Про затвердження Положення про міжбанківські розрахунки в Україні

Розглянувши пропозиції Управління платіжних систем та касового виконання Держбюджету про затвердження Положення про міжбанківські розрахунки в Україні, Правління

1. Затвердити Положення про міжбанківські розрахунки в Україні (додається).

2. Департаменту інформатизації (А.С.Савченко) забезпечити установи Національного банку України програмними засобами для виконання вимог пунктів 7.8 та 8.13 зазначеного Положення.

3. Зобов'язати комерційні банки та установи Національного банку України взяти до керівництва в роботі зазначене Положення та суворо дотримуватись його вимог.

4. Визнати такими, що втратили чинність:

- Положення про міжбанківські розрахунки в Україні, затверджене постановою Правління Національного банку України від 21.03.96 N 65 (із змінами та доповненнями);

- "Тимчасову інструкцію по забезпеченню захисту електронних міжбанківських розрахунків (платежів) в обчислювальній мережі Національного банку України та про порядок роботи з документами, які мають гриф "Документ особливого обліку", затверджену наказом Національного банку України від 19.10.93 N 106;

- постанову Правління Національного банку України від 25.05.98 N 217 "Про запровадження Тимчасового порядку безспірного стягнення та безакцептного списання коштів з кореспондентських рахунків комерційних банків в Управлінні Національного банку України по м.Києву і Київській області".

5. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на Кримське республіканське, обласні та по м.Києву і Київській області управління Національного банку України.

6. Постанова набуває чинності через десять днів після її підписання.

1.1. Положення про міжбанківські розрахунки в Україні (далі - Положення) розроблено відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність", інших законодавчих актів України та нормативних актів Національного банку України.

1.2. Положення регламентує проведення міжбанківських розрахунків у грошовій одиниці України і поширюється на банківські установи, до яких належать установи Національного банку України*, комерційні банки та їх філії.

* До установ Національного банку України належать: Кримське республіканське, обласні та по м.Києву і Київській області управління Національного банку, Операційне управління Національного банку, Центральна розрахункова палата та ін. (далі - регіональні управління Національного банку).

1.3. Необхідною умовою для проведення міжбанківських розрахунків через систему електронних платежів Національного банку є встановлення комерційними банками (філіями) кореспондентських відносин з Національним банком на підставі угоди.

1.4. Комерційні банки (філії) здійснюють активні операції за кореспондентськими рахунками в межах наявних коштів на цих рахунках, за винятком випадків, передбачених договорами.

1.5. Операції за кореспондентськими рахунками комерційних банків (філій) здійснюються на підставі розрахункових документів установлених форм.

1.6. Списання (стягнення) коштів з кореспондентських рахунків комерційних банків (філій) здійснюється тільки за розпорядженням їх власників, за винятком випадків, установлених законами України, а також за рішенням суду, арбітражного суду та за виконавчими написами нотаріусів.

1.7. Наведені у цьому Положенні терміни мають таке значення:

Банки-кореспонденти - комерційні банки (філії), які встановили між собою кореспондентські відносини шляхом відкриття кореспондентських рахунків.

Банківський регіон (далі - регіон) - сукупність комерційних банків та філій - учасників системи електронних платежів Національного банку (далі - СЕП), які розташовані в межах однієї адміністративно-територіальної одиниці і мають кореспондентські рахунки в одному регіональному управлінні Національного банку.

Віртуальний банківський регіон - сукупність комерційних банків та філій, які можуть бути розташовані в різних адміністративно-територіальних одиницях, але обслуговуються одним програмно-технічним комплексом АРМ-2 СЕП.

Внутрішньобанківська платіжна система (далі - ВПС) - програмно-технічний комплекс з власними засобами захисту інформації, який експлуатується комерційним банком та його філіями або об'єднанням банків і використовується для здійснення розрахунків між учасниками цієї системи та, можливо, забезпечує взаємодію з іншими платіжними системами. Транспортні потреби системи можуть забезпечуватися електронною поштою Національного банку, власними чи загального користування засобами телекомунікації тощо.

Електронна пошта Національного банку (далі - ЕП) - система програмно-технічних засобів та організаційно-технологічних заходів забезпечення інформаційної взаємодії між банківськими та іншими установами в електронній формі.

Електронний банківський документ - електронний розрахунковий документ, службове повідомлення СЕП, інформаційне повідомлення визначеного формату у формі електронних записів, що зберігаються на магнітних носіях або інших засобах зберігання електронної інформації; може передаватися електронними засобами зв'язку; обов'язково захищене криптографічними методами для запобігання його викривлення.

Електронний розрахунковий документ - банківське платіжне повідомлення визначеного формату, яке містить встановлені реквізити і несе інформацію про перерахування коштів, приймає вигляд файлу при передачі електронною поштою та при зберіганні на магнітних носіях.

Електронні міжбанківські розрахунки - розрахунки із застосуванням електронних засобів приймання, передачі, оброблення та захисту інформації.

Інформаційне повідомлення - інформація в електронній формі, призначена для використання в програмно-технічних комплексах (крім СЕП) інформаційно-обчислювальної мережі Національного банку, що має визначений формат і технологію обробки згідно з вимогами відповідного програмно-технічного комплекса.

Інформаційно-обчислювальна мережа Національного банку - об'єднання програмно-технічних комплексів (СЕП, ЕП та ін.), кожний з яких призначений для виконання завдань Національного банку щодо інформатизації окремих сфер діяльності банківської системи України. Усі програмно-технічні комплекси використовують єдину систему захисту інформації Національного банку.

Інформаційно-пошукова система Національного банку (далі - ІПС) - система програмних засобів, що забезпечує надання учасникам СЕП інформації про платежі, виконані засобами СЕП.

Кліринг - система безготівкових розрахунків між банками шляхом заліку взаємних грошових вимог та зобов'язань.

Кореспондентські відносини - договірні відносини між банківськими установами, метою яких є здійснення платежів, розрахунків та надання інших банківських послуг за дорученням один одного.

Кореспондентський рахунок - рахунок, який відкривається комерційному банку (філії) для здійснення розрахунків, що їх виконує один банк за дорученням і на кошти іншого банку на підставі укладеного договору.

Консолідований кореспондентський рахунок - об'єднання коштів комерційного банку та його філій або певної кількості філій під час роботи за відповідною моделлю обслуговування кореспондентського рахунку комерційного банку (філії) в СЕП.

Кореспондентський рахунок "Лоро" - кореспондентський рахунок, який відкривається банком-кореспондентом комерційному банку та за яким банк-кореспондент здійснює операції з перерахування та зарахування коштів згідно з укладеним договором. Цей рахунок є кореспондентським рахунком "Ностро" у комерційному банку.

Ліміт технічного рахунку - сума, що визначає обмеження мінімального залишку коштів на технічному рахунку комерційного банку (філії).

Ліміт початкових оборотів - сума, що визначає обмеження на максимальний обсяг початкових платежів, які комерційний банк (філія) може виконати за певний період.

Міжбанківські розрахунки - система безготівкових розрахунків за грошовими вимогами і зобов'язаннями, що виникають між банківськими установами чи їх клієнтами в процесі їх діяльності.

Модель обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕП - сукупність механізмів і правил роботи для комерційного банку та його філій, згідно з якими здійснюються міжбанківські розрахунки за консолідованим кореспондентським рахунком через СЕП.

Мультивалютний режим функціонування СЕП - відокремлені передача та зберігання в СЕП інформації про кожну валюту із збереженням функціонального призначення та технології оброблення такої інформації.

Несанкціонований доступ - недозволене використання програмно-технічних засобів СЕП, Системи автоматизації банку (далі - САБ), ВПС або спроба перейняття, нав'язування, підроблення чи викривлення електронних розрахункових документів або службових повідомлень цих систем.

Обласна дирекція - філія комерційного банку, яка виконує спеціально обумовлені функції (залежно від моделі обслуговування) при здійсненні міжбанківських розрахунків групою філій цього комерційного банку, розташованих у межах однієї адміністративно-територіальної одиниці. Обласна дирекція визначається керівництвом комерційного банку, про що інформується регіональне управління Національного банку. Відповідно до моделі обслуговування в СЕП обласній дирекції відкривається консолідований кореспондентський рахунок у регіональному управлінні Національного банку та/або технічний рахунок у відповідній РРП. Комерційний банк також може виконувати функції обласної дирекції.

Операційні правила - система бухгалтерських обмежень, що встановлюються комерційним банком на розрахункові операції філій в СЕП, а також на розрахункові та інші банківські операції філій у САБ комерційного банку (філії).

Регіональна розрахункова палата (далі - РРП) - підрозділ регіонального управління Національного банку, який обслуговує в СЕП банки відповідного банківського (віртуального банківського) регіону.

Розрахунковий банк (агент з розрахунків) - установа, яка здійснює облік коштів результатів клірингу в окремій платіжній системі та розрахунки між учасниками цієї системи за результатами клірингу.

Система електронних платежів Національного банку України (СЕП) - державна платіжна система, що забезпечує здійснення міжбанківських розрахунків у електронній формі між банківськими установами на території України.

Службові повідомлення СЕП - технологічна інформація в електронній формі (технологічний файл), пов'язана з проведенням електронних платежів (підтвердження отримання електронних розрахункових документів, повідомлення про помилки в електронних розрахункових документах, довідкова інформація тощо).

Система автоматизації банку (САБ) - програмне забезпечення, що обслуговує поточну внутрішньобанківську діяльність (бухгалтерський облік, обслуговування рахунків клієнтів тощо).

Технічний рахунок у СЕП - інформація в електронній формі, яка зберігається у програмно-технічному комплексі АРМ-2 СЕП, який виконує обмін електронними розрахунковими документами з банком-учасником СЕП, поновлюється під час оброблення електронних розрахункових документів банку і фактично відображає стан його кореспондентського рахунку в режимі реального часу.

Центральна розрахункова палата (далі - ЦРП) - установа Національного банку, яка забезпечує функціонування СЕП у цілому, а також виконує функції РРП для банківських установ м. Києва та Київської області й обслуговує інші віртуальні банківські регіони.

2.1. Кореспондентські відносини можуть бути:

- між комерційними банками (філіями) і регіональними управліннями Національного банку;

- безпосередньо між комерційними банками (філіями).

2.1.1. Кореспондентські відносини з регіональним управлінням Національного банку встановлюються комерційним банком (філією) шляхом укладення між ними договору на розрахунково-касове обслуговування з відкриттям кореспондентського рахунку.

Одночасно з відкриттям кореспондентського рахунку комерційному банку (філії) - учаснику СЕП відкривається технічний рахунок у РРП, через який здійснюються міжбанківські розрахунки.

2.1.2. Кореспондентські відносини між комерційними банками (філіями) встановлюються шляхом відкриття одним комерційним банком (філією) кореспондентського рахунку в іншому комерційному банку (філії) на підставі укладеної кореспондентської угоди на здійснення банківських операцій.

2.2. При встановленні кореспондентських відносин міжбанківські розрахунки можуть здійснюватися через:

- СЕП Національного банку;

- ВПС комерційного банку (філії);

- банки-кореспонденти.

2.3. Кореспондентські рахунки комерційним банкам (філіям) відкриваються на балансових рахунках, визначених нормативними актами Національного банку.

3.1. Для відкриття кореспондентського рахунку керівник та головний бухгалтер комерційного банку особисто подають регіональному управлінню Національного банку (за своїм місцезнаходженням) такі документи:

а) заяву на відкриття кореспондентського рахунку встановленого зразка (додаток 9). Заява підписується керівником та головним бухгалтером комерційного банку;

б) копію належним чином зареєстрованого статуту, засвідчену реєструючим органом або нотаріально;

в) копію ліцензії Національного банку на здійснення банківських операцій, засвідчену нотаріально;

г) копію документа, що підтверджує взяття комерційного банку на податковий облік, засвідчену нотаріально;

д) копію документа про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України, засвідчену нотаріально або органом, що видав документ;

е) копію довідки органу державної статистики про включення до Державного реєстру, засвідчену нотаріально або органом, що видав довідку;

є) картку із зразками підписів та відбитком печатки (додаток 10), засвідчену нотаріально.

3.2. Для відкриття кореспондентського рахунку керівник та головний бухгалтер філії комерційного банку особисто подають регіональному управлінню Національного банку (за своїм місцезнаходженням) такі документи:

а) заяву на відкриття кореспондентського рахунку встановленого зразка (додаток 9). Заява підписується керівником та головним бухгалтером філії;

б) копію належним чином оформленого Положення про філію, засвідчену нотаріально чи банком, що створив філію;

в) копію дозволу комерційного банку на здійснення банківських операцій, засвідчену нотаріально;

г) копію документа, що підтверджує взяття філії на податковий облік, засвідчену нотаріально;

д) копію документа про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України, засвідчену нотаріально або органом, що видав документ;

е) копію довідки органу державної статистики про включення до Державного реєстру, засвідчену нотаріально або органом, що видав довідку;

є) картку із зразками підписів та відбитком печатки (додаток 10), засвідчену нотаріально;

ж) клопотання комерційного банку про відкриття кореспондентського рахунку філії із зазначенням свого місцезнаходження, ідентифікаційного коду, номера кореспондентського рахунку та регіонального управління Національного банку, в якому він відкритий, а також податкового органу, в якому комерційний банк стоїть на обліку.

3.3. Кореспондентський рахунок відкривається на підставі укладеного договору та відповідного напису на заяві на відкриття кореспондентського рахунку керівника регіонального управління Національного банку або уповноваженої ним особи.

3.4. У разі відкриття (закриття) комерційному банку (філії) кореспондентського рахунку регіональне управління Національного банку зобов'язане повідомити про це податковий орган за місцем обліку власника рахунку протягом трьох робочих днів, включаючи день відкриття (закриття).

Днем відкриття кореспондентського рахунку комерційного банку (філії) вважається дата, зазначена в заяві на відкриття цього рахунку в розділі "Відмітки регіонального управління Національного банку України".

Днем закриття кореспондентського рахунку комерційного банку (філії) вважається дата виключення цього банку із учасників СЕП.

У разі відкриття (закриття) кореспондентського рахунку філії комерційного банку регіональне управління Національного банку крім вищезазначеного повідомлення у такий же строк повідомляє податковий орган за місцем обліку комерційного банку-юридичної особи та регіональне управління Національного банку, де обслуговується комерційний банк цієї філії.

Форма і зміст повідомлення податкових органів про відкриття (закриття) рахунків встановлюється центральним податковим органом України.

Копія повідомлення з документальним підтвердженням про його відправлення, а також повідомлення податкового органу про взяття рахунку на облік зберігаються у справі з юридичного оформлення рахунку.

3.5. Місцезнаходженням власника кореспондентського рахунку вважається адреса, вказана у картці із зразками підписів та відбитком печатки, причому вона має відповідати адресі, вказаній у статуті (положенні).

Про зміну місцезнаходження власник кореспондентського рахунку, крім податкового органу, зобов'язаний повідомити у тижневий строк у письмовій формі регіональне управління Національного банку, в якому відкритий його рахунок. Невиконання цієї вимоги дає право регіональному управлінню Національного банку порушувати питання перед комерційним банком (філією) про розірвання укладеного між ними договору в порядку, встановленому чинним законодавством.

3.6. Картка із зразками підписів та відбитком печатки подається у двох примірниках.

3.6.1. У картку включаються зразки підписів осіб, яким відповідно до чинного законодавства та установчих документів банку надано право розпорядження кореспондентським рахунком та підпису розрахункових документів.

3.6.2. Право першого підпису належить керівнику банку та уповноваженим ним особам. Право другого підпису належить головному бухгалтеру та уповноваженим ним особам.

Зразки підписів керівника та головного бухгалтера комерційного банку (філії) включаються в картку обов'язково.

3.6.3. Право першого підпису не може бути надано головному бухгалтеру та іншим особам, які мають право другого підпису. Право другого підпису не може бути надано особам, які мають право першого підпису.

3.6.4. У разі заміни чи доповнення хоча б одного підпису подається нова картка із зразками підписів усіх осіб, які мають право першого та другого підпису.

3.6.5. У разі призначення тимчасово виконуючого обов'язки керівника та/або головного бухгалтера подається тимчасова картка тільки із зразками підписів цих осіб, засвідчена нотаріально.

3.6.6. У разі тимчасового надання особі права першого чи другого підпису, а також тимчасової заміни однієї з осіб, уповноважених керівником чи головним бухгалтером відповідно, нова картка не складається, а додатково подається картка тільки із зразком підпису тимчасово уповноваженої особи із зазначенням строку її дії та копія відповідного документа (протоколу, наказу тощо), що підтверджує ці повноваження.

Ця тимчасова картка підписується керівником та головним бухгалтером, засвідчується відбитком печатки і додаткового засвідчення не потребує.

3.6.7. У картці із зразками підписів та відбитком печатки вказується номер кореспондентського рахунку, а також ідентифікаційний код власника рахунку, що проставляється на підставі довідки органу державної статистики.

3.6.8. Використання печаток, призначених для спеціальних цілей, наприклад - "для пакетів", "для перепусток", не допускається.

3.6.9. У разі тимчасової відсутності печатки у новоствореного комерційного банку (філії), а також у зв'язку з реорганізацією, зміною найменування чи підпорядкованості, спрацьованістю чи втратою печатки керівник або уповноважена ним особа регіонального управління Національного банку на підставі письмового звернення надає власнику кореспондентського рахунку строк для виготовлення нової печатки.

3.7. У разі переоформлення кореспондентського рахунку у зв'язку з реорганізацією банку (злиття, приєднання, поділ, перетворення, виділення) подаються такі ж документи, що і при створенні банку.

3.8. У разі зміни найменування, що не викликане реорганізацією, у тижневий строк подається заява власника кореспондентського рахунку та зміни до установчих документів, оформлені належним чином, укладається новий договір.

3.9. У разі внесення до установчих документів змін (доповнень), які не потребують перереєстрації банку, власник рахунку зобов'язаний подати змінені установчі документи протягом трьох робочих днів з дня затвердження цих змін.

3.10. У разі відкриття рахунку на ім'я ліквідаційної комісії подається рішення уповноваженого органу про ліквідацію банку і засвідчена нотаріально картка із зразками підписів уповноважених членів ліквідаційної комісії та відбитком печатки банку, що ліквідується.

3.11. Кореспондентський рахунок комерційного банку закривається на підставі рішення:

а) Національного банку про ліквідацію комерційного банку;

б) арбітражного суду про ліквідацію комерційного банку чи визнання його банкрутом;

в) вищого органу управління комерційного банку про реорганізацію чи ліквідацію, на інших підставах, передбачених чинним законодавством.

3.12. Кореспондентський рахунок філії комерційного банку закривається на підставі рішення вищого органу управління комерційного банку, якому відповідно до чинного законодавства та установчих документів банку надано таке право.

3.13. Сторона, яка вважає за необхідне змінити чи розірвати договір, надсилає пропозиції про це другій стороні за договором. Зміна чи розірвання договору здійснюється за узгодженням сторін, а у разі недосягнення згоди - в порядку, встановленому чинним законодавством.

3.14. Справа з юридичного оформлення кореспондентського рахунку комерційного банку (філії) залишається в регіональному управлінні Національного банку.

4.1. Національний банк здійснює контроль за дотриманням комерційними банками (філіями) банківського законодавства та власних нормативних актів, що регламентують порядок здійснення міжбанківських розрахунків, а у разі виявлення порушень застосовує заходи впливу, що передбачені Законом України "Про банки і банківську діяльність".

4.2. Усі операції, виконані за кореспондентським рахунком комерційного банку (філії) протягом операційного дня, того ж дня мають бути відображені як у балансі самого банку, так і у балансі регіонального управління Національного банку, де відкрито цей рахунок.

4.3. При здійсненні міжбанківських розрахунків через СЕП виконується звіряння стану кореспондентських рахунків комерційних банків (філій) у регіональному управлінні Національного банку та їх технічних рахунків у відповідній РРП.

Національний банк регламентує і забезпечує функціонування СЕП, гарантує її надійність і безпеку, організує та бере участь у здійсненні міжбанківських розрахунків через цю систему.

5.1. Учасники СЕП.

Учасниками СЕП можуть бути:

а) на рівні РРП:

- регіональні управління Національного банку;

- комерційні банки та їх філії;

б) на рівні ЦРП:

- РРП;

- Управління Національного банку України по м.Києву і Київській області;

- Операційне управління Національного банку;

- Головне управління Національного банку;

- комерційні банки та їх філії.

Учасниками СЕП можуть бути ті комерційні банки (філії), які уклали відповідні договори з Національним банком та задовольняють технічні й технологічні вимоги роботи в СЕП. Національний банк, відповідно до умов договорів, надає учасникам СЕП необхідні програмно-технічні комплекси СЕП, апаратно-програмні засоби захисту інформації та програмні засоби електронного зв'язку.

5.1.1. Порядок реєстрації учасників СЕП.

Після відкриття комерційному банку (філії) кореспондентського (технічного) рахунку регіональне управління Національного банку надсилає електронною поштою на адресу Національного банку (Департаменту інформатизації) інформацію про комерційний банк (філію): повну поштову адресу, номер факсу, прізвища та телефони керівників, повну та скорочену назву банку, дату та номер реєстрації, ідентифікаційний код, номер кореспондентського рахунку. На підставі цієї інформації Департамент інформатизації обчислює код банку, визначає електронні ідентифікатори для СЕП і електронної пошти, а також адресу вузла електронної пошти Національного банку, через який працює комерційний банк (філія). Для банків із сто відсотковим іноземним капіталом необхідно також вказати країну засновника. Усі реквізити комерційного банку (філії) вносяться до бази даних "Довідник банківських установ України".

5.1.2. Порядок внесення змін до складу учасників СЕП.

У разі відкриття кореспондентського рахунку або зміни будь-якого з реквізитів комерційного банку (філії), що зазначені у п.5.1.1 цього Положення, а також у разі припинення діяльності комерційного банку (філії) регіональне управління Національного банку надсилає про це інформацію Національному банку (Департаменту інформатизації). В останньому разі окремо зазначається, чи потрібно вилучити банк із Довідника банківських установ України, чи залишити його з певною позначкою для одержання статистичної звітності протягом якогось часу.

Національний банк розсилає електронною поштою Довідник банківських установ України та офіційні зміни до нього на адресу регіональних управлінь Національного банку, до ЦРП, до локальної обчислювальної мережі Національного банку тощо. Регіональні управління Національного банку повідомляють банки свого регіону про зміни, що внесені до довідника.

Після внесення змін у Довідник банківських установ України регіональне управління Національного банку надсилає до ЦРП повідомлення про необхідність внесення змін до бази даних "Довідник банків - учасників СЕП".

5.1.3. Тимчасове зупинення участі в СЕП.

У разі порушення комерційним банком (філією) технології роботи в СЕП та невиконання вимог безпеки щодо захисту банківської інформації в СЕП, зазначених у п.5.2.2 цього Положення, Національний банк тимчасово зупиняє здійснення комерційним банком (філією) активних операцій через СЕП або тимчасово виключає його із учасників СЕП.

Комерційний банк (філія) може продовжувати роботу в СЕП лише після службового розслідування, проведеного службою захисту інформації Національного банку, та усунення недоліків. Розслідування проводиться у максимально короткий строк.

5.1.4. Порядок виключення із учасників СЕП.

Виключення комерційного банку (філії) із учасників СЕП здійснюється Національним банком у разі закриття його кореспондентського рахунку в регіональному управлінні Національного банку.

Для виключення комерційного банку (філії) із учасників СЕП регіональне управління Національного банку надсилає до ЦРП електронне повідомлення, в якому вказує дату виключення та ким і коли було прийнято рішення про виключення комерційного банку (філії) із учасників СЕП.

5.2. Компоненти СЕП.

Програмно-технологічна структура СЕП Національного банку включає такі основні компоненти:

- програмно-технічні комплекси;

- засоби захисту інформації;

- засоби електронного зв'язку.

5.2.1. Програмно-технічні комплекси СЕП.

Програмно-технічні комплекси СЕП відповідають трьом рівням програмно-технологічної структури системи:

а) рівень банків - учасників СЕП обслуговується програмно-технічним комплексом АРМ-НБУ, який забезпечує:

- перевірку коректності пакетів електронних розрахункових документів, підготовлених банком;

- обмін електронними розрахунковими документами та іншою інформацією між САБ та РРП;

- захист електронних розрахункових документів та іншої інформації.

При цьому система автоматизації банку має забезпечувати коректне формування електронних розрахункових документів і службових повідомлень СЕП та їх захист відповідно до вимог Національного банку;

б) рівень РРП обслуговується програмно-технічним комплексом АРМ-2, який забезпечує:

- ведення технічних рахунків банків-учасників СЕП;

- захист електронних розрахункових документів та іншої інформації;

- синхронізацію роботи СЕП у межах регіону;

- бухгалтерський та технологічний контроль за проходженням платежів;

- обмін електронними розрахунковими документами та іншою інформацією між РРП і банками-учасниками СЕП;

- передачу результатів розрахунків на кінець робочого дня до САБ регіонального управління Національного банку та отримання на початку робочого дня від САБ регіонального управління Національного банку інформації про стан кореспондентських рахунків та інших рахунків, що використовуються для відображення розрахунків через СЕП;

- надання регіональному управлінню Національного банку статистичної та контрольної інформації про стан міжбанківських розрахунків у регіоні;

- обмін з ЦРП контрольною інформацією;

в) рівень ЦРП обслуговується програмно-технічним комплексом АРМ-1, який забезпечує:

- перевірку правильності та узгодженості функціонування РРП;

- захист СЕП;

- складання балансу міжрегіональних розрахунків;

- надання Національному банку статистичної та контрольної інформації про стан міжбанківських розрахунків у СЕП в цілому;

- відслідковування аварійних ситуацій та спроб несанкціонованого доступу;

- обмін з САБ Операційного управління Національного банку інформацією про стан технічних рахунків регіональних управлінь Національного банку.

5.2.2. Засоби захисту інформації СЕП.

Захист електронних розрахункових документів у СЕП є невід'ємною частиною апаратно-програмних засобів СЕП. Він визначається службою захисту інформації Національного банку відповідно до Положення про систему захисту електронних банківських документів в інформаційно-обчислювальній мережі Національного банку України (додаток 6).

Виконання вимог щодо захисту банківської інформації є обов'язковим для всіх банків - учасників СЕП.

Система захисту електронних розрахункових документів складається з комплексу апаратно-програмних засобів криптографічного захисту та ключової системи до них, технологічних та організаційних заходів щодо захисту інформації в інформаційно-обчислювальній мережі.

Апаратно-програмні засоби криптографічного захисту інформації СЕП надаються комерційним банкам (філіям) службою захисту інформації того регіонального управління Національного банку, де територіально розташований комерційний банк (філія), незалежно від того, в якій РРП ведеться його технічний рахунок, на підставі договору про використання криптографічних засобів захисту інформації в інформаційно-обчислювальній мережі Національного банку України (додаток 5). Ці засоби забезпечують автентифікацію адресата та відправника електронних розрахункових документів і службових повідомлень СЕП, гарантують їх абсолютну достовірність та цілісність через неможливість підроблення або викривлення документів у шифрованому вигляді або за наявності електронного цифрового підпису.

При роботі засобів криптографічного захисту інформації ведеться шифрований архів оброблених платежів та технологічної інформації, який наприкінці робочого дня підлягає архівуванню разом з інформацією за цей день. Цей шифрований архів використовується службою захисту інформації Національного банку для надання інформаційно-арбітражних послуг відповідно до Положення про інформаційно-арбітражні послуги служби захисту інформації в інформаційно-обчислювальній мережі Національного банку України (додаток 7).

5.2.3. Засоби електронного зв'язку СЕП.

Транспортні потреби СЕП забезпечуються системою електронної пошти Національного банку. Для підготовки та передачі електронної інформації учасникам СЕП надаються програмні засоби вузла ЕП.

5.2.4. Компоненти СЕП надаються її учасникам відповідними РРП на договірних умовах, а РРП і ЦРП отримують їх від відповідних структурних підрозділів Національного банку.

З метою підвищення надійності та ефективності роботи СЕП Національний банк може змінювати технологічну структуру системи та шляхи програмно-технічної реалізації її компонентів і вимагати від учасників СЕП відповідної адаптації їх програмно-технічних засобів. Терміни інформування учасників розрахунків про необхідність внесення змін до програмно-технічного забезпечення визначаються Національним банком. Заміна програмно-технічних засобів та технології виконання електронних міжбанківських розрахунків відбувається за розпорядженням ЦРП. У разі необхідності проводиться дослідна експлуатація системи в нових технологічних умовах.

5.3. Перелік бухгалтерських операцій.

Функціонування СЕП відбувається згідно з існуючою системою бухгалтерського обліку в банках, яка визначена Національним банком відповідно до чинного законодавства.

Перелік бухгалтерських операцій, що здійснюються при веденні, обліку та контролюванні міжбанківських розрахунків в установах Національного банку України, наведено в додатку 11.

5.4. Здійснення міжбанківських розрахунків через СЕП.

5.4.1. На початку робочого дня РРП отримують від регіональних управлінь Національного банку інформацію про стан кореспондентських рахунків комерційних банків (філій) і надають цю інформацію власникам рахунків.

5.4.2. Єдиним джерелом надходження електронних розрахункових документів у СЕП є система автоматизації банку.

5.4.3. Формати електронних розрахункових документів та службових повідомлень СЕП, їх структура та технологія обміну інформацією між САБ і СЕП регламентуються Національним банком. Електронні розрахункові документи і службові повідомлення СЕП захищаються, передаються та приймаються лише з використанням апаратно-програмних засобів, затверджених і наданих Національним банком.

5.4.4. Оброблення електронних розрахункових документів та службових повідомлень у СЕП здійснюється в порядку черговості надходження їх до системи. Переданий і прийнятий до СЕП електронний розрахунковий документ не підлягає відміні засобами системи.

5.4.5. Початкові платежі від комерційного банку (філії) приймаються в межах поточної суми на технічному рахунку, за винятком випадків, що обумовлені Національним банком.

5.4.6. Результати розрахунків за відісланими та отриманими електронними розрахунковими документами відображаються на технічних рахунках комерційних банків (філій) у РРП. Інформація про стан цих рахунків надається учасникам розрахунків протягом робочого дня з періодичністю, що визначається діючою технологією СЕП.

5.4.7. Відповідні засоби в РРП забезпечують максимальне наближення значень технічного та кореспондентського рахунків.

5.4.8. Необхідною умовою закриття робочого дня в банку-учаснику СЕП є:

- надання інформації за підсумками робочого дня від банку до РРП;

- звіряння інформації в САБ з даними виписки, яка надається РРП.

5.4.9. Порядок підготовки, оброблення та обмін електронними розрахунковими документами, а також взаємодія між учасниками СЕП установлюються регламентом функціонування СЕП, який визначається Національним банком, оформлюється окремим документом, розповсюджується у банківській системі України і є обов'язковим для виконання всіма учасниками СЕП.

5.4.10. Норматив обігу розрахункових документів визначається чинним законодавством України.

Комерційний банк (філія) здійснює електронні міжбанківські розрахунки за отриманими від клієнтів розрахунковими документами в день їх надходження, якщо вони надійшли протягом операційного дня, і наступного дня, якщо вони надійшли після операційного дня. Операційний день регламентується режимом роботи банку.

Комерційні банки (філії) зобов'язані здійснювати оброблення всіх електронних розрахункових документів та інформаційних дебетових повідомлень у день їх одержання від СЕП у порядку черговості їх надходження.

5.4.11. Учасники СЕП (комерційні банки, їх філії, РРП) отримують інформацію про проходження електронних розрахункових документів через СЕП засобами ІПС Національного банку.

Відповідь на запит учасника СЕП надається ІПС протягом одного робочого дня, не враховуючи дня отримання запиту.

Банки, що працюють зі своїми філіями з використанням ВПС, повинні забезпечити надання ІПС інформації про проходження платежів від СЕП до філій - отримувачів платежів.

5.5. Моделі обслуговування кореспондентських рахунків комерційних банків (філій) в СЕП.

Виходячи із специфіки роботи комерційних банків та їх потреб, у СЕП розроблені і впроваджені сім моделей обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку.

Усі моделі обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку використовуються лише при виконанні міжбанківських розрахунків у грошовій одиниці України.

Для переходу до роботи в СЕП через консолідований кореспондентський рахунок комерційному банку (філії) необхідно отримати дозвіл Національного банку. Порядок переходу викладено в додатку 8.

5.5.1. Модель 1. Консолідований кореспондентський рахунок обласної дирекції з відкриттям технічних рахунків філіям.

Обласна дирекція має консолідований кореспондентський рахунок у регіональному управлінні Національного банку. Її філії не мають кореспондентських рахунків у регіональному управлінні Національного банку.

Обласна дирекція та філії мають програмно-технічні комплекси АРМ-НБУ, засоби захисту інформації СЕП, електронні ідентифікатори та коди банків, обмінюються електронними розрахунковими документами з СЕП незалежно один від одного, і ці розрахунки відображаються на технічних рахунках філій у тій РРП, де відкрито технічний рахунок обласній дирекції.

Обласна дирекція має змогу протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків та початкових оборотів філій, а також отримувати від СЕП підсумкову технологічну інформацію про їх роботу.

5.5.2. Модель 2. Консолідований кореспондентський рахунок обласної дирекції без відкриття технічних рахунків філіям.

Обласна дирекція має консолідований кореспондентський рахунок у регіональному управлінні Національного банку. Її філії не мають кореспондентських рахунків у регіональному управлінні Національного банку.

Обласна дирекція має власну ВПС для обслуговування міжбанківських розрахунків філій.

Філії обласної дирекції мають електронні ідентифікатори та коди банків, але не мають програмно-технічних комплексів для виходу в СЕП. Обмін філій електронними розрахунковими документами з СЕП здійснюється засобами ВПС обласної дирекції з відображенням результатів розрахунків на її технічному рахунку.

5.5.3. Модель 3. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку без відкриття технічних рахунків філіям.

Комерційний банк має консолідований кореспондентський рахунок у регіональному управлінні Національного банку. Філії банку можуть бути розташовані в різних адміністративно-територіальних одиницях і не мають кореспондентських рахунків у регіональних управліннях Національного банку.

Комерційний банк має власну ВПС для обслуговування міжбанківських розрахунків філій.

Філії банку мають електронні ідентифікатори та коди банків, але не мають програмно-технічних комплексів для виходу в СЕП. Обмін філій електронними розрахунковими документами з СЕП здійснюється засобами ВПС комерційного банку з відображенням результатів розрахунків на його технічному рахунку.

5.5.4. Модель 4. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

Комерційний банк має консолідований кореспондентський рахунок у регіональному управлінні Національного банку. Його філії можуть бути розташовані в різних адміністративно-територіальних одиницях і не мають кореспондентських рахунків у регіональних управліннях Національного банку.

Комерційний банк та філії мають програмно-технічні комплекси АРМ-НБУ, засоби захисту інформації СЕП, електронні ідентифікатори та коди банків, обмінюються електронними розрахунковими документами з СЕП незалежно один від одного, і ці розрахунки відображаються на технічних рахунках філій у тій РРП, де відкрито технічний рахунок комерційному банку.

Комерційний банк має змогу протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків та початкових оборотів філій, а також отримувати від СЕП підсумкову технологічну інформацію про їх роботу.

5.5.5. Модель 5. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків обласним дирекціям.

Комерційний банк має консолідований кореспондентський рахунок у регіональному управлінні Національного банку. Його філії можуть бути розташовані в різних адміністративно-територіальних одиницях і не мають кореспондентських рахунків у регіональних управліннях Національного банку.

Обласним дирекціям відкриваються технічні рахунки в тій РРП, де відкрито технічний рахунок комерційному банку, і на кожному з них відображаються розрахунки як обласної дирекції, так і її філій.

Обласні дирекції мають власні ВПС для обслуговування міжбанківських розрахунків своїх філій.

Комерційний банк та обласні дирекції мають програмно-технічні комплекси АРМ-НБУ, засоби захисту інформації СЕП, електронні ідентифікатори та коди банків, обмінюються електронними розрахунковими документами з СЕП незалежно один від одного.

Філії обласної дирекції мають електронні ідентифікатори та коди банків, але не мають програмно-технічних комплексів для виходу в СЕП і обмінюються електронними розрахунковими документами з СЕП засобами ВПС обласної дирекції.

Комерційний банк має змогу протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків та початкових оборотів для обласних дирекцій, а також отримувати від СЕП підсумкову технологічну інформацію про їх роботу.

5.5.6. Модель 6. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків обласним дирекціям та їх філіям.

Комерційний банк має консолідований кореспондентський рахунок у регіональному управлінні Національного банку. Філії банку можуть бути розташовані в різних адміністративно-територіальних одиницях і не мають кореспондентських рахунків у регіональних управліннях Національного банку.

Обласним дирекціям та філіям відкриваються технічні рахунки в тій РРП, де відкрито технічний рахунок комерційному банку.

Комерційний банк, обласні дирекції та філії мають програмно-технічні комплекси АРМ-НБУ, засоби захисту інформації СЕП, електронні ідентифікатори та коди банків, обмінюються електронними розрахунковими документами з СЕП незалежно один від одного.

Розрахунки філії відображаються на технічних рахунках філії, обласної дирекції, комерційного банку. Розрахунки обласної дирекції відображаються на її технічному рахунку і на технічному рахунку комерційного банку.

Комерційний банк має змогу протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків та початкових оборотів для обласних дирекцій, а обласні дирекції - для своїх філій.

Комерційний банк отримує від СЕП підсумкову технологічну інформацію про роботу обласних дирекцій та філій, а обласні дирекції - про роботу своїх філій.

5.5.7. Модель 7. Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

Комерційний банк має консолідований кореспондентський рахунок у регіональному управлінні Національного банку. Його філії можуть бути розташовані в різних адміністративно-територіальних одиницях і не мають кореспондентських рахунків у регіональних управліннях Національного банку.

Комерційний банк та філії мають програмно-технічні комплекси АРМ-НБУ, засоби захисту інформації СЕП, електронні ідентифікатори та коди банків, обмінюються електронними розрахунковими документами з СЕП незалежно один від одного, і ці розрахунки відображаються на технічних рахунках філій у тій РРП, де відкрито технічний рахунок комерційному банку.

Комерційний банк має змогу протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків та початкових оборотів філій, виконувати початкові платежі від їх імені та отримувати від СЕП підсумкову технологічну інформацію про їх роботу.

Характерною рисою 7 моделі є можливість комерційного банку динамічно обмежувати повноваження філій щодо виконання розрахункових та інших операцій. Це реалізується за допомогою операційних правил, які є додатковим механізмом, органічно вбудованим у СЕП.

5.5.8. Функціональні вимоги та вимоги інформаційної безпеки до програмного забезпечення комерційного банку (філії), призначеного для роботи в СЕП через консолідований кореспондентський рахунок, встановлюються Національним банком.

5.5.9. Інформаційна модель (модель 0). Обслуговування в СЕП за такою моделлю виконується без злиття кореспондентських рахунків філій комерційного банку і полягає в наданні комерційному банку додаткової інформації про роботу його філій в СЕП.

5.6. Порядок ведення архіву електронних банківських документів.

5.6.1. Формування архіву. Банки-учасники СЕП, РРП та ЦРП (далі - установи) кожного робочого дня формують на магнітних носіях, придатних для зберігання та зчитування інформації, архів електронних банківських документів.

В архіві банку-учасника СЕП повинні зберігатися всі відіслані та отримані електронні розрахункові документи, протоколи роботи САБ, а також архів ЕП. Окремо повинен зберігатись архів АРМ-НБУ, який містить шифровані арбітражні журнали апаратного і програмного шифрування та захищений від модифікації протокол роботи АРМ-НБУ.

В архівах РРП та ЦРП повинні зберігатися повні архіви роботи АРМ-2, АРМ-1 та ЕП.

5.6.2. Порядок зберігання архіву. Архів електронних банківських документів визначається згідно із затвердженою номенклатурою справ установи, створюється у відповідних структурних підрозділах та передається до уповноваженого структурного підрозділу для перенесення на магнітні носії довгострокового зберігання і подальшого зберігання.

Архіви на магнітних носіях мають зберігатися у спеціально обладнаному, ізольованому приміщенні, з дотримуванням умов, які перешкоджають їх перекрученню та несанкціонованому доступу. Доступ до архіву мають особи, які наказом керівника установи призначені для роботи з архівом.

Відповідно до нормативних актів Національного банку, які визначають строки зберігання всіх категорій документів, архіви електронних банківських документів та архіви АРМ-НБУ зберігаються протягом 3 років.

5.6.3. Порядок надання інформації з архіву. Банки надають інформацію за операціями і рахунками юридичних осіб та інших організацій на письмові запити самих клієнтів та уповноважених органів у межах їх компетенції відповідно до чинного законодавства.

РРП та ЦРП надають інформацію за операціями і рахунками юридичних осіб та інших організацій на письмові запити уповноважених органів у межах їх компетенції відповідно до чинного законодавства.

У письмовому запиті має бути чітко визначено назву банку, клієнта, його номер рахунку, період, за який має бути надана інформація.

5.6.4. Порядок знищення архіву. Знищення інформації на магнітних носіях, строки зберігання якої закінчилися, здійснюється програмними засобами на підставі оформлених належним чином актів, які підписують голова і члени експертної комісії та затверджує керівник установи. Магнітні носії, на яких зберігалася інформація, можуть використовуватися повторно в залежності від їх стану, який визначається паспортним терміном експлуатації. Інформація, строки зберігання якої перевищують паспортний строк експлуатації магнітного носія, на якому вона розміщена, повинна бути перенесена на інший магнітний носій.

5.6.5. Відповідальність за зберігання архіву. Порушення строків зберігання інформації на магнітних носіях, а також її знищення без відповідного оформлення і погодження категорично забороняється. Службові особи, винні у недбалому зберіганні, псуванні і знищенні інформації на магнітних носіях, несуть відповідальність згідно з чинним законодавством.

6.1. Комерційні банки (філії) встановлюють кореспондентські відносини з іншими комерційними банками (філіями) шляхом відкриття кореспондентських рахунків "Лоро", "Ностро" тільки після отримання відповідної ліцензії Національного банку.