Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами

6. Банк-агент припиняє або призупиняє виплати відповідно до умов договору, укладеного з Фондом, або на вимогу Фонду та направляє Фонду звіт про виплати.

7. Подання банком-агентом звітності та інших документів до Фонду здійснюється особисто уповноваженою особою банку-агента або через Державне підприємство спеціального зв'язку. Звіти можуть бути передані до Фонду в електронному вигляді засобами електронної пошти Національного банку України.

8. Усі дані про виплати направляються Фонду від імені банку-агента - юридичної особи.

1. Взаємовідносини між Фондом та банком-агентом у Системі визначаються цим Положенням, договором між Фондом і банком-агентом та регламентом роботи банку-агента, що є невід’ємною частиною відповідного договору між Фондом та банком-агентом.

2. Фонд як учасник Системи:

1) визначає неплатоспроможні банки, щодо яких здійснюються виплати гарантованих сум відшкодувань за допомогою засобів Системи;

2) здійснює процедури, пов’язані з організацією процесу виплат гарантованих сум відшкодувань вкладникам (отримувачам) за допомогою засобів Системи;

3) обробляє, готує та вивантажує інформацію для ПЦФ;

4) розпочинає, зупиняє, поновлює та припиняє виплати на ПЦФ.

3. Банки-агенти як учасники Системи відповідно до умов договорів, укладених з Фондом, здійснюють виплату гарантованих сум відшкодувань за інформацією, отриманою від ПЦФ.

4. Вкладник має право одержати гарантовану суму відшкодування за вкладом, який був розміщений у неплатоспроможному банку і виплати за яким здійснюються засобами Системи, у будь-якій установі будь-якого банку-агента, що підключений до ПЦФ.

5. Фонд оприлюднює на своєму офіційному вебсайті список банків-агентів, підключених до ПЦФ.

6. Банк-агент відповідно до наданих отримувачем документів формує в АБС (внутрішній платіжній системі) такі запити, що обробляються ПЦФ:

запит пошуку вкладника;

запит залишку відшкодувань;

запит виплати залишку відшкодувань.

7. На запит пошуку вкладника (за умови наявності інформації про вкладника) ПЦФ надає відповідь у вигляді всіх даних вкладника та його унікального ідентифікатора в ПЦФ.

8. На запит залишку відшкодувань з ПЦФ надходить наявна інформація про ГСР за вкладами вкладника в одному неплатоспроможному банку.

9. У запиті виплати залишку відшкодувань має бути вказана ознака "власник рахунку / отримувач". При цьому ознака "отримувач" має бути задіяна як у разі виплати іншій особі (за довіреністю, батькам або опікунам тощо), так і у разі зміни власником рахунку його прізвища, імені, по батькові та даних його паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, та за умови підтвердження такого факту відповідними документами, засвідченими у встановленому законодавством порядку, що видані уповноваженими органами державної влади.

У разі виплати відшкодування на підставі довіреності банк-агент у запиті виплати залишків відшкодувань вказує ознаку "Інший отримувач" та вносить до Системи реєстраційний номер облікової картки платника податків отримувача, прізвище, ім’я, по батькові (за наявності) отримувача, серію (за наявності) і номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі документа, що посвідчує особу отримувача, та інформацію про додаткові документи, на підставі яких здійснюється виплата гарантованої суми відшкодування (номер та серію спеціального бланка нотаріального документа, дату посвідчення довіреності та відомості про особу, яка посвідчила довіреність).

10. Система ПЦФ формує відповідь на запит у вигляді підтвердження чи відхилення операції виплати гарантованих сум відшкодувань.

У разі підтвердження проведення операції "Запит виплати залишку відшкодувань" банк-агент завершує її відповідно до його внутрішніх правил щодо здійснення розрахунків з клієнтами.

У разі відхилення операції "Запит виплати залишку відшкодувань" та за умови підтвердження наявності інформації з ПЦФ про ГСР за вкладами вкладника банк-агент повинен надіслати до Фонду матеріали, якими задокументовано факт особистої присутності особи відповідно до пункту 2 розділу IV цього Положення, та повідомити вкладника про необхідність індивідуального звернення до Фонду відповідно до пунктів 9, 11-14 розділу III цього Положення для проведення актуалізації даних.

11. Фонд може зупиняти та поновлювати виконання операції "Запит виплати залишків відшкодувань" без відкликання інформації з ПЦФ.

Із закінченням трирічного (у разі ліквідації системно важливого банку - п’ятирічного) строку з дня початку процедури ліквідації банку відповідно до статті 44 Закону, для забезпечення актуальності отриманих та існуючих документів, даних та інформації про його вкладників, які не отримали відшкодування, Фонд зупиняє виконання операції "Запит виплати залишків відшкодувань" без відкликання інформації з ПЦФ (крім частин Загального реєстру, сформованих за результатами розгляду спадкоємців вкладників).

Поновлення виконання операції "Запит виплати залишків відшкодувань" без відкликання інформації з ПЦФ здійснюється після розгляду індивідуального звернення вкладника до Фонду та проведення Фондом актуалізації даних вкладника. Після поновлення виконання операції "Запит виплати залишків відшкодувань" вкладнику надсилається повідомлення про можливість отримання гарантованої суми відшкодування.

12. Якщо банк-агент відобразив виплату в Системі, але виплата відшкодування вкладнику здійснена не була, банк-агент повинен надати супровідним листом до Фонду файл із записом, сформованим з ПЦФ за допомогою запиту звіту відшкодувань. У супровідному листі вказується причина, з якої вкладнику не була здійснена виплата. Файл із записом повністю формується засобами Системи за структурою рядка файла з інформацією про вкладника, визначеною відповідним договором з банком-агентом, що сформований за правилами формування файлів формату "csv" згідно з додатком 1 до цього Положення.

Банк-агент надає до Фонду супровідний лист та файл із записом за допомогою системи електронної пошти Національного банку України.

Фонд здійснює відображення у Системі операції з відновлення невиплаченої ГСР.

13. Фонд щомісяця здійснює звірку звітів, сформованих банком-агентом в АБС (внутрішній платіжній системі) без використання ПЦФ, із звітами, сформованими Фондом у МОВ з використанням ПЦФ.

14. Розрахунки Фонду з банком-агентом здійснюються в порядку та в строки, встановлені Інструкцією про порядок фінансування процесу виплат банками-агентами гарантованої суми відшкодування за вкладами, затвердженою рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21 вересня 2017 року № 4313, зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 11 жовтня 2017 року за № 1254/31122.

1. Перевірка даних вкладника або іншої особи, яка звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, здійснюється відповідальними особами Фонду та банком-агентом.

2. Вкладник або його представник, який звертається до банку-агента за отриманням гарантованої суми відшкодування, пред’являє свій паспорт або інший документ, що посвідчує особу (далі - паспортний документ). Фізичні особи - резиденти додатково пред'являють документ, виданий відповідним контролюючим органом, що засвідчує їх реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (крім осіб, у паспорті яких контролюючим органом зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта або до паспорта яких внесені дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків або територіальними підрозділами Державної міграційної служби України внесено дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків / внесено запис про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків в електронному безконтактному носії або на паспорті проставлено слово "відмова").

Вкладники, які є громадянами України, зареєстрованим місцем проживання яких є тимчасово окупована територія України, додатково пред’являють довідку про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи та особисту декларацію про відсутність громадянства держави-окупанта, відповідно до Закону України "Про створення вільної економічної зони " Крим" та про особливості здійснення економічної діяльності на тимчасово окупованій території України".

3. Виплата банком-агентом відшкодування на підставі довіреності здійснюється за умови надання довіреною особою паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, та довіреності (нотаріально засвідченої копії довіреності). Фізичні особи - резиденти додатково пред’являють документ, виданий відповідним контролюючим органом, що засвідчує їх реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (крім осіб, у паспорті яких контролюючим органом зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта або до паспорта яких внесено дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків), або територіальними підрозділами Державної міграційної служби України внесені дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків / внесений запис про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків в електронному безконтактному носії або на паспорті проставлено слово "відмова".

У разі якщо у довіреності не зазначений реєстраційний номер облікової картки платника податків вкладника - фізичної особи - резидента, представник додатково має подати копію документа, виданого контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків фізичної особи, на ім’я якої відкривався рахунок. Така копія має бути засвідчена у встановленому законодавством порядку.

Представник вкладника - громадянина України, зареєстрованим місцем проживання якого є тимчасово окупована територія України, додатково повинен подати копію довідки про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи, засвідчену у встановленому законодавством порядку, та особисту декларацію вкладника про відсутність громадянства держави-окупанта, відповідно до Закону України "Про створення вільної економічної зони " Крим" та про особливості здійснення економічної діяльності на тимчасово окупованій території України", справжність підпису на якій засвідчено у встановленому законодавством порядку.

4. Відшкодування батькам (усиновлювачам) або опікунам (піклувальникам) малолітньої особи (дитини, яка не досягла 14 років), опікунам (піклувальникам) особи, визнаної недієздатною, здійснюється за умови пред’явлення законним представником документів, що дають змогу ідентифікувати вкладника та його законного представника, а саме свідоцтва про народження вкладника або іншого документа, що посвідчує особу вкладника, та паспорта або іншого документа, що посвідчує особу законного представника. Опікун (піклувальник) також має пред’явити документ, що підтверджує статус законного представника вкладника. У разі якщо вкладник та його законний представник є резидентами, додатково подаються документи, видані відповідними контролюючими органами, що засвідчують їх реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (або паспорт, у якому контролюючим органом зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта або до якого внесено дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків), або територіальними підрозділами Державної міграційної служби України внесено дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків / внесено запис про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків в електронному безконтактному носії або на паспорті проставлено слово "відмова".

Відшкодування неповнолітній особі віком від 14 до 18 років здійснюється в порядку, визначеному пунктом 2 цього розділу.

5. Результат перевірки даних особи, яка звернулася за отриманням відшкодування до банку-агента, встановлюється після перевірки кожного окремого елемента інформації про особу. Такими елементами є:

прізвище, ім'я, по батькові (за наявності);

реєстраційний номер облікової картки платника податків (за наявності);

серія (за наявності) та номер паспорта або іншого документа, що посвідчує особу;

дата видачі паспорта або іншого документа, що посвідчує особу;

найменування або код органу, яким виданий паспорт або інший документ, що посвідчує особу.

6. Результат вважається позитивним:

за умови повної відповідності документів, наданих заявником, Переліку або інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, наданої Фондом банку-агенту;

за умови підтвердження факту зміни прізвища, імені, по батькові та даних паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, відповідними документами, засвідченими у встановленому законодавством порядку, виданими уповноваженими органами державної влади;

якщо вкладник, який отримує суму відшкодування, одночасно є клієнтом банку-агента та щодо нього банком-агентом проведено ідентифікацію та верифікацію, при цьому у банку-агента наявна інформація про зміну прізвища, імені, по батькові та даних паспорта або іншого документа, що посвідчує особу;

якщо в Переліку, наданому Фонду, або в інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, наданої Фондом банку-агенту, значення поля "Прізвище, ім’я, по батькові" містить інформацію "по батькові", а паспортний документ, наданий вкладником, не містить інформації "по батькові";

якщо в Переліку або інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, наданої Фондом банку-агенту, значення поля "Реєстраційний номер платника податків" становить "0000000000", а вкладник надає документ з інформацією про реєстраційний номер облікової картки платника податків.

7. Шляхом наступної перевірки допускається підтвердження прав особи на отримання гарантованої суми відшкодування у разі виявлення певних невідповідностей (описок) між документами, наданими заявником, та Переліком або інформацією про вкладника, наданою Фондом банку-агенту. За результатами такої перевірки встановлюється відповідність, невідповідність або неповна відповідність між кожним окремим елементом інформації та документами, наданими вкладником.

Не впливає на результат ідентифікації:

написання лапок або іншого символа замість апострофа (результат перевірки елемента вважається позитивним);

розбіжність у літерах І, Ї, И та Й, розбіжність у літерах Е, Є та Э, а також обумовлена різною транслітерацією або транскрибуванням розбіжність іншої літери в написанні прізвища, імені та по батькові, наприклад: "Олександрівна - Александрівна", "Овсіївна - Овсівна", "Михаіл - Михаїл" (результат перевірки елемента вважається позитивним);

скорочене написання по батькові, яке надає можливість встановити по батькові, наприклад: "Олександрівна - Олександр-а", "Анатолівна - Анатол." (результат перевірки елемента вважається позитивним);

пропущення знака апостроф або написання замість нього іншого символа, наприклад: "В'ячеслав - Вячеслав", "Мар'ян - Мар"ян;

пропуск слів, літер, розбіжність у літерах І, Ї, И, Й, Е, Є та Э, написання абревіатурою або використання загальноприйнятих скорочень у найменуванні органу, яким виданий документ, або даті видачі, що дають можливість визначення органу, яким виданий документ, наприклад: "відділенням - від. ", "МВС - УМВС", "Амур-Нижньодніпровським - АНД", "міста Києва - м. Києва ", "січня - січ." тощо (неповна відповідність);

розбіжність у даті видачі паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, за умови відповідності серії, номера та найменування органу, яким виданий документ.

Залежно від поєднання результатів перевірок кожного окремого елемента остаточний результат ідентифікації вважається позитивним або негативним.

8. Якщо остаточний результат перевірки даних вкладника банком-агентом визнано негативним, виплата гарантованої суми відшкодування не здійснюється.

Виплата зазначеній особі здійснюється тільки після отримання банком-агентом письмового повідомлення від Фонду про дозвіл щодо виплати коштів.

9. Із закінченням трирічного (у разі ліквідації системно важливого банку - п’ятирічного) строку з дня початку процедури ліквідації банку відповідно до статті 44 Закону Фонд проводить актуалізацію даних вкладників такого банку, які не отримали відшкодування, за результатами розгляду їхніх індивідуальних звернень.

Csv файл - текстовий структурований файл, у якому реквізити розміщуються в обумовленому порядку та розділяються фіксованим символом.

Правила формування csv файла такі:

символ розділювач - табуляція (<CHR(09)>);

кожний рядок файла закінчується символами <CR><LF>-(<CHR(13)><CHR(10)>).

Назва файла повинна мати такий формат:

ТbbbbbbDDMMYYYY.nnn;

RBbbbbbbaaaaaaDDMMYYYY.nnn;

RZaaaaaabbbbbbDDMMYYYY.nnn,

де Т - тип файла змін до бази даних про вкладників, що може приймати значення D, Z, M, N, I, K.

Файли з інформацією отримуються Фондом від неплатоспроможного банку;

RB - ознака файла інформації, що надсилається Фондом до банку-агента (щодо неплатоспроможного банку);

RZ - ознака файла звіту, що отримується Фондом від банку-агента (щодо неплатоспроможного банку);

aaaaaa - код (МФО) банку-агента;

bbbbbb - код (МФО) неплатоспроможного банку;

DDMMYYYY - дата формування файла (день, місяць, рік);

nnn - номер посилки файла (001-999).

К - тип файла змін та/або доповнень до переліків вкладників банків, які були віднесені до категорії неплатоспроможних або щодо яких прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію до 01 липня 2016 року.

Файл або декілька вищезазначених файлів формуються у вигляді архіву даних про вкладників за допомогою архіватора ZIP.

Найменування файла архіву таке:

FZххххDМ.nnn,

де FZ - ознака файла архіву звітів;

хххх - електронна адреса відправників файла згідно з довідником банків Національного банку України (RCUKRU.DBF поле NCKS);

M - кодований місяць дати формування файла;

D - кодований день дати формування файла;

nnn - номер посилки файла (001-999).

Кодування номера дня та місяця проводиться так:

номери від 1 до 9 відповідають цифрам 1-9, номери 10-31 відповідають літерам латинського алфавіту [A-V] (таблиця).

__________

Примітка до таблиці.

Номер дня розміщений у межах від 1 до 31 - > [1-9, A-V]. Номер місяця розміщений у межах від 1 до 12 - > [1-9, A-C].

Після виконання процедури архівування файлів здійснюється їх захист за допомогою програмного забезпечення "Автоматизоване робоче місце обміну неплатіжною інформацією" (АРМ-НБУ-Інформаційний). Для обробки (шифрування) архівних файлів в АРМ-НБУ-Інформаційний здійснюється налаш-тування для задачі F, в якій додається маска вихідного файла Z.