( Розділ IV доповнено новим пунктом 37-6 згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
38. Національний банк у разі невиконання об'єктом нагляду вимоги усунути порушення, зазначеної в письмовому застереженні, має право застосувати інші заходи впливу, передбачені частиною першою статті 84 Закону України "Про платіжні послуги".
V. Накладення штрафу
39. Національний банк накладає на об’єкт нагляду за порушення ним вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, включаючи невиконання в строк вимог щодо подання документів, визначених у пунктах 29, 31 розділу IV цього Положення, вимог, рішень та/або розпоряджень Національного банку, та/або в разі недостатності заходів з управління ризиками, що вживаються об’єктом нагляду для захисту інтересів споживачів платіжних послуг, адекватно вчиненому порушенню штраф у розмірі, визначеному в абзаці другому пункту 2 частини першої статті 84 Закону України "Про платіжні послуги", а також у межах своєї компетенції застосовує захід впливу у вигляді накладення штрафу за порушення об’єктом нагляду законодавства про захист прав споживачів при наданні послуг на платіжному ринку, передбачений частиною сьомою статті 84 Закону України "Про платіжні послуги", статтею 28 Закону про фінансові послуги, та в разі порушення небанківським надавачем фінансових платіжних послуг законодавства України про рекламу на платіжному ринку застосовує до такого небанківського надавача фінансових платіжних послуг захід впливу у вигляді накладення штрафу відповідно до частини п’ятої статті 24 Закону про рекламу, а також захід впливу у вигляді накладення штрафу відповідно до пункту 2 частини першої статті 28 Закону України "Про споживче кредитування".
( Пункт 39 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 127 від 18.10.2024; в редакції Постанови Національного банку № 174 від 27.12.2024; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
40. Штраф за порушення об’єктом нагляду законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, та захід впливу у вигляді накладення штрафу, передбачений частиною сьомою статті 84 Закону України "Про платіжні послуги" (за порушення прав споживачів при наданні послуг на платіжному ринку), а також захід впливу у вигляді накладення штрафу відповідно до частини п’ятої статті 24 Закону про рекламу накладаються за кожен випадок порушення окремо.
Захід впливу у вигляді накладення штрафу, визначений статтею 28 Закону про фінансові послуги, накладається за кожен випадок порушення окремо у випадках, визначених статтею 28 Закону про фінансові послуги.
( Пункт 40 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 127 від 18.10.2024; в редакції Постанови Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
41. Штраф за порушення об'єктом нагляду пруденційних нормативів, встановлених Національним банком відповідно до Закону України "Про платіжні послуги" та нормативно-правових актів Національного банку, накладається окремо за кожним нормативом.
( Пункт 42 розділу V виключено на підставі Постанови Національного банку № 127 від 18.10.2024 )( Пункт 43 розділу V виключено на підставі Постанови Національного банку № 90 від 30.07.2025 )( Пункт 44 розділу V виключено на підставі Постанови Національного банку № 127 від 18.10.2024 )
45. Рішення про накладення штрафу додатково до інформації, зазначеної в пункті 10 розділу III цього Положення, повинно містити:
1) розмір застосованого штрафу;
2) реквізити рахунку Національного банку, на який повинна бути перерахована сума штрафу, та строк, протягом якого учасник ринку платіжних послуг повинен сплатити штраф та повідомити про це Національний банк;
3) відомості, передбачені статтею 4 Закону України "Про виконавче провадження".
46. Накладення штрафу на об'єкт нагляду не звільняє його від обов'язку усунути порушення, за яке був накладений штраф, якщо таке порушення може бути усунено.
47. Об'єкт нагляду, який добровільно виконав рішення про накладення штрафу, зобов'язаний подати Національному банку копії документів, що підтверджують сплату суми штрафу, у формі, визначеній в пункті 25 розділу III цього Положення.
VI. Тимчасова, до усунення порушення, заборона надання однієї або більше платіжних послуг
48. Національний банк має право прийняти рішення про тимчасову, до усунення порушення, заборону небанківському надавачу платіжних послуг надавати одну або більше платіжних послуг, визначених у статті 5 Закону України "Про платіжні послуги", у разі порушення законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, вимог, рішень та/або розпоряджень Національного банку, та/або в разі недостатності заходів з управління ризиками, що вживаються для захисту інтересів споживачів платіжних послуг, включаючи:
( Абзац перший пункту 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024, № 90 від 30.07.2025 )
1) невиконання небанківським надавачем платіжних послуг вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, включаючи вимоги цього Положення, щодо обов'язку (вимоги) усунення порушення в установлений строк;
( Підпункт 1 пункту 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
2) вчинення небанківським надавачем платіжних послуг триваючого, повторного / систематичного порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;
( Підпункт 2 пункту 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
3) недотримання небанківським надавачем платіжних послуг ліцензійних умов провадження діяльності в частині відповідної платіжної послуги, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку;
( Підпункт 3 пункту 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
4) невідповідність надавача платіжних послуг вимогам до провадження діяльності з надання окремої платіжної послуги, встановленим Законом України "Про платіжні послуги" та нормативно-правовими актами Національного банку;
( Підпункт 4 пункту 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
5) недотримання небанківським надавачем фінансових платіжних послуг пруденційних нормативів на платіжному ринку, визначених Законом України "Про платіжні послуги" та нормативно-правовим актом Національного банку;
6) порушення небанківським надавачем платіжних послуг законодавства про захист прав споживачів платіжних послуг під час надання відповідної фінансової платіжної послуги.
( Підпункт 6 пункту 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
49. Рішення про тимчасову, до усунення порушення, заборону небанківському надавачу платіжних послуг надавати одну чи більше платіжних послуг, крім інформації, зазначеної в пункті 10 розділу III цього Положення, повинно містити:
1) назву (перелік) платіжної послуги/платіжних послуг, яку/які тимчасово заборонено надавати;
2) строк, протягом якого небанківському надавачу платіжних послуг потрібно усунути порушення та подати Національному банку звіт про усунення порушення, документи (копії документів, засвідчені в порядку, установленому цим Положенням), що підтверджують усунення небанківським надавачем платіжних послуг порушень.
( Пункт 49 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
50. Небанківський надавач платіжних послуг з дати набрання чинності рішенням про тимчасову, до усунення порушення, заборону надавати одну чи більше платіжних послуг та до прийняття Національним банком рішення про скасування тимчасової заборони надання однієї чи більше платіжних послуг втрачає право надавати одну чи більше платіжних послуг, визначених у рішенні Національного банку.
( Пункт 50 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
51. Небанківський надавач платіжних послуг не пізніше трьох робочих днів із дня набрання чинності рішенням про тимчасову, до усунення порушення, заборону надавати одну чи більше платіжних послуг зобов'язаний оприлюднити на власному вебсайті (вебсайтах), у програмному застосунку (мобільному застосунку) (за наявності), що використовується (використовуються) для надання ним послуг інформацію про:
( Абзац перший пункту 51 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
1) втрату небанківським надавачем платіжних послуг права надавати одну чи більше платіжних послуг, визначених у статті 5 Закону України "Про платіжні послуги";
( Підпункт 1 пункту 51 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
2) дату набрання чинності таким рішенням.
52. Небанківський надавач платіжних послуг у строк, визначений в рішенні про тимчасову, до усунення порушення, заборону на надання однієї чи більше платіжних послуг, зобов'язаний подати Національному банку:
1) звіт про усунення порушення;
2) документи (копії документів, засвідчені у порядку, встановленому цим Положенням), що підтверджують усунення порушення небанківським надавачем платіжних послуг.
( Пункт 52 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
53. Національний банк має право вимагати від небанківського надавача платіжних послуг надання додаткової інформації, включаючи копії документів, засвідчені в порядку, установленому цим Положенням, письмові пояснення щодо усунення порушень з метою визначення можливості прийняття рішення про скасування тимчасової, до усунення порушення, заборони надання однієї чи більше платіжних послуг та встановити строк для їх надання.
( Пункт 53 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
54. Національний банк у разі усунення небанківським надавачем платіжних послуг порушень, які були підставою для прийняття рішення про тимчасову заборону надання однієї чи більше платіжних послуг, та подання такою установою документів, визначених у пункті 52 розділу VI цього Положення:
1) приймає рішення про скасування тимчасової заборони надання однієї чи більше платіжних послуг не пізніше 30 календарних днів із дня отримання від небанківського надавача платіжних послуг усіх документів, визначених у пункті 52 розділу VI цього Положення, що підтверджують усунення порушення в повному обсязі (рішення приймає Правління/Комітет з питань нагляду);
( Підпункт 1 пункту 54 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024 )
2) не пізніше трьох робочих днів із дня прийняття рішення про скасування тимчасової заборони надання однієї чи більше платіжних послуг:
оприлюднює інформацію про прийняте рішення на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку;
повідомляє небанківського надавача платіжних послуг про прийняте рішення у формі, визначеній в підпункті 2 пункту 13 розділу III цього Положення.
( Пункт 54 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
55. Перебіг строку прийняття рішення про скасування тимчасової заборони надання однієї чи більше платіжних послуг зупиняється на строк до отримання Національним банком додаткової інформації, включаючи копії документів, письмові пояснення, щодо усунення порушення та поновлюється після їх отримання.
56. Право небанківського надавача платіжних послуг надавати одну чи більше платіжних послуг, визначених у статті 5 Закону України "Про платіжні послуги", поновлюється з дати набрання чинності рішенням Національного банку про скасування тимчасової заборони надання однієї чи більше платіжних послуг, зазначеної в рішенні.
( Пункт 56 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
VII. Тимчасова, до усунення порушення, заборона надання платіжних послуг через комерційних агентів
57. Національний банк має право прийняти рішення про тимчасову, до усунення порушення, заборону платіжній установі (крім малої платіжної установи), установі електронних грошей, оператору поштового зв'язку надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів (далі - рішення про заборону надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів) у разі порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, щодо залучення комерційних агентів, передбачених частинами шостою - восьмою, десятою статті 25 Закону України "Про платіжні послуги", нормативно-правовим актом Національного банку про залучення комерційних агентів для надання фінансових платіжних послуг та/або щодо недотримання платіжною установою (крім малої платіжної установи), установою електронних грошей, оператором поштового зв'язку обмежень та особливостей, установлених Національним банком відповідно до частини дев'ятої статті 25 Закону України "Про платіжні послуги".
( Пункт 57 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 127 від 18.10.2024 )
58. Рішення про заборону надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів додатково до інформації, визначеної в пункті 10 розділу III цього Положення, повинно містити строк, протягом якого платіжній установі (крім малої платіжної установи), установі електронних грошей, оператору поштового зв'язку потрібно усунути порушення та подати Національному банку звіт про усунення порушення, а також документи (копії документів, засвідчені в порядку, передбаченому цим Положенням), що підтверджують усунення порушення.
59. Платіжна установа (крім малої платіжної установи), установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку з дати набрання чинності рішенням про заборону надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів та до прийняття Національним банком рішення про скасування заборони надання фінансових платіжних послуг через комерційних агентів втрачають право надавати одну або кілька фінансових платіжних послуг, визначених у частині першій статті 5 Закону України "Про платіжні послуги", через комерційних агентів.
60. Платіжна установа (крім малої платіжної установи), установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку протягом одного робочого дня після отримання рішення про заборону надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів зобов'язані повідомити комерційних агентів про таку заборону.
61. Платіжна установа (крім малої платіжної установи), установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку не пізніше трьох робочих днів із дня набрання чинності рішенням про заборону надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів зобов'язані оприлюднити на власному вебсайті (вебсайтах), у програмному застосунку (мобільному застосунку) (за наявності), що використовується (використовуються) для надання ними послуг інформацію про:
( Абзац перший пункту 61 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
1) дату набрання чинності таким рішенням;
2) втрату платіжною установою (крім малої платіжної установи), установою електронних грошей права надавати одну або більше фінансових платіжних послуг, визначених у частині першій статті 5 Закону України "Про платіжні послуги", через комерційних агентів;
3) найменування, реєстраційний номер з Реєстру, фактичну адресу та місцезнаходження комерційного агента, через якого платіжна установа (крім малої платіжної установи), установа електронних грошей тимчасово втрачає право надавати фінансову платіжну послугу.
62. Платіжна установа (крім малої платіжної установи), установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку для поновлення права надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів зобов'язані у строк, визначений рішенням про заборону надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів, подати Національному банку:
1) звіт про усунення порушення;
2) документи (копії документів, засвідчені в порядку, установленому цим Положенням), що підтверджують усунення порушень.
63. Національний банк має право вимагати від платіжної установи (крім малої платіжної установи), установи електронних грошей, оператора поштового зв'язку надання додаткової інформації, включаючи копії документів, письмові пояснення, щодо усунення порушень з метою визначення можливості прийняття рішення про скасування заборони надання фінансових платіжних послуг через комерційних агентів та встановити строк для їх надання.
64. Національний банк у разі усунення платіжною установою (крім малої платіжної установи), установою електронних грошей, оператором поштового зв'язку порушень, які були підставою для прийняття рішення про заборону надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів, та подання такою установою документів, визначених у пункті 62 розділу VII цього Положення:
1) приймає рішення про скасування заборони надання фінансових платіжних послуг через комерційних агентів не пізніше 30 календарних днів із дня надання платіжною установою (крім малої платіжної установи), установою електронних грошей усіх документів, визначених у пункті 62 розділу VII цього Положення, які підтверджують усунення ними порушення в повному обсязі (рішення приймає Правління/Комітет з питань нагляду);
( Підпункт 1 пункту 64 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024 )
2) не пізніше трьох робочих днів із дня прийняття рішення про скасування заборони надавати фінансові платіжні послуги через комерційних агентів:
оприлюднює інформацію про прийняте рішення на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку;
повідомляє платіжну установу (крім малої платіжної установи), установу електронних грошей про прийняте рішення у формі, передбаченій в підпункті 2 пункту 13 розділу III цього Положення.
65. Перебіг строку прийняття рішення про скасування заборони на надання фінансових платіжних послуг через комерційних агентів зупиняється на строк до отримання Національним банком додаткової інформації, включаючи копії документів, письмові пояснення, щодо усунення порушень та поновлюється після їх отримання.
66. Право платіжної установи (крім малої платіжної установи), установи електронних грошей, оператора поштового зв'язку надавати одну або більше фінансових платіжних послуг, визначених у частині першій статті 5 Закону України "Про платіжні послуги", через комерційного агентів поновлюється з дати набрання чинності рішенням Національного банку про скасування заборони надання фінансових платіжних послуг через комерційних агентів, зазначеної в рішенні.
VIII. Тимчасове, до усунення порушення, відсторонення посадової особи від посади
67. Національний банк має право тимчасово, до усунення порушення, відсторонити посадову особу об'єкта нагляду від посади в разі наявності фактів, які свідчать про дії або бездіяльність цієї посадової особи, що призвели до порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, включаючи нормативно-правові акти Національного банку, вимог, рішень та/або розпоряджень Національного банку та/або в разі недостатності заходів з управління ризиками, що вживаються для захисту інтересів споживачів платіжних послуг, включаючи:
( Абзац перший пункту 67 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024 )
1) невиконання об'єктом нагляду вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, включаючи вимоги цього Положення, щодо обов'язку (вимоги) усунення порушення, що стало підставою для застосування заходу впливу, у строк, визначений Національним банком у рішенні про застосування заходу впливу;
2) вчинення небанківським надавачем фінансових платіжних послуг триваючого / повторного / систематичного порушення вимог, установлених законодавством, включаючи нормативно-правові акти Національного банку, що регулюють діяльність на платіжному ринку;
( Підпункт 2 пункту 67 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
3) надання недостовірної інформації або звітності, подання яких вимагається згідно з нормативно-правовими актами Національного банку, неподання або несвоєчасне їх подання;
4) невідповідність посадової особи кваліфікаційним або іншим вимогам, установленим законодавством, що регулює діяльність на платіжному ринку, включаючи закони та нормативно-правові акти Національного банку;
5) невиконання вимог Національного банку, установлених частинами шостою, дев'ятою статті 81 Закону України "Про платіжні послуги".
68. До посадових осіб, яких Національний банк має право тимчасово відсторонити від посади, належать особи, які згідно з законом та/або статутом об'єкта нагляду (крім надавача нефінансових платіжних послуг) є посадовими особами та є відповідальними особами за реалізацію функцій, під час виконання яких було допущено порушення, включаючи:
( Абзац перший пункту 68 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
1) керівників об'єкта нагляду та їх заступників;
2) головного бухгалтера об'єкта нагляду;
3) керівника відокремленого підрозділу об'єкта нагляду;
4) головного бухгалтера відокремленого підрозділу (за наявності);
5) керівника філії іноземної платіжної установи;
6) головного бухгалтера філії іноземної платіжної установи;
7) посадових осіб, які виконують ключові функції в об'єкті нагляду, - функції, що стосуються управління ризиками, дотримання норм законодавства (комплаєнс), внутрішнього аудиту.
68-1. До посадових осіб надавача нефінансових платіжних послуг, яких Національний банк має право тимчасово відсторонити від посади, належать керівник та/або його заступник, якщо вони є відповідальними особами за реалізацію функцій, під час виконання яких було допущено порушення.
( Розділ VIII доповнено новим пунктом 68-1 згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
69. Посадові особи, щодо яких розглядається питання про відсторонення від посади, запрошуються на засідання Правління/Комітету з питань нагляду.
70. Повідомлення про тимчасове, до усунення порушення, відсторонення посадової особи від посади надсилається об'єкту нагляду та посадовій особі, щодо якої прийнято рішення про тимчасове відсторонення від посади. Керівник/загальні збори об'єкта нагляду зобов'язаний протягом одного робочого дня від дня отримання повідомлення відсторонити посадову особу від посади та протягом п'яти робочих днів із дня отримання рішення повідомити про таке відсторонення Національний банк, а також за умови, що наявність такої посадової особи є обов'язковою відповідно до законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, інформацію про посадову особу, яка виконуватиме обов'язки особи, відстороненої від посади (із зазначенням реквізитів прийнятого відповідним органом управління об'єкта нагляду рішення).
71. Рішення про тимчасове, до усунення порушення, відсторонення посадової особи від посади додатково до інформації, зазначеної в пункті 10 розділу III цього Положення, повинно містити:
1) строк, до якого об'єкту нагляду потрібно усунути порушення та подати Національному банку звіт про усунення порушення і документи (копії документів, засвідчені в порядку, установленому цим Положенням), що підтверджують усунення порушення;
2) прізвище, власне ім'я, по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків або серію та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку в паспорті) посадових осіб, щодо яких прийнято рішення про тимчасове відсторонення від посади.
72. Особа, тимчасово відсторонена від посади, з дня набрання чинності рішенням про тимчасове відсторонення від посади посадової особи об'єкта нагляду не має права виконувати свої функції.
73. Об'єкт нагляду у строк, визначений в рішенні про тимчасове відсторонення посадової особи від посади, зобов'язаний подати Національному банку:
1) звіт про усунення порушення;
2) документи (копії документів, засвідчені в порядку, установленому цим Положенням), що підтверджують усунення порушень.
74. Національний банк має право вимагати від об'єкта нагляду надання додаткової інформації, включаючи копії документів, письмові пояснення, щодо усунення порушень з метою визначення можливості прийняття рішення про скасування тимчасової заборони та встановити строк для їх отримання.
75. Національний банк у разі усунення об'єктом нагляду порушень, що були підставою для прийняття рішення про відсторонення посадової особи від посади та підтвердження такого усунення на підставі поданих документів, визначених у пункті 73 розділу VIII цього Положення:
1) приймає рішення про поновлення посадової особи на посаді не пізніше 30 календарних днів із дня подання об'єктом нагляду всіх документів, визначених у пункті 72 розділу VIII цього Положення, що підтверджують усунення порушення в повному обсязі (у разі направлення вимоги щодо отримання додаткової інформації та документів - не пізніше 10 робочих днів з дати їх отримання) (рішення приймає Правління/Комітет з питань нагляду);
( Підпункт 1 пункту 75 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024 )
2) не пізніше трьох робочих днів із дня прийняття рішення про поновлення посадової особи на посаді повідомляє об'єкт нагляду про прийняте рішення у формі, визначеній в пункті 13 розділу III цього Положення.
76. Перебіг строку прийняття рішення про поновлення посадової особи на посаді зупиняється на строк до отримання Національним банком додаткової інформації, включаючи копії документів, письмові пояснення, щодо усунення порушення та поновлюється після їх отримання.
IX. Тимчасова, до усунення порушення, заборона використання права голосу власником істотної участі в надавачі платіжних послуг (тимчасова заборона права голосу)
77. Національний банк має право тимчасово, до усунення порушення, заборонити використання права голосу власником істотної участі в платіжній установі (у тому числі малі платіжні установи), установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку (далі - тимчасова заборона використання права голосу) - голосувати на загальних зборах учасників та будь-яким чином брати участь в управлінні зазначених установ у разі порушення платіжною установою, установою електронних грошей, оператором поштового зв'язку вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, включаючи нормативно-правові акти Національного банку, вимог, рішень та/або розпоряджень Національного банку, та/або в разі недостатності заходів з управління ризиками, що вживаються для захисту інтересів споживачів платіжних послуг, включаючи:
( Абзац перший пункту 77 розділу IX із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024 )
1) наявність прямого чи опосередкованого впливу власника істотної участі на прийняття платіжною установою, установою електронних грошей, оператором поштового зв'язку рішень, що призвели до порушення платіжною установою, установою електронних грошей, оператором поштового зв'язку законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;
2) виявлення невідповідності ділової репутації та/або фінансового/майнового стану власника істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку вимогам законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, та/або якщо в Національного банку є підстави вважати, що володіння такою особою істотною участю в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку може створити суттєву загрозу належному управлінню такою платіжною установою, установою електронних грошей або операторі поштового зв'язку, інтересам користувачів платіжних послуг та/або негативно вплинути на їх фінансовий стан;
3) порушення встановленого Законом України "Про платіжні послуги" та нормативно-правовими актами Національного банку порядку набуття/збільшення істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку;
4) надання власником істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку недостовірної інформації в складі пакета документів, визначеного Законом України "Про платіжні послуги" та нормативно-правовими актами Національного банку, поданого для погодження набуття або збільшення істотної участі.
Власник істотної участі вважається таким, що надав недостовірну інформацію, якщо він подав до Національного банку документи, інформація в яких не відповідає дійсності, або якщо на підставі отриманої від нього інформації/документів надавач фінансових платіжних послуг подав недостовірну інформацію до Національного банку.
5) якщо особа не звернулася до Національного банку за погодженням набуття або збільшення істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку у випадках і строки, визначені Національним банком.
78. Тимчасова заборона використання права голосу застосовується шляхом заборони, до усунення порушення, використання права голосу:
1) власнику прямої істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку - щодо належних йому часток (акцій, паїв) відповідної юридичної особи;
2) власнику опосередкованої істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку - щодо акцій (паїв, часток), які належать акціонеру (учаснику) відповідної юридичної особи, через якого така особа володіє опосередкованою істотною участю в платіжній установі, установі електронних грошей або операторі поштового зв'язку.
Тимчасова заборона використання права голосу для юридичної особи - власника істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку застосовується шляхом заборони уповноваженим органам і уповноваженим особам цієї юридичної особи приймати будь-які рішення, пов'язані з використанням права голосу за частками (акціями, паями) платіжної установи, установи електронних грошей, операторі поштового зв'язку, які прямо або опосередковано належать такій юридичній особі.
79. Рішення про тимчасову заборону використання права голосу додатково до інформації, зазначеної в пункті 10 розділу III цього Положення, повинно містити:
1) прізвище, власне ім'я, по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків або серію та номер паспорта власника істотної участі - фізичної особи, щодо якої прийнято рішення про тимчасову заборону права голосу;
2) якщо заборона права голосу застосовується до юридичної особи - власника істотної участі в об'єкті нагляду - найменування та ідентифікаційний код такої юридичної особи;
3) кількість часток (акцій, паїв), права за якими обмежуються;
4) строк, протягом якого потрібно усунути порушення та надати Національному банку інформацію, визначену в пункті 82 розділу IX цього Положення.
80. Рішення про тимчасову заборону використання права голосу/про відновлення використання права голосу розміщується на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття відповідного рішення.
Рішення про тимчасову заборону використання права голосу/відновлення використання права голосу протягом трьох робочих днів із дня його прийняття надсилається власнику істотної участі в об'єкті нагляду на адресу місця проживання, місцезнаходження.
Власник істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку та керівництво зобов'язані забезпечувати виконання рішення про тимчасову заборону використання права голосу.
Платіжна установа, установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку, які створені у формі акціонерного товариства, зобов'язані направити копію прийнятого рішення про тимчасову заборону/відновлення права голосу депозитарній установі, яка обслуговує рахунок у цінних паперах відповідного акціонера, протягом трьох робочих днів з дня отримання рішення від Національного банку.
81. Національний банк одночасно з направленням рішення про тимчасову заборону використання права голосу повідомляє платіжну установу, установу електронних грошей, оператора поштового зв'язку про потребу подання до Національного банку пропозицій щодо не менше двох кандидатур для призначення довіреної особи. Порядок призначення та вимоги до довіреної особи визначаються нормативно-правовими актами Національного банку з питань ліцензування.
Довірена особа зобов'язана на момент призначення Національним банком та протягом усього часу, упродовж якого вона зберігає свій статус, відповідати вимогам, установленим нормативно-правовими актами Національного банку з питань ліцензування.
82. Платіжна установа, установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку для відновлення використання права голосу власника істотної участі у строк, визначений Національним банком у рішенні про тимчасову заборону використання права голосу власнику істотної участі, зобов'язані подати Національному банку:
1) звіт про усунення порушення;
2) документи (копії документів, засвідчені в порядку, установленому цим Положенням), що підтверджують усунення порушення.
Національний банк має право вимагати від платіжної установи, установи електронних грошей, оператора поштового зв'язку надання додаткової інформації, включаючи копії документів, письмові пояснення, щодо усунення порушення з метою визначення можливості прийняття рішення про відновлення використання права голосу власнику істотної участі та встановити строк для її подання.
83. Національний банк у разі усунення порушень, які були підставою для прийняття відповідного рішення та подання документів, визначених у пункті 82 розділу IX цього Положення:
1) приймає рішення про відновлення використання права голосу власнику істотної участі не пізніше 30 календарних днів із дня надання платіжною установою, установою електронних грошей, оператором поштового зв'язку всіх документів, визначених у пункті 82 розділу IX цього Положення, що підтверджують усунення порушення в повному обсязі (рішення приймає Правління/Комітет з питань нагляду);
( Підпункт 1 пункту 83 розділу IX із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024 )
2) не пізніше трьох робочих днів із дня прийняття рішення про відновлення використання права голосу повідомляє про прийняте рішення власника істотної участі в порядку та у формі, визначених у пункті 13 розділу III цього Положення.
84. Перебіг строку прийняття рішення про відновлення використання права голосу власника істотної участі зупиняється на строк до отримання Національним банком додаткової інформації, включаючи копії документів, письмові пояснення, та поновлюється після їх отримання.
85. Довірена особа втрачає свій статус із дня набрання чинності рішенням Національного банку про відновлення використання права голосу власника істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку.
86. Право використання права голосу власником істотної участі в платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку поновлюється з дати набрання чинності рішенням Національного банку про відновлення використання права голосу власнику істотної участі.
X. Тимчасове, до усунення порушення, зупинення дії ліцензії
87. Національний банк має право тимчасово, до усунення порушення, зупинити дію ліцензії, видану відповідно до Закону України "Про платіжні послуги" небанківському надавачу фінансових платіжних послуг у разі триваючого / повторного / систематичного порушення ним вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, вимог, рішень та/або розпоряджень Національного банку, та/або невиконання вимог зазначеного законодавства щодо обов'язку (вимоги) усунення виявлених порушень чи не надання в повному обсязі документів, що підтверджують усунення порушень, передбачених у пункті 31 розділу III, пункті 52 розділу VI, пункті 62 розділу VII, пункті 73 розділу VIII, пункті 82 розділу IX цього Положення, у строк, установлений у рішенні Національного банку про застосування заходу впливу, та/або в разі недостатності заходів з управління ризиками, що вживаються для захисту інтересів споживачів платіжних послуг.
( Пункт 87 розділу X із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024, № 90 від 30.07.2025 )
88. Рішення про тимчасове зупинення дії ліцензії додатково до інформації, зазначеної в пункті 10 розділу III цього Положення, повинно містити строк, до якого небанківському надавачу фінансових платіжних послуг потрібно усунути порушення та подати Національному банку звіт про усунення порушення та документи (копії документів, засвідчені в порядку, установленому цим Положенням), що підтверджують усунення порушення.
89. Національний банк не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення про тимчасове зупинення дії ліцензії вносить до Реєстру відповідні зміни та оприлюднює інформацію про прийняте рішення на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку. Національний банк повідомляє небанківського надавача фінансових платіжних послуг про прийняте рішення в порядку, визначеному в пункті 13 розділу III цього Положення.
Національний банк не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття відповідного рішення повідомляє оператора платіжної системи про прийняте рішення щодо зупинення/поновлення дії ліцензії учасника платіжної системи у формі, визначеній в підпункті 2 пункту 13 розділу III цього Положення (за умови, що небанківський надавач фінансових платіжних послуг є учасником платіжної системи).
90. Небанківський надавач фінансових платіжних послуг із дати набрання чинності рішенням про тимчасове зупинення дії ліцензії та до прийняття Національним банком рішення про поновлення дії ліцензії за результатами розгляду документів, визначених у пункті 92 розділу X цього Положення, втрачає право укладати договори (продовжувати строк діючих договорів, вносити зміни до діючих договорів, що мають як наслідок збільшення зобов'язань небанківського надавача фінансових платіжних послуг перед користувачами) про надання платіжних послуг з користувачами щодо виду фінансових платіжних послуг, які визначені в ліцензії, дію якої тимчасово зупинено.
91. Небанківський надавач фінансових платіжних послуг у разі застосування до нього заходу впливу у вигляді тимчасового зупинення дії ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових платіжних послуг повинен виконувати свої зобов'язання за договорами з користувачами щодо зазначеного в рішенні виду платіжних послуг, укладеними до дати набрання чинності рішенням про тимчасове зупинення дії ліцензії.
92. Небанківський надавач фінансових платіжних послуг не пізніше трьох робочих днів із дня набрання чинності рішенням про тимчасове зупинення дії ліцензії зобов'язаний оприлюднити на власному вебсайті (вебсайтах), у програмному застосунку (мобільному застосунку) (за наявності), інформацію про:
( Абзац перший пункту 92 розділу X із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 90 від 30.07.2025 )
1) дату набрання чинності таким рішенням;
2) втрату небанківським надавачем фінансових платіжних послуг права укладати договори (продовжувати строк діючих договорів) про надання фінансових платіжних послуг із користувачами щодо виду платіжних послуг, які зазначені в ліцензії.
93. Небанківський надавач фінансових платіжних послуг для поновлення ліцензії, яка була тимчасово зупинена, у строк, визначений в рішенні про тимчасове зупинення дії ліцензії, зобов'язаний подати до Національного банку у спосіб, визначений в пункті 25 розділу III цього Положення:
1) звіт про усунення порушення;
2) документи (копії документів, засвідчені в порядку, установленому цим Положенням), що підтверджують усунення порушення.
94. Національний банк має право вимагати надання додаткової інформації, включаючи копії документів, письмові пояснення, щодо усунення порушення з метою визначення можливості прийняття рішення про поновлення дії ліцензії та встановити строк для їх надання.
95. Національний банк у разі усунення небанківським надавачем фінансових платіжних послуг порушень законодавства, які були підставою для прийняття рішення про тимчасове зупинення дії ліцензії, та надання таким небанківським надавачем фінансових платіжних послуг документів, визначених у пункті 93 розділу X цього Положення:
1) приймає рішення про поновлення дії ліцензії не пізніше 30 календарних днів із дня отримання Національним банком від небанківського надавача фінансових платіжних послуг усіх документів, визначених у пункті 92 розділу X цього Положення, які підтверджують усунення порушення в повному обсязі (рішення приймає Правління/Комітет з питань нагляду);
( Підпункт 1 пункту 95 розділу X із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024 )
2) не пізніше трьох робочих днів із дня прийняття рішення про поновлення дії ліцензії:
оприлюднює інформацію про прийняте рішення на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку та вносить відповідну інформацію до Реєстру;
повідомляє небанківського надавача фінансових платіжних послуг про прийняте рішення у формі, визначеній в підпункті 2 пункту 13 розділу III цього Положення.
96. Перебіг строку прийняття рішення про поновлення дії ліцензії, яка була тимчасово зупинена, зупиняється на строк до отримання Національним банком додаткової інформації, включаючи копії документів, письмових пояснень, щодо усунення порушення та поновлюється після їх отримання.
97. Дія виданої небанківському надавачу фінансових платіжних послуг ліцензії, що була тимчасово зупинена, поновлюється з дати набрання чинності рішенням про поновлення дії ліцензії, зазначеної в рішенні.
XI. Вимога до власника істотної участі в об'єкті нагляду про відчуження часток або акцій об'єкта нагляду
98. Національний банк має право застосувати захід впливу у вигляді висунення вимоги до власника істотної участі в платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей та операторі поштового зв'язку про відчуження часток або акцій такої платіжної установи (малої платіжної установи), установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку в разі невиконання вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, вимог, рішень та/або розпоряджень Національного банку, та/або в разі недостатності заходів з управління ризиками, що вживаються для захисту інтересів споживачів платіжних послуг, включаючи:
( Абзац перший пункту 98 розділу XI із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 127 від 18.10.2024, № 174 від 27.12.2024 )
1) не усунення порушення, що стало підставою для застосування заходу впливу у вигляді заборони власнику істотної участі в платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей та операторі поштового зв'язку використовувати право голосу у строк, визначений рішенням Національного банку про застосування зазначеного заходу впливу;
2) якщо виявлено, що визначені відповідно до вимог статті 17 Закону України "Про платіжні послуги" документи, подані до Національного банку для погодження набуття або збільшення істотної участі в платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей та операторі поштового зв'язку, містять недостовірну інформацію;
3) якщо особа не звернулася до Національного банку за погодженням набуття або збільшення істотної участі в платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей та операторі поштового зв'язку у випадках і строки, визначені Національним банком;
4) набуття або збільшення істотної участі в платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку без погодження Національного банку відповідно до вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, включаючи набуття або збільшення істотної участі в такому об'єкті нагляду всупереч забороні Національного банку (крім випадків, у яких допускається наступне погодження фактично набутої або збільшеної істотної участі).
99. Національний банк у рішенні про висунення вимоги до власника істотної участі в платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей та операторі поштового зв'язку про відчуження часток або акцій в такій платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей або операторі поштового зв'язку додатково до інформації, зазначеної в пункті 10 розділу III цього Положення, визначає строк, протягом якого власнику істотної участі потрібно здійснити відчуження відповідних часток або акцій в платіжній установі, установі електронних грошей та операторі поштового зв'язку.
100. Національний банк має право заборонити власнику істотної участі в платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей та операторі поштового зв'язку, до якого застосовано захід впливу у вигляді висунення вимоги щодо відчуження часток або акцій відповідного об'єкта нагляду, збільшувати участь у цій платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей та операторі поштового зв'язку.
101. Вимога Національного банку до власника істотної участі в платіжній установі (малій платіжній установі), установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку щодо відчуження часток або акцій такого об'єкта нагляду реалізується шляхом відчуження часток або акцій цього об'єкта нагляду або юридичної особи, через яку особа володіє опосередкованою істотною участю в об'єкті нагляду.
102. Національний банк у разі застосування заходу впливу у вигляді вимоги відчуження часток або акцій платіжної установи (малої платіжної установи), установи електронних грошей та оператора поштового зв'язку протягом трьох робочих днів із дня прийняття відповідного рішення повідомляє власника істотної участі, виконавчий орган платіжної установи, установи електронних грошей та оператора поштового зв'язку про прийняте рішення, а платіжна установа, установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку, які створені у формі акціонерного товариства, протягом трьох робочих днів із дня отримання повідомлення зобов'язані направити копію прийнятого рішення депозитарній установі, яка обслуговує рахунок у цінних паперах відповідного акціонера.
XII. Відкликання ліцензії, виданої відповідно до вимог Закону України "Про платіжні послуги", та виключення з Реєстру
( Див. текст )
103. Національний банк має право прийняти рішення про відкликання ліцензії, виданої відповідно до вимог Закону України "Про платіжні послуги", у небанківського надавача фінансових платіжних послуг та виключення з Реєстру (далі - рішення про відкликання ліцензії та виключення з Реєстру) на таких підставах:
1) невиконання небанківським надавачем фінансових платіжних послуг рішення Національного банку про усунення виявлених порушень вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, що визначають вимоги до діяльності з надання фінансових платіжних послуг;