4.18. Документи за операціями із застосуванням платіжних карток, що містять банківську таємницю, під час їх передавання засобами телекомунікаційного зв'язку повинні бути зашифровані згідно з вимогами відповідної платіжної системи, а за їх відсутності в порядку, установленому законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.
5. Розрахунки за операціями з платіжними картками
5.1. Міжбанківський переказ між банками - членами платіжних систем за операціями із застосуванням платіжних карток, здійсненими їх держателями в межах України, проводиться виключно в гривнях незалежно від того, у якій валюті відкритий картрахунок клієнта.
5.2. Міжбанківський переказ між банками - членами міжнародних платіжних систем за операціями із застосуванням платіжних карток, здійсненими їх держателями за межами України, а також за операціями, здійсненими в межах України держателями платіжних карток - нерезидентами, проводиться у валюті, визначеній у відповідних договорах із платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.
5.3. У разі здійснення розрахунку з використанням платіжної картки у валюті, яка відрізняється від валюти картрахунку, уповноважений банк здійснює перерахунок суми за операцією у валюту картрахунку за курсом, порядок установлення якого визначений у договорі між клієнтом та уповноваженим банком-емітентом.
Клієнти уповноваженого банку-емітента мають зобов'язання за здійснені з використанням платіжних карток операції перед уповноваженим банком-емітентом у валюті картрахунку та в порядку, визначеному відповідним договором з цим банком.
Зобов'язання, що виникають у зв'язку з організацією безготівкових розрахунків за платіжними картками з міжнародною платіжною системою, є власними зобов'язаннями уповноваженого банку перед цією системою. Кошти, які списані з картрахунку клієнта або відшкодовані на користь уповноваженого банку за здійснені клієнтом операції з використанням платіжних карток, є коштами уповноваженого банку.
У разі виникнення за результатами операції на картрахунку клієнта овердрафту (дебетового сальдо) в одній із валют за наявності на картрахунку достатньо коштів в іншій валюті уповноважений банк здійснює погашення суми овердрафту (дебетового сальдо) за рахунок коштів, які обліковуються на картрахунку в іншій валюті, у порядку, визначеному договором, з дотриманням вимог законодавства про валютне регулювання. Погашення овердрафту (дебетового сальдо) в одній із валют за картрахунком є відшкодуванням зобов'язань клієнта перед емітентом.
Емітент виконує такі операції за кліринговою схемою, ураховуючи зустрічні зобов'язання всіх своїх клієнтів.
5.4. Якщо валюта, у якій проводиться міжбанківський переказ, не збігається з валютою, списаною з картрахунку клієнта, емітент може виконати операції з купівлі-продажу необхідної валюти на міжбанківському валютному ринку України в порядку, установленому нормативно-правовими актами Національного банку, які регулюють правила здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України.
5.5. Міжбанківські розрахунки між членами платіжної системи за операції, що здійснені в межах України із застосуванням платіжних карток, емітованих резидентами, проводяться розрахунковим банком-резидентом.
Функції розрахункового банку платіжної системи може виконувати уповноважений платіжною організацією платіжної системи банк або Національний банк.
5.6. У разі виконання банком функцій розрахункового банку перерахування коштів еквайрам здійснюється з кореспондентських рахунків (на кореспондентські рахунки) банків - членів платіжної системи, відкритих у цьому банку.
У разі виконання функцій розрахункового банку Національним банком використовуються кореспондентські рахунки банків, відкриті в територіальних управліннях Національного банку.
5.7. Міжбанківські розрахунки між членами міжнародних платіжних систем за операції, що здійснені в межах України із застосуванням платіжних карток, емітованих нерезидентами, та за операції, які здійснені за межами України із застосуванням платіжних карток, емітованих резидентами, проводяться через кореспондентські рахунки, відкриті в розрахунковому банку міжнародної платіжної системи або в банку-кореспонденті розрахункового банку міжнародної платіжної системи, у валюті, визначеній у договорі між емітентом (еквайром) і платіжною організацією міжнародної платіжної системи.
5.8. Загальні умови організації та особливості здійснення міжбанківських розрахунків між членами платіжної системи - резидентами за операції, що виконані із застосуванням платіжних карток, за участю розрахункового банку регулюються нормативно-правовими актами Національного банку щодо організації міжбанківських розрахунків.
5.9. Міжбанківські розрахунки між членами платіжних систем за операції, що здійснені із застосуванням платіжних карток, емітованих банками-резидентами, можуть виконуватися за кліринговою схемою.
5.10. Член платіжної системи самостійно організовує та виконує розрахунки з банками, іншими фінансовими установами, що не є членами платіжної системи, а здійснюють видачу готівки за платіжними картками згідно з договором з цим членом платіжної системи. Такі розрахунки здійснюються на умовах, визначених договорами, з дотриманням вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо організації міжбанківських розрахунків.
5.11. Розрахунки за операції з платіжними картками, виконані на території України як резидентами, так і нерезидентами, між еквайрами й торговцями, а також між платіжними організаціями небанківських платіжних систем-нерезидентів і торговцями, здійснюються виключно в гривнях згідно з правилами, визначеними платіжною організацією платіжної системи, і в порядку, обумовленому в договорі.
5.12. Строки проведення переказу за допомогою платіжних карток визначаються правилами платіжної системи та договорами, що укладаються між членами та учасниками платіжної системи.
Міжбанківський переказ, що здійснюється на підставі клірингових вимог, виконується в строк до трьох операційних днів.
Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, установлений внутрішніми нормативними актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.
5.13. За операціями, пов'язаними з організацією безготівкових розрахунків уповноважених банків з міжнародними платіжними системами за платіжними картками, валютна позиція на кінець операційного дня може бути відкритою.
Для закриття валютної позиції уповноважений банк має право купувати або продавати іноземну валюту за гривні згідно з нормативно-правовими актами Національного банку, які регулюють правила здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України.
6. Загальні вимоги до внутрішньодержавних платіжних систем
6.1. Внутрішньодержавні платіжні системи можуть створюватися банками-резидентами разом з іншими юридичними особами шляхом упровадження власних проектів або впровадження проектів інших розробників платіжних систем.
6.2. У внутрішньодержавних платіжних системах мають бути передбачені заходи захисту інформації, що складаються з організаційних заходів та програмно-технічних рішень із застосуванням засобів криптографічного захисту інформації.
6.3. Програмно-технічні рішення із захисту інформації мають реалізовувати алгоритми криптографічного захисту інформації, що визначені у відповідних державних стандартах України, або мати відповідну ліцензію на їх використання від уповноваженого органу ліцензування.
6.4. На етапі впровадження внутрішньодержавної платіжної системи в промислову експлуатацію має бути визначена її платіжна організація. У разі створення одноемітентної внутрішньодержавної платіжної системи функції платіжної організації може виконувати банк, що створює систему і є її власником.
6.5. Для створеної платіжної системи до початку її промислової експлуатації платіжна організація має розробити і зареєструвати у встановленому законодавством України порядку торговельну марку. Для одноемітентної внутрішньодержавної платіжної системи як торговельна марка може бути використана торговельна марка банку, що є її власником.
6.6. Зображення торговельної марки платіжної системи має наноситися на платіжні картки цієї системи та розміщуватися в місцях, де здійснюються операції із застосуванням цих карток.
6.7. З метою зменшення ризиків невиконання зобов'язань у разі неплатоспроможності учасників розрахунків за операціями із застосуванням платіжних карток платіжні організації внутрішньодержавних багатоемітентних платіжних систем відповідно до правил цих систем повинні сформувати й постійно підтримувати страховий фонд з покриття ризиків неплатежів за операціями з платіжними картками.
Страховий фонд відповідно до правил платіжної системи може використовуватися платіжною організацією цієї платіжної системи або за її дорученням розрахунковим банком за потреби погашення заборгованості учасника розрахунків перед іншими учасниками розрахунків цієї платіжної системи.
6.8. Розмір страхового фонду визначається за методикою, визначеною платіжною організацією внутрішньодержавної платіжної системи.
6.9. Платіжна організація має розробити Правила внутрішньодержавної платіжної системи, що регламентують порядок її діяльності.
7. Порядок визначення ідентифікаційних номерів платіжних карток і присвоєння ідентифікаційних номерів емітента внутрішньодержавних платіжних систем
7.1. Визначення ідентифікаційних номерів платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем здійснюється відповідно до вимог державного стандарту ДСТУ 3616-1-97 (ISO/IEC 7812-1: 1993) та цього Положення.
7.2. Ідентифікаційний номер платіжної картки має містити не більше ніж 19 цифр. Для зручності ручного запису та введення реквізитів платіжної картки рекомендується здійснювати запис цього номера у формі, що містить 4 цифрові групи, розділені між собою пробілом, по 4 цифри в кожній групі.
7.3. Ідентифікаційний номер, що зазначається на платіжній картці, має два основні складники: ідентифікаційний номер емітента, ідентифікатор особистого рахунку, а також контрольну цифру. Структура ідентифікаційного номера наведена в додатку 2 до цього Положення.
Цифри "59" ідентифікаційного номера емітента вказують на належність до системи національної реєстрації емітентів платіжних карток.
Ідентифікатор емітента (XXXX) присвоює Національний банк банкам - юридичним особам за їх заявою, що надсилається за формою, наведеною в додатку 3 до цього Положення. Якщо банк - юридична особа є одночасно членом кількох платіжних систем, то йому присвоюється окремий ідентифікатор емітента в кожній платіжній системі. Платіжна організація багатоемітентної внутрішньодержавної платіжної системи для присвоєння банкам - членам системи ідентифікаторів емітентів може централізовано подати Національному банку заяви емітентів про це та копію Правил про внутрішньодержавну платіжну систему.
Ідентифікатор особистого рахунку (NN ... NN) присвоюється емітентом платіжних карток відповідно до встановлених ним правил або правил, які встановлені платіжною організацією багатоемітентної внутрішньодержавної платіжної системи. Ідентифікатор особистого рахунку може містити цифри, що ідентифікують філію банку - юридичної особи.
Контрольна цифра (C) визначається на підставі всіх попередніх цифр ідентифікаційного номера згідно з алгоритмом обчислення, що наведений у ДСТУ 3616-1-97.
7.4. Національний банк веде офіційний реєстр ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем. До реєстру ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток мають бути включені всі банківські установи, що належним чином зареєстровані Національним банком та здійснюють емісію платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем.
Присвоєний Національним банком ідентифікатор емітента платіжних карток внутрішньодержавної платіжної системи надсилається банківській установі (платіжній організації) електронною поштою Національного банку.
7.5. У разі зміни статусу одноемітентної платіжної системи на багатоемітентну, реорганізації банку або зміни назви йому присвоюється новий ідентифікатор емітента. Старий ідентифікатор емітента продовжує значитися в реєстрі ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток і не може бути присвоєний новому емітенту.
Платіжні картки із старими ідентифікаторами емітента повинні бути виведені з обігу. Порядок виведення з обігу платіжних карток визначається платіжною організацією платіжної системи.
Якщо технологія роботи в платіжній системі в разі зміни назви або реорганізації банку (платіжної системи) не дає змоги підтримувати одночасно операції за двома ідентифікаторами емітента, то, як виняток, правонаступнику емітента дозволяється (за умови укладення додаткового договору з платіжною організацією відповідної платіжної системи) продовжувати емісію платіжних карток із зміненим дизайном і тим же ідентифікатором емітента.
8. Контроль за операціями із застосуванням платіжних карток
8.1. Контроль за діяльністю банків щодо виконання операцій емісії та еквайрингу платіжних карток здійснює Національний банк.
8.2. Контроль за своєчасністю та повнотою надання банками - членами платіжних систем інформації про початок (завершення) емісії платіжних карток та/або еквайрингу (у т. ч. видачу готівки) за операціями з ними, розповсюдження платіжних карток небанківських платіжних систем-нерезидентів відповідно до пункту 1.15 цього Положення здійснюють територіальні управління Національного банку.
8.3. Контроль за діяльністю торговців, фінансових установ, технічних еквайрів, яка пов'язана із застосуванням платіжних карток, а також за цільовим використанням коштів суб'єктами господарювання та бюджетними установами за операціями, що проводяться з використанням корпоративних платіжних карток, здійснюється уповноваженими державними органами, яким згідно із законодавством України надані такі повноваження.
8.4. Контроль за використанням коштів із картрахунків здійснюється власниками цих рахунків.
8.5. У разі порушення банками вимог цього Положення та інших нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють здійснення розрахунків із застосуванням платіжних карток, до них уживаються заходи впливу, передбачені законодавством України.
| Директор Департаменту платіжних систем Начальник відділу методології та моніторингу розрахунків спеціальними платіжними засобами Департаменту платіжних систем | Н.Г.Лапко В.І.Харченко |
Додаток 1
до Положення про порядок
емісії платіжних карток
і здійснення операцій
з їх застосуванням
Департамент платіжних систем
Національного банку України
ПОВІДОМЛЕННЯ
про початок (завершення) емісії (розповсюдження) та еквайрингу платіжних карток від "_____"_____________ року
_____________________________________________ повідомляє про:
(назва банку, код банку)
1) початок (завершення) емісії (розповсюдження) платіжних
карток: (непотрібне закреслити)
------------------------------------------------------------------
| Назва |Ідентифікаційний| Дата початку | Тип (вид) |
|платіжної | номер емітента | (завершення) емісії | платіжних |
|системи |за кожним видом | (розповсюдження) (2)| карток (3)|
| (1) |платіжної картки| (непотрібне | |
| | | закреслити) | |
|----------+----------------+----------------------+-------------|
| | | | |
------------------------------------------------------------------
2) початок (завершення) еквайрингу платіжних карток:
(непотрібне закреслити)
------------------------------------------------------------------
| Назва платіжної | Дата початку | Тип платіжних |
| системи (1) | (завершення) | карток (3) |
| | еквайрингу (4) | |
| | (непотрібне | |
| | закреслити) | |
|-------------------+----------------------+---------------------|
| | | |
------------------------------------------------------------------
Керівник банку _____________________________
(прізвище, ім'я, по батькові)
Виконавець______________тел.________
Примітка. Повідомлення надсилається електронною поштою Національного банку на адресу Департаменту платіжних систем (25PLAS@UOHO).
| Директор Департаменту платіжних систем Начальник відділу методології та моніторингу розрахунків спеціальними платіжними засобами Департаменту платіжних систем | Н.Г.Лапко В.І.Харченко |
---------------
(1) Відомості мають включати: назву платіжної системи, загальні відомості про платіжну систему (внутрішньодержавна, міжнародна, банківська, небанківська, одноемітентна, багатоемітентна).
(2) Датою початку емісії (розповсюдження) платіжних карток є дата відкриття першого картрахунку та/або видача клієнту першої платіжної картки нового типу (виду) відповідної платіжної системи. Датою завершення емісії (розповсюдження) платіжних карток є дата відкриття останнього картрахунку та/або видача клієнту останньої платіжної картки відповідної платіжної системи.
(3) За типом носія інформації платіжної картки (магнітна смуга, мікросхема, суміщені тощо), за способом розрахунків (електронний гаманець, електронний чек тощо), за категоріями клієнтів (звичайна, "срібна", "золота" тощо).
(4) Датою початку (завершення) еквайрингу платіжних карток є дата укладення (закінчення терміну дії або розірвання) договору еквайра з торговцем або проведення еквайром першої (останньої) операції з використанням платіжної картки відповідної платіжної системи (якщо еквайр та емітент є однією особою).
Додаток 2
до Положення про порядок
емісії платіжних карток
і здійснення операцій
з їх застосуванням
СТРУКТУРА
ідентифікаційного номера
| Ідентифікаційний номер емітента | Ідентифікатор особистого рахунку | Контрольна цифра | |
| 59 | XXXX | NN ... NN | C |
| ідентифікатор емітента (постійна довжина - 4 цифри) | змінна довжина, але не більше 12 цифр | одна цифра | |
| Директор Департаменту платіжних систем Начальник відділу методології та моніторингу розрахунків спеціальними платіжними засобами Департаменту платіжних систем | Н.Г.Лапко В.І.Харченко |
Додаток 3
до Положення про порядок
емісії платіжних карток
і здійснення операцій
з їх застосуванням
Національний банк України
Департамент інформатизації
ЗАЯВА
про присвоєння банку ідентифікатора емітента платіжних карток внутрішньодержавної платіжної системи
від "___"____________ вих. N _____
Назва банку _____________________________________________________
Місцезнаходження ________________________________________________
Дата державної реєстрації __________________ N __________________
Номер ліцензії на здійснення банківських операцій _______________
Код банку _______________________________________________________
Номер телефону __________________________________________________
Номер факсу _____________________________________________________
Адреса електронної пошти Національного банку України ____________
______________________________________
Просимо присвоїти банку _____________________________________
ідентифікатор емітента платіжних карток внутрішньодержавної
платіжної системи _______________________________________________,
(назва платіжної системи)
платіжною організацією якої є ___________________________________.
(назва, місцезнаходження)
Додаток: копія Правил про внутрішньодержавну платіжну
систему (для одноемітентних платіжних систем) або договору
емітента з платіжною організацією про виконання операцій з емісії
платіжних карток (для багатоемітентних платіжних систем).
Керівник ________ _____________________________
(підпис) (прізвище, ім'я, по батькові)
М.П.
Виконавець ___________
тел. _________________
Примітка. Заява друкується на бланку заявника.
| Директор Департаменту платіжних систем Начальник відділу методології та моніторингу розрахунків спеціальними платіжними засобами Департаменту платіжних систем | Н.Г.Лапко В.І.Харченко |