банку про зміну умов кредитного договору договір про внесення змін до кредитного договору, договору застави або укладає новий договір застави.

Територіальне управління укладає договір про внесення змін до кредитного договору та договору застави, новий договір застави відповідно до вимог Цивільного та Господарського кодексів України, інших нормативно-правових актів Національного банку та умов, визначених Положенням, постановою Правління Національного банку про зміну умов кредитного договору.

Договір про внесення змін до кредитного договору в частині продовження строку користування кредитом має містити зобов'язання банку щодо щомісячного повернення суми основного боргу рівними за обсягами платежами та щомісячної сплати процентів за користування кредитом.

5.15. Територіальне управління не пізніше наступного робочого дня після укладення договору про внесення змін до кредитного договору, договору застави або укладення нового договору застави забезпечує заходи, передбачені в пункті 4.5 глави 4 цього Технічного порядку. У повідомленні про укладення договорів, крім інформації, зазначеної у пункті 4.5 глави 4 цього Технічного порядку, має бути зазначений строк, на який продовжено користування кредитом.

Після укладення договору про внесення змін до кредитного договору, договору застави або укладення нового договору застави банк вживає заходів, визначених абзацом першим пункту 4.13 глави 4 цього Технічного порядку, територіальне управління вживає заходів, визначених абзацом другим пункту 4.13 глави 4 цього Технічного порядку.

5.16. Департамент з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку не пізніше наступного робочого дня після отримання повідомлення від територіального управління про укладення договору про внесення змін до кредитного договору, договору застави або укладення нового договору застави готує та передає для виконання:

Операційному управлінню розпорядження (повідомлення) щодо нових умов користування банком кредитом для відображення заборгованості банку за відповідними рахунками бухгалтерського обліку згідно з Планом рахунків бухгалтерського обліку Національного банку;

Департаменту монетарної політики відповідне розпорядження/ повідомлення про необхідність блокування цінних паперів на рахунку в цінних паперах у депозитарії державних цінних паперів Національного банку або в системі кількісного обліку СЕРТИФ у разі надання банком під забезпечення кредиту державних облігацій України (крім облігацій зовнішньої державної позики України), боргових цінних паперів, емітованих Національним банком.

5.17. У випадку прийняття Правлінням Національного банку рішення про відмову в зміні умов кредитного договору Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку після завершення строку дії кредитного договору забезпечує організацію роботи щодо виконання заходів, пов'язаних з поверненням заборгованості банку відповідно до вимог законодавства України та умов укладених кредитного договору та договору застави.

6.1. Контроль за виконанням банком умов кредитного договору здійснюють Департаменти безвиїзного банківського нагляду, кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку, інспектування банків, територіальне управління.

Контроль за дотриманням банком незалежно від розподілу на групи умов договору застави, прийнятністю та достатністю наданого банком забезпечення здійснює територіальне управління.

6.2. Керівники територіальних управлінь несуть персональну відповідальність за достовірність і правильність висновків щодо прийнятності та достатності запропонованого банком незалежно від розподілу на групи забезпечення; ефективності заходів, передбачених програмою фінансового оздоровлення банків, віднесених до 3 і 4 груп (крім банків Київського регіону та банків, у яких призначено тимчасову адміністрацію), та надання банкам 3 і 4 груп (крім банків Київського регіону та банків, у яких призначено тимчасову адміністрацію) кредиту.

6.3. Контроль за виконанням банком умов кредитного договору в частині виконання заходів, передбачених програмою фінансового оздоровлення, дотриманням установлених Національним банком обмежень і вимог щодо діяльності банку, напрямів спрямування ним кредитних коштів здійснюється щомісяця:

Департаментом безвиїзного банківського нагляду - щодо банків 1 і 2 груп і банків 3 і 4 груп Київського регіону;

Департаментом кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку - щодо банків, у яких призначено тимчасову адміністрацію, незалежно від розподілу на групи;

територіальним управлінням - щодо банків 3 і 4 груп (крім банків Київського регіону та банків, у яких призначено тимчасову адміністрацію).

6.4. Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку здійснює моніторинг дотримання банком, незалежно від розподілу на групи, термінів повернення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування ним, стану наданого банком забезпечення за формами, які визначені відповідно до пунктів 4.10 глави 4 та 6.6 цієї глави.

Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку щомісяця до 5 числа надає Управлінню ризик-менеджменту узагальнену інформацію про надане Національному банку банками незалежно від розподілу на групи забезпечення у вигляді цінних паперів із зазначенням їх виду та необхідної характеристики.

Управління ризик-менеджменту не пізніше третього робочого дня після отримання такої інформації надає Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку дані, необхідні для розрахунку поточної справедливої вартості цінних паперів згідно з Тимчасовими критеріями оцінки застави/процедурою визначення справедливої вартості забезпечення за фінансовими інструментами Національного банку.

Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку розраховує справедливу вартість цінних паперів, аналізує її та в разі встановлення розбіжностей між вартістю забезпечення, зазначеною в договорі застави, та поточною справедливою вартістю надсилає не пізніше третього робочого дня після отримання даних від Управління ризик-менеджменту повідомлення відповідному територіальному управлінню про зміну справедливої вартості цінних паперів, що є забезпеченням за кредитом.

6.5. Територіальне управління в разі зменшення справедливої вартості забезпечення, внаслідок чого розмір забезпечення став недостатнім для покриття заборгованості за кредитом і нарахованими процентами за користування ним, надсилає до банку вимогу (із визначенням строку) щодо поповнення або заміни його іншим забезпеченням у необхідному розмірі або щодо повернення заборгованості за кредитом пропорційно зменшенню розміру забезпечення.

Територіальне управління протягом дії кредитного договору, укладеного між банком і Національним банком, має перевіряти достатність наданих банком під забезпечення коштів в іноземній валюті, що розміщені в Національному банку як гарантійний депозит, а також у разі потреби (знецінення іноземної валюти) вимагати від банку приведення у відповідність суми наданої валюти до суми одержаного кредиту та процентів за користування ним або повернення заборгованості за кредитом пропорційно зменшенню розміру забезпечення.

6.6. Банк згідно з вимогами пункту 5.1 глави 5 Положення зобов'язаний надавати інформацію за формою, розробленою Департаментом безвиїзного банківського нагляду разом з Департаментом кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку з урахуванням вимог пунктів 6.1, 6.3, 6.4 цієї глави та доведеною до відома банків і територіальних управлінь із зазначенням її структури, порядку заповнення та надання тощо.

6.7. Інформація, визначена в пункті 6.6 цієї глави, приймається від банків і опрацьовується:

Департаментом безвиїзного банківського нагляду - щодо банків 1 і 2 груп та банків 3 і 4 груп Київського регіону;

Департаментом кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку - щодо банків, у яких призначено тимчасову адміністрацію, незалежно від розподілу на групи;

територіальним управлінням - щодо банків 3 і 4 груп (крім банків Київського регіону та банків, у яких призначено тимчасову адміністрацію).

6.8. Департамент безвиїзного банківського нагляду/Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку/ територіальне управління в разі встановлення за результатами контролю, здійсненого згідно з пунктами 6.1, 6.3 цієї глави, фактів невиконання банком програми фінансового оздоровлення, недотримання встановлених Національним банком обмежень і вимог щодо його діяльності, напрямів використання кредитних коштів надсилає до банку вимогу про надання пояснення причин невиконання зобов'язань та/або за потреби ініціює здійснення інспекційної перевірки.

6.9. Територіальне управління щомісяця до 20 числа місяця, наступного за звітним, подає:

Департаменту безвиїзного банківського нагляду висновки та пропозиції за результатами контролю, здійсненого згідно з пунктом 6.3 цієї глави (з урахуванням наданих банком пояснень), - щодо банків 3 і 4 груп (крім банків Київського регіону);

Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку висновки та пропозиції за результатами контролю, здійсненого згідно з абзацом другим пункту 6.1 та пунктом 6.5 цієї глави, - щодо банків незалежно від розподілу на групи.

6.10. Департамент безвиїзного банківського нагляду за результатами контролю, здійсненого згідно з пунктами 6.1, 6.3 цієї глави (з урахуванням наданих банком пояснень), готує Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку висновок щодо суттєвості встановлених фактів/порушень умов кредитного договору і пропозиції щодо необхідності застосування до банку відповідних заходів.

Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку впродовж п'яти робочих днів після отримання пропозицій від Департаменту безвиїзного банківського нагляду готує та подає пропозиції керівництву Національного банку для прийняття відповідного рішення.

6.11. Інспекційна перевірка з питань, визначених у пункті 6.3 цієї глави, здійснюється в разі потреби:

Департаментом інспектування банків - щодо банків 1 і 2 груп та банків 3 і 4 груп Київського регіону, банків, у яких призначено тимчасову адміністрацію, незалежно від розподілу на групи;

територіальним управлінням - щодо банків 3 і 4 груп (крім банків Київського регіону).

6.12. Департамент інспектування банків/територіальне управління впродовж п'яти робочих днів після закінчення інспекційної перевірки розміщує результати інспекційної перевірки в АІС "Досьє банків" з одночасним повідомленням про це засобами електронного зв'язку Національного банку Департаментам безвиїзного банківського нагляду і кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку, територіальному управлінню.

Департамент безвиїзного банківського нагляду впродовж трьох робочих днів після отримання повідомлення від Департаменту інспектування банків/територіального управління про результати інспекційної перевірки надсилає до Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку висновок щодо суттєвості встановлених фактів/порушень умов кредитного договору і пропозиції щодо необхідності застосування до банку відповідних заходів.

Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку впродовж трьох робочих днів після отримання пропозицій від Департаменту безвиїзного банківського нагляду готує та подає пропозиції керівництву Національного банку для прийняття відповідного рішення.

6.13. Операційне управління в разі неповернення банком заборгованості за кредитом та/або несплати процентів за користування ним, починаючи з дня, що наступає за днем закінчення строку виконання зобов'язань згідно з умовами кредитного договору, здійснює:

відображення такої заборгованості за рахунками з обліку простроченої заборгованості та/або прострочених нарахованих доходів;

нарахування пені за несвоєчасне виконання банком зобов'язань за кредитним договором.

6.14. Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку не пізніше наступного робочого дня після віднесення заборгованості банку на рахунки з обліку простроченої заборгованості та/або прострочених нарахованих доходів, надсилає засобами електронного зв'язку Національного банку:

запит до Департаменту безвиїзного банківського нагляду стосовно наявності/відсутності на розгляді в Національному банку клопотання банку про зміну умов кредитного договору в частині продовження строку користування кредитом щодо банків 1 і 2 груп та банків 3 і 4 груп Київського регіону;

запит до територіального управління щодо:

наявності/відсутності на розгляді в Національному банку клопотання банку про зміну умов кредитного договору в частині продовження строку користування кредитом щодо банків 3 і 4 груп (крім банків Київського регіону);

достатності коштів (у тому числі за рахунок поточних надходжень) для списання Національним банком у безспірному порядку простроченої заборгованості з кореспондентського рахунку банку та його філій, які працюють у СЕП за окремими кореспондентськими рахунками, щодо банків незалежно від розподілу на групи.

Департамент безвиїзного банківського нагляду/територіальне управління надає необхідну інформацію Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку не пізніше наступного робочого дня після отримання запиту.

6.15. Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку у разі відсутності на розгляді в Національному банку клопотання банку про зміну умов кредитного договору в частині продовження строку користування кредитом не пізніше наступного робочого дня після отримання інформації від Департаменту безвиїзного банківського нагляду/територіального управління надсилає банку вимогу про необхідність сплати простроченої заборгованості не пізніше наступного робочого дня після отримання вимоги.

6.16. Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку у разі невиконання банком вимоги Національного банку щодо сплати простроченої заборгованості не пізніше наступного робочого дня після надсилання банку вимоги про необхідність сплати простроченої заборгованості за наданим кредитом та/або процентами за користування ним готує на адресу територіального управління листа за підписом виконавчого директора - керівника Служби банківського нагляду із зазначенням вимоги списати в безспірному порядку кошти з кореспондентського рахунку банку та його філій, які працюють у СЕП за окремими кореспондентськими рахунками.

Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку в день реєстрації листа надсилає його територіальному управлінню для виконання, Операційному управлінню - до відома та контролю за надходженням коштів.

6.17. Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку в разі одночасного порушення банком установлених кредитним договором строків повернення заборгованості за кредитом та/або сплати процентів за користування ним, а також наявності фактів, визначених у пункті 5.3 глави 5 Положення, протягом двох робочих днів подає свої пропозиції [зокрема, щодо застосування штрафних санкцій, заходів впливу до банку (у тому числі призначення тимчасової адміністрації та ліквідації банку)] керівництву Національного банку для прийняття відповідного рішення.

6.18. Територіальне управління відповідно до вимог статті 73 Закону України "Про банки і банківську діяльність" здійснює списання коштів з кореспондентського рахунку банку та його філій, які працюють у СЕП за окремими кореспондентськими рахунками, відповідно до технології виконання засобами СЕП списання в безспірному порядку заборгованості банку та договірного списання коштів з кореспондентського рахунку банку (філії), визначеної в Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті, затвердженій постановою Правління Національного банку України від 16.08.2006 N 320, зареєстрованій у Міністерстві юстиції України 06.09.2006 за N 1035/12909 (зі змінами).

6.19. Територіальне управління в разі неможливості стягнення коштів з кореспондентського рахунку банку (шляхом безспірного списання) для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня повідомляє про це Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку із зазначенням суми списаних коштів і залишку заборгованості перед Національним банком.

Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку впродовж трьох робочих днів після отримання повідомлення від територіального управління, передбаченого в абзаці другому цього пункту, готує та надсилає на адресу територіального управління листа за підписом заступника Голови Національного банку, який згідно з розподілом функціональних обов'язків здійснює контроль за діяльністю Служби банківського нагляду Національного банку, із зазначенням вимоги вжити заходів для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором (звернення стягнення на заставлене майно тощо).

Територіальне управління впродовж 15 календарних днів після отримання листа від Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку визначає можливі заходи для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором та оцінює економічний ефект кожного з них.

Якщо серед визначених територіальним управлінням заходів є такий, реалізація якого забезпечить задоволення вимог Національного банку за кредитним договором у повному обсязі, то територіальне управління забезпечує реалізацію цього заходу.

6.20. Якщо жоден із визначених територіальним управлінням заходів не забезпечує задоволення вимог Національного банку за кредитним договором у повному обсязі, то територіальне управління надсилає Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку інформацію про визначені заходи для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором та оцінку економічного ефекту кожного з них, а також пропозиції щодо найбільш прийнятного з точки зору територіального управління заходу для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором.

Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку не пізніше наступного робочого дня після отримання повідомлення від територіального управління надсилає запит до Управління ризик-менеджменту щодо можливих фінансових ризиків для Національного банку в разі реалізації запропонованих територіальним управлінням заходів для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором.

Управління ризик-менеджменту впродовж трьох робочих днів після отримання запиту оцінює ризиковість операції з реалізації заходів для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором та надає Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку інформацію про можливі фінансові ризики.

Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку не пізніше п'ятого робочого дня після отримання повідомлення від територіального управління, з урахуванням отриманої від Управління ризик-менеджменту інформації про фінансові ризики Національного банку готує та передає доповідну (пояснювальну) записку й проект постанови на розгляд Правління Національного банку для прийняття рішення щодо заходів для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором.

На засіданні Правління Національного банку, на якому розглядається питання про визначення заходів для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором, обов'язково мають бути присутні керівник Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку (або особа, яка виконує його обов'язки), начальник Управління ризик-менеджменту (або особа, яка виконує його обов'язки) та начальник територіального управління (або особа, яка виконує його обов'язки).

6.21. Звернення стягнення на заставлене майно здійснюється відповідно до вимог укладених договорів застави, Цивільного кодексу України, Законів України "Про заставу", "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень", "Про виконавче провадження", процедур Національного банку з питань реалізації застави за кредитами Національного банку для підтримки ліквідності банків.

6.22. Територіальне управління відповідно до договору застави, яким передбачено право Національного банку самостійно без звернення до суду здійснювати реалізацію майна, наданого банком у забезпечення за кредитом, уживає заходів, передбачених законодавством України та нормативно-правовими актами Національного банку, щодо реалізації заставленого майна для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором за рахунок отриманих коштів.

6.23. Територіальне управління в разі своєчасного чи дострокового в повному обсязі повернення банком кредиту та процентів за користування ним списує предмети застави, що обліковуються на позабалансовому рахунку.

6.24. У разі своєчасного чи дострокового повернення банком кредиту та процентів за користування ним, наданого під забезпечення коштів в іноземній валюті, Операційне управління не пізніше наступного робочого дня після перерахування банком коштів повідомляє про це Департамент з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку. Департамент з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку не пізніше наступного робочого дня після отримання цього повідомлення надає розпорядження з фінансових питань Операційному управлінню для забезпечення повернення банку іноземної валюти відповідно до умов кредитного договору.

6.25. Якщо банк має намір своєчасно чи достроково повернути кредит та проценти за користування ним, наданий під забезпечення цінних паперів (крім державних облігацій України, боргових цінних паперів, емітованих Національним банком), то він повідомляє про це Операційне управління, територіальне управління та Департамент кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку із зазначенням терміну перерахування коштів та інформації про цінні папери, які підлягають розблокуванню.

Операційне управління не пізніше наступного робочого дня після перерахування банком коштів повідомляє про це Департамент з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку, а територіальне управління надає Департаменту з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку за встановленою ним формою інформацію щодо цінних паперів, які підлягають розблокуванню. Департамент з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку на підставі інформації Операційного управління та територіального управління готує за підписом керівництва Національного банку листа щодо необхідності розблокування цінних паперів і надсилає його відповідній депозитарній установі.

6.26. Якщо банк має намір своєчасно чи достроково повернути кредит та проценти за користування ним, наданий під забезпечення державних облігацій України та боргових цінних паперів, емітованих Національним банком, то він надсилає територіальному управлінню, Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку, Департаменту з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку за встановленою останнім формою листа із зазначенням необхідності розблокувати цінні папери у зв'язку із поверненням кредитної заборгованості.

Департамент з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку не пізніше наступного робочого дня після отримання інформації від банку готує та передає для виконання Департаменту монетарної політики відповідне розпорядження/повідомлення про необхідність розблокування цих цінних паперів на рахунку в цінних паперах у депозитарії державних цінних паперів Національного банку або в системі кількісного обліку СЕРТИФ.

Банк після надсилання Національному банку листа щодо намірів повернути кредитну заборгованість у день повернення кредиту надсилає відповідне розпорядження/повідомлення про необхідність розблокування відповідних цінних паперів на рахунку в цінних паперах у депозитарії державних цінних паперів Національного банку або в системі кількісного обліку СЕРТИФ та у встановленому порядку перераховує кошти Операційному управлінню.