Про затвердження Положення про здійснення Національним банком України нагляду за додержанням обєктами нагляду законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та обмежених платіжних послуг, вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості та внесення зміни до Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг

11) аналізу інформації і документів, отриманих від центральних банків та органів нагляду за надавачами фінансових та/або супровідних послуг іноземних держав.

21. Національний банк проводить безвиїзний нагляд за додержанням надавачем обмежених платіжних послуг законодавства України про захист прав споживачів обмежених платіжних послуг постійно.

22. Результат проведеного безвиїзного нагляду в разі виявлення в діяльності надавача обмежених платіжних послуг порушень законодавства України про захист прав споживачів обмежених платіжних послуг оформляється у вигляді Довідки згідно з розділом V цього Положення.

22-1. Національний банк проводить камеральну перевірку в разі:

1) виявлення ознак ухилення надавача фінансових/платіжних, обмежених платіжних послуг або супровідних послуг від дотримання вимог законів України та/або нормативно-правових актів Національного банку, вчинення дій для обходу таких вимог, що може спричинити порушення прав споживачів фінансових/платіжних послуг;

2) отримання інформації/виявлення ознак надання об’єктом нагляду фінансових/платіжних/обмежених платіжних/супровідних послуг без отримання відповідної ліцензії/реєстрації/авторизації, що може спричинити порушення прав споживачів фінансових/платіжних послуг;

3) необхідності підтвердження/спростування ознак порушення об’єктом нагляду вимог законодавства України про захист прав споживачів фінансових/платіжних послуг, включаючи правила та механізми надання таких послуг;

4) необхідності з’ясування/підтвердження достовірності наданої об’єктом нагляду інформації в частині захисту прав споживачів фінансових/платіжних послуг;

5) необхідності контролю за виконанням об’єктом нагляду рішень Національного банку, що були прийняті за результатами нагляду за додержанням законодавства України про захист прав споживачів фінансових/платіжних послуг, включаючи рішення щодо заборони надання об’єктом нагляду послуг та/або здійснення операцій без відповідної ліцензії/реєстрації/авторизації.

22-2. Камеральна перевірка проводиться без відвідування об’єкта нагляду за його місцезнаходженням. До камеральної перевірки, що здійснюється відповідно до цього Положення, не належать інспекційні перевірки об’єктів нагляду, що проводяться за межами місцезнаходження об’єкта нагляду у віддаленому форматі/шляхом віддаленого доступу до документів, інформації та систем автоматизації з використанням інформаційно-комунікаційних технологій.

22-3. Національний банк має право проводити камеральну перевірку без попереднього повідомлення об’єкта нагляду про її проведення.

22-4. Національний банк має право залучати до проведення камеральної перевірки фізичних або юридичних осіб на підставі окремих договорів.

22-5. Камеральна перевірка здійснюється на підставі розпорядчого акта Національного банку про проведення камеральної перевірки, до якого можуть бути внесені зміни (за потреби).

22-6. Розпорядчий акт Національного банку про проведення камеральної перевірки має містити:

1) найменування об’єкта нагляду;

2) код об’єкта нагляду за Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України;

3) питання, що підлягають камеральній перевірці;

4) строки проведення камеральної перевірки;

5) прізвища, власні імена, по батькові (за наявності), найменування посад уповноважених осіб на проведення камеральної перевірки та/або реквізити договору, на підставі якого такі особи залучаються до проведення камеральної перевірки, прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності), найменування посади куратора камеральної перевірки;

6) іншу інформацію щодо камеральної перевірки (за потреби).

22-7. Розпорядчий акт Національного банку про проведення камеральної перевірки (зміни до нього) підписується заступником Голови Національного банку, який здійснює загальне керівництво та контролює діяльність самостійних підрозділів Національного банку за вертикаллю підпорядкування "Пруденційний нагляд".

22-8. Результати проведеної камеральної перевірки оформляються у вигляді протоколу про проведення камеральної перевірки (далі - Протокол про камеральну перевірку) за формою згідно з додатком 2 до цього Положення.

22-9. Протокол про камеральну перевірку складається у формі електронного документа або в паперовій формі.

23. Безвиїзний нагляд за додержанням колекторською компанією вимог щодо етичної поведінки здійснюється Національним банком з метою:

1) забезпечення дотримання об’єктом нагляду вимог щодо етичної поведінки;

2) сприяння захисту прав і інтересів споживачів та інших осіб.

24. Національний банк здійснює безвиїзний нагляд за додержанням колекторською компанією вимог законодавства України щодо взаємодії із споживачами та іншими особами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) на підставі комплексного та всебічного аналізу:

1) звернень та запитів на доступ до публічної інформації громадян та юридичних осіб/об’єднань громадян без статусу юридичної особи з питань дотримання об’єктами нагляду вимог щодо етичної поведінки, а також скарг та заяв (клопотань) адвокатів в інтересах фізичних та юридичних осіб, поданих відповідно до Закону про звернення, Закону про адвокатуру, заяв, поданих відповідно до Закону про адмінпроцедуру і в яких порушуються питання щодо додержання встановлених законодавством України вимог щодо взаємодії із споживачами та іншими особами при врегулюванні простроченої заборгованості або за результатами розгляду яких виявлені ознаки порушення вимог щодо етичної поведінки, адвокатських запитів, поданих відповідно до Закону про адвокатуру, про надання інформації, копій документів, отриманих під час розгляду звернень;

2) інформації та документів (їх копій/сканованих копій, витягів із них) стосовно дотримання колекторською компанією вимог щодо етичної поведінки (включаючи технічні записи, зроблені за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу, текстових, голосових та інших повідомлень, надісланих засобами програмного забезпечення або технологій без залучення працівників колекторської компанії з метою фіксування кожної безпосередньої взаємодії із споживачем, іншими особами), обмежень, установлених законодавством України, щодо обробки персональних даних споживача та інших осіб, взаємодія з якими визначена договором про споживчий кредит та які надали згоду на таку взаємодію;

3) вимог до колекторських компаній, установлених відповідно до нормативно-правових актів Національного банку з питань встановлення вимог до колекторської компанії та їхньої діяльності при здійсненні ними врегулювання простроченої заборгованості;

4) інформації та документів (їх копій/сканованих копій, витягів із них), розміщених на вебсайтах, уключаючи їх мобільну версію, у програмних застосунках (мобільних додатках та застосунках), включаючи щодо порядку фіксування безпосередньої взаємодії зі споживачами, іншими особами при врегулюванні простроченої заборгованості, документів, наданих колекторською компанією, стосовно додержання законодавства України щодо взаємодії із споживачами та іншими особами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки);

5) інформації та документів (їх копій/сканованих копій, витягів із них) щодо повідомлення колекторською компанією Національному банку про залучення фізичної або юридичної особи на договірних засадах для виконання окремих функцій або процесів у межах здійснення колекторської діяльності, включаючи безпосередню взаємодію із споживачами фінансових послуг, іншими особами;

6) інформації та документів (їх копій/сканованих копій, витягів із них) щодо розміщення у випадках, визначених законодавством України, інформації про фізичних і юридичних осіб, залучених для виконання окремих функцій або процесів у межах здійснення колекторської діяльності, вимог щодо взаємодії із споживачами та іншими особами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) на власному вебсайті, уключаючи його мобільну версію, у програмному застосунку (мобільному додатку та застосунку);

7) інформації з офіційних джерел або інформації, отриманої в іншому встановленому законами України порядку, стосовно додержання об’єктом нагляду вимог щодо етичної поведінки.

25. Національний банк проводить безвиїзний нагляд за додержанням колекторською компанією вимог щодо етичної поведінки постійно.

26. Результати проведеного безвиїзного нагляду в разі виявлення в діяльності колекторської компанії порушень вимог щодо етичної поведінки оформляються у вигляді Довідки згідно з розділом V цього Положення.

27. Об’єкт нагляду зобов’язаний надати Національному банку письмові пояснення, інформацію (включаючи технічні записи, зроблені за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу, текстових, голосових та інших повідомлень, надісланих засобами програмного забезпечення або технологій без залучення працівників кредитодавця, нового кредитора, колекторської компанії з метою фіксування кожної безпосередньої взаємодії із споживачем, іншими особами) та документи (їх копії/скановані копії, витяги з них) на письмовий запит/вимогу Національного банку (відповідно до вимог законів України в межах своїх повноважень).

28. Письмовий запит/вимога на отримання пояснень, інформації та документів оформляється як лист Національного банку за підписом уповноваженої посадової особи Національного банку або куратора камеральної перевірки (у разі потреби отримання пояснень, інформації та документів у межах камеральної перевірки) і надсилається з урахуванням вимог щодо пересилання документів, що містять інформацію з обмеженим доступом, установлених Національним банком, у:

1) електронній формі (далі - електронний документ), підписаний кваліфікованим електронним підписом (далі - КЕП), на електронну адресу надавача фінансових послуг (включаючи фінансові платіжні послуги), надавача обмежених платіжних послуг, нового кредитора, колекторської компанії;

2) паперовій формі - засобами поштового зв’язку на поштову адресу надавача фінансових послуг (включаючи фінансові платіжні послуги), надавача обмежених платіжних послуг, нового кредитора, колекторської компанії.

Письмовий запит/вимога Національного банку, направлений/направлена надавачу фінансових послуг (включаючи фінансові платіжні послуги), надавачу обмежених платіжних послуг, колекторській компанії у формі електронного документа, є належним чином відправленим за умови отримання на електронну пошту/електронну поштову скриньку Національного банку підтвердження доставлення цього письмового запиту/вимоги на електронну адресу надавача фінансових послуг (уключаючи фінансові платіжні послуги), надавача обмежених платіжних послуг, колекторської компанії. Національний банк у разі неотримання такого підтвердження протягом трьох робочих днів із дня направлення письмового запиту/вимоги у формі електронного документа об’єкту нагляду на електронну адресу надсилає засвідчену в порядку, установленому законодавством України, копію письмового запиту/вимоги в паперовій формі рекомендованим листом із повідомленням про вручення на поштову адресу надавача фінансових послуг (уключаючи фінансові платіжні послуги), надавача обмежених платіжних послуг, колекторської компанії.

Строк, у який вимагається подання письмових пояснень, інформації та документів від об’єктів нагляду, встановлюється з урахуванням обсягів запитуваної інформації та не може бути меншим, ніж строк, установлений законодавством України.

29. Керівник (уповноважена особа) надавача фінансових послуг (уключаючи фінансові платіжні послуги), надавача обмежених платіжних послуг, колекторської компанії зобов’язаний забезпечити надання Національному банку письмових пояснень, достовірної інформації та документів (їх копій/сканованих копій, витягів із них) у визначених у письмовому запиті/вимозі Національного банку структурі, обсягах та в установлений у цьому запиті/цій вимозі строк.

30. Надавач фінансових послуг (включаючи фінансові платіжні послуги), надавач обмежених платіжних послуг, колекторська компанія надає письмові пояснення, інформацію і документи та їх копії до Національного банку в одній із форм:

1) в електронній формі засобами системи електронної пошти Національного банку (за умови підключення до системи електронної пошти Національного банку) або на електронну поштову скриньку Національного банку з накладанням КЕП;

2) у паперовій формі.

Письмові пояснення, інформація та документи, підготовлені надавачем фінансових послуг (включаючи фінансові платіжні послуги), надавачем обмежених платіжних послуг, колекторською компанією на письмовий запит/вимогу Національного банку надаються разом із супровідним листом за підписом керівника (уповноваженої особи) надавача фінансових послуг (включаючи фінансові платіжні послуги), колекторської компанії.

Копії документів, витяги з них, що надаються на запит/вимогу Національного банку в паперовій формі, електронні копії паперових документів, електронні копії електронних документів повинні мати якість, що дає змогу прочитати всі зазначені в них відомості.

Копії документів, витяги з них, що надаються на запит/вимогу Національного банку в паперовій формі, засвідчуються підписом керівника (уповноваженої особи) надавача фінансових послуг (включаючи фінансові платіжні послуги), надавача обмежених платіжних послуг, колекторської компанії, із зазначенням його посади, ініціалів та прізвища, дати засвідчення та проставленням напису "Згідно з оригіналом".

Сторінки (аркуші) копії документа/витягу з нього, що складається з двох і більше сторінок (аркушів), повинні бути пронумеровані та прошиті надавачем фінансових послуг (включаючи фінансові платіжні послуги), надавачем обмежених платіжних послуг, колекторською компанією, та на зворотному боці останнього аркуша такої копії в місці скріплення ниток наклеюється папір розміром 50х50 міліметрів і на ньому зазначається напис: "Пронумеровано та прошито... арк." (зазначається кількість аркушів цифрами та словами) і проставляється відмітка про засвідчення копії документа/витягу з нього в порядку, визначеному в абзаці шостому пункту 30 розділу V цього Положення.

31. Національний банк має право ініціювати проведення робочих зустрічей (очних або дистанційних за допомогою засобів аудіо-, візуального зв’язку) із керівниками та працівниками об’єкта нагляду.

32. Результати проведеного безвиїзного нагляду (включаючи результати проведеної камеральної перевірки) в разі виявлення в діяльності об’єкта нагляду порушень законодавства України про захист прав споживачів фінансових/платіжних послуг, ознак здійснення надавачем небанківських фінансових послуг ризикової діяльності та/або в разі виявлення порушень встановлених законодавством України вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) або порушень законодавства України про захист прав споживачів обмежених платіжних послуг оформляються у вигляді Довідки за формою, наведеною в додатку 1 до цього Положення. Довідка складається в електронній та/або в паперовій формі.

32-1. День складання Довідки є днем початку адміністративного провадження в адміністративній справі.

33. Національний банк не пізніше трьох робочих днів із дня складання Довідки направляє об’єкту нагляду її в електронній формі за підписом КЕП уповноваженої посадової особи Національного банку із супровідним листом електронною поштою на електронну адресу об’єкта нагляду. Довідка, направлена об’єкту нагляду в електронній формі, є належним чином відправленою за умови отримання на електронну пошту/електронну поштову скриньку Національного банку підтвердження доставлення супровідного листа та Довідки на електронну адресу об’єкта нагляду. Національний банк у разі неотримання такого повідомлення протягом трьох робочих днів із дня направлення супровідного листа з Довідкою в електронній формі об’єкту нагляду на його електронну адресу надсилає засвідчену в порядку, установленому законодавством України, копію Довідки в паперовій формі або передає її нарочно. У разі проведення камеральної перевірки під час здійснення безвиїзного нагляду разом з Довідкою об’єкту нагляду надсилається Протокол про камеральну перевірку та копія розпорядчого акта про проведення такої перевірки, які є додатками до Довідки.

Національний банк у супровідному листі повідомляє об’єкт нагляду про початок адміністративного провадження та зазначає:

1) правові підстави початку адміністративного провадження;

2) права та обов’язки об’єкта нагляду в межах адміністративного провадження, включаючи право подання пояснень та зауважень у справі, спосіб та строк їх подання;

3) порядок ознайомлення з матеріалами адміністративного провадження.

34. Національний банк направляє об’єкту нагляду копію Довідки в паперовій формі із супровідним листом рекомендованим листом із повідомленням про вручення на поштову адресу об’єкта нагляду. Національний банк подає одну копію Довідки з додатками (за наявності) та супровідним листом у паперовій формі об’єкту нагляду (у разі передавання нарочним) із зазначенням дати передавання та підпису про отримання на другій копії Довідки з додатками (за наявності) та копії супровідного листа в паперовій формі, що залишаються в Національному банку.

34-1. Об’єкт нагляду не пізніше наступного робочого дня з дня отримання повідомлення про початок адміністративного провадження письмово повідомляє Національний банк про день і час отримання такого повідомлення [крім випадку передавання Довідки з додатками (за наявності) із супровідним листом нарочним] у формі та в порядку, що визначені в пункті 30 розділу V цього Положення.

34-2. Національний банк має право розмістити інформацію про початок адміністративного провадження (крім інформації з обмеженим доступом) на сторінках офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

35. Національний банк має право надіслати копію Довідки з додатками (за наявності) в паперовій формі разом із супровідним листом на поштову адресу об’єкта нагляду або передати нарочним одночасно із направленням об’єкту нагляду Довідки з додатками (за наявності) в електронній формі.

36. Копія Довідки з додатками (за наявності) вважається такою, що отримана, доведена до відома об’єкта нагляду:

1) у паперовій формі [у разі відмови об’єкта нагляду в отриманні надісланої засобами поштового зв’язку Довідки з додатками (за наявності) або неотримання об’єктом нагляду Довідки з додатками (за наявності) у відділенні поштового зв’язку] на:

сьомий день із дати поштового відправлення Довідки з додатками (за наявності) Національним банком об’єкту нагляду - для об’єкта нагляду із зареєстрованим місцезнаходженням у місті Києві та Київській області;

10 день із дати поштового відправлення Довідки з додатками (за наявності) Національним банком об’єкту нагляду - для об’єкта нагляду із зареєстрованим місцезнаходженням в інших регіонах України;

2) у день отримання від об’єкта нагляду листа у відповідь на надіслану Довідку (з додатками).

Зазначені в підпункті 1 пункту 36 розділу V цього Положення строки продовжуються на строк реєстрації зміни місцезнаходження об’єкта нагляду відповідно до законодавства України.

36-1. День отримання об’єктом нагляду повідомлення про початок адміністративного провадження фіксується в матеріалах адміністративного провадження і таким днем є:

1) день отримання повідомлення згідно з інформацією від об’єкта нагляду про отримання повідомлення про початок адміністративного провадження (у разі отримання Національним банком такої інформації);

2) день отримання об’єктом нагляду повідомлення, зафіксований системою електронної пошти (у разі наявності підтвердження отримання);

3) день отримання об’єктом нагляду повідомлення про початок адміністративного провадження, зазначений у повідомленні про вручення (у разі його надсилання поштою рекомендованим листом);

4) день отримання повідомлення, зазначений керівником (уповноваженою особою) об’єкта нагляду на другій копії повідомлення про початок адміністративного провадження в паперовій формі [у разі вручення повідомлення під підпис керівнику (уповноваженій особі) об’єкта нагляду];

5) день розміщення інформації про початок адміністративного провадження на сторінках офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

36-2. Об’єкт нагляду протягом 15 робочих днів із дня отримання Довідки з додатками (за наявності) має право подати звернення до Національного банку про перегляд Комітетом з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури/Комітетом з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг професійного судження, викладеного в Довідці, з належним обґрунтуванням та документальним підтвердженням (за наявності) клопотання про перегляд професійного судження. Таке звернення подається у формі та в порядку, що визначені в пункті 30 розділу V цього Положення.

37. Об’єкт нагляду має право не пізніше п’ятого робочого дня з дня отримання Довідки з додатками (за наявності) надати Національному банку пояснення чи обґрунтовані заперечення щодо обставин, фактів порушень (за наявності).

Зазначені заперечення/пояснення оформляються письмово, підписуються керівником/особою, яка виконує обов’язки керівника об’єкта нагляду, та доповнюються документами, що підтверджують ці заперечення.

37-1. Об’єкт нагляду має право подати до Національного банку клопотання у письмовій формі відповідно до Закону про адмінпроцедуру:

1) в електронній формі засобами системи електронної пошти Національного банку (за умови підключення до системи електронної пошти Національного банку) або на електронну поштову скриньку Національного банку з накладанням КЕП;

2) у паперовій формі.

Копії документів, витяги з них, що додаються до клопотання в паперовій формі, засвідчуються підписом керівника (уповноваженої особи) об’єкта нагляду із зазначенням його посади, ініціалів та прізвища, дати засвідчення та проставленням напису "Згідно з оригіналом".

Сторінки (аркуші) копії документа/витягу з нього, що складається з двох і більше сторінок (аркушів), повинні бути пронумеровані та прошиті об’єктом нагляду та на зворотному боці останнього аркуша такої копії в місці скріплення ниток наклеюється папір розміром 50x50 міліметрів і на ньому зазначається напис: "Пронумеровано та прошито... арк." (зазначається кількість аркушів цифрами та словами) і проставляється відмітка про засвідчення копії документа/витягу з нього в порядку, визначеному в абзаці четвертому пункту 37-1 розділу V цього Положення.

Копії документів, витяги з них, що додаються до клопотання в паперовій формі, електронні копії паперових документів, електронні копії електронних документів повинні мати якість, що дає змогу прочитати всі зазначені в них відомості.

38. Довідка є документом, у якому фіксуються в межах повноважень Національного банку, установлених законами України, порушення об’єктом нагляду законодавства України про захист прав споживачів фінансових/платіжних послуг, обмежених платіжних послуг та/або вимог щодо етичної поведінки.

39. Об’єкт нагляду не пізніше п’ятого робочого дня надає Національному банку інформацію щодо врахованих рекомендацій Національного банку та/або план заходів щодо врахування наданих рекомендацій із зазначенням відповідальних осіб. Об’єкт нагляду в разі незгоди з наданими за результатами безвиїзного нагляду рекомендаціями має поінформувати Національний банк про незгоду з наданням обґрунтованих пояснень.

40. Довідка та інші матеріали щодо результатів безвиїзного нагляду є інформацією з обмеженим доступом і власністю Національного банку та не підлягають розголошенню. Розкриття інформації, що міститься в Довідці, здійснюється згідно із законодавством України.

41. Національний банк здійснює моніторинг усунення порушень, виконання заходів впливу та врахування наданих рекомендацій, установлених за результатами безвиїзного нагляду та інспекційної перевірки в частині захисту прав споживачів фінансових/платіжних послуг.

Національний банк здійснює контроль за виконанням рішень Національного банку щодо заборони надання об’єктом нагляду послуг та/або здійснення операцій без відповідної ліцензії/реєстрації, включаючи контроль із застосуванням камеральної перевірки.

50. Національний банк за результатами безвиїзного нагляду та з урахуванням результатів інспекційних перевірок забезпечує підготовку щорічної, щоквартальної та щомісячної інформації про кількість, стан виконання, результати розгляду звернень споживачів і виявлені системні проблеми/порушення законодавства України про захист прав споживачів фінансових/платіжних послуг, обмежених платіжних послуг, вимог щодо етичної поведінки для керівництва, підрозділів Національного банку та для розміщення на сторінках офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

51. Звіти за результатами нагляду за додержанням законодавства України про захист прав споживачів фінансових/платіжних послуг, обмежених платіжних послуг, вимог щодо етичної поведінки для розміщення на сторінках офіційного Інтернет-представництва Національного банку можуть містити:

1) загальну кількісну статистику звернень, включаючи статистику в розрізі сегментів ринку;

2) систематизовану статистику звернень у розрізі порушених тем;

3) детальний опис найчастіших/системних/проблемних питань, порушених у зверненнях, або питань, що потребують додаткових роз’яснень;

4) статистичну інформацію про виявлені порушення;

5) статистику про застосовані заходи впливу та штрафні санкції;

6) іншу інформацію (за потреби).