Про затвердження Положення про порядок рефінансування банків під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку України

Відповідно до статей 7 і 25 Закону України "Про Національний банк України", статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність", з метою підвищення рівня стабільної діяльності банків та сприяння банкам, пов'язаного з активнішою кредитною підтримкою довгострокових економічних програм суб'єктів господарювання, Правління Національного банку України

1. Затвердити Положення про порядок рефінансування банків під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку України (додається).

2. Департаменту монетарної політики (Н.І.Гребеник) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома територіальних управлінь Національного банку України і банків України для використання в роботі.

3. Постанова набирає чинності через 10 днів після реєстрації в Міністерстві юстиції України і діє до 1 січня 2010 року.

4. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого заступника Голови А.В.Шаповалова.

Це Положення розроблено відповідно до Законів України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про заставу" і нормативно-правових актів Національного банку України, з метою підвищення рівня стабільної діяльності банків та сприяння банкам, пов'язаного з активнішою кредитною підтримкою довгострокових економічних програм суб'єктів господарювання.

Цим Положенням Національний банк України встановлює порядок підтримання ліквідності банків шляхом рефінансування під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку України.

1.1. Терміни, що використовуються в цьому Положенні, уживаються в значеннях, визначених у Законах України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про заставу" і нормативно-правових актах Національного банку України.

1.2. Національний банк України (далі - Національний банк) може підтримати ліквідність банку з метою забезпечення відповідності між термінами й обсягами залучених та розміщених банком коштів шляхом надання банку кредиту рефінансування під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку, за умови виконання банком протягом останнього звітного місяця нормативів миттєвої та поточної ліквідності.

1.3. Кредит рефінансування під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку, може надаватися банку в сумі до 40 процентів від залучених ним коштів (кошти на вимогу та поточні рахунки), але не більше розміру статутного капіталу банку за балансом на останню звітну дату.

У разі отримання банком кредиту рефінансування під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку, банк може звернутися до Національного банку з наступною заявкою на отримання такого кредиту за умови скорочення невідповідності термінів та обсягів залучених та розміщених банком коштів у порівнянні з невідповідністю, зафіксованою під час надання попереднього кредиту.

1.4. Рефінансування банків здійснюється в національній валюті на період до трьох років під забезпечення майнових прав на кошти в національній валюті або в іноземній валюті [долари США, євро, англійські фунти стерлінгів, швейцарські франки, японські єни (далі - іноземна валюта)], що згідно з договором банківського вкладу (депозиту) розміщені банком на депозитному рахунку в Національному банку строком до 30 днів.

1.5. До закінчення строку дії кредитного договору дія договору банківського вкладу (депозиту) щомісяця, за два робочих дні до настання строку повернення коштів, продовжується шляхом укладення додаткових договорів.

1.6. Обсяг коштів, розміщених банком на вкладному (депозитному) рахунку, повинен бути не меншим, ніж сума наданого кредиту рефінансування разом із сумою нарахованих за місяць процентів за користування ним.

1.7. Розміщення коштів на вкладному (депозитному) рахунку в Національному банку підтверджується договором банківського вкладу (депозиту), який укладається між банком і Національним банком через територіальні управління Національного банку України (далі - територіальні управління).

1.8. У разі відмови банку від укладення додаткового договору до договору банківського вкладу (депозиту) у частині продовження строку його дії Національний банк має право достроково розірвати кредитний договір і здійснити безспірне списання заборгованості з кореспондентського рахунку банку відповідно до укладеного кредитного договору, керуючись статтею 73 Закону України "Про Національний банк України", про що зазначається в кредитному договорі.

1.9. Кредит рефінансування надається за процентною ставкою на рівні облікової ставки Національного банку, яка протягом дії кредитного договору підлягає коригуванню в разі зміни облікової ставки.

1.10. Національний банк сплачує банку проценти за коштами в національній валюті, що розміщені на вкладному (депозитному) рахунку в Національному банку, у розмірі 80 процентів від облікової ставки Національного банку, яка діяла на час укладення договору банківського вкладу (депозиту) і додаткових договорів до нього.

За вкладом (депозитом) в іноземній валюті Національний банк сплачує банку проценти в розмірі 20 процентів від середньозваженої ставки міжбанківського кредитування KIAKR (USD), розрахованої на підставі фактичних даних за міжбанківськими угодами щодо процентних ставок за кредитами, наданими на строк до 31 дня і доведеної до відома банків на час укладення договору банківського вкладу (депозиту) та додаткових договорів до нього.

Проценти за вкладом (депозитом) в іноземній валюті сплачуються Національним банком у гривнях і розраховуються за офіційним курсом гривні до іноземної валюти на дату укладання договору та додаткових договорів до нього.

1.11. Строк користування кредитом починається з дати зарахування коштів на кореспондентський рахунок банку і закінчується в день, який передує даті повернення коштів.

1.12. Зарахування коштів на кореспондентський рахунок банку здійснюється після укладення договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору та договору застави майнових прав, а також після перерахування банком відповідних коштів на вкладний (депозитний) рахунок у Національному банку.

1.13. Банк може достроково повністю або частково повернути кредит і проценти за користування ним, письмово повідомивши Національний банк та територіальне управління не пізніше ніж за два робочих дні до повернення (перерахування) коштів кредиту.

У разі дострокового погашення банком заборгованості за кредитом Національний банк здійснює дострокове повернення коштів банку за договором банківського вкладу (депозиту) разом зі сплатою процентів.

2.1. Заявки банків на отримання кредиту рефінансування під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку, приймаються і розглядаються територіальними управліннями за місцезнаходженням банку. Заявка має бути засвідчена підписом керівника банку і відбитком печатки, зареєстрована, а також містити:

клопотання банку щодо отримання кредиту, у якому мають зазначатися сума і строк надання кредиту;

згоду банку на розміщення коштів на вкладному (депозитному) рахунку в Національному банку.

2.2. У разі надходження та реєстрації заявки на отримання кредиту рефінансування під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку, від банку, який відноситься до 1 або 2 групи, територіальне управління засобами електронного зв'язку надсилає заявку до відповідного структурного підрозділу центрального апарату Національного банку, який здійснює контроль за діяльністю банків, для подальшого розгляду. Заявки банків 3 та 4 груп розглядаються територіальними управліннями.

Територіальне управління (відповідний структурний підрозділ центрального апарату Національного банку, який здійснює контроль за діяльністю банків) протягом одного робочого дня здійснює розгляд заявки банку, перевіряє дотримання ним економічних нормативів згідно з пунктом 1.2 цього Положення і за допомогою електронної пошти подає свої висновки до відповідного структурного підрозділу Національного банку.

2.3 Відповідний структурний підрозділ на підставі висновку територіального управління разом із структурним підрозділом, який здійснює контроль за діяльністю банків, оперативно, протягом двох робочих днів, готують службову записку на ім'я посадової особи, яка згідно з наказом Національного банку про розподіл функціональних обов'язків здійснює загальне керівництво та контролює діяльність підрозділів, що пов'язана з регулюванням грошово-кредитного ринку, для прийняття рішення щодо надання чи відмови в наданні кредиту.

2.4. У разі прийняття позитивного рішення щодо надання кредиту рефінансування під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку, відповідний структурний підрозділ Національного банку засобами електронної пошти повідомляє відповідне територіальне управління про необхідність укладення договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору та договору застави майнових прав.

2.5. У разі відмови в наданні кредиту рефінансування під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку, відповідний структурний підрозділ Національного банку засобами електронного зв'язку надсилає листа до банку з обґрунтуванням відмови. Копія листа надсилається відповідному територіальному управлінню.

3.1. Територіальне управління після отримання повідомлення щодо можливості отримання кредиту рефінансування під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку, укладає з банком кредитний договір (додаток 1), договір банківського вкладу (депозиту) (додаток 2), договір застави майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту) (додаток 3) і повідомляє про це засобами електронного зв'язку відповідний структурний підрозділ Національного банку.

3.2. Національний банк перераховує кошти кредиту після отримання повідомлення відповідного територіального управління про укладення договорів і перерахування банком коштів на вкладний (депозитний) рахунок.

3.3. Операційне управління Національного банку України (далі - Операційне управління) перераховує кошти кредиту на кореспондентський рахунок банку на підставі розпорядження з фінансових питань, яке надається структурним підрозділом Національного банку, до функціональних обов'язків якого належить здійснення операцій з надання кредитів.

3.4. Операційне управління здійснює нарахування процентів за кредитом щомісяця та в день повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору.

Нарахування процентів за кредитом починається з дня надходження коштів на кореспондентський рахунок банку і закінчується в день, який передує даті повернення коштів.

3.5. Нарахування процентів за коштами, розміщеними банком на вкладному (депозитному) рахунку, здійснює відповідне територіальне управління щомісяця та в день повернення коштів відповідно до умов договору банківського вкладу (депозиту).

Нарахування процентів на суму вкладу (депозиту) починається з наступного дня після надходження від банку коштів і закінчується в той день, який передує поверненню Національним банком коштів банку-вкладнику.

4.1. Контроль за дотриманням банком умов договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору і договору застави майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту) покладається на відповідне територіальне управління.

4.2. З метою здійснення контролю за наданими кредитами територіальні управління обліковують заборгованість за цими кредитами на підставі одержаних від Операційного управління виписок за рахунками класу 8 розділу 88.

4.3. Якщо в період користування кредитом фінансовий стан банку погіршився або намітилися тенденції до його погіршення, то територіальне управління має повідомити про це відповідний структурний підрозділ Національного банку, який здійснює контроль за діяльністю банків, для оперативного вжиття належних заходів.

4.4. Відповідальність за своєчасне перерахування банком коштів на вкладний (депозитний) рахунок у Національному банку згідно з договором банківського вкладу (депозиту) і своєчасне повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору покладається на банк.

4.5. Відповідальність за своєчасне повернення банку коштів за договором банківського вкладу (депозиту) і суми нарахованих процентів за ним покладається на Національний банк.

1. Предмет договору

Базова кількість днів для нарахування процентів - 365.

2. Зобов'язання і права Сторін

2.1. Кредитор зобов'язується:

2.1.1. У день підписання цього договору та договору застави перерахувати на кореспондентський рахунок Позичальника кредит у сумі __________________________________________ грн.

(цифрами та словами)

2.1.2. Надавати Позичальнику консультації з питань виконання умов цього договору.

2.2. Позичальник зобов'язується:

2.2.1. Повернути ___ __________ 200 __ р. Кредитору суму кредиту, зазначену в пункті 1.1 цього договору.

2.2.3. Надавати представникам Кредитора інформацію [висновки аудиторів, бухгалтерські та інші документи, що підтверджують списання (зарахування) коштів Позичальника тощо].

2.3. Кредитор має право:

2.3.1. Перевіряти стан виконання Позичальником умов цього договору та отримувати інформацію від Позичальника [висновки аудиторів, бухгалтерські та інші документи, що підтверджують списання (зарахування) коштів Позичальника тощо].

2.3.2. У разі прострочення погашення заборгованості за кредитом та процентів за користування ним списати в безспірному порядку з кореспондентського рахунку Позичальника заборгованість за кредитом згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України".

2.3.3. Звернути стягнення на банківський вклад (депозит) Позичальника.

2.3.4. Ініціювати дострокове розірвання цього договору в разі відмови Позичальника від укладення додаткового договору до договору банківського вкладу (депозиту) N ___ від __________ стосовно продовження строку його дії та здійснити безспірне списання коштів за кредитом з кореспондентського рахунку Позичальника, керуючись статтею 73 Закону України "Про Національний банк України".

2.4. Позичальник має право:

2.4.2. У разі своєчасного повернення кредиту і процентів за користування ним отримати від Кредитора кошти, розміщені на вкладному (депозитному) рахунку, майнові права за яким були надані під забезпечення кредиту.

2.4.3. Отримувати від Кредитора консультаційну допомогу з питань виконання умов цього договору.

3. Відповідальність

4. Інші умови договору

4.1. Спори, що виникають протягом дії цього договору, вирішуються шляхом переговорів, а в разі недосягнення згоди - у встановленому законодавством України порядку.

4.2. Договір набирає чинності з дня його підписання і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.

4.3. Договір може бути змінено за письмовою згодою обох Сторін шляхом укладення додаткового договору, що є невід'ємною частиною цього договору.

5. Місцезнаходження та банківські реквізити Сторін

1. Предмет договору

Базова кількість днів для нарахування процентів - 365.

1.2. Національний банк України сплачує банку-вкладнику нараховані проценти на вклад (депозит) щомісяця в передостанній робочий день поточного місяця та одночасно з кінцевим строком повернення коштів.

1.3. Нарахування процентів на вклад (депозит) починається з наступного дня після надходження коштів від банку-вкладника і закінчується в той день, який передує поверненню Національним банком України коштів банку-вкладнику.

2. Зобов'язання та права Сторін

2.1. Національний банк зобов'язується:

2.1.1. Повернути банку-вкладнику суму залучених коштів та сплатити проценти за ними шляхом перерахування коштів на рахунок банку-вкладника N ________________, код банку _________, код ЄДРПОУ ______________ після повернення банком-вкладником отриманого кредиту рефінансування не пізніше наступного дня.

2.1.2. Сплачувати банку-вкладнику нараховані проценти на вклад (депозит) щомісяця в передостанній робочий день поточного місяця та одночасно з кінцевим строком повернення коштів.

2.1.3. Надавати банку-вкладнику консультації з питань виконання цього договору.

2.2. Банк-вкладник зобов'язується:

2.2.3. Повідомити за _______ днів Національний банк України про дострокове повернення коштів за кредитним договором N __ від _____________ та дострокове розірвання цього договору.

2.2.4. Достроково розірвати цей договір у разі дострокового погашення заборгованості за кредитним договором N _______ від __________.

2.3. Національний банк має право:

2.3.1. У разі дострокового повернення банком-вкладником заборгованості за кредитним договором N ___ від __________ здійснити дострокове повернення коштів банку-вкладнику разом зі сплатою процентів за договором банківського вкладу (депозиту). Першим днем нарахування процентів уважається наступний день після надходження від банку коштів, останнім - дата, яка передує даті дострокового розірвання договору банківського вкладу (депозиту).

2.3.2. У разі відмови банку-вкладника від укладення додаткового договору до цього договору відповідно до підпункту 2.2.2 повернути банку-вкладнику на кореспондентський рахунок кошти за цим договором, достроково розірвати кредитний договір N ___ від _______ і здійснити безспірне списання кредитної заборгованості з кореспондентського рахунку банку-вкладника, керуючись статтею 73 Закону України "Про Національний банк України".

2.3.3. Звернути стягнення на вклад (депозит) банку-вкладника.

2.3.4. У разі прострочення погашення заборгованості за кредитним договором N ___ від ___________________ та процентів за користування ним повернути банку-вкладнику на кореспондентський рахунок кошти за цим договором і списати в безспірному порядку з його кореспондентського рахунку заборгованість за кредитом згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України".

2.4. Банк-вкладник має право:

2.4.1. У разі дострокового погашення заборгованості за кредитним договором N ___ від __________ достроково розірвати цей договір та отримати кошти вкладу (депозиту) разом з процентами.

2.4.2. Отримувати від Національного банку України консультаційну допомогу з питань виконання цього договору.

3. Відповідальність Сторін

4. Інші умови договору

4.1. Спори, що виникають протягом дії цього договору, вирішуються шляхом переговорів, а в разі недосягнення згоди - у встановленому законодавством України порядку.

4.2. Договір набирає чинності з дня перерахування коштів банком-вкладником і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.

4.3. Договір може бути змінено за письмовою згодою Сторін шляхом укладення додаткового договору, що є невід'ємною частиною цього договору.

5. Місцезнаходження та банківські реквізити Сторін

1. Предмет договору

1.2. Майнові права Сторони за домовленістю оцінюють у

сумі ______________________ грн.

(цифрами та словами)

1.3. За рахунок застави майнових прав вимоги Заставодержателя задовольняються повністю, уключаючи суму боргу за кредитом, нараховані проценти та збитки, завдані внаслідок прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором.

1.4. Заставодавець свідчить, що майнові права на кошти банківського вкладу (депозиту), які передані в заставу, є вільними від застави чи інших обмежень в обігу.

1.5. До повного погашення кредиту і процентів за користування ним Заставодавець не має права передавати майнові права, зазначені в пункті 1.1 цього договору, у заставу третій особі.

2. Зобов'язання та права Сторін

2.1. Заставодержатель зобов'язується:

2.1.1. У разі реалізації майнових прав (отримання права вимоги) у зв'язку з невиконанням Заставодавцем забезпеченого заставою зобов'язання за кредитним договором N ___ від ______ повернути Заставодавцю суму, що перевищує розмір забезпечених цим договором вимог Заставодержателя.

2.2. Заставодавець зобов'язаний:

2.2.1. Не чинити будь-яких дій, що перешкоджатимуть здійсненню Заставодержателем передбачених цим договором прав щодо реалізації майнових прав.

2.3. Заставодержатель має право:

2.3.1. У разі прострочення виконання зобов'язань Заставодавця за кредитним договором N ___ від _______ задовольнити грошові вимоги, за якими настав строк погашення, шляхом списання коштів у безспірному порядку з кореспондентського рахунку Заставодавця згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України".

2.3.2. Звернути стягнення на вклад (депозит) Заставодавця.

2.3.3. У разі відмови Заставодавця від укладення додаткового договору до договору банківського вкладу (депозиту) N ___ від ________ стосовно продовження строку його дії достроково розірвати кредитний договір N ___ від ________ та вимагати дострокового повернення суми заборгованості за наданим кредитом, сплати процентів за користування ним і здійснити безспірне списання заборгованості з кореспондентського рахунку банку відповідно до укладеного кредитного договору, керуючись статтею 73 Закону України "Про Національний банк України".

2.4. Заставодавець має право:

2.4.1. У разі дострокового повернення суми заборгованості за кредитним договором N ___ від _______ отримати від Заставодержателя кошти, розміщені на депозитному рахунку, та отримати проценти за вкладом (депозитом).

3. Відповідальність Сторін

4. Інші умови договору

4.1. Спори, що виникають протягом дії цього договору, вирішуються шляхом переговорів, а в разі недосягнення згоди - у встановленому законодавством України порядку.

4.2. Договір набирає чинності з часу перерахування коштів на кореспондентський рахунок Заставодавця і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.

4.3. Договір може бути змінено лише за згодою обох Сторін шляхом укладення додаткового договору, що є невід'ємною частиною цього договору.

5. Місцезнаходження та банківські реквізити Сторін