КИЇВСЬКА МІСЬКА РАДА
VIII сесія XXIII скликання
РІШЕННЯ
N 375/1351 від 5 липня 2001 року
Про затвердження Положення про фінансово-
кредитну підтримку вітчизняного виробника та малого і
підприємництва в місті Києві
Відповідно до Закону України "Про державну підтримку малогопідприємництва" ( 2063-14 ) та рішення Київради від 27.04.2001N 285/1262 ( ra0285023-01 ) "Про затвердження регіональноїпрограми розвитку малого підприємництва в м. Києві на 2001 - 2002роки", а також з метою розвитку виробництва, фінансово-кредитноїпідтримки вітчизняного виробника та малого підприємництва в м.Києві, розвитку експортно орієнтованих видів виробництва та послугКиївська міська рада
В И Р І Ш И Л А:
1. Затвердити Положення про фінансово-кредитну підтримкувітчизняного виробника та малого підприємництва в м. Києві заучастю уповноваженого банку (далі - Положення).
2. Доручити Київському міському голові створити конкурснукомісію по відбору проектів (далі - Комісія) у складі депутатівКиївради, представників Київської міської державної адміністрації,уповноваженого банку та затвердити її склад.
3. Визначити банк "Хрещатик" уповноваженим банком дляздійснення кредитування згідно з цим Положенням.
4. Управлінню з питань підприємництва та Головному управліннюпромислової політики Київської міської державної адміністраціїукласти відповідні угоди з уповноваженим банком.
5. Направити у 2001 році кошти міського бюджету в сумі 7 млн.гривень на часткову компенсацію сплати відсотків за отриманимикредитами, згідно з Положенням, за рахунок коштів, передбачених убюджеті міста на підтримку вітчизняного виробника та малогопідприємництва, в тому числі 5 млн. гривень виключно для підтримкималого підприємництва.
6. Доручити Головному фінансовому управлінню Київськоїміської державної адміністрації при формуванні бюджету м. Києвавносити пропозиції щодо розміру коштів, що будуть направлені нареалізацію цього рішення.
7. Контроль за виконанням цього рішення покласти на постійнікомісії Київради з питань економічних реформ, розвиткупідприємництва, виробничого та наукового потенціалу і з питаньбюджету, фінансів та соціально-економічного розвитку.
Міський голова О.Омельченко
Додаток
до рішення Київської міської
ради від 5 липня 2001 р.
N 375/1351
Положення
про фінансово-кредитну підтримку вітчизняного
виробника та малого підприємництва
в місті Києві
Мета Положення
Положення про фінансово-кредитну підтримку вітчизняноговиробника та малого підприємництва міста Києва (далі - Положення)розроблено Київською міською державною адміністрацією, постійноюкомісією Київської міської ради з питань економічних реформ,розвитку підприємництва, виробничого та наукового потенціалу ікомерційним банком "Хрещатик" з метою сприяння розвиткупідприємницької діяльності та прискорення економічних перетвореньу місті Києві.
Впровадження механізму фінансово-кредитної підтримкипідприємництва в місті Києві, визначеного цим Положенням,забезпечить прискорення вирішення соціальних та економічнихпроблем, що існують у місті, за рахунок створення нових робочихмісць, розвитку виробничих потужностей, впровадження нових видівпродукції та послуг, підвищення їх якості, розвитку експортногопотенціалу міста, модернізації та оновлення основних фондів.
Положення передбачає використання кредитних ресурсівкомерційного банку "Хрещатик" та грошових коштів бюджету містаКиєва. Останні будуть спрямовуватись на часткову компенсаціюсплачених відсотків за отриманими кредитами.
Бюджетні кошти, використання яких передбачається в рамкахцього Положення, будуть спрямовані на стимулювання розвиткувітчизняного виробництва та малого підприємництва, і таким чиномці витрати гарантовано будуть компенсовані відповідним зростаннямподаткових надходжень до бюджету міста.
Розділ 1. Загальні умови кредитування
Суб'єкти кредитування
Дія цього Положення поширюється на:
1. суб'єктів малого підприємництва (фізичних та юридичнихосіб);
2. підприємства - вітчизняні виробники.
До категорії "підприємства - вітчизняні виробники" належатьюридичні особи різних форм власності.
Використання кредитних коштів
Надання кредитних коштів в межах Положення здійснюється зметою:
1. поповнення обігового капіталу;
2. здійснення інвестиційних вкладень або реалізаціїінвестиційних проектів.
Обсяг та валюта кредитування
В межах цього Положення кредитні кошти надаються виключно внаціональній валюті України.
Сума наданого кредиту не повинна перевищувати:
- 85 % від загальної суми проекту для підприємств -вітчизняних виробників;
- 90 % від загальної суми проекту для суб'єктів малогопідприємництва.
Відповідна частка загальної суми проекту повинна бутипрофінансована клієнтом за рахунок власних коштів.
Загальна сума кредитних коштів, яка може бути надана одномупозичальнику, становить:
- для суб'єктів малого підприємництва - юридичних осіб не
більше 2 мільйонів гривень;
- для суб'єктів малого підприємництва - фізичних осіб не
більше 500 тисяч гривень;
- для підприємств - вітчизняних виробників не більше 5
мільйонів гривень.
Мінімальна сума кредиту, яка може бути надана одномупозичальнику:
- підприємству - вітчизняному виробнику становить 50 тисячгривень;
- суб'єкту малого підприємництва становить 25 тисяч гривень.
Строк кредитування
Мінімальний строк. Кредитні кошти надаються на строк від 3місяців.
Максимальний строк:
- при кредитуванні на поповнення обігового капіталу строккредитування не повинен перевищувати 9 місяців.
- при кредитуванні інвестиційних проектів (здійсненніінвестиційних вкладень) строк кредитування не повинен перевищувати24 місяців.
Пільговий період по погашенню основного боргу можевстановлюватись до 6 місяців.
Погашення основної суми боргу повинно здійснюватись рівнимищомісячними платежами після закінчення пільгового періоду.
Відсотки за користування кредитом та їх компенсація
Сплата відсотків за користування кредитом здійснюєтьсящомісячно, не пізніше 28 числа поточного місяця.
Загальна відсоткова ставка (без урахування компенсаційноїчастини) залежно від строку кредитування складатиме:
Строк кредитування Загальна відсоткова ставка
до 6 місяців облікова ставка НБУ* + 4 % річних
до 12 місяців облікова ставка НБУ* + 9 % річних
до 24 місяців облікова ставка НБУ* + 11 % річних
* Примітка. В розрахунок береться облікова ставка НБУ, якадіяла на дату підписання кредитної угоди.
Частка відсоткової ставки, яка має бути компенсована зарахунок Київського міського бюджету, може складати від 25 % до 75% від загальної відсоткової ставки, що встановлюється кредитноюугодою. Розмір компенсаційної відсоткової ставки затверджуєтьсярішенням Конкурсної комісії по відбору проектів.
Плата за відкриття позичкового рахунку (для всіх категорійклієнтів) становить 0,5 % від суми кредиту, але не більше 200,00гривень.
Забезпечення кредиту
Основні параметри (розмір, вид, порядок надання та ін.)забезпечення кредитних коштів, які надаються в межах цьогоПоложення, визначаються відповідно до вимог Національного банкуУкраїни та вимог комерційного банку "Хрещатик".
Надання кредиту
Кредитування здійснюється шляхом оплати платіжних документівз позичкового рахунку клієнта за поставлений товар (основнізасоби) та/або надані послуги (за винятком кредитних коштів, якіспрямовуються на поповнення обігового капіталу та перераховуютьсяна поточний рахунок клієнта, відкритий у комерційному банку"Хрещатик").
Розділ 2. Загальноекономічні вимоги до проекту
Кредитний проект повинен відповідати вимогам цього Положеннята вимогам кредитної політики комерційного банку "Хрещатик".
Перевага надається проектам, які визнаються, відповідно доцього Положення, пріоритетними. А саме проектам, метою яких єрозрахунки за поставлений товар (основні засоби) та/або наданіпослуги, які відповідають наступним вимогам:
1. передоплата, яка не перевищує 20 % від загальної сумидоговору (контракту);
2. безвідкличний документарний акредитив (на загальну сумуконтракту за винятком передоплати);
3. надання покупцем та/або отримувачем послуг чи товарівбанківської гарантії виконання контрактних (договірних)зобов'язань;
4. оплата за фактично отриманий товар (основні засоби) та/абонадані послуги.
Критерії попереднього відбору проектів
Не підлягають розгляду заяви на отримання кредитних коштів,якщо клієнт та/або проект не відповідають встановленим, в межахцього Положення, вимогам.
Не підлягають розгляду заяви на отримання кредитних коштів увипадку, якщо метою проекту є:
- здійснення фінансово-господарської діяльності за межамиміста Києва;
- виробництво продукції та/або надання послуг, які єекологічно небезпечними;
- виробництво і торгівля алкогольними напоями та тютюновимивиробами;
- фінансування ігорних закладів (казино, букмекерськихпідприємств);
- придбання товарів та послуг з метою використання вособистих цілях (споживчі кредити);
- фінансування банківських установ;
- фінансування ломбардних організацій;
- здійснення операцій з цінними паперами;
- реструктуризація існуючої кредитної заборгованості;
- фінансування проектів, які вже реалізовані із залученнямінших джерел фінансування;
- обігові кошти, які призначені для сплати заробітної плати,податків.
Вважаються пріоритетними та підлягають першочерговомурозгляду проекти, умовами яких передбачається:
- фінансування проектів виробничого характеру, впровадженнянових видів продукції, послуг, технологій та підвищення якостіпродукції і послуг;
- розвиток експортно орієнтованих видів виробництва тапослуг;
- розширення та збільшення обсягів виробництва та наданняпослуг;
- модернізація, оновлення та придбання основних засобіввиробничого характеру;
- фінансування проектів, метою яких є впровадженняенергозберігаючих технологій та/або основних засобів.
Розділ 3. Порядок подання та розгляд проектів
Суб'єкт підприємництва, який бажає отримати кредитні кошти вмежах цього Положення, звертається до:
- Головного управління з питань промислової політики Київської міської державної адміністрації (для категорії
"підприємства - вітчизняні виробники");
- Управління з питань підприємництва Київської міськоїдержавної адміністрації (для категорії "суб'єкти малогопідприємництва");
- комерційного банку "Хрещатик" (для всіх категорій) таотримує необхідну інформацію щодо умов фінансування в межах цьогоПоложення і методичні рекомендації щодо підготовки пакетадокументів та бізнес-плану.
Опрацьовані документи та матеріали разом із заявоювстановленого зразка передаються суб'єктами підприємництва напопередній розгляд до відповідних (вищевказаних) управліньКиївської міської державної адміністрації.
Після перевірки документів заявника в управліннях кредитніпроекти, які відповідають вимогам цього Положення, передаються нарозгляд Конкурсної комісії по відбору проектів.
Конкурсна комісія оцінює пріоритетність та економічнуобірунтованість наданих проектів і залежно від оцінки надаєкомерційному банку "Хрещатик" рекомендації щодо доцільностікредитування проекту та встановлює рівень відповідної компенсаціївідсоткової ставки за кредитом.
Позитивні рішення Конкурсної комісії разом з відповіднимипакетами документів і матеріалів передаються до комерційного банку"Хрещатик" для остаточного розгляду та прийняття рішення проможливість надання кредитних коштів. Процедура розгляду проектуздійснюється відповідно до умов Положення та відповідного порядкурозгляду кредитних проектів комерційним банком "Хрещатик" зурахуванням кредитної політики банку. Рішення про наданнякредитних коштів приймається кредитним комітетом комерційногобанку "Хрещатик".
Банк письмово інформує Конкурсну комісію про результатирозгляду всіх наданих проектів.
Конкурсна комісія ухвалює надання кредиту, виходячи ізвстановленого ліміту бюджетних коштів, які спрямовуються начасткову компенсацію відсоткової ставки за кредитами.
Розділ 4. Порядок відшкодування сплачених відсотків
за рахунок коштів Київського міського бюджету
Відшкодуванню підлягають сплачені клієнтом на користь КБ"Хрещатик" відсотки за користування кредитними коштами в межахкомпенсаційної відсоткової ставки, яка затверджується рішеннямКонкурсної комісії, при умові, якщо:
1. кредитний проект пройшов всі узгодження та було прийняторішення про його кредитування відповідно до вимог Положення;
2. загальна відсоткова ставка (без урахування компенсаційноїчастини) не повинна перевищувати наступний рівень ставок:
Строк кредитування Загальна відсоткова ставка
до 6 місяців облікова ставка НБУ* + 4 % річних
до 12 місяців облікова ставка НБУ* + 9 % річних
до 24 місяців облікова ставка НБУ* + 11 % річних
* Примітка. Облікова ставка НБУ, яка діяла на дату підписаннякредитної угоди.
3. відшкодування здійснюється тільки після сплати клієнтомвідсотків, розрахованих за загальною відсотковою ставкою.
Порядок відшкодування передбачає подання з боку КБ "Хрещатик"до Конкурсної комісії реєстру клієнтів, в якому підтверджуєтьсяфакт сплати відсотків за кредитним договором. Після подання такогореєстру відшкодування здійснюється протягом 10 календарних днівшляхом перерахування відповідної суми коштів на поточний рахунокклієнта, який повинен бути відкритий в КБ "Хрещатик".
Розділ 5. Базові критерії відповідності клієнтів
умовам Положення про фінансово-кредитну підтримку
вітчизняного виробника та малого
підприємництва в місті Києві
1. Суб'єкти малого підприємництва - юридичні особи
Кількість працівників, не більше 50 осіб включаючи філії та
дочірні підприємства
------------------------------------------------------------------
| Валовий дохід за рік | не більш ніж 500000 євро |
| Частка державної власності | не більше 25 % |
| Кредитна історія | відсутність фактів невиконання |
| | зобов'язань з раніше отриманих|
| | кредитів та інших зобов'язань,|
| | виконання яких повинно було |
| | здійснюватись у грошовій формі |
| | (за винятком зобов'язань, строк|
| | виконання яких не настав) |
| | |
| Термін діяльності | стандартна вимога - не |
| підприємства з початку | менше одного року; |
| заснування | якщо підприємство здійснює |
| | свою діяльність менше |
| | одного року, тоді повинна |
| | бути виконана наступна |
| | вимога: не менше, ніж 25 % |
| | у загальному обсязі застави |
| | повинно складати власне |
| | майно засновників та/або |
| | керівництва |
| | |
| Забезпечення кредитних | розмір забезпечення |
| коштів | визначається відповідно до |
| | вимог Національного банку |
| | України та вимог КБ |
| | "Хрещатик" щодо проведення |
| | аналізу фінансового стану |
| | позичальника |
------------------------------------------------------------------
2. Підприємства - вітчизняні виробники
------------------------------------------------------------------
| Кількість працівників, | не більше 500 осіб |
| включаючи філії та дочірні | |
| підприємства | |
| | |
| Валовий дохід за рік | не має обмежень |
| | |
| Частка державної власності | не більше 25 % |
| | |
| Кредитна історія | відсутність фактів |
| | невиконання зобов'язань з |
| | раніше отриманих кредитів |
| | та інших зобов'язань, |
| | виконання яких повинно було |
| | здійснюватись у грошовій |
| | формі (за винятком |
| | зобов'язань, строк |
| | виконання яких не настав) |
| | |
| Термін діяльності | стандартна вимога - не |
| підприємства з початку | менше одного року; |
| заснування | якщо підприємство здійснює |
| | свою діяльність менше |
| | одного року, тоді повинна |
| | бути виконана наступна |
| | вимога: не менше, ніж 35 % |
| | в загальному обсязі застави |
| | повинно складати власне |
| | майно засновників та/або |
| | керівництва |
| | |
| Забезпечення кредитних | розмір забезпечення |
| коштів | визначається відповідно до |
| | вимог Національного банку |
| | України та вимог КБ |
| | "Хрещатик" щодо проведення |
| | аналізу фінансового стану |
| | позичальника |
------------------------------------------------------------------
2. Суб'єкти малого підприємництва - фізичні особи
------------------------------------------------------------------
| Кількість працівників, | не більше 50 осіб |
| включаючи філії та дочірні | |
| підприємства | |
| | |
| Валовий дохід за рік | не більше 1000000 гривень |
| | |
| Кредитна історія | відсутність фактів |
| | невиконання зобов'язань з |
| | раніше отриманих кредитів |
| | та інших зобов'язань, |
| | виконання яких повинно було |
| | здійснюватись у грошовій |
| | формі (за винятком |
| | зобов'язань строк, |
| | виконання яких не настав) |
| | |
| Термін діяльності | стандартна вимога - не |
| підприємства з початку | менше одного року; |
| заснування | якщо підприємство здійснює |
| | свою діяльність менше |
| | одного року, тоді повинна |
| | бути виконана наступна |
| | вимога: не менше, ніж 25 % |
| | в загальному обсязі застави |
| | повинно складати власне |
| | майно засновника та/або |
| | керівництва |
| | |
| Забезпечення кредитних | розмір забезпечення |
| коштів | визначається відповідно до |
| | вимог Національного банку |
| | України та вимог КБ |
| | "Хрещатик" щодо проведення |
| | аналізу фінансового стану |
| | позичальника |
------------------------------------------------------------------
Заступник міського голови -
секретар Київради В.Яловий
"Хрещатик" N 114 (1944) від 4 вересня 2001 року