Про затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій

З метою забезпечення впорядкування видачі ліцензій комерційним банкам на здійснення банківських операцій відповідно до вимог чинного законодавства та враховуючи пропозиції Департаменту реєстрації та ліцензування банків про необхідність затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій, Правління

1. Затвердити Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій (додається).

2. Постанову направити на реєстрацію до Міністерства юстиції України.

3. Постанова набуває чинності в десятиденний строк після реєстрації в Міністерстві юстиції України.

4. Вважати такими, що втратили чинність: Положення про порядок ліцензування банків в Україні, затверджене постановою Правління від 27 березня 1996 року N 77 (із змінами та доповненнями); Порядок надання ліцензій Національного банку України на право здійснення комерційними банками операцій з валютними цінностями, затверджений постановою Правління від 27 вересня 1995 року N 243.

5. Зобов'язати Департамент реєстрації та ліцензування банків (О.І.Пархоменко) разом з регіональними управліннями Національного банку України в двомісячний строк від дати набуття чинності цією постановою обміняти комерційним банкам раніше отримані ліцензії на здійснення банківських операцій на нові - з новим переліком операцій і без стягнення плати за бланки ліцензій.

6. Зобов'язати керівників комерційних банків у двомісячний строк із дня отримання ними нової ліцензії визначити перелік банківських операцій, які вони в межах отриманої ліцензії делегують своїм філіям. При цьому раніше надані їм дозволи на здійснення банківських операцій необхідно повернути регіональним управлінням Національного банку України.

7. Встановити, що банки, які мають ліцензії на здійснення банківських операцій, повинні виконати вимоги зазначеного Положення щодо розміру капіталу до 01.07.99 року з урахуванням поточного курсу гривні до євро.

8. Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків визначити умови, за яких рішення щодо розширення комерційним банкам ліцензії на здійснення банківських операцій приймається регіональними управліннями Національного банку України, та довести їх до відома регіональних управлінь Національного банку України і комерційних банків до часу набуття чинності цією постановою.

9. Управлінню координації з питань банківського нагляду (І.Ю.Горячек) у місячний строк після реєстрації Міністерством юстиції України цього Положення внести відповідні зміни до Положення про Комісію з питань нагляду та регулювання діяльності банків, затвердженого постановою Правління від 23 липня 1996 року N 184.

10. Регіональним управлінням Національного банку України списати зіпсовані бланки дозволів на право здійснення банківських операцій філіями комерційних банків у встановленому порядку та провести знищення зіпсованих бланків дозволів регіональних управлінь Національного банку України на право здійснення банківських операцій філіями комерційних банків.

11. Зобов'язати керівників комерційних банків, підрозділів центрального апарату та установ Національного банку України взяти до керівництва в роботі зазначене Положення та суворо дотримуватися його вимог.

12. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого заступника Голови Правління В.О.Бондаря та заступника Голови Правління О.І.Кіреєва.

З метою підвищення надійності та стабільності банківської системи України, забезпечення захисту інтересів кредиторів, вкладників комерційних банків і згідно зі статтями 17, 50 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та іншим чинним законодавством Національний банк України визначає порядок видачі комерційним банкам ліцензій на здійснення банківських операцій.

1.1. Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій (далі - Положення) регламентує порядок і умови видачі ліцензій на здійснення банківських операцій комерційними банками, а також порядок і умови, за яких Національний банк України може відмовити в наданні ліцензій.

1.2. Ліцензування - порядок видачі комерційним банкам, які з часу реєстрації Національним банком України набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських операцій, якщо умови діяльності комерційних банків відповідають чинному законодавству України та нормативним актам Національного банку України, а також діяльність яких не загрожує інтересам їх клієнтів.

1.3. Комерційні банки (юридичні особи) мають право здійснювати операції, перелічені в другому розділі цього Положення, тільки після отримання відповідної ліцензії Національного банку України. Операції, зазначені в ліцензії, здійснюються в межах та порядку, що визначені нормативними актами Національного банку України.

Філії комерційних банків здійснюють банківські операції згідно з Положенням про філію та лише за умови наявності і в межах дозволу, наданого банком - юридичною особою. Такий дозвіл має бути виписаний на бланку комерційного банку, підписаний Головою Правління банку або його заступником і засвідчений печаткою банку.

Копія дозволу в триденний строк надається регіональному управлінню Національного банку України за місцем розташування філії та головного банку - юридичної особи.

1.4. Здійснення банківських операцій без ліцензії Національного банку України тягне за собою відповідальність згідно з вимогами чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України.

1.5. Документи, що подаються до Національного банку України відповідно до цього Положення, мають бути викладені українською мовою та оформлені відповідним чином, тобто з урахуванням вимог Положення про гербовий збір, затвердженого Указом Президента України від 06.11.98 N 1222/98.

2.1. Операціями банків, що підлягають ліцензуванню, вважаються банківські операції, перелічені в статті 3 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

2.2. Національний банк України видає банкам ліцензію на здійснення таких банківських операцій:

1. Касове обслуговування клієнтів.

2. Перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів.

3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку.

4. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) у грошовій одиниці України.

5. Відкриття та ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України.

6. Проведення операцій з касового виконання Державного бюджету України, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів.

7. Проведення операцій з касового виконання місцевого бюджету, ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів.

8. Надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку.

9. Кредитування юридичних і фізичних осіб та фінансовий лізинг.

10. Факторинг.

11. Вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб.

12. Залучення депозитів юридичних осіб.

13. Залучення депозитів фізичних осіб.

14. Емісія цінних паперів.

15. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України.

16. Неторговельні операції з валютними цінностями.

17. Ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті.

18. Ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України.

19. Відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.

20. Відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.

21. Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України.

22. Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках.

23. Валютні операції на міжнародних ринках.

24. Операції з банківськими металами на валютному ринку України.

25. Операції з банківськими металами на міжнародних ринках.

26. Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів.

27. Видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі.

28. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними.

29. Управління грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів.

30. Купівля, продаж державних цінних паперів та операції з ними.

Національний банк України видає новоствореному банку ліцензію на здійснення банківських операцій у разі дотримання ним таких обов'язкових умов:

3.1. На час прийняття рішення про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій зареєстрований статутний капітал банку повинен бути повністю сплачений.

3.2. Наявність керівних осіб банку високого професійного рівня (Голова Правління, його заступники, головний бухгалтер та його заступник, члени Правління), кандидатури яких відповідають кваліфікаційним вимогам, викладеним у додатку 1.

На вищезазначені керівні посади не можуть бути призначені особи, які займали керівні посади в банках, що були визнані відповідно до чинного законодавства України банкрутами, та особи, які притягувалися до кримінальної відповідальності або були звільнені за вимогою Національного банку України.

3.3. Наявність підрозділу, який виконуватиме відповідні банківські операції, підрозділу внутрішнього аудиту, керівники яких повинні відповідати вимогам, викладеним у додатку 1.

Керівниками таких підрозділів не можуть бути призначені особи, які притягувалися до кримінальної відповідальності, або особи, які були звільнені за вимогою Національного банку України.

Для банків, які не мають філій, - наявність одного або кількох працівників (залежно від обсягів діяльності банку), відповідальних за здійснення тільки внутрішнього аудиту банку.

3.4. Наявність відповідних внутрішніх положень банку, що регламентують здійснення ним діяльності, на яку Національним банком України видається ліцензія на здійснення банківських операцій, в тому числі положення про внутрішній аудит банку з урахуванням вимог чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України.

3.5. Забезпеченість необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою та комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку України, для здійснення і обліку банківських операцій та складання щоденного балансового звіту банку.

3.6. Відповідність приміщення банку вимогам Національного банку України, наявність документа на право власності на приміщення або угоди на оренду приміщення з його власником на строк не менше 5 років, а також інші документи.

3.7. У разі створення нового комерційного банку внаслідок реорганізації банку, що мав ліцензію на здійснення певних банківських операцій, Правління Національного банку України, враховуючи досвід роботи, наявність спеціалістів відповідної кваліфікації, технічні умови для здійснення банківських операцій, може прийняти рішення про видачу такому банку ліцензії на здійснення банківських операцій у національній та іноземній валютах у межах ліцензії банку, що реорганізувався, не враховуючи при цьому вимоги щодо терміну функціонування банку.

У разі створення комерційного банку із стовідсотковою участю іноземного капіталу Правління Національного банку України, враховуючи досвід роботи, наявність спеціалістів відповідної кваліфікації, технічні умови для здійснення банківських операцій, може прийняти рішення щодо видачі такому банку ліцензії на здійснення банківських операцій у національній та іноземній валютах, не враховуючи при цьому вимоги щодо терміну функціонування банку.

Комерційний банк для отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, перелічених у пунктах 1, 3, 4, 8-10, 12, 16, 19, 26, 30 підрозділу 2.2 розділу 2 цього Положення, подає до Національного банку України такі документи:

4.1. Клопотання банку про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій (з переліком операцій, які банк бажає виконувати) за підписом Голови Правління банку (додаток 2).

4.2. Бізнес-план банку на перші три роки його діяльності (на кожен рік - окремо) має містити:

- перелік операцій, які планує здійснювати банк;

- розрахунковий балансовий звіт і розрахунок звіту про прибутки та збитки комерційного банку на кінець кожного фінансового року (додатки 3, 4);

- економічне обґрунтування прогнозних показників балансового звіту та розрахунку звіту про прибутки і збитки комерційного банку (опис основних клієнтів, спрямування та визначення джерел залучення коштів, фінансових результатів діяльності, формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків, прогнозний розрахунок дотримання економічних нормативів);

- дані про управлінську та організаційну структуру банку (підрозділи, їх підпорядкованість, порядок прийняття рішень, положення про Правління банку, Кредитну раду (комітет) банку та підрозділ внутрішнього аудиту банку).

4.3. Відомості, що підтверджують високий професійний рівень керівників відповідних підрозділів, які повинні відповідати кваліфікаційним вимогам, викладеним у додатку 1.

Інформація щодо професійних якостей керівних осіб банку подається за формою, викладеною у додатку 5, і повинна бути завірена регіональним управлінням Національного банку України за місцезнаходженням банку.

4.4. Відомості про забезпеченість банку необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою та комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку України.

4.5. Відповідні внутрішні положення банку, що регламентують здійснення ним банківських операцій (розділ 2, підрозділ 2.2, пп.3, 8-10, 12, 25 цього Положення).

4.6. Висновок регіонального управління Національного банку України про технічну готовність банку та його забезпеченість кваліфікованими кадрами для виконання відповідних операцій і обгрунтовані пропозиції щодо можливості видачі ліцензії на здійснення кожної операції (додаток 6).

Національний банк України приймає рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій діючому банку в разі дотримання ним обов'язкових умов, викладених у розділі 3, і таких додаткових:

5.1. Статутний капітал діючого банку повинен бути зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не меншому за встановлений Національним банком України.

5.2. Розмір капіталу діючого банку повинен бути не меншим за встановлений Національним банком України і повинен перевищувати розмір зареєстрованого фактично сплаченого статутного капіталу банку.

5.3. Відповідність формування резервного фонду банку вимогам чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, Статуту банку.

Безперервне формування резервного фонду банку: в міру витрачання коштів резервного фонду відрахування до нього поновлюються до досягнення розміру, встановленого Статутом банку.

5.4. Відповідність формування резерву на покриття можливих втрат за позиками вимогам чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України. Внутрішні документи банку про порядок формування та використання такого резерву не повинні суперечити вимогам Національного банку України.

5.5. Відповідність формування фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимогам чинного законодавства України, нормативних актів Національного банку України.

5.6. Дотримання банком економічних нормативів та мінімальних обов'язкових резервів протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України щодо розширення ліцензії.

5.7. Стабільна беззбиткова діяльність банку протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України.

5.8. Стан кредитного портфеля банку не повинен загрожувати інтересам його кредиторів та вкладників (сума сумнівних та безнадійних щодо повернення кредитів не повинна перевищувати розмір фактично сформованого резерву на покриття можливих втрат за позиками банку).

5.9. Наявність позитивного висновку зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний рік, що передує зверненню банку до Національного банку України.

5.10. Відсутність письмово підтверджених порушень банком вимог чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку протягом півріччя, що передує зверненню банку до Національного банку України з клопотанням про розширення ліцензії.

5.11. Банки зобов'язані про всі структурні та кадрові зміни в складі керівних осіб, указаних у пп.3.2, 3.3 Положення, у тижневий строк повідомити, подавши пакет відповідних документів, регіональне управління Національного банку України за їх місцезнаходженням, яке в двотижневий строк надсилає Національному банку України інформацію про такі зміни та про результати розгляду зазначених документів.

Комерційний банк для розширення ліцензії на здійснення банківських операцій, перелічених у розділі 2 цього Положення, подає до Національного банку України такі документи:

6.1. Клопотання банку про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій (з переліком операцій, які банк бажає виконувати) за підписом Голови Правління банку (додаток 7).

6.2. Бізнес-план на наступний рік діяльності банку з урахуванням здійснення операцій, на які він бажає розширити ліцензію, обов'язково має містити:

- опис операцій, які бажає здійснювати банк, та їх економічна доцільність;

- коло клієнтів, яких банк має намір залучити з метою обслуговування;

- економічне обгрунтування прогнозних показників балансового звіту та звіту про прибутки і збитки банку (опис джерел залучення та спрямування коштів, фінансових результатів діяльності, формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків, прогнозний розрахунок дотримання економічних нормативів);

- розрахунковий балансовий звіт і розрахунок звіту про прибутки та збитки банку на наступний фінансовий рік (з урахуванням операцій, які проводитиме банк після розширення ліцензії);

- опис кадрових змін та структури банку.

6.3. Балансовий звіт банку та звіт про прибутки і збитки на останню звітну дату, що передує зверненню банку до Національного банку України про розширення ліцензії, та на 1 січня поточного року, завірені регіональним управлінням Національного банку України за місцезнаходженням банку.

6.4. Висновок зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний рік, що передує зверненню банку до Національного банку України, має містити згідно з угодою між комерційним банком та зовнішнім аудитором інформацію про:

- достовірність даних бухгалтерської звітності банку на дату складання звіту;

- відповідність бухгалтерської звітності вимогам нормативних актів Національного банку України;

- відповідність результатів фінансово-господарської діяльності банку його звітності;

- дотримання банком вимог чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України;

- правильність визначення прибутку, що підлягає оподаткуванню;

- зловживання керівних осіб банку, якщо це мало місце;

- допущення фактів діяльності та проведення операцій, на здійснення яких банк не мав ліцензії Національного банку України, якщо вони мали місце;

- стан системи та оцінку роботи внутрішнього аудиту комерційного банку;

- іншу інформацію за згодою комерційного банку.

6.5. Відповідні внутрішні документи банку, що регламентують здійснення банком операцій (розділ 2, підрозділ 2.2, пп.3, 8-29 цього Положення), на які банк бажає розширити ліцензію.

6.6. Відомості, що підтверджують професійний рівень керівників відповідних підрозділів, які здійснюватимуть операції, на які банк бажає розширити ліцензію, та керівника підрозділу внутрішнього аудиту або особи, яка його здійснює, повинні відповідати вимогам, викладеним у додатку 1 та пп.3.2, 3.3 цього Положення за формою згідно з додатком 5.

Для банків, які не мають філій, - наявність одного або кількох працівників (залежно від обсягів діяльності банку), відповідальних за здійснення лише внутрішнього аудиту банку.

6.7. Висновок регіонального управління Національного банку України про фінансовий стан банку, дотримання ним чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, його технічну готовність і забезпеченість кваліфікованими спеціалістами (зазначеними у розділі 3 пп.3.2 та 3.3 цього Положення) для виконання відповідних операцій, а також обгрунтовані пропозиції щодо можливості розширення ліцензії на здійснення кожної операції (додаток 8).

6.8. Довідку Державної податкової адміністрації про відсутність заборгованості банку перед бюджетом та відсутність порушень податкового законодавства протягом шести місяців, які передують зверненню банку щодо розширення ліцензії.

6.9. Звіт за всіма операціями, які дозволені банку ліцензією, за останні шість місяців. У звіті необхідно вказати, скільки рахунків відкрив банк клієнтам, в яких валютах, кількість обмінних пунктів, кількість відкритих банком коррахунків типу "Ностро" і "Лоро", а також класифікацію кредитного портфеля банку.

Національний банк України видає банку ліцензію на здійснення певних банківських операцій у разі виконання ним вимог, викладених у розділах 3-6 цього Положення, а також таких особливих вимог:

7.1. Касове обслуговування клієнтів:

- відповідність касового вузла технічним вимогам, викладеним у Відомчих будівельних нормах "Проектування банків та банківських сховищ", затверджених постановою Правління Національного банку України від 29.08.95 N 216;

- відповідність організації охорони банків вимогам Інструкції з організації охорони установ банків України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 25.12.98 N 548дск та наказом Міністерства внутрішніх справ України від 25.12.98 N 963дск, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 22.01.99 за N 35/3328;

- наявність касових працівників, підготовлених відповідно до вимог Інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах банків України N 1, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 07.07.94 N 129.

7.2. Перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів:

- наявність ліцензії на касове обслуговування клієнтів;

- здійснення банківських операцій та робота з готівкою не менше ніж 3 роки;

- наявність згідно з вимогами Інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах банків України N 1 каси перерахунку цінностей, вечірньої каси;

- наявність атестованого особового складу служби перевезення, який має спеціальну підготовку;

- наявність спеціального автотранспорту, забезпеченого засобами радіотехнічного зв'язку з частотами, наданими відповідною установою, кольорографічними схемами, спеціальними світловими та звуковими сигналами, погодженими з МВС України;

- наявність вогнепальної нарізної зброї або наявність договору, укладеного з відповідною службою, яка має право здійснювати охорону цінностей, що перевозяться.

7.3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку:

- виконання вимог п.7.1 цього Положення в частині наявності спеціального сховища індивідуальних і заставних цінностей клієнтів із сейфами, обладнаними індивідуальними скриньками для зберігання цінностей.

7.4. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) у грошовій одиниці України:

- забезпеченість засобами машинної обробки банківської інформації, засобами і каналами зв'язку, програмними продуктами, які відповідають встановленим Національним банком України вимогам, для складання щоденного балансового звіту, ведення бухгалтерського обліку і якісного проведення розрахунків.

7.5. Відкриття та ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України:

- здійснення банківських операцій протягом 1 року;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро;

- виконання розрахунків між клієнтами банків за операціями, обсяг яких займає не менше 10 відсотків від загального обсягу розрахунків за будь-який період.

7.6. Проведення операцій з касового виконання Державного бюджету України, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів:

- наявність відповідного рішення Кабінету Міністрів України про визначення банку як уповноваженого здійснювати касове виконання Державного бюджету України;

- строк діяльності банку повинен становити не менше 3 років;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро;

- дотримання банком протягом 1 року обов'язкових умов, викладених у розділі 5 цього Положення.

7.7. Проведення операцій з касового виконання місцевого бюджету, ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів:

- рішення відповідної місцевої ради або державної адміністрації;

- строк діяльності банку не менше 1 року;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 2 млн євро;

7.8. Надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку. Кредитування юридичних і фізичних осіб та фінансовий лізинг:

- наявність відповідного Положення про кредитування, що повинно містити основні аспекти політики банку, на підставі яких надається кредит, об'єктивні норми та параметри, якими мають керуватися працівники банку в процесі надання кредитів (шляхи мінімізації кредитного ризику), процедуру і порядок надання кредиту, положення про Кредитну раду (комітет) банку, в якому повинні зазначатися її обов'язки, а також відповідальність.

7.9. Вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб:

- строк діяльності банку не менше 1 року;

- відсутність сумнівних та безнадійних кредитів, не покритих резервами;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній не менше 3 млн євро.

7.10. Залучення депозитів фізичних осіб:

- строк діяльності банку не менше 2 років;

- відсутність сумнівних та безнадійних кредитів, не покритих резервами;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.

7.11. Емісія цінних паперів:

- строк діяльності банку не менше 2 років;

- відсутність сумнівних та безнадійних кредитів, не покритих резервами;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.

7.12. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України:

- строк діяльності банку не менше 1 року;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 2 млн євро.

7.13. Ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті.

Відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними:

- строк діяльності банку не менше 2 років;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро;

- письмове підтвердження одного банку (нерезидента) про згоду на встановлення кореспондентських відносин (для відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними).

7.14. Ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України:

- строк роботи банку не менше 2 років;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро;

7.15. Відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними:

- письмове підтвердження одного банку (резидента) про згоду на відкриття коррахунку в іноземній валюті.

7.16. Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України:

- строк роботи банку не менше 2 років;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.

7.17. Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках:

- строк роботи банку не менше 3 років;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.

7.18. Валютні операції на міжнародних ринках:

- строк роботи банку не менше 3 років;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 5 млн євро;

- наявність підключення до міжнародних інформаційних систем типу REUTERS, DOW JONES TELERETE, BLOOMBERG тощо;

- обладнання спеціального операційного залу (дилерської кімнати, бек-офісу та міжнародної телекомунікаційної системи з відповідною охороною і системою допуску).

7.19. Операції з банківськими металами на валютному ринку України:

- строк роботи банку не менше 3 років;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 5 млн євро.

7.20. Операції з банківськими металами на міжнародних ринках:

- строк роботи банку з банківськими металами на внутрішньому ринку України не менше 3 років;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 10 млн євро.

7.21. Видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі:

- строк діяльності банку не менше 1 року;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.

7.22. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними:

- строк діяльності не менше 1 року;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.

7.23. Управління грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів:

- строк діяльності не менше 2 років;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.

Щодо операцій, які не ввійшли до цього розділу, банки мають виконувати вимоги розділів 3 і 4 цього Положення.

Розрахунок розміру статутного капіталу та капіталу в євро здійснюється за курсом Національного банку України за станом на 31 березня кожного року.

Комерційний банк може виконувати операції, зазначені в пунктах 28-30 розділу 2 підрозділу 2.2 цього Положення, тільки після отримання відповідної ліцензії Національного банку України, а також відповідного дозволу Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, що видається у порядку, визначеному чинним законодавством України.

Банк може здійснювати депозитарну діяльність зберігача цінних паперів на підставі отриманого дозволу Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, що видається у порядку, визначеному чинним законодавством України.

Комерційний банк, який отримав ліцензію на право здійснення операції, зазначеної в пункті 21 розділу 2 цього Положення, має право здійснювати операції в іноземній валюті, зазначені в пунктах 1, 8, 9 (окрім кредитування фізичних осіб), 10, 12, 13, 26 цього ж розділу, за умови їх наявності в ліцензії банку.

Комерційний банк, який отримав ліцензію на право здійснення операції, зазначеної в пункті 22 розділу 2 цього Положення, має право здійснювати операції в іноземній валюті з банками-нерезидентами, що передбачені в пунктах 8, 12, 27 цього ж розділу, за умов їх наявності в ліцензії банку, а також конверсійні операції.

Комерційний банк, який отримав ліцензію на право здійснення операції, зазначеної в пункті 23 розділу 2 цього Положення, має право здійснювати в іноземній валюті такі операції:

- операції з іноземними цінними паперами;

- операції з валютними деривативами.

Ліцензія банку, яка дає право на здійснення операцій з валютними цінностями як у межах повного переліку пунктів розділу 2 (пп.15-25), так і частини з них, є генеральною ліцензією на здійснення валютних операцій згідно з Декретом Кабінету Міністрів України від 19.02.93 N 15-93 "Про систему валютного регулювання і валютного контролю".

Банки, що створюються і готові до діяльності, на яку вони бажають отримати ліцензію, разом із документами, які подаються для їх реєстрації, можуть подавати клопотання (з переліком операцій, які банк бажає виконувати відповідно до його бізнес-плану) про отримання ліцензії і документи, передбачені розділом 4 цього Положення.

Комерційний банк звертається з клопотанням щодо отримання або розширення ліцензії на здійснення операцій лише за умови дотримання ним вимог, передбачених розділом 3 (для новостворених банків), 5 (для діючих банків), а також розділом 7 цього Положення до Національного банку України в такому порядку:

8.1. Разом із пакетом документів комерційний банк подає до регіонального управління Національного банку України клопотання про надання висновку щодо їх відповідності встановленим вимогам.

8.2. При отриманні пакета документів регіональне управління перевіряє його комплектність.

У разі відсутності хоча б одного з документів регіональне управління протягом 3 днів із часу отримання документів повинно повернути комерційному банку пакет документів із супровідним листом з обгрунтуванням підстав його повернення.

8.3. У двотижневий строк із дня отримання повного пакета документів регіональне управління розглядає його на предмет дотримання банком вимог, перелічених у розділах 3-7 цього Положення, з використанням процедури, викладеної у додатку 9, і за результатами розгляду готує висновок щодо можливості видачі(розширення) банку ліцензії на виконання перелічених у клопотанні банківських операцій та готовності банку до їх здійснення.

8.4. Регіональне управління Національного банку України на місці перевіряє достовірність інформації, викладеної в поданих документах, та за необхідності проводить співбесіду з особами, переліченими в пп.3.2, 3.3.

8.5. Висновок регіонального управління Національного банку України повинен містити інформацію про дотримання банком вимог розділів 3-7 цього Положення, а також обгрунтовані пропозиції щодо можливості видачі (розширення) ліцензії банку та його готовності до здійснення кожної операції, на яку він бажає отримати ліцензію.

8.6. За якість, достовірність викладеної у висновку інформації та її відповідність цьому Положенню і нормативним актам Національного банку України, своєчасність його підготовки персональну відповідальність несе керівник регіонального управління Національного банку України.

8.7. Після розгляду пакета документів банку на отримання (розширення) ліцензії регіональне управління Національного банку України разом зі своїм висновком надсилає його поштою до Національного банку України на адресу Управління реєстрації та ліцензування банків.

9.1. Управління реєстрації та ліцензування банків Національного банку України розглядає отримані від регіонального управління Національного банку України документи комерційного банку разом із висновком регіонального управління Національного банку України на предмет їх відповідності чинному законодавству, нормативним актам Національного банку України, вимогам, на підставі яких здійснюється ліцензування.

9.2. У разі необхідності подані документи розглядаються іншими департаментами та управліннями Національного банку України, які в межах своєї компетенції подають Управлінню реєстрації та ліцензування банків свої висновки щодо діяльності комерційного банку та пропозиції про можливість видачі (розширення) йому ліцензії на здійснення банківських операцій.

9.3. Протягом одного місяця з дня отримання Національним банком України клопотання про видачу ліцензії та подання банком усіх документів, необхідних для її отримання, Управління реєстрації та ліцензування банків готує висновок щодо можливості видачі (розширення) банку ліцензії на здійснення певних операцій (з їх переліком) і подає проект відповідного рішення на розгляд Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків Національного банку України (надалі - Комісія) для прийняття остаточного рішення.

9.4. Національний банк України приймає рішення про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій новоствореним банкам. Регіональне управління Національного банку України приймає рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій за умов, визначених Комісією.

9.5. У разі прийняття рішення Комісією регіонального управління Національного банку України про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій до Управління реєстрації та ліцензування банків надсилається клопотання банку про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій, рішення Комісії регіонального управління Національного банку України про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій разом із висновком регіонального управління Національного банку України про фінансовий стан банку, дотримання ним вимог чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, його технічну готовність і забезпеченість кваліфікованими спеціалістами для виконання відповідних операцій, а також обгрунтовані пропозиції щодо доцільності розширення ліцензії на певні банківські операції.

Пакет документів банку, на підставі якого Комісією регіонального управління Національного банку України було прийнято рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій, залишається в регіональному управлінні Національного банку України.

9.6. Управління реєстрації та ліцензування банків, у разі необхідності, за участю інших департаментів та управлінь Національного банку України готує висновок щодо можливості видачі (розширення) ліцензії на здійснення банківських операцій і подає його на розгляд заступнику Голови Правління Національного банку України, який за розподілом обов'язків між членами Правління здійснює загальне керівництво Управлінням реєстрації та ліцензування банків, для прийняття остаточного рішення.

9.7. У разі прийняття рішення про видачу (розширення) ліцензії на здійснення банківських операцій Управління реєстрації та ліцензування банків надсилає регіональному управлінню Національного банку України за місцем розташування комерційного банку відповідним чином оформлену ліцензію із супровідним листом для видачі представнику комерційного банку. Ліцензія на здійснення банківських операцій видається представнику комерційного банку на підставі відповідним чином оформленої довіреності, надання копій платіжних доручень, що підтверджують оплату за видачу (для новостворених банків) або розширення (для діючих банків) ліцензії на здійснення банківських операцій і за бланк ліцензії, а також повернення оригіналу раніше наданої ліцензії.

Оплата за видачу (розширення) ліцензії здійснюється відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.03.96 N 77 "Про затвердження положень "Про порядок створення і реєстрації комерційних банків" та "Про порядок ліцензування банків в Україні".

Повернутий оригінал раніше наданої ліцензії надсилається регіональним управлінням Національного банку України Управління реєстрації та ліцензування банків.

9.8. Національний банк України може відмовити банку у видачі ліцензії, якщо за результатами розгляду поданого пакета документів або документів, зазначених у пункті 9.6 цього Положення, а для діючого банку - також аналізу діяльності за період, що передує його зверненню до Національного банку України, встановлено, що надано недостовірну або неповну інформацію, що здійснення операцій може негативно вплинути на діяльність банку, або якщо банк не виконав умов розділів 3-7 цього Положення.

Рішення про відмову у видачі ліцензії повідомляється банку в письмовій формі із зазначенням причин відмови.

9.9. Ліцензія на здійснення банківських операцій набуває чинності з часу прийняття Комісією відповідного рішення.

У разі прийняття рішення Комісією регіонального управління Національного банку України ліцензія на здійснення банківських операцій набуває чинності з часу підписання її заступником Голови Правління Національного банку України.

9.10. Ліцензія оформлюється на спеціальному бланку, підписується заступником Голови Правління Національного банку України, який за розподілом обов'язків між членами Правління здійснює загальне керівництво Управлінням реєстрації та ліцензування банків, і засвідчується гербовою печаткою (додаток 10).

10.1. Філії комерційних банків мають право здійснювати банківські операції згідно з Положенням про філію та за умови видачі комерційним банком - юридичною особою дозволу на здійснення визначених банківських операцій.

Філії комерційних банків здійснюють банківські операції відповідно до вимог чинного законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України.

10.2. Комерційні банки мають право, в межах отриманої ліцензії на здійснення банківських операцій, за погодженням з регіональним управлінням Національного банку України видавати своїм філіям дозвіл на здійснення таких банківських операцій:

1. Касове обслуговування клієнтів.

2. Перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів.

3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку.

4. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) у грошовій одиниці України.

5. Ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України.

6. Проведення операцій з касового виконання Державного бюджету України, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів.

7. Проведення операцій з касового виконання місцевого бюджету, ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів.

8. Кредитування юридичних і фізичних осіб та фінансовий лізинг.

9. Факторинг.

10. Залучення депозитів юридичних осіб.

11. Залучення депозитів фізичних осіб.

12. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України.

13. Неторговельні операції з валютними цінностями.

14. Залучення іноземної валюти на внутрішньому ринку України.

15. Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів.

16. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними.

17. Управління грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів.

18. Купівля, продаж державних цінних паперів та операції з ними.