Про проведення закритих кредитних аукціонів з продажу кредитів Національним банком України

(Текст документа із змінами на 24.07.96 р. отримано з Нацбанку)

З метою створення рівних умов доступу для всіх комерційних банків до отримання кредитів Національного банку України та впровадження в практику діяльності Національного банку України випуску в обіг платіжних засобів через комерційні банки відповідно до Указу Президента України від 26.07.93 р. N 278/93 частковий випуск в обіг платіжних засобів Національним банком України через кредитування комерційних банків здійснюється через закритий Кредитний аукціон.

1.1. Правила проведення Кредитних аукціонів затверджуються Правлінням Національного банку України. Рішення про зміни та доповнення до цих Правил приймаються Правлінням Національного банку України. Аукціонний комітет має право вносити пропозиції щодо змін та доповнень до цих правил.

1.2. Кредитні аукціони проводяться періодично в приміщенні Національного банку України за адресою: м.Київ, вул.Інститутська, 9. Рішення про дату та періодичність проведення Кредитного аукціону, обсяг кредитів, строк та цілі, на які вони продаються та початкова процентна ставка приймаються Правлінням Національного банку України.

1.3. Загальне керівництво і відповідальність за проведення Кредитних аукціонів покладається на Аукціонний комітет, персональний склад якого визначається і затверджується Правлінням Національного банку України.

1.4. Єдиним продавцем кредитів на Кредитних аукціонах виступає Національний банк України. Валютою Кредитних аукціонів є українська національна валюта яка функціонує в період проведення Кредитного аукціону.

1.5. До участі в Кредитних аукціонах допускаються комерційні банки, що одержали ліцензію на здійснення банківської діяльності на території України, занесені в Республіканську книгу реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ. Комерційні банки, які беруть участь у Кредитних аукціонах, зобов'язані виконувати встановлені економічні нормативи, передбачені Положенням про економічні нормативи регулювання діяльності комерційних банків, затверджені постановою Правління Національного банку України N 144 від 21.12.93 р.; дотримуватись встановленого порядку формування обов'язкових резервів, введеного в дію з 1 березня 1994 року; забезпечувати своєчасне надання Національному банку України встановленої звітності та своєчасне повернення кредитів Національному банку України. Комерційним банкам, які не дотримувалися строків повернення раніше наданих кредитів, ведуть збиткову діяльність, мають ризиковий кредитний портфель, кредити можуть бути продані тільки за умови укладення відповідних договорів про забезпечення їх повернення.

1.6. Філії комерційних банків до участі в Кредитних аукціонах не допускаються.

1.7. Не допускаються до участі в Кредитних аукціонах комерційні банки, діяльність яких тривала менше 1 року від дати їх реєстрації.

1.8. До залу, де відбувається Кредитний аукціон, допускаються члени Аукціонного комітету та працівники Національного банку України, які беруть участь в організації та проведенні Кредитного аукціону. Представники банків-учасників Кредитного аукціону можуть знаходитися в залі у спеціально виділеному для них місці, але участі в роботі Кредитного аукціону не беруть. Представники преси та інших організацій допускаються лише за погодженням з Аукціонним комітетом.

2.1. Банк, який бажає взяти участь в Кредитному аукціоні, надсилає Аукціонному комітету Національного банку України заявку встановленої форми (додаток N 1). Заявки надсилаються рекомендованим листом або нарочним у конверті з поміткою "Кредитний аукціон". Одночасно надсилається повідомлення управлінню кредитного регулювання електронною поштою про бажання комерційного банку взяти участь у Кредитному аукціоні, в якому вказуються дані згідно з додатком N 2 (підтвердженого регіональним управлінням Національного банку України). Один з членів Аукціонного комітету в окремому журналі веде облік отриманих конвертів. На конверті проставляється реєстраційний номер, дата та час отримання конверта. Дані, записані на конверті, мають відповідати даним запису в журналі обліку.

2.2. Для участі в Кредитному аукціоні приймаються заявки, що надійшли не пізніше 16-ої години дня попереднього дню проведення Кредитного аукціону. Заявки, що надійшли пізніше вказаного часу, Аукціонним комітетом не приймаються.

2.3. Управління кредитного регулювання спільно з управлінням банківського нагляду за отриманими даними згідно з додатком N 2 та іншими даними, які знаходяться в їх розпорядженні, щодо комерційних банків, які бажають взяти участь у Кредитному аукціоні, визначають можливість такої участі виходячи із дотримання ними положень, передбачених пунктами 1.5-1.7 цих Правил.

3.1. Повідомлення про проведення Кредитного аукціону надсилається регіональним управлінням Національного банку України електронною поштою для повідомлення комерційних банків не пізніше як за 10 робочих днів до дати його проведення. У повідомленні зазначаються дата, умови проведення Кредитного аукціону, визначення конкретної цільової спрямованості кредитів або без такої, строк та початкова процентна ставка, мінімальна сума кредиту для одного банку.

3.2. У день проведення Кредитного аукціону відбувається одночасне розкриття Аукціонним комітетом конвертів із заявками банків (додаток N 1), що допущені до аукціону, з урахуванням дотримання ними пп.1.5-1.7 Правил та наступних критеріїв:

- один банк не може отримати більш, ніж 50% запропонованого обсягу кредиту на Кредитному аукціоні;

- сума заборгованості за кредитами Національного банку України, в т.ч. за аукціонними кредитами з урахуванням поданої заявки на купівлю кредиту на даному Кредитному аукціоні не повинна перевищувати п'ятикратну величину власного капіталу банку, розрахованого за даними останнього балансу.

3.3. На Кредитному аукціоні заявки задовольняються у міру зниження запропонованої в них процентної ставки, починаючи з найвищої, і далі поступово до вичерпання запропонованого обсягу продажу кредитів або досягнення встановленої початкової ставки, чи задоволення всіх заявок. У разі, якщо два або кілька учасників пропонують однакову процентну ставку, а обсяг кредитів, що залишились до продажу, недостатній для задоволення всіх заявок з однаковою ставкою, рішення про задоволення тієї чи іншої заявки приймає Аукціонний комітет.

3.4. Результати Кредитного аукціону затверджуються Головою Правління Національного банку України або його заступником не пізніше двох днів з дня проведення Кредитного аукціону. Про результати проведення Кредитного аукціону Національний банк України повідомляє ті регіональні управління Національного банку, комерційні банки яких брали участь у Кредитному аукціоні.

3.5. Покупцям, чиї заявки задоволені, на підставі затверджених результатів Кредитного аукціону надається офіційне свідоцтво (додаток N 3) про купівлю кредитів.

4.1. Після отримання банком-учасником Кредитного аукціону свідоцтва за формою N 2 комерційний банк подає форму N 2 та всі документи, необхідні для оформлення кредитного договору, регіональному управлінню Національного банку України. Регіональне управління Національного банку України протягом трьох робочих днів після одержання відповідного повідомлення від Національного банку про суму куплених комерційним банком кредитів на кредитному аукціоні та перерахування коштів на рахунок N 823 укладає договори з комерційним банком про надання кредитів та перераховує кошти на кореспондентський рахунок банку-покупця. Укладенню договору про надання кредиту для банків, вказаних у другому абзаці пункту 1.5. цих Правил, передує оформлення договору про забезпечення його повернення. Термін користування кредитами, що куплені на кредитному аукціоні Національного банку України, та сплата відсотків за їх користування починаються з дня перерахування коштів на кореспондентський рахунок комерційного банку.

Відповідно до Указу Президента України від 06.11.98 N 1222/98 "Про гербовий збір" та актів законодавства України здійснюється маркування усіх оригіналів договорів суб'єктів підприємницької діяльності.

4.2. Відповідальність за повернення кредитів та процентних виплат за ними в зазначений строк покладається на банки-покупці, про що оговорюється в кредитному договорі, а контроль за своєчасне їх повернення - на регіональні управління Національного банку України. Придбані на Аукціоні кредити не повинні приводити до порушення встановлених для діяльності комерційних банків економічних нормативів і не підлягають пролонгації.

4.3. Банки-покупці не включають свою маржу у відсоток, що пропонується в їх заявці.

1.1. Банк-кредитор продає Банкові-позичальнику кредит у сумі _________________________ млрд.крб., що придбаний ним на закритому Кредитному аукціоні Національного банку України згідно з свідоцтвом Аукціонного комітету, за плату в розмірі ______% річних строком повернення не пізніше _____________ 199__ р. без права його пролонгації.

2.1. Надати кредит Банку-позичальнику в сумі ________________ млрд.крб. на підставі свідоцтва про купівлю кредиту на Кредитному аукціоні і перерахувати на його коррахунок N ______________ в Операційному управлінні (Розрахунково-касовому центрі) (зайве закреслити) Національного банку України протягом наступного дня після одержання свідоцтва та підписання цього договору.

3.2. Забезпечити щомісячну сплату процентів за куплені на Аукціоні кредити з перерахуванням кредитів на рахунок N __________ Банку-кредитора не пізніше __________ числа, наступного за звітним місяця.

3.3. Банк-позичальник має право достроково повернути Банкові-кредитору одержаний кредит та нараховані проценти за період користування ним з перерахуванням коштів на відповідні рахунки Банку-кредитора.

4.1. За несвоєчасне повернення кредиту та несвоєчасну сплату процентів за кредит Банк-позичальник сплачує Банку-кредитору штраф у розмірі 5 відсотків за кожний день несвоєчасного повернення кредиту і нарахованих процентів за користування позикою.

5.1. Банк-кредитор залишає за собою право:

- списувати в безспірному порядку з коррахунку Банкупозичальника кредит та плату за нього у разі незабезпечення своєчасного повернення в строки, передбачені договором та строковим зобов'язанням.

6.1. Договір може бути розірваний за взаємною згодою сторін з письмовим попередженням будь-якою з сторін не менше ніж за 20 днів до передбачуваних змін в угоді.

6.2. Суперечки по договору вирішуються відповідно до діючого законодавства.

Строк дії договору встановлюється з дня перерахування коштів Банком-кредитором на коррахунок Банку-позичальника і до повного повернення кредиту в передбачений договором строк, але не пізніше ____________ 199__ року.

Юридичні адреси сторін:

1. Поручитель зобов'язується перед Кредитором відповідати за виконання зобов'язань щодо повернення кредиту, наданого Кредитором ______________ (назва Позичальника) __________________________ на ____________________________________________ (призначення кредиту в сумі) _______________________ карбованців строком до _________________ 199_ р., а також належних процентів за його використання в установлений строк у розмірі ______% річних, передбачених кредитним договором між Кредитором і Позичальником у повному обсязі ___________ карбованців.

2. Поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником перед Кредитором за виконання зобов'язань за кредитним договором, складеним між Кредитором і Позичальником.

3. Відповідальність Поручителя за цим договором обмежується зазначеною сумою кредиту та нарахованими за ним процентами, передбаченими кредитним договором між Кредитором та Позичальником.

4. У разі невиконання Позичальником зобов'язань за кредитним договором, у строк, зазначений у кредитному договорі, Поручитель погашає заборгованість Позичальника за першою вимогою Кредитора протягом 5 днів.

5. При виконанні Поручителем зобов'язань щодо повернення кредиту, нарахованих процентів за користування нею, передбачених кредитним договором, Кредитор зобов'язується переуступити йому свої права вимоги до Позичальника та передати документи, які підтверджують ці права в розмірі виконання Поручителем зобов'язання.

6. Дія цього договору припиняється після погашення Позичальником або Поручителем зазначеного кредиту та процентів за ним.

7. Поручитель не має права без дозволу Кредитора в односторонньому порядку відмовитися від прийнятих на себе зобов'язань за цим договором або змінити його умови.

8. Спори, що випливають з цього договору, вирішуються відповідно до чинного законодавства судом або арбітражним судом за належністю спору або вибором сторін.

9. Цей договір є невід'ємною частиною кредитного договору від "___" _____________199 _ р. N _____, складений у 2 примірниках, що мають однакову юридичну силу і зберігаються по одному примірнику у Поручителя і Кредитора.

10. Адреси сторін та їх банківські реквізити.

У разі зміни адреси або банківських реквизитів сторони зобов'язуються в триденний строк проінформувати одна одну про їх зміну.

Примітка: Кредитування Позичальника проводиться після одержання договору поруки.

Примітка: договір не є типовим.