Кредитна угода (Кредитна лінія для розвитку малих і середніх підприємств) між Європейським банком реконструкції та розвитку та Національним банком України

(e) має всі необхідні дозволи і погодження на операції з іноземною валютою в рамках Суб-кредиту МСП і Суб-проекту МСП;

(f) може бути суб'єктом права власності на землю і нерухоме майно, які необхідні в рамках Суб-проекту МСП.

2. Суб-проект МСП є Прийнятним Суб-проектом МСП тоді й тільки тоді, якщо Банк-учасник, на підставі прийнятної для Банку процедури оцінки, визначив, що такий Суб-проект МСП:

(a) має загальну вартість не менше $180,000 і не більше $4,000,000;

(b) має спонсора, контрольний пакет часток власності якого належить приватним юридичним і фізичним особам, і який зробив внесок власного капіталу (в т. ч. значну частину цього внеску - в грошовій формі) у розмірі щонайменше 30% від загальної вартості Суб-проекту МСП;

(c) є технічно- та комерційно доцільним, і, за найнесприятливішого перебігу подій, матиме позитивний приток грошових коштів та позитивну чисту теперішню вартість, розраховану із застосуванням ставки дисконтування, що дорівнює загальній вартості Суб-кредиту МСП (вираженій як річна процентна ставка) для такого МСП, включно із процентними витратами, комісіями та іншими виплатами;

(d) не пов'язаний з (i) виробництвом або постачанням зброї чи іншим видом військової діяльності, (ii) казино та ігорним бізнесом, (iii) виробництвом та постачанням тютюну і тютюнових виробів або напоїв з алкогольним вмістом понад 15%, або (iv) видом діяльності, що входить до Переліку видів виробництва, фінансування яких заборонено ЄБРР з екологічних міркувань;

(e) розроблений із дотриманням відповідних нормативів щодо охорони здоров'я, навколишнього середовища та безпеки праці, зокрема, згідно з чинним екологічним законодавством України та Природоохоронними вимогами й Екологічними процедурами ЄБРР; і

(f) має прийнятний порядок контролю дотримання належного ставлення до навколишнього середовища.

3. Кожний Суб-кредит МСП, якщо інше не погоджено Банком як виняток, надається на суму не менше $50,000 і не більше, ніж менша з таких сум:

(a) У випадку Суб-кредитів МСП, що фінансуються з коштів Етапу 1 Кредиту - $1,500,000, та у випадку Суб-кредитів МСП, які фінансуються з коштів Етапу 2 Кредиту, Етапу 3 Кредиту та Етапу 4 Кредиту - $2,500,000;

(b) 20% сплаченого статутного капіталу та резервів Банку-учасника;

(c) 70% від загальної вартості Суб-проекту МСП; та

(d) будь-яка менша сума, що може бути встановлена документами нормативного регулювання.

4. Надходження Суб-кредитів МСП використовуються тільки для фінансування придбання товарів та послуг іноземного походження та тільки для:

(a) довгострокового фінансування засобів виробництва та поповнення постійних обігових коштів;

(b) короткострокового фінансування експортних контрактів;

(c) короткострокового фінансування витрат на імпортну сировину та запасні частини; або

(d) фінансування лізингу.

5. Суб-кредити МСП не надаються для рефінансування існуючих зобов'язань МСП перед Банками-учасниками або для інвестицій у власний капітал.

6. Банк-учасник не надає Суб-кредити МСП таким МСП, що є по відношенню до нього пов'язаними сторонами.

7. Ніякі витрати за товари чи послуги, необхідні для Суб-проекту МСП, не є прийнятними для фінансування з надходжень Суб-кредиту МСП, якщо оплату таких витрат було здійснено до ухвалення Суб-кредиту згідно з процедурами, викладеними нижче в Частині В, за винятком того, що не більше ніж 35% від суми Суб-кредиту МСП може бути використано для фінансування таких витрат за умови, що їх оплату було здійснено не більше ніж за три місяці до настання останньої з двох дат: (a) ухвалення такого Суб-кредиту МСП та (b) дати набуття сили відповідною Угодою про Переуступлені кредити МСП.

B. Порядок затвердження

1. Ніякі витрати за товари чи послуги, необхідні для впровадження Суб-проекту МСП, не фінансуватимуться з надходжень Суб-кредиту МСП, якщо такий Суб-кредит МСП і такий Суб-проект МСП не були ухвалені згідно з процедурами, викладеними нижче.

2. Кожне прохання Банку-учасника про затвердження сум, що є в наявності згідно з Угодою про Переуступлені Кредити МСП, або про вибірку сум, що є в наявності згідно з Угодою про Переуступлені Кредити МСП, стосовно Суб-кредиту МСП, повинно бути зроблено на адресу ГУП і повинно включати:

(a) Характеристику МСП та Суб-проекту МСП, включаючи опис витрат, запропонованих для фінансування з надходжень Суб-кредиту МСП, та практичного методу закупівлі товарів і послуг, що використовується.

(b) Положення Суб-кредиту МСП, включаючи графік повернення коштів; та

(c) іншу інформацію, яку ГУП може обгрунтовано вимагати для того, щоб підтвердити, що МСП, Суб-проект МСП, що фінансується, і Суб-кредит МСП відповідають всім критеріям прийнятності, викладеним у цій Угоді.

3. Перед тим, як Позичальник затвердить для фінансування Банку-учаснику Переуступлений кредит МСП для цілей фінансування Суб-кредиту МСП і перед тим, як Банк-учасник надасть будь-який Суб-кредит МСП:

(a) Суб-кредит МСП повинен бути розглянутий Банком-учасником згідно з Процедурами Кредитної Оцінки, і повинен бути затверджений кредитним комітетом Банку-учасника;

(b) Керівник ГУП повинен підтвердити, що МСП, Суб-проект МСП та Суб-кредит МСП відповідають всім критеріям прийнятності, викладеним в Кредитній Угоді; та

(c) У випадку перших трьох Суб-кредитів МСП , наданих кожним Банком-учасником, Банк повинен затвердити ці Суб-кредити МСП в письмовій формі.

4. На доповнення ухвалень, викладених вище в пункті 3:

(a) Протягом перших шести місяців після набуття банком статусу Банку-учасника, кожен запропонований Банком-учасником Суб-кредит МСП повинен бути рекомендований радником, якого найняв такий Банк-учасник згідно з Частиною C-2 Проекту;

(b) протягом другого шестимісячного періоду після набуття банком статусу Банку-учасника, жоден запропонований Суб-кредит МСП не може бути наданий Банком-учасником, якщо цей Суб-кредит МСП був відхилений радником; та

(c) протягом періоду, що починається через 12 місяців після того, як банк набуває статусу Банку-учасника, такий радник має право переглядати будь-який запропонований Банком-учасником Суб-кредит МСП та Суб-проект МСП та висловлювати заперечення стосовно нього, і якщо такий радник зробить заперечення стосовно трьох таких Суб-кредитів МСП, Банк та Позичальник спільно переглянуть статус цього Банку-учасника (включаючи його процедури Кредитної Оцінки), у відповідності з пунктом 3 Додатка 4 до цієї Угоди.

5. Ухвалення Суб-кредиту МСП Наглядовою Радою Банку-учасника згідно з пунктом 3 (a) цього розділу повинно включати надання керівному складу Банку-учасника повноваження подавати Позичальнику заявки на перерахування коштів згідно з Угодою про Переуступлені Кредити МСП стосовно цього Суб-кредиту МСП.

6. ГУП зробить все можливе, щоб надати (або, можливо відмовити у наданні) підтвердження, про яке йдеться в пункті 3(b) цього розділу, протягом п'яти Банківських днів після того, як Банк-учасник надасть ГУП інформацію стосовно Суб-кредиту МСП, як це викладено у пункті 2 цього розділу.

C. Основні положення та умови Суб-кредитів МСП

1. Кожен Суб-кредит МСП повинен відповідати наступним основним положенням та умовам:

2. Суб-кредити МСП повинні надаватись відповідно до угоди, укладеної між МСП і Банком-учасником, яка повинна перелік умов для МСП, прав Банку-учасника та інші положення, які будуть захищати інтереси Банку-учасника, Позичальника та Банку, включаючи, зокрема, такі:

(a) МСП використовує надходження Суб-кредиту МСП тільки для фінансування Прийнятного Суб-проекту МСП, ухваленого Банком-учасником.

(b) МСП повинне:

(i) впроваджувати та управляти таким Суб-поектом МСП з належною старанністю та ефективністю і відповідно до прийнятих стандартів охорони навколишнього середовища і життя людини, дотримуючись обгрунтованих технічних, фінансових, адміністративних стандартів та практики.

(ii) якомога швидше, в разі потреби, залучати необхідні кошти, засоби виробництва і ресурси, що будуть потрібні для реалізації Суб-проекту МСП.

(c) Товари та послуги, які будуть фінансуватись з надходжень Суб-кредиту МСП

(i) Повинні бути закуплені у відповідності із процедурами, викладеними у "Принципах і Правилах ЄБРР щодо Закупівлі Товарів та Послуг", які застосовуються до операторів приватного сектора, з метою гарантування того, що такі товари та послуги є придбаними на найвигідніших умовах, за прийнятними ринковими цінами і на законній договірній основі, та

(ii) використовуватимуться лише в цілях впровадження Суб-проекту МСП.

МСП повинно отримати незалежну експертну оцінку, що задовольняє Банк-учасник, стосовно вартості будь-яких раніше вживаних активів, якщо такі фінансуватимуться із коштів Суб-кредиту МСП.

(d) МСП повинно підтримувати значення Коефіцієнта Обслуговування Боргу не менше 1.5:1 і відношення "Борг/Власний капітал" не більше 70:30.

(e) Банк-учасник має право перевіряти, своїми зусиллями, або, на прохання Позичальника чи Банку, разом з представниками Позичальника та Банку товари та послуги, що фінансуються за рахунок МСП Суб-кредиту, місця для забудови, готову продукцію, фабрики та будівельні майданчики, включені в Суб-проект МСП, та будь-які записи і документи, що стосуються МСП Суб-проекту чи МСП.

(f) МСП повинно отримати та підтримувати страхування проти таких ризиків і в таких сумах, як це прийнято в нормальній діловій практиці, включаючи, без обмежень, страхування ризиків, що виникають під час придбання, перевезення та доставки товарів, що фінансуються за рахунок МСП Суб-кредиту, до місця використання або встановлення, з виплатою будь-якого виду компенсації у валюті, яка може бути вільно використана МСП для заміни або ремонту таких товарів.

(g) МСП повинно:

(i) вести і подавати Банку-учаснику для передачі Позичальнику офіційні документи та рахунки, необхідні для відображення, згідно із загально прийнятою в Україні практикою бухгалтерського обліку, своєї діяльності та фінансового становища;

(ii) готувати та надавати Банку-учаснику консолідовану фінансову звітність за кожний фінансовий рік і забезпечувати її аудиторську перевірку на основі послідовного застосування діючих в Україні правил проведення аудиту;

(iii) надавати Банку-учаснику інформацію, необхідну останньому для підготовки місячних звітів про Суб-проекти МСП, передбачених укладеними Банком-учасником Угодами про Переуступлені кредити МСП, в т. ч. підтвердження використання коштів Суб-кредитів МСП на фінансування Прийнятних Суб-проектів МСП, ухвалених Банком-учасником, і

(iv) на обгрунтовану вимогу Позичальника або Банку-учасника, надає останньому для подальшої передачі Позичальникові будь-яку іншу інформацію, яку Позичальник час від часу обгрунтовано вимагатиме.

(h) МСП надає Банкові-учаснику заставу для забезпечення Суб-кредиту МСП згідно з Процедурами Кредитної Оцінки кредитів цього Банку-учасника. Вартість застави має у будь-який момент становити не менше, ніж 120% основної суми Суб-кредиту МСП, причому МСП гарантує, що по відношенню до цієї застави не існує, і до повного погашення Суб-кредиту МСП не існуватиме, жодного іншого права утримання предмета застави.

(i) На внесення змін до статуту та інших правоустановчих документів, МСП необхідно отримати згоду Банку-учасника, без якої жодні такі зміни не можуть бути внесені.

(j) МСП не сплачує дивіденди і не здійснює інші подібні виплати без дозволу Банку-учасника, до моменту першого часткового погашення основної суми Суб-кредиту МСП. Надалі виплата дивідендів та інших подібних виплат здійснюється лише у випадку відсутності будь-яких порушень умов Суб-кредиту МСП та у випадку, якщо Коефіцієнт Обслуговування Боргу МСП є вищим від 1..5.

(k) Якщо МСП порушує свої зобов'язання в рамках Суб-кредиту МСП, зокрема, вищенаведені вимоги, Банк-учасник може призупинити або скасувати право МСП користуватися Суб-кредитом МСП або прискорити строк погашення Суб-кредиту МСП.

D. Визначення

В цілях цього Додатка, наведені нижче терміни вживаються у такому значенні:

Ці процедури і критерії (i) описують механізм контролю Банками-учасниками коштів Фонду Етапу 4 В, виділених для виплат Банками-учасниками у вигляді Суб-кредитів ММП, та (ii) визначають порядок укладення Банками-учасниками і мікро- та малими підприємствами (ММП) Угод про Суб-кредити ММП, деномінованих у гривнях або Доларах, які фінансуються з коштів Переуступлених кредитів ММП. Наведені тут терміни, що починаються з великої літери, вживаються у значеннях, визначених у Кредитній угоді.

Основними цілями Програми кредитування мікро- та малих підприємств (ММП) ("Програма") є такі:

- залучення в якості позичальників стабільно працюючих мікро- та малих підприємств (ММП), що мають задовільний фінансовий стан;

- збільшення і диверсифікація кредитного портфеля кожного Банку-учасника;

- розширення і розвиток клієнтської бази кожного Банку-учасника;

- забезпечення життєздатним ММП стабільного довгострокового доступу до фінансових ресурсів;

- передача службовцям кредитних відділів Банків-учасників досвіду управління кредитним портфелем ММП;

- якнайскоріше забезпечення рентабельності Програми ММП.

Кожний Банк-учасник докладає зусиль для створення внутрішніх банківських процедур кредитування ММП і дотримання цих процедур у звичайній господарській стратегії, зокрема на рівні регіональних представництв і місцевих відділень. Кожний Банк-учасник забезпечує всі регіональні представництва і місцеві відділення, що приймають участь у Програмі, всіма необхідними інструкціями і документами (зокрема, ліцензіями на право надання валютних кредитів), і вживає належних заходів для забезпечення успішної реалізації Програми. Кожний Банк-учасник через деякий час, але без зволікання, повністю делегує регіональним представництвам і місцевим відділенням належні права ухвалення кредитів.

Кошти Переуступленого кредиту виплачуються Банками-учасниками через відділення, обрані для цих цілей спільно з Консультантом(ами) ММП. Кожний Банк-учасник, враховуючи думку Консультанта(ів) ММП, докладає максимум зусиль для спрямування достатніх сум з цих коштів у відділення і регіональні представництва, де ці відділення знаходяться. Кошти Переуступленого кредиту надаються відділенням по тій самій (або майже тій самій) вартості, по якій вони були надані головному офісу, з уваги на оптимальну систему стимулювання відділень.

Кожний Банк-учасник зобов'язується надавати ММП позики, деноміновані у гривнях або Доларах, причому загальна сума цих позик (у гривневому і/або доларовому еквіваленті) дорівнюватиме сумі коштів, наданих Позичальником Банкові-учаснику у рамках Угод про Переуступлені кредити.

З метою забезпечення оперативної інформації про поточний обсяг коштів, що можуть бути спрямовані на кредитування ММП ("Баланс фонду Етапу 4 A"), кожний Банк-учасник створює систему для обліку коштів фондів Етапу 4 A. Облік Балансу фонду Етапу 4 A ведеться в доларах. Всі вхідні й вихідні платежі, що здійснюються Позичальником, Банком-учасником або ММП в рамках Програми (виплата коштів Позичальником, надання кредитів Банками-учасниками та погашення кредитів ММП), заносяться на рахунок Балансу фонду Етапу 4 A. При виплаті Банком-учасником гривневого Суб-кредиту ММП, Баланс фонду Етапу 4 A зменшується (дебетується) на суму доларового еквівалента гривневого Суб-кредиту ММП із застосуванням обмінного курсу НБУ на день виплати. При погашенні гривневого Суб-кредиту ММП облік вхідної проплати на погашення основної суми здійснюється в Доларах із застосуванням обмінного курсу НБУ станом на кінець звітного місяця; при цьому на Баланс фонду Етапу 4 A кредитується доларовий еквівалент проплати. Розрахунки Балансу фонду Етапу 4 A контролюються Консультантом/ами ММП.

Виплати Переуступлених кредитів ММП здійснюються на суму від двохсот п'ятдесяти тисяч ($250,000) Доларів до одного мільйона п'ятисот тисяч ($1,500,000) Доларів, залежно від кількості відділень, що беруть участь у Програмі, і темпів зростання поточного кредитного портфеля. За винятком першої виплати, Позичальник зобов'язаний здійснювати виплати за наступних умов:

(a) Банк-учасник представив платіжну вимогу, підписану Консультантом/ами ММП, у якій вказано, що на дату платіжної вимоги він має зобов'язання по наданих Суб-кредитах ММП на загальну суму не менше п'ятдесяти відсотків (50%) попередньої виплати (калькуляція здійснюються за наведеним у Процедурах ММП порядком розрахунків Балансу фонду Етапу 4 A); і

(b) він очікує, що сума, про яку йдеться у платіжній вимозі, буде використана протягом 60 днів.

Координатор Програми має право на свій власний розсуд встановити більш високий ліміт суми наданих позик і взятих зобов'язань, які є передумовою здійснення наступної виплати, якщо на думку Координатора Банк-учасник має надмірну ліквідність.

Не зважаючи на вищевказане, Позичальник виконує всі платіжні вимоги Банку-учасника, підписані Консультантом/ами ММП, коли йдеться про фінансування діяльності в рамках Програми додаткових відділень такого Банку-учасника, участь яких у Програмі була узгоджена між Позичальником і Банком-учасником, тобто на ці платіжні вимоги не розповсюджується передумова про попередню видачу Суб-кредитів ММП на суму не менше п'ятдесяти відсотків (50%) із коштів першої або попередньої виплати.

Роль Консультанта/Консультантів ММП; умови, які Банки-учасники повинні створити для їхньої роботи; Кредитний комітет і Порядок затвердження Суб-кредитів ММП

Для забезпечення швидкого впровадження Проекту, сприяння процесу інституційної розбудови всіх Банків-учасників (зокрема створенню Групи кредитування ММП), і забезпечення передачі необхідного досвіду та кваліфікації керівникам і службовцям усіх Банків-учасників, Позичальник направляє до кожного Банку-учасника належних фахівців ("Консультанти ММП"). Консультант/и ММП допомагатиме Банку-учаснику у відборі кадрів на посади службовців кредитного відділу і розпочне заходи по підготовці спеціалістів.

У проведенні програми навчання (подальші семінари для службовців кредитного управління і членів керівного складу Банку-учасника) приймають участь призначені Позичальником короткострокові експерти. Після проходження базового навчання, службовці кредитних відділів повертаються до своїх Банків-учасників, де їх подальша підготовка здійснюється Консультантом/ами ММП.

Консультант/и ММП буде представлений щонайменше одним довгостроковим радником на регіон, різними короткостроковими експертами (старшими кредитними спеціалістами, комп'ютерними спеціалістами і Координатором Програми, який також виконуватиме обов'язки спеціаліста з інституціональної розбудови). Координатор Програми матиме право приймати рішення по найважливіших питаннях стосовно Проекту.

Консультант/и ММП працює з кожним Банком-учасником у наданому останнім приміщенні. Кожний Банк-учасник вчасно і безкоштовно виділяє Консультантові/ам ММП належне офісне приміщення у будинках головного офісу регіональних представництв і відділень, котрі приймають участь у Проекті, а також телефон і комп'ютерне обладнання, необхідне для впровадження Проекту. Кожний Банк-учасник надає належні складські приміщення для зберігання цінностей, наданих клієнтами у заставу.

У кожному своєму відділенні, що бере участь у Проекті, для співпраці з Консультантом/ами ММП Банк-учасник призначає щонайменше одного з вищих керівників відділення. У кожному своєму управлінні, що братиме участь у впровадженні Проекту, Банк-учасник призначає представника (зокрема, управлінь: юридичного, маркетингу, оцінки майна, форексних операцій та забезпечення кредитів) для співпраці з Консультантом/ами ММП і Службовцями кредитного відділу в процесі розробки стандартної документації і порядку відбору ММП. Суб-кредитні угоди ММП та всі відповідні угоди про забезпечення, ухвалені Банком у рамках Програми, впроваджуються з урахуванням змін у чинному законодавстві. Керівництво кожного Банку-учасника у регіоні спільно з Консультантом/ами ММП розробляє належну рекламну програму для її впровадження у цьому регіоні і забезпечує кошти, необхідні для її впровадження.

(a) Пошук, Відбір та Оцінка Суб-кредитів ММП

У кожному Банку-учаснику Консультант/и ММП оцінює існуючий порядок розгляду заявок про надання кредиту та вимоги щодо кредитної документації. Під керівництвом Консультанта/ів ММП цей порядок доробляється, змінюється, доповнюється і стандартизується в цілях Програми з тим, щоб узгодити його із нормами виваженої банківської практики та Природоохоронними вимогами ЄБРР.

Службовці кредитного відділу у тісній співпраці з Консультантом/ами ММП та під його наглядом здійснюють пошук ММП, що можуть стати потенційними кандидатами на отримання кредитів, і готують кредитні заявки, виходячи із встановлених ними потреб фінансування цих ММП.

Кредитні заявки, що, на думку Службовців кредитного відділу і Консультанта/ів ММП, є прийнятними, і задовольняють визначені нижче умови, підлягають подальшому розгляду і оцінці.

Службовці кредитного відділу під керівництвом Консультанта/ів ММП готують рекомендації Кредитному комітету Банку-учасника (у відповідності із нижченаведеним визначенням) щодо надання позики, якщо відповідна заявка задовольняє критерії доцільності, відбору та кредитування, викладеним у Процедурах ММП. Рекомендації готуються на основі наданих Консультантом/ами ММП форм.

(b) Процес прийняття рішень

Всі заявки про надання кредиту, що задовольняють критерії, згадані вище у параграфі (a), передаються на розгляд у спеціальний кредитний комітет Банку-учасника ("Кредитний комітет"). Засідання Кредитного комітету відбуваються щонайменше раз на тиждень. Позачергові засідання Кредитного комітету відбуваються на вимогу керівництва Банку-учасника або будь-якого Консультанта ММП. Кредитний комітет має виключне право приймати рішення про надання Суб-кредитів ММП.

До складу Кредитного комітету входять Консультант/и ММП, начальник кредитного відділу і ще не більше трьох (3) вищих посадових осіб відділення. Інші представники Банку-учасника можуть відвідувати засідання Кредитного комітету, але без права голосу. Призначення членів Кредитного комітету (за винятком Консультанта/ів ММП) здійснюється у письмовій формі; про кожне таке призначення надсилається повідомлення Консультанту ММП. Консультант ММП повинен отримувати письмові повідомлення про всі кадрові перестановки у Банку-учаснику які стосуються складу Кредитного комітету.

Кредитний комітет розглядає, обговорює заявки про надання кредиту та приймає рішення по них, на основі якості кредитних заявок, про яку свідчитимуть письмові пропозиції, надані службовцями кредитного відділу, та інші представлені на розгляд дані. У ході розгляду заявок Кредитний комітет зобов'язаний приділяти належну увагу аналізу фінансового становища ММП, і не базувати своє рішення виключно на сумі забезпечення позики.

Банк-учасник, його керівництво і службовці зобов'язані повідомляти Консультанта/ів ММП і службовців кредитного відділу про всі попередні позики або угоди про фінансування між Банком-учасником і ММП, та будь-які Суб-кредити ММП, що планується надати цьому ММП.

Консультант/и ММП і представники відповідного Банку-учасника у Кредитному комітеті мають право вето щодо будь-якої заявки, представленої на розгляд Кредитного комітету. Будь-яка заявка, щодо якої Консультант/и ММП скористувався своїм правом вето, може фінансуватися Банком-учасником за рахунок інших ресурсів, не пов'язаних з цією Угодою.

Після затвердження заявки про надання позики відповідний Банк-учасник зобов'язаний забезпечити вчасну виплату кредиту даному ММП. Кожний Банк-учасник і Консультант/и ММП узгоджують між собою порядок здійснення виплат. Якщо ММП задовольняє всі попередні умови, не порушує Угоду про Суб-кредит ММП і не допускає нехтування своїми обов'язками якимось іншим чином, виплати мають здійснюватися протягом трьох (3) робочих днів.

Банк-учасник передає Консультанту/ам ММП завірений оригінал кожної Угоди про Суб-кредит ММП для письмового підтвердження (за винятком випадків, коли Консультант/и ММП письмово уповноважив Банк-учасник самостійно підтверджувати Угоди про Суб-кредит ММП).

1. Мікро-Суб-кредити ММП

Суб-кредити ММП на суму не більше $20,000 (або, у виняткових випадках, $30,000) ("Мікро-Суб-кредити ММП"), що фінансуються з коштів Переуступленого кредиту, повинні відповідати наступним вимогам:

(a) Порядок виплати

Мікро-Суб-кредити ММП можуть виплачуватися шляхом перерахування або готівкою, беручи до увагу методику, передбачену Консультантом/ами ММП.

(b) Сума і валюта

Мікро-Суб-кредити ММП надаються на суму не більше двадцяти тисяч Доларів ($20,000), у гривнях або у Доларах, без жодних мінімальних лімітів. За виняткових обставин, сума Мікро-Суб-кредита ММП може дорівнювати тридцяти тисячам Доларів ($30,000). Як правило, всі Мікро-Суб-кредити ММП, що не перевищують $10,000, виплачуватимуться готівкою.

Мікро-Суб-кредити ММП виплачуються ММП у гривнях, але вони можуть також виплачуватися в Доларах або гривнях, проіндексованих відповідно до Долара.

(c) Строки погашення Мікро-Суб-кредитів ММП

Мікро-Суб-кредити ММП надаються на строк від одного (1) до тридцяти шести (36) місяців. Останнє часткове погашення будь-якого Мікро-Суб-кредиту ММП не може відбуватися пізніше Дати погашення Переуступленого кредиту ММП, з коштів якого він надається, за винятком випадків, коли Консультант/и ММП письмово погоджується на протилежне (при цьому Дата погашення Переуступленого кредиту ММП не переноситься).

(d) Процентна ставка

Процентна ставка по кожному Мікро-Суб-кредиту ММП визначається Кредитним комітетом на рівні відділення в індивідуальному порядку, на підставі рекомендацій Службовця кредитного відділу і Консультанта/ів ММП. Рекомендації повинні враховувати процентну ставку, яку Банк-учасник сплачує по залучених коштах, комерційний ризик Мікро-Суб-кредиту ММП, якість запропонованого забезпечення, суму позики, обсяг адміністративних витрат на підготовку кредиту, та конкурентну ситуацію на місцевому ринку банківських послуг. Кредитний комітет має право самостійно, на свій власний розсуд, встановлювати будь-яку відсоткову ставку по Мікро-Суб-кредитах ММП. Процентна ставка є фіксованою на весь термін Кредиту. Будь-які винятки підлягають погодженню з Кредитним комітетом.

(e) Процентні платежі та Графіки погашення

Мікро-Суб-кредити ММП звичайно погашаються рівними проплатами основної суми і відсотків. За виняткових обставин, за згодою Консультанта/ів ММП, може бути встановлений інший порядок погашення основної суми і відсотків та надана відстрочка погашення позики на строк не більше одного місяця. Відстрочка на більший термін потребує попередньої згоди Координатора Програми.

(f) Зміни умов

Всі суттєві зміни положень Угод про Мікро-Суб-кредити ММП, а саме: збільшення/зменшення погодженої суми Мікро-Суб-кредиту ММП, продовження терміну відстрочки, внесення змін до графіка погашення, повернення застави чи звільнення поручителів і/або сторін, що підписали Угоду про Мікро-Суб-кредит ММП, та продовження терміну погашення, потребують рішення Кредитного комітету.

Службовці кредитного відділу і Консультант/и ММП готують для Кредитного комітету рекомендації стосовно модифікації умов Угод про Мікро-Суб-кредити ММП на підставі прохання ММП про їх внесення, або виходячи з іншої важливої інформації чи змін.

Процес прийняття рішень щодо внесення змін до Угод про Мікро-Суб-кредити ММП є той самий, що і при ухваленні заявок про надання Мікро-Суб-кредитів ММП.

(g) Забезпечення

Звичайно ММП надає забезпечення під кредит, вартість якого не повинна перевищувати 100% основної суми і відсотків. У якості застави може бути надане будь-яке майно, що задовольняє Кредитний комітет. Страхування застави не є обов'язковим; рішення про страхування приймається Кредитним комітетом. Якщо висувається вимога щодо страхування застави, Кредитний комітет має право самостійно вибрати страхову компанію. Банк-учасник повинен отримати письмову згоду ММП і будь-якої зацікавленої третьої сторони про можливість переуступки Банком-учасником своїх прав щодо застави на користь Позичальника.

2. Міні-Суб-кредити ММП

Суб-кредити ММП на суму не більше $75,000 (в окремих випадках $125,000) ("Міні-Субкредити ММП"), що фінансуються з коштів Переуступленого кредиту, повинні відповідати наступним вимогам:

(a) Сума і валюта

Міні-Суб-кредити ММП надаються на суму не більше сімдесяти п'яти тисяч Доларів ($75,000), у гривнях або у доларах, без жодних мінімальних лімітів. За виняткових обставин, сума Міні-Суб-кредиту ММП може дорівнювати ста двадцяти п'яти тисячам Доларів ($125,000), на що необхідно отримати письмову згоду Консультанта/ів ММП. Міні-Суб-кредити ММП виплачуються ММП у гривнях за умови, при цьому вони можуть також виплачуватися в Доларах або гривнях, проіндексованих відповідно до Долара. Позики на суму не більше двадцяти тисяч Доларів ($20,000) слід розглядати як Мікро-Суб-кредити ММП, якщо обставини не вимагають класифікації цих позик як Міні-Суб-кредитів ММП.

(b) Строки погашення Міні-Субкредитів ММП

Міні-Суб-кредити ММП надаються на строк від одного (1) до тридцяти шести (36) місяців. Строк погашення Міні-Суб-кредиту ММП не може настати пізніше Дати погашення Переуступленого кредиту ММП, з коштів якого він надається, за винятком випадків, коли Консультант/и ММП письмово погоджується на протилежне (при цьому Дата погашення Переуступленого кредиту ММП не переноситься).

Процентна ставка по кожному Міні-Суб-кредиту ММП визначається Кредитним комітетом на рівні відділення в індивідуальному порядку, на підставі рекомендацій Службовця кредитного відділу і Консультанта/ів ММП. Рекомендації повинні враховувати комерційний ризик Міні-Суб-кредиту ММП, якість запропонованого забезпечення та конкурентну ситуацію на місцевому ринку банківських послуг.

(c) Процентна ставка

Процентна ставка по позиках, що надаються або індексуються у Доларах, визначається на підставі Процентної ставки відповідного Переступленого кредиту ММП, що її має сплачувати Банк-учасник, і надбавки, встановленої Кредитним комітетом. Така надбавка не може перевищувати десяти (10%) відсотків річних понад ставки, яку сплачує Банк-учасник за залучені кошти. При визначенні Процентної ставки слід враховувати комерційний ризик Міні-Суб-кредиту ММП, якість запропонованого забезпечення та конкурентну ситуацію на місцевому ринку банківських послуг.

Процентна ставка по простроченому кредиту не повинна перевищувати більше ніж втричі суму Процентної ставки з надбавкою. Європейський банк після консультацій з Банком-учасником може змінити ліміт щодо Надбавки і Процентної ставки по простроченому кредиту. Кожний Банк-учасник має право звернутися із письмовим проханням про перегляд цих лімітів, з указанням причин такого прохання.

Якщо Європейський банк погоджується на це прохання, відповідне повідомлення надсилається телефаксом.

(d) Період нарахування відсотків

Період нарахування відсотків по Міні-Суб-кредитам ММП становить один місяць.

(e) Відсоткові платежі та Графік погашення позики

Міні-Суб-кредити ММП звичайно погашаються рівними проплатами основної суми і відсотків. Відстрочки погашення звичайно не надаються. За виняткових обставин відстрочка може бути надана не більше, ніж на два місяці. У цьому випадку Кредитний комітет може, за наявності попередньої згоди Консультанта/ів ММП, встановити інший графік погашення основної суми і відсотків, залежно від індивідуального характеру заявки про надання позики.

(f) Зміни умов

Всі суттєві зміни положень Угод про Міні-Суб-кредити ММП, а саме: збільшення/зменшення погодженої суми Міні-Суб-кредиту ММП, продовження терміну відстрочки, внесення змін до графіка погашення, повернення застави чи звільнення поручителів і/або сторін, що підписали Угоду про Міні-Суб-кредити ММП, та продовження терміну погашення, потребують рішення Кредитного комітету.

Службовці кредитного відділу і Консультант/и ММП готують для Кредитного комітету рекомендації стосовно модифікації умов Угод про Міні-Суб-кредити ММП на підставі прохання ММП про їх внесення, або виходячи з іншої важливої інформації чи змін.

Процес прийняття рішень щодо внесення змін до Угод про Міні-Суб-кредити ММП є той самий, що і при ухваленні заявок про надання Міні-Суб-кредитів ММП.

(g) Забезпечення

Звичайно ММП надає забезпечення під кредит, вартість якого не повинна перевищувати 100% основної суми і відсотків. У якості застави може бути надане будь-яке майно, що задовольняє Кредитний комітет. Страхування застави не є обов'язковим; рішення про страхування приймається Кредитним комітетом. Якщо висувається вимога щодо страхування застави, Кредитний комітет має право самостійно вибрати страхову компанію. Банк-учасник повинен отримати письмову згоду ММП і будь-якої зацікавленої третьої сторони про можливість переуступки Банком-учасником своїх прав щодо застави на користь Позичальника.

Відбір мікро-, малих підприємств і Суб-проектів ММП ("Критерії відбору")

ММП, що є клієнтами Банку-учасника або збираються ними стати, мають право брати участь у відборі. Окрім цього:

(a) ММП повинно бути мікропідприємством, малим підприємством або іншим суб'єктом підприємницької діяльності, створеним згідно з чинним законодавством України, або приватним підприємцем, який займається господарською діяльністю відповідно до вимог чинного законодавства, і задовольняти такі критерії:

(i) ММП повинно належати резидентам України. Управляти ММП повинні також резиденти України. Якщо ММП частково належить іноземній юридичній особі або іноземному громадянину, який постійно проживає за кордоном, котрі інвестують у ММП свій капітал або забезпечують йому технічний і управлінський досвід, таке ММП може претендувати на отримання Суб-кредиту ММП лише за умов, що доля іноземної участі у цьому ММП не перевищує сорока дев'яти відсотків (49%) статутного фонду, жодний іноземний акціонер або учасник не приймає безпосередньої участі у повсякденній господарській діяльності ММП та не користується щодо нього правами, притаманними володарю контрольного пакету акцій.

(ii) Контрольний пакет акцій ММП має належати приватним установам або особам. Державна частка у статутному фонді Позичальника не може перевищувати сорока дев'яти відсотків (49%), Держава не повинна приймати жодної участі у повсякденному управлінні ММП і не повинна мати вирішального слова у його справах.

За надзвичайних обставин, ММП, що не є комунальним підприємством і в якому контрольний пакет акцій належить місцевій, обласній або центральній державній установі чи організації, може отримати Суб-кредит ММП за наявності письмової згоди Консультанта/ів ММП, якщо це ММП розпочало процес приватизації, користується незалежністю в управлінні й функціонує у конкурентному середовищі, та якщо на нього розповсюджується чинне законодавство про банкрутство.

(iii) У новостворених ММП щонайменше тридцять відсотків (30%) уставного фонду мають бути сплачені акціонерами в натурі або грошовими коштами.

(iv) ММП має отримати всі необхідні дозволи, ліцензії та іншу документацію, та вести діяльність із дотриманням чинних загальнодержавних і обласних нормативно-законодавчих актів щодо охорони здоров'я і безпеки праці.

(b) Кількість працівників ММП, що отримує Мікро-Суб-кредит ММП, не може перевищувати 20 осіб, включно з повноштатним управлінським персоналом. За виняткових обставин, коли ММП здійснює господарську діяльність, пов'язану з інтенсивним використанням робочої сили (більше 20 працівників), Консультант/и ММП може допустити таке підприємство до участі у відборі.

Кошти Мікро-Суб-кредитів ММП можуть використовуватися на фінансування торговельної, виробничої або сервісної діяльності; якщо ММП являє собою фізичну особу, Мікро-Суб-кредит ММП може бути виданий у формі споживчого кредиту, за умови що ця особа здійснює підприємницьку діяльність у сфері торгівлі, виробництва або надання послуг у відповідності із законодавством України; надходження Мікро-Суб-кредитів ММП не повинні використовуватись для фінансування підприємств, що займаються:

- виробництвом зброї або військового обладнання;

- виготовленням хутрових виробів або торгівлею рідкісними видами тваринами;

- виготовленням тютюнових виробів;

- виготовленням горілчаних виробів;

- ігорним бізнесом;

- валютними спекуляціями;

- інвестиціями в цінні папери;

- видом діяльності, що входить до Переліку видів виробництва, фінансування яких заборонено ЄБРР з екологічних міркувань.

За наявності письмової згоди Консультанта/ів ММП, Банк-учасник може надати ММП, що отримало Мікро-Суб-кредит ММП і, на думку цього Банку-учасника, має задовільну (з огляду на термін) кредитну історію, право користуватися кількома Мікро-Суб-кредитами ММП одночасно.

(c) Кількість працівників ММП, що отримує Міні-Суб-кредит ММП, не може перевищувати ста (100) осіб, включно з повноштатним управлінським персоналом. За виняткових обставин, коли ММП здійснює господарську діяльність, пов'язану з інтенсивним використанням робочої сили, Консультант/и ММП може допустити таке підприємство до участі у відборі, із дотриманням порядку, передбаченого вище у параграфі (а) щодо Угод про Міні-Суб-кредити ММП.

Кошти Міні-Суб-кредитів ММП можуть спрямовуватися на:

- капітальні інвестиції;

- проекти в сфері обслуговування;

- поповнення обігових коштів виробничих підприємств або постачальників послуг;

- закупки машин (автомобілів, мікроавтобусів, вантажівок, обладнання) в цілях виробництва, надання послуг або торгової діяльності; або

- придбання нерухомості, якщо остання використовуватиметься в цілях виробництва, надання послуг або торгової діяльності.

Кошти Міні-Суб-кредитів ММП не можуть використовуватися на/в:

- поповнення обігових коштів у цілях торгової діяльності;

- виробництво зброї або військового обладнання;

- виготовлення тютюнових виробів;

- виготовлення горілчаних виробів;

- казино та ігорний бізнес;

- інший вид діяльності, що входить до Переліку видів виробництва, фінансування яких заборонено ЄБРР з екологічних міркувань;

- валютних спекуляціях;

- інвестиції в цінні папери;

- виробництво, де використовується хутро або рідкісні види тварин;

Службовці кредитного відділу, з урахуванням рекомендацій Консультанта/ів ММП та під його керівництвом, розробляють і впроваджують процедури моніторингу Суб-кредитів ММП, що передбачають регулярні інспекції на місцях.

Відповідальність за моніторинг Суб-кредитів ММП лежить на службовцях кредитного відділу. Вони готують місячні звіти по Суб-кредитах ММП, що представляються на розгляд Консультанту/ам ММП і керівництву Банку-учасника.

Кредитний комітет переглядає Суб-кредити ММП, повернення яких викликає сумніви, щонайменше раз на місяць. Службовці кредитного відділу готують звіт ("Звіт про сумнівні позики"), який регулярно переглядається і коригується Консультантом/ами ММП, і представляють його Кредитному комітету. Консультант/и ММП має право виносити на наступне засідання Кредитного комітету справу будь-якого сумнівного Суб-кредиту ММП.

До Звіту про сумнівні позики входять Суб-кредити ММП:

i. платежі по яким прострочені на термін у понад 15 днів;

ii. надані мікро-, малому підприємству, фінансовий стан якого значно погіршився;

iii. щодо яких, на думку Банку-учасника, збільшився кредитний ризик;

iv. що, на думку контролюючих органів або незалежного аудитора, належать до категорії субстандартних або нижче;

v. які не приносять відсоткових прибутків;

vi. що під час перегляду наданих позик класифіковані як проблематичні або такі, що вимагають особливої уваги;

vii. рекомендовані до включення у Звіт Консультантом/ами ММП.

Під час розгляду сумнівних Суб-кредитів ММП Кредитний комітет приймає рішення про дострокове погашення або накладення стягнення на надане забезпечення. Всі служби відділення негайно включаються у роботу по виконанню прийнятого Кредитним комітетом рішення. Консультант/и ММП має право вимагати від Банку-учасника застосування вищеописаних заходів навіть тоді, коли решта членів Кредитного комітету з ним не погоджується. Всі заявки про рефінансування або тимчасове припинення виплат передаються на розгляд і затвердження до Кредитного комітету.

Кожний Банк-учасник регулярно надає Консультанту/ам ММП місячні операційні звіти ("Операційні звіти") по кожному відділенню. Операційні звіти готуються під керівництвом Консультанта/ів ММП і, зокрема, містять інформацію про кількість виплачених Суб-кредитів ММП, ще непогашених Суб-кредитів ММП, з розбивкою простроченої заборгованості по термінах (1-15 днів, 15-30 днів, 30-60 днів та понад 60 днів). По всім Міні-Суб-кредитам ММП вказується строк погашення, ціль надання і сума.

Банки-учасники докладають зусиль для надання Консультанту/ам ММП всієї інформації, якої він вимагатиме, стосовно операцій Банку-учасника, що можуть вплинути на хід Програми, в т. ч. витрат, понесених Банками-учасниками у зв'язку з Проектом.