Про затвердження положень "Про порядок створення і реєстрації комерційних банків" та "Про порядок ліцензування банків в Україні"

29. КБ "Фінанси і кредит"

30. АБ "Старокиївський"

31. АКБ "Альянс-кредит-банк"

32. АБ "Антек"

33. АКБ "Славутич"

34. АКБ "Мрія"

35. АБ "Аллонж"

36. АБ "Християнський банк"

37. КБ "Демосбанк"

38. АБ "Укрхарчопромбанк"

39. АКБ "Денді"

40. АКБ "Антарес"

41. КБ "Згода"

42. АБ "Банкірський дім"

43. АКБ "Незалежність"

44. КБ "Укркомунбанк"

45. Іпотечний КБ

46. АБ "Ліко"

47. АБ "Бонус-банк"

48. КБ "Берегиня"

49. АБ "Мета-банк"

50. АКБ "Конкордія"

51. АБ "Авторитет"

52. АБ "Лад-кредит банк"

53. АБ "Центральноєвропейський"

54. АБ "Вітчизна"

55. АКБ "Росток банк"

56. АБ "Експрес-банк"

57. АКБ "ТК кредит"

58. АКБ "Інтеграл"

59. АБ "Еталон"

60. АКБ "Національний кредит"

61. КБ "Азчеркомбанк"

62. АКБ "Сінк"

63. АКБ "Невікон-банк" (зюйд)

64. АКБ "Фіатбанк"

65. АКБ "Крим-кредит"

66. АБ "Абсолют"

67. КБ "Імдатбанк"

68. АБ "Морський"

69. КБ "Карпати"

70. КБ "Галс-банк"

71. АКБ "Євроцентр"

72. КБ "Одеса-банк"

73. КБ "Інвестбанк"

74. КБ "Енергія"

75. КБ "Тарутіно"

76. АКБ "Аркадія"

77. АКБ "Арманд"

78. АКБ "Морторгбанк"

79. АБ "Південний"

80. АКБ "Фінбанк"

81. КБ "Контакт банк"

82. АКБ "Автокразбанк"

83. АКБ "Бізнесбанк"

84. КБ "VG банк"

85. АКБ "Сервіс"

86. АБ "Оазис"

87. АКБ "Земельний банк"

88. АКБ "Меркурій"

89. АБ "Ера"

90. АКБ "Європейський"

91. АК "Український банк торгового співробітництва"

92. АКБ Кредитно-інвестиційний банк

93. АКБ "Золоті ворота"

94. КБ "Іко"

95. АБ "Агрос"

96. КБ "Черкаси"

97. АБ "Левада"

98. АКБ "Агроінвестбанк"

99. АБ "Західінвестбанк"

100. КБ "Буковина"

101. КБ "Буккоопбанк"

102. АКБ "Укрсиббанк"

103. КБ "Волиньторгінвестбанк"

104. КБ "Південкомбанк"

105. АКБ "Заводбанк"

106. АБ "Ікар-банк"

107. КБ "Кооператор"

108. КБ "Коопінвестбанк"

109. АБ "Меблібанк"

110. КБ "Едланд"

111. КБ "Торгово-промисловий банк"

112. КБ "Віто"

113. КБ "Монтажспецбанк"

114. АКБ "Аркада"

115. АКБ "Інтергазбанк"

116. АБ "Оболонь"

117. АКБ "Таврія"

118. АБ "Тавріка"

119. КБ "ККЦБ"

120. АБ "Аксі-банк"

121. АКБ "Львів"

122. КБ "Дністер-банк"

123. АБ "Золотий лев"

124. АКБ "Норд-банк"

125. КБ "Місто банк"

126. АБ "Мега банк"

127. АБ "Базис"

128. АБ "Приват-Ексел"

129. АБ "Вікторія"

130. АБ "Чернігівбанк"

131. АКБ "Демарк"

132. АБ "Інтелект"

133. АКБ "Рось"

134. АКБ "Київкоопбанк"

135. АКБ "Крим-банк"

136. СКБ "Дністер"

137. АБ "Тернопіль-кредит"

138. АКБ "Поділля"

139. АКБ "Полісся"

140. АКБ "Закарпаття"

141. "Західбудгазбанк"

142..АКБ "Києво-Печерський банк"

143. АБ "Енергобанк"

144. АКБ "Геосантріс"

145. Фермерський земельний банк

146. АКБ "Юнекс"

147. АБ "Синтез"

148. АКБ "Галицький"

149. КБ "Зоря"

150. КБ "Юніверс"

151. АБ "Полтава-банк"

152. КБ "Княжий"

З метою підвищення надійності та стабільності банківської системи України, забезпечення інтересів кредиторів, вкладників комерційних банків і відповідно до статті 17 Закону України "Про банки і банківську діяльність" Національний банк України визначає порядок надання ліцензії (дозволу) на здійснення банківських операцій.

1.1. Це положення регламентує порядок і умови надання ліцензії (дозволу) на здійснення банківських операцій і видів діяльності (далі банківські операції) комерційним банкам і їх установам, а також порядок і умови, за яких Національний банк України може відмовити в наданні ліцензії та відкликати її.

1.2. Ліцензування - порядок надання дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських операцій комерційному банку, який з моменту реєстрації Національним банком України набув статусу юридичної особи.

1.3. Ліцензування банківської діяльності здійснюється з метою допущення на ринок банківських послуг України комерційних банків та банківських установ, умови діяльності яких відповідають встановленим Національним банком України обов'язковим вимогам та діяльність яких не загрожує інтересам їх клієнтів.

1.4. Комерційні банки (юридичні особи) мають право здійснювати банківські операції тільки після отримання відповідної ліцензії Національного банку України.

Філії комерційних банків здійснюють банківські операції при наявності відповідно оформленої довіреності головного банку і дозволу регіонального управління Національного банку України за місцем знаходження філії банку.

2.1. Операціями банків, що підлягають ліцензуванню, вважаються банківські операції, перелічені у статті 3 Закону України "Про банки і банківську діяльність", та інші операції з дозволу Національного банку України.

2.2. Національний банк України надає банкам ліцензію на здійснення таких банківських операцій:

1. Касове обслуговування клієнтів.

2. Національний банк України надає комерційним банкам ліцензії на здійснення перевезень грошово-валютних цінностей та інкасацію грошової виручки власної клієнтури.

3. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) та здійснення розрахунків за їх дорученням (у національній валюті України).

4. Ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) та здійснення розрахунків за їх дорученням (у національній валюті).

5. Проведення операцій по касовому виконанню державного бюджету, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів за дорученням Національного банку України і Головного управління Державного казначейства Міністерства фінансів України.

6. Ведення рахунків клієнтів (нерезидентів) та здійснення розрахунків за їх дорученням (у національній валюті України).

7. Ведення рахунків банків-кореспондентів (нерезидентів) та здійснення розрахунків за їх дорученням (у національній валюті України).

6. Надання кредитів банкам.

7. Надання кредитів юридичним особам.

8. Надання кредитів фізичним особам.

9. Придбання права вимоги з поставки товарів і надання послуг, прийняття ризику виконання таких вимог та інкасація цих вимог (факторинг).

10. Вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб.

11. Залучення депозитів юридичних осіб.

12. Залучення депозитів фізичних осіб.

13. Отримання кредитів від банків.

14. Випуск цінних паперів (облігацій, ощадних сертифікатів тощо).

15. Ведення валютних рахунків клієнтів.

16. Неторгові операції.

17. Встановлення прямих кореспондентських зв'язків з іноземними банками.

18. Встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками (робота через кореспондентські рахунки Центру міждержавних розрахунків Національного банку України або через кореспондентські рахунки уповноваженого банку).

19. Операції за міжнародними торговими розрахунками.

20. Операції з торгівлі іноземною валютою на внутрішньому валютному ринку.

21. Операції з залучення та розміщення валютних коштів на внутрішньому ринку (здійснюються з резидентами України).

22. Операції з залучення та розміщення валютних коштів на міжнародних ринках (здійснюються з нерезидентами України).

23. Валютні операції на міжнародних грошових ринках.

24. Операції з монетарними металами на внутрішньому ринку.

25. Операції з монетарними металами на міжнародних ринках.

26. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку.

27. Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів.

28. Видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі.

29. Придбання за власні кошти засобів виробництва для передачі їх в оренду (лізинг).

30. Довірчі операції (залучення та розміщення коштів, управління цінними паперами та ін.) за дорученням клієнтів.

31. Купівля, продаж і зберігання платіжних документів, цінних паперів, а також операції з ними.

32. Купівля, продаж і зберігання державних цінних паперів, а також операції з ними.

33. Надання консультаційних послуг.

34. Відкриття філій банку на території України.

35. Відкриття філій, представництв банку за межами України.

Національний банк України надає новоствореним банкам ліцензії на здійснення банківських операцій у разі дотримання ними таких обов'язкових умов.

3.1. Наявність професійно придатних перших керівних осіб банку (голови правління та головного бухгалтера), кандидатури яких погоджені з Національним банком України і які відповідають таким вимогам:

а) наявність вищої економічної освіти;

б) стаж роботи в банківській системі за відповідним фахом на керівних посадах не менше трьох років;

в) відсутність письмово підтверджених зауважень та фактів порушень чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку за час їх попередньої роботи в банківських установах з боку регіонального управління Національного банку України, яке здійснює нагляд за їх діяльністю (на підставі актів перевірок підрозділів банківського нагляду Національного банку України).

3.2. Наявність підрозділу, який виконуватиме відповідні банківські операції, підрозділу внутрішнього аудиту, вкомплектованих професійно придатними, кваліфікованими кадрами (керівник підрозділу, який має відповідати вимогам, викладеним у пункті 3.1.).

Для банків, які не мають філій, - наявність одного або кількох працівників (в залежності від обсягів діяльності банку), які здійснюють внутрішній аудит банку.

3.3. Наявність відповідних внутрішніх документів банку, що регламентують здійснення банком діяльності, яка ліцензується Національним банком України.

3.4. Забезпеченість банку необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмними продуктами та засобами зв'язку, що відповідають вимогам Національного банку України.

3.5. Відповідність приміщення банку вимогам, встановленим Національним банком України, наявність угоди на оренду приміщення на строк не менше 5 років, або свідоцтва на право власності на приміщення.

3.6. У разі утворення нового комерційного банку внаслідок реорганізації банку, що мав ліцензію на здійснення відповідних операцій, Комісія з питань нагляду та регулювання діяльності банків, враховуючи досвід роботи, наявність необхідних спеціалістів відповідної кваліфікації, технічні умови здійснення банківських операцій, має право прийняти відповідне рішення щодо надання такому банку ліцензій на здійснення банківських операцій у національній та іноземних валютах, знизивши при цьому до встановленого чинним законодавством рівня рівень вимог щодо розміру статутного фонду та терміну функціонування банку.

Національний банк України надає ліцензію діючим банкам на розширення їх діяльності у разі дотримання ними таких обов'язкових умов (крім викладених у розділі 3).

4.1. Статутний фонд діючого банку повинен бути зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не менше встановленого Національним банком України.

4.2. Відповідність формування резервного фонду банку вимогам чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, статуту банку.

Безперервне формування резервного фонду банку: у міру витрачання коштів резервного фонду відрахування до нього поновлюються до досягнення розміру, встановленого статутом банку.

4.3. Відповідність формування страхового фонду банку (резерв на покриття можливих втрат за кредитами) вимогам чинного законодавства, нормативним актам Національного банку України та внутрішніх документів банку про його страховий фонд, які не повинні суперечити вимогам Національного банку України.

4.4. Дотримання банком економічних нормативів, які встановлені Національним банком України, протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України.

4.5. Стабільна беззбиткова діяльність банку протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України щодо надання ліцензії.

4.6. Стан кредитного портфеля банку не повинен загрожувати інтересам його кредиторів та вкладників (сума безнадійних до повернення кредитів не повинна перевищувати розмірів фактично сформованих резервного та страхового фондів банку).

4.7. Позитивний висновок зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний період, що передує зверненню банку до Національного банку України щодо надання ліцензії.

4.8. Здійснення операцій, які ліцензуються Національним банком України, не повинно негативно вплинути на діяльність банку (відсутність надмірної концентрації надання ризикових банківських послуг одному сектору економіки, здатність банку у разі розширення його діяльності забезпечувати формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків).

4.9. Відсутність порушень банком вимог чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку протягом року, що передує зверненню банку до Національного банку України з клопотанням на отримання ліцензії.

4.10. Банки зобов'язані про всі зміни, що сталися у складі посадових осіб, які вказані у п.п.3.1., 3.2., а також про всі зміни в структурі банку в тижневий термін повідомити з наданням пакету документів щодо нових посадових осіб регіональні управління Національного банку України за їх місцерозташуванням, які в двотижневий термін надсилають Національному банку України інформацію про зазначені зміни та про результати розгляду пакетів документів.

Комерційний банк для отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, перелічених у пунктах 1, 3, 9-11, 13, 15, 28, 29, 34, 35 другого розділу, подає до Національного банку України такі документи.

5.1. Клопотання банку про надання ліцензії на здійснення банківських операцій (з переліком операцій, які банк бажає виконувати) за підписом Голови Правління банку.

5.2. Бізнес-план банку на перший фінансовий рік його діяльності, який має містити:

а) перелік операцій та видів діяльності, які бажає здійснювати банк;

б) розрахунковий баланс і розрахунок плану доходів, витрат і прибутку банку на кінець першого фінансового року (додатки N 3, N 4);

в) економічне обгрунтування показників розрахункового балансу та розрахунку плану доходів, витрат і прибутку банку (опис основних клієнтів, напрямів спрямування та визначення джерел залучення коштів, фінансових результатів діяльності, формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків);

г) дані про управлінську та організаційну структуру банку (підрозділи, їх підпорядкованість, порядок прийняття рішення, положення про Правління банку та його підрозділи, зокрема про підрозділ внутрішнього аудиту банку).

5.3. Відомості, що підтверджують професійну придатність керівників відповідних підрозділів.

5.4. Висновок регіонального управління Національного банку України щодо технічної готовності та забезпеченості кваліфікованими кадрами.

Комерційний банк для розширення ліцензії на здійснення банківських операцій, перелічених у розділі 2, подає до Національного банку України такі документи.

6.1. Клопотання банку про надання ліцензії на здійснення банківських операцій (з переліком операцій, які банк бажає виконувати) за підписом Голови Правління банку.

6.2. Баланс банку та звіт про прибутки і збитки на останню звітну дату.

6.3. Висновок зовнішнього аудитора щодо діяльності банку за звітний рік, що передує зверненню банку до Національного банку України, має містити інформацію про:

- достовірність даних бухгалтерського балансу банку на дату складання звіту;

- відповідність бухгалтерського обліку вимогам нормативних документів Національного банку України;

- відповідність результатів фінансово-господарської діяльності банку його звітності;

- дотримання банком вимог чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України;

- правильність оголошення прибутку, що підлягає оподаткуванню;

- зловживання керівних осіб банку, якщо такі мали місце;

- факти допущення діяльності та операції, на здійснення яких банк не має ліцензії Національного банку України;

- стан системи та оцінку роботи внутрішнього аудиту комерційного банку;

- іншу інформацію за згодою з комерційним банком.

6.4. Висновок регіонального управління Національного банку України щодо технічної готовності та забезпеченості кваліфікованими спеціалістами для виконання відповідних операцій.

7.1. Національний банк України надає ліцензію на ведення рахунків клієнтів-резидентів та здійснення розрахунків за їх дорученням у національній валюті з використанням форм розрахунків, встановлених Національним банком України (платіжних доручень, платіжних вимог-доручень, чеків, акредитивів, векселів та інших) у разі забезпеченості засобами машинної обробки банківської інформації, засобами і каналами зв'язку, які відповідають встановленим Національним банком України вимогам, для складання щоденного балансу і якісного проведення розрахунків.

7.2. Національний банк України надає ліцензію на ведення рахунків банків-кореспондентів, що є резидентами України, та здійснення розрахунків за їх дорученням у національній валюті з використанням форм розрахунків, встановлених Національним банком України (платіжних доручень, платіжних вимог-доручень, чеків, акредитивів, векселів та інших), у разі виконання таких вимог:

- статутний фонд банку повинен складати подвійний розмір мінімального статутного фонду, встановленого Національним банком України;

- статутний фонд банку повинен бути зареєстрований та фактично сплачений у сумі, еквівалентній 1 млн.ЕКЮ;

- не мати протягом одного року зауважень від підрозділів банківського нагляду Національного банку України та інших контролюючих органів України щодо дотримання банком вимог чинного законодавства України, нормативних актів Національного банку України.

7.3. Ліцензія на здійснення касового обслуговування надається за умови виконання банком таких вимог Національного банку України:

- відповідність приміщення банку з касовим вузлом технічним вимогам, викладеним у Відомчих будівельних нормах "Проектування банків та банківських сховищ", затверджених постановою Правління Національного банку України N 216 від 29 серпня 1995 року;

- для установ банків з щоденними обсягами зберігання цінностей понад 3000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян відповідність організації охорони банків вимогам "Інструкції по охороні установ банків України підрозділами міліції при органах внутрішніх справ", затвердженої спільним наказом Міністерства внутрішніх справ України та Національного банку України від 12.06.91 р. N 372ДСК/32ДСК.

7.4. Ліцензія на право перевезення грошово-валютних цінностей та інкасацію грошової виручки власної клієнтури надається за умови виконання банком таких вимог Національного банку України:

- здійснення банківських операцій та робота з готівкою не менш як 3 роки;

- відповідність установ банків технічним вимогам, які необхідні для забезпечення чіткої роботи при перевезенні цінностей;

- наявність грошових сховищ, які відповідають вимогам нормативних актів Національного банку України та МВС України щодо питань забезпечення схоронності великих партій грошей;

- наявність згідно з вимогами Інструкції НБУ N 1 від 7 липня 1994 року "З організації емісійно-касової роботи в установах банків України" каси перерахунку цінностей, приходної та видаткової кас;

- наявність атестованого особового складу служби перевезення, який має спеціальну підготовку;

- наявність спеціального автотранспорту, забезпеченого засобами радіотехнічного зв'язку з частотами, наданими ДІЕ України, кольорографічними схемами, спеціальними світловими та звуковими сигналами, погодженими з МВС України;

- наявність вогнепальної нарізної зброї або наявність угоди, укладеної з відповідною службою, яка має право здійснювати охорону цінностей, що перевозяться.

7.5. Національний банк України надає ліцензію на залучення депозитів фізичних осіб та на випуск цінних паперів (облігацій, ощадних сертифікатів тощо) за умови наявності внутрішніх документів банку, що регламентують порядок та умови здійснення цих операцій, які не суперечать вимогам чинного законодавства України, виконання банком вимог, передбачених розділами 3 і 4 цього Положення, протягом одного року, а також здійснення банківських операцій протягом трьох років та наявності зареєстрованого та фактично сплаченого статутного фонду банку у сумі не менш, як 1 млн.ЕКЮ.

7.6. Банк може отримати ліцензію на надання кредитів юридичним і фізичним особам за умови виконання таких вимог Національного банку України:

- наявність відповідного Положення про кредитування, яке повинно містити основні положення політики банку, на підставі яких надається кредит, об'єктивні норми та параметри, якими мають керуватися працівники банку у процесі надання кредитів (шляхи мінімізації кредитного ризику), аналізу кредитного портфеля банку, визначена організаційна структура, обов'язки та відповідальність Кредитного комітету банку, а також визначені процедури затвердження і порядок надання кредиту.

7.7. Банк може отримати ліцензію на надання кредитів банкам за умови виконання вимог розділів 3 і 4, п.7.6. цього Положення та роботи банку протягом одного року.

7.8. Ліцензія на видачу поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі, може бути надана банку за умови наявності відповідних внутрішніх документів, що визначають політику банку щодо порядку та умов видачі вищевказаних зобов'язань, дотримання вимог розділу 4 цього Положення протягом одного року і наявності зареєстрованого та фактично сплаченого статутного фонду банку у сумі не менш, як 1 млн.ЕКЮ.

7.9. Національний банк України надає ліцензію на вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб при дотриманні банком вимог розділу 4 цього Положення та роботи банку протягом одного року.

7.10. Ліцензія на проведення операцій по касовому виконанню державного бюджету, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів за дорученням Національного банку України і Головного управління Державного казначейства Міністерства фінансів України надається банку за умови:

- наявності відповідного рішення Кабінету Міністрів України про визначення банку як уповноваженого здійснювати касове виконання Державного бюджету України;

- строк діяльності банку повинен становити не менше трьох років;

- відсутності зауважень регіонального управління Національного банку України щодо діяльності банку;

- наявності зареєстрованого та фактично сплаченого статутного фонду банку у сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

Ліцензія на право проведення операцій з касового виконання місцевого бюджету, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів за дорученням Національного банку України і міської державної адміністрації надається банку за умови:

- відповідного розпорядження або постанови Уряду Автономної Республіки Крим, обласних, Київської і Севастопольської міських державних адміністрацій;

- строку діяльності банку не менше одного року;

- відсутності зауважень з боку регіонального управління Національного банку України щодо діяльності банку;

- наявності зареєстрованого та фактично сплаченого статутного фонду банку у сумі, еквівалентній 1 млн.ЕКЮ.

7.11. Ліцензія на право надання консультаційних послуг надається банку за умови наявності відповідних кваліфікованих, професійно придатних кадрів.

7.12. Ліцензія на право придбання за власні кошти засобів виробництва для передачі їх в оренду (лізинг) надається банку за умови наявності відповідного внутрішнього документа, терміну діяльності банку протягом двох років та наявності зареєстрованого та фактично сплаченого статутного фонду банку у сумі не менш, як 1 млн.ЕКЮ.

7.13. Ліцензія на право відкриття філій на території України надається за умови дотримання банком таких вимог:

- термін діяльності банку - 1 рік;

- наявності зареєстрованого та фактично сплаченого статутного фонду банку у сумі, еквівалентній 1 млн.ЕКЮ.

7.14. Ліцензія на право проведення довірчих операцій (залучення та розміщення коштів, управління цінними паперами та ін.) за дорученням клієнтів надається банку за умови терміну його діяльності не менше року.

7.15. Ліцензія на право купівлі, продажу і зберігання платіжних документів, цінних паперів, а також операції з ними надається банку за умови:

- термін діяльності банку - 1 рік;

- статутний фонд банку повинен бути зареєстрований та фактично сплачений у сумі, еквівалентній 1 млн.ЕКЮ.

7.16. Операції, перелічені в пунктах 17-27 розділу 2, ліцензуються відповідно до Порядку надання ліцензій Національного банку України на право здійснення комерційними банками операцій з валютними цінностями, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 27 вересня 1995 року N 243.

7.17. Ліцензія на право ведення рахунків клієнтів (нерезидентів) та здійснення розрахунків за їх дорученням (у національній валюті України) та рахунків банків-кореспондентів (нерезидентів) та здійснення розрахунків за їх дорученням (у національній валюті України) надається банку за умови наявності ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями, зазначених у пп.17-23 цього Положення.

7.17. Ліцензія на право відкриття філій, представництв банку за межами України надається за умови дотримання банком таких вимог:

- термін діяльності банку - 3 роки;

- статутний фонд банку повинен бути зареєстрований та фактично сплачений у сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

8.1. Комерційний банк може звернутись до Національного банку України з клопотанням про отримання ліцензії на здійснення операцій лише за умови дотримання ним вимог, передбачених розділом 3 (для новостворюваних банків), розділом 4 (для діючих банків) та розділом 7 цього Положення.

8.2. Разом з пакетом документів комерційний банк подає до регіонального управління Національного банку України клопотання про надання висновку щодо їх відповідності встановленим вимогам.

8.3. При поданні пакету документів регіональне управління перевіряє його комплектність.

У разі відсутності хоча б одного з документів регіональне управління протягом трьох днів з моменту отримання документів повинно повернути комерційному банку пакет документів з супровідним листом із обгрунтуванням підстав його повернення.

8.4. У двотижневий термін з дня отримання повного пакету документів регіональне управління розглядає його на предмет дотримання банком вимог, перелічених у розділах 3, 4, 7, та за результатами його розгляду готує висновок щодо можливості надання банку ліцензії на здійснення перелічених у клопотанні банківських операцій та готовності банку до їх здійснення.

8.5. У разі необхідності регіональне управління Національного банку України може на місці перевірити достовірність інформації, викладеної в поданих документах, та провести співбесіду з особами, переліченими в п.п.3.1., 3.2.

8.6. Висновок регіонального управління Національного банку України повинен містити інформацію про дотримання банком вимог розділів 3, 4, 7 цього Положення, а також обгрунтовану інформацію щодо можливості надання ліцензії банку та його готовності до здійснення діяльності, на яку він бажає отримати ліцензію.

8.7. За якість, достовірність викладеної у висновку інформації та її відповідність цьому положенню та нормативним актам Національного банку України, своєчасність його підготовки персональну відповідальність несе керівник регіонального управління Національного банку України.

8.8. Після розгляду пакету документів банку для отримання ліцензії регіональне управління Національного банку України надсилає його разом зі своїм висновком поштою до Національного банку України.

9.1. Департамент банківського нагляду розглядає подані документи разом з висновком регіонального управління на предмет їх відповідності чинному законодавству, нормативним актам Національного банку України, вимогам, на підставі яких здійснюється ліцензування.

9.2. У разі необхідності подані документи розглядаються іншими департаментами Національного банку України.

9.3. Рішення щодо можливості надання ліцензії банкам здійснюється протягом одного місяця з дня отримання Національним банком України клопотання на отримання ліцензії та всіх документів, необхідних для отримання ліцензії.

9.4. Новостворені банки разом з документами, які подаються для їх реєстрації, у разі готовності до здійснення діяльності, на яку вони бажають отримати ліцензію, можуть подавати клопотання (з переліком операцій, які банк бажає виконувати відповідно до його бізнес-плану) на отримання ліцензії разом з документами, передбаченими розділом 5 цього Положення.

9.5. Після розгляду пакету документів департамент банківського нагляду готує висновок щодо можливості надання банку ліцензії на здійснення певних операцій з переліком операцій та видів діяльності і подає пакет документів з висновком на розгляд Комісії з питань нагляду і регулювання діяльності банків (надалі - Комісія) для прийняття рішення про надання ліцензії.

9.6. Національний банк України може відмовити банку в наданні ліцензії, якщо за результатами розгляду поданого пакету документів, а для діючого банку - також аналізу діяльності за рік, що передує його зверненню до Національного банку України, встановлено, що надана недостовірна або неповна інформація, що здійснення операцій може негативно вплинути на діяльність банку, або якщо банк не виконав умов розділів 3-7 цього Положення.

Рішення про відмову в наданні ліцензії повідомляється банку у письмовій формі із зазначенням причин відмови.

9.7. Ліцензія набуває чинності з моменту прийняття відповідного рішення Комісією з питань нагляду та регулювання діяльності банків за поданням департаменту банківського нагляду і здійснення відповідного запису в Книзі реєстрації наданих ліцензій (додаток N 2).

9.8. Ліцензія оформлюється відповідним чином, тобто вона має бути виписана на спеціальному бланку, підписана заступником Голови Правління Національного банку України, який за розподілом обов'язків між членами Правління здійснює загальне керівництво банківським наглядом, і скріплена гербовою печаткою (додаток N 1).

9.9. Ліцензія надсилається регіональному управлінню кур'єрською поштою в опечатаному пакеті для передачі банку під розпис Голови Правління банку.

10.1. Регіональні управління Національного банку України надають дозвіл (додаток N 5) відкритим філіям банків на здійснення банківських операцій у місячний термін.

10.2. Для отримання дозволу на здійснення банківських операцій відкрита філія повинна подати регіональному управлінню Національного банку України за місцем знаходження філії клопотання про надання їй дозволу на здійснення банківських операцій, нотаріально завірену копію ліцензії банку-юридичної особи на здійснення банківських операцій, довіреність, надана банком філії на здійснення банківських операцій, інформацію головного банку про наявність у філії необхідного банківського обладнання, комп'ютерної техніки, програмних продуктів, приміщення, які відповідають вимогам, встановленим Національним банком України, а також інформацію про кваліфікацію і професійну придатність керівника та головного бухгалтера філії і посадових осіб, вказаних у пункті 3.2. цього Положення.

10.3. У разі необхідності регіональне управління Національного банку України може на місці перевірити достовірність інформації, викладеної в поданих документах, та провести співбесіду з керівником і головним бухгалтером філії та особами, зазначеними у пункті 10.2. цього Положення.

10.4. Регіональне управління Національного банку України може відмовити філії у наданні дозволу, якщо за результатами розгляду поданого пакету документів та діяльності філії за рік, що передує її зверненню до регіонального управління Національного банку України, встановлені факти подання недостовірної або неповної інформації, негативного впливу від здійснення операцій на діяльність філії або банку, невиконання філією умов пункту 10.2. цього Положення.

10.5. Рішення про відмову в наданні дозволу надсилається філії та банку-юридичній особі у письмовій формі із зазначенням причин відмови.

10.6. Регіональне управління Національного банку України може відкликати наданий філії дозвіл на здійснення банківських операцій (окремих чи всіх) за умови:

- виявлення недостовірних даних, на підставі яких було надано дозвіл;

- затримки початку здійснення діяльності філії, на яку був наданий дозвіл, більше, ніж на один рік з моменту надання дозволу;

- виникнення становища, яке загрожує інтересам кредиторів та вкладників філії;

- виявлення порушень філією вимог банківського законодавства, нормативних актів Національного банку України, а також внутрішніх документів банку-юридичної особи та власних внутрішніх документів;

- наявності збиткової діяльності філії протягом 3 місяців підряд;

- здійснення операцій, на які не був наданий дозвіл;

- надання недостовірної інформації та звітності або несвоєчасного їх подання;

- невиконання у встановлений термін вимог Національного банку України та його регіональних управлінь щодо діяльності філії та умов, на підставі яких був наданий дозвіл.

10.7. У разі відкликання дозволу на здійснення всіх банківських операцій регіональне управління Національного банку України повідомляє в одноденний термін банк-юридичну особу філії з пропозицією про припинення діяльності філії. Водночас регіональне управління повідомляє департамент банківського нагляду Національного банку України і регіональне управління Національного банку України за місцем розташування банку-юридичної особи з пропозицією (у разі необхідності) відкликання у головного банку ліцензії на відкриття філії або ліцензії на здійснення окремих банківських операцій.

11.1. Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій є крайнім заходом Національного банку України. До його застосування Національний банк України використовує інші заходи застережливого характеру відповідно до чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України.

11.2. Ліцензія на здійснення банківських операцій (окремих чи всіх) може бути відкликана за поданням регіонального управління Національного банку України у разі:

- виявлення недостовірних даних, на підставі яких була надана ліцензія;

- затримки початку здійснення діяльності, на яку надана ліцензія, більше, ніж на один рік з моменту надання ліцензії;

- виникнення становища, яке загрожує інтересам кредиторів та вкладників банку;

- виявлення порушень банком вимог банківського і антимонопольного законодавства та нормативних актів Національного банку України;

- наявності збиткової діяльності банку протягом 3 місяців поспіль;

- систематичного порушення економічних нормативів, які встановлені Національним банком України, протягом трьох місяців підряд або 6 місяців протягом року;

- здійснення операцій, на які не було надано ліцензії;

- надання недостовірної інформації та звітності або несвоєчасного їх подання;

- невиконання у встановлений термін вимог Національного банку України щодо діяльності банку та умов, на підставі яких була надана ліцензія.

11.3. У разі прийняття Комісією рішення про відкликання ліцензії на здійснення однієї або декількох банківських операцій комерційний банк повинен в день отримання зазначеного рішення відповідно припинити здійснення нових операцій та забезпечити виконання зобов'язань банку за банківськими операціями, за якими відкликано ліцензію перед кредиторами і вкладниками згідно з укладеними договорами. Банк зобов'язаний у 3-денний термін повернути Національному банку України раніше отриману ліцензію для заміни додатку з іншим переліком операцій.

11.4. Підрозділи банківського нагляду Національного банку України та його регіональних управлінь ведуть постійний контроль за дотриманням банком вимог Національного банку щодо припинення здійснення операцій, за якими відкликано ліцензію.

11.5. У разі, якщо банк не припинив здійснення банківських операцій, на які ліцензія була відкликана, Правління Національного банку України може прийняти рішення про відкликання ліцензій на всі види банківських операцій.

11.6. Рішення про відкликання ліцензії на всі банківські операції приймається Правлінням Національного банку України на підставі пропозицій Комісії з питань нагляду і регулювання діяльності банків.

11.7. У разі прийняття рішення про відкликання ліцензії на всі види банківських операцій Правління Національного банку України зобов'язує засновників, акціонерів (учасників) банку вирішити в двотижневий термін питання щодо форм подальшого функціонування банку, або припинення його діяльності шляхом реорганізації чи ліквідації.

11.8. У разі, якщо зазначені вимоги не виконані, Правління Національного банку України на підставі пропозицій Комісії з питань нагляду і регулювання діяльності банків, приймає рішення про ліквідацію банку.

11.9. Рішення Правління Національного банку України про відкликання ліцензії на здійснення всіх банківських операцій повідомляється всім банкам України.

11.10. Про відкликання ліцензії на здійснення всіх банківських операцій Національний банк України сповіщає у центральній пресі.

1. Касове обслуговування клієнтів.

2. Перевезення грошово-валютних цінностей.

3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку.

4. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) та здійснення розрахунків за їх дорученням (у національній валюті України).

5. Ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) та здійснення розрахунків за їх дорученням (у національній валюті).

6. Проведення операцій по касовому виконанню державного бюджету, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів за дорученням Національного банку України і Головного управління Державного казначейства Міністерства фінансів України.