Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів

7.2. Форми документів за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів установлюються правилами платіжних систем і повинні містити обов'язкові реквізити, установлені цим Положенням.

7.3. Операції користувачів повинні виконуватися з оформленням квитанції платіжного термінала, чека банкомата, сліпа та інших документів за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів у паперовій формі, що складаються та друкуються державною мовою за місцем проведення операції в такій кількості примірників, яка потрібна для всіх учасників операції, та/або документів в електронній формі, передбачених правилами платіжної системи.

Документи за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів можуть бути оформлені та/або надруковані іншою мовою за домовленістю сторін відповідно до законодавства України або якщо платіжний пристрій дає користувачу технічну можливість здійснити вибір мови на його замовлення.

Постачальник платіжних послуг зобов'язаний забезпечити відповідність мови надрукованих паперових документів за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів мові, яка була вибрана користувачем на екрані платіжного пристрою.

Паперові документи за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів можуть не оформлятися за місцем проведення операції, якщо розрахунки за товари (послуги) здійснюються споживачем на невеликі суми на транспорті та в інших місцях масового обслуговування фізичних осіб, які вимагають швидкого обслуговування.

Під час здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів у системах електронної торгівлі (комерції), Інтернет-банкінгу, мобільного банкінгу та інших системах дистанційного обслуговування допускається формування в електронній формі документа за операцією з використанням спеціального платіжного засобу за умови доставки його клієнту.

7.4. Документи за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань.

7.5. Операції, що здійснюються з використанням спеціальних платіжних засобів із застосуванням платіжних терміналів, повинні виконуватися з оформленням квитанції платіжного термінала. Інформація щодо здійснених операцій із застосуванням платіжних терміналів може бути передана еквайру в процесі авторизації або збережена в пам'яті термінала у формі журналу (реєстру), який передається еквайру в узгоджені терміни.

7.6. Операції, що здійснюються з використанням платіжних карток із застосуванням імпринтерів, повинні виконуватися з оформленням сліпа, форма якого визначається платіжною системою. В узгоджені терміни сліпи передаються еквайру для формування й направлення до процесингової установи відповідної інформації для її оброблення та виконання розрахунків за виконані операції.

7.7. Документи за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів повинні включати такі обов'язкові реквізити:

ідентифікатор еквайра та торговця або інші реквізити, що дають змогу їх ідентифікувати;

ідентифікатор платіжного пристрою;

дату та час здійснення операції;

суму та валюту операції;

суму комісійної винагороди;

реквізити спеціального платіжного засобу, які допустимі правилами безпеки платіжної системи;

вид операції;

код авторизації або інший код, що ідентифікує операцію в платіжній системі.

Правила платіжних систем та/або внутрішньобанківські правила можуть передбачати також інші додаткові реквізити документів за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів.

7.8. Емітенти зобов'язані в порядку та строки, установлені договором, надавати власникам рахунків виписки про рух коштів на їх рахунках за операціями, що виконані користувачами спеціальних платіжних засобів.

Щомісячна виписка про платіжні операції за договором має надаватися безкоштовно.

Виписка про рух коштів за рахунком може надаватися власникові рахунку в банку, надсилатися поштою, електронною поштою, у вигляді текстового повідомлення на мобільний телефон, через банкомат тощо.

7.9. Якщо власник рахунку має заперечення щодо операцій за рахунком, перелік яких зазначений у виписці, то він має право звернутися до емітента із заявою про розгляд спірного питання або до суду.

7.10. Емітент у порядку та в строки, установлені правилами платіжної системи та умовами договору, під час розгляду заяви користувача може одержувати від еквайра документи за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів або їх копії, що підтверджують здійснення користувачем цих операцій.

7.11. Процесингова або клірингова установа, розрахунковий банк зобов'язані в порядку, установленому законодавством України, надавати члену та учаснику платіжної системи, а також судам та органам досудового слідства послуги для визначення достовірності інформації, яка міститься в електронних документах, що обробляються платіжною системою, яку обслуговує ця процесингова, клірингова установа або розрахунковий банк, якщо член, учасник платіжної системи бере участь у розгляді спору судом.

Порядок оплати членом, учасником платіжної системи послуг, визначених цим пунктом, здійснюється за тарифами, установленими процесинговою, кліринговою установою або розрахунковим банком, у порядку, установленому договором.

7.12. Документи за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів, що містять банківську таємницю, під час їх передавання засобами телекомунікаційного зв'язку повинні бути зашифровані згідно з вимогами платіжної системи, а за відсутності таких вимог - у порядку, установленому законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.

8.1. Платіжні організації платіжних систем і постачальники платіжних послуг відповідно до законодавства України, цього Положення та договору мають право передавати виконання певних своїх функцій юридичним особам - агентам або уповноважувати на виконання частини не притаманних для банків технічних функцій іншу юридичну особу - залучити до аутсорсингу агента.

8.2. Постачальник платіжних послуг має право передавати на аутсорсинг важливі операційні функції, не погіршуючи матеріально та якісно внутрішній контроль постачальника платіжних послуг і здатність уповноважених органів державної влади проводити моніторинг виконання ним усіх зобов'язань у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансування тероризму.

8.3. Постачальник платіжних послуг, який за договором з агентом передає на аутсорсинг важливі операційні функції, зобов'язаний забезпечити їх відповідність таким умовам:

передавання на аутсорсинг виконання певних функцій не призводить до делегування керівництвом постачальника платіжних послуг своєї відповідальності;

відносини та зобов'язання постачальника платіжних послуг щодо користувачів залишаються незмінними;

платіжні та інформаційні послуги, які надаються через агента користувачам, мають бути не гіршої якості, ніж якби вони надавалися самим постачальником платіжних послуг.

8.4. Агент, який здійснює свою діяльність від імені платіжної організації або постачальника платіжних послуг, зобов'язаний інформувати про цей факт користувачів платіжних послуг.

8.5. Платіжні організації небанківських платіжних систем - нерезиденти мають право укладати з банками-резидентами та небанківськими фінансовими установами - резидентами договори про розповсюдження серед клієнтів таких фінансових установ платіжних карток цих систем, видачу готівки за ними, а також з торговцями про приймання ними платіжних карток цих систем для проведення розрахунків за надані ними товари (послуги).

8.6. Банки - члени платіжних систем, якщо це не суперечить правилам платіжної системи, мають право укладати договори з іншими банками-резидентами, що не є членами цих платіжних систем, про видачу останніми готівки за платіжними картками через власні каси або банкомати.

8.7. Процесинг за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів на території України здійснюється процесинговими установами-резидентами.

Процесингові установи-нерезиденти мають право надавати послуги процесингу постачальникам платіжних послуг - резидентам, якщо договір установлює необхідність виконання законодавства України, яке регулює відносини у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та захисту інформації.

Банк відповідно до договору має право уповноважити на виконання процесингу за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів процесингову установу.

8.8. Платіжна організація платіжної системи не має права ставити умовою участі банку в платіжній системі використання послуг певної процесингової установи.

8.9. Технічний еквайр на підставі договору з платіжною організацією платіжної системи має право створювати власні мережі платіжних пристроїв, що обслуговують спеціальні платіжні засоби, та надавати торговцям та/або еквайрам послуги щодо технологічного, інформаційного обслуговування операцій з використанням спеціальних платіжних засобів.

Якщо функції технічного еквайрингу виконує небанківська установа, то розрахунки з торговцями за операції із застосуванням спеціальних платіжних засобів за договором виконує банк - член платіжної системи.

Технічний еквайринг здійснюється згідно з правилами платіжної системи та на підставі договорів, які укладені з платіжною організацією, членами та іншими учасниками платіжної системи.

9.1. Міжбанківський переказ між банками - членами платіжних систем за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів, здійсненими їх держателями в межах України, проводиться виключно в гривнях незалежно від валюти рахунку клієнта.

9.2. Міжбанківський переказ між банками - членами платіжних систем за платіжними операціями з використанням спеціальних платіжних засобів, здійсненими їх користувачами за межами України, а також за платіжними операціями, проведеними в межах України користувачами-нерезидентами, проводиться у валюті, визначеній у договорах із платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.

9.3. Емітент зобов'язаний у разі виконання користувачем платіжної операції з використанням спеціального платіжного засобу у валюті, яка відрізняється від валюти рахунку, здійснювати перерахунок суми за операцією у порядку, визначеному договором.

9.4. Зобов'язання банку, що виникають у зв'язку з організацією безготівкових розрахунків за спеціальними платіжними засобами з платіжною організацією платіжної системи, є власними зобов'язаннями банку перед цією платіжною організацією.

Кошти, які списані з рахунку користувача або відшкодовані на користь емітента за здійснені користувачем операції з використанням спеціальних платіжних засобів, є коштами емітента.

Користувачі мають зобов'язання перед емітентом за здійснені операції з використанням спеціальних платіжних засобів у валюті рахунку та в порядку, установленому договором.

9.5. Міжбанківські перекази між членами платіжної системи за операціями, що здійснені в межах України з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих банками-резидентами, проводяться розрахунковим банком-резидентом.

Функції розрахункового банку платіжної системи має право виконувати уповноважений платіжною організацією платіжної системи банк або Національний банк.

9.6. Міжбанківські перекази між членами міжнародних платіжних систем за операції, що здійснені в межах України, з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих нерезидентами, та за операції, які здійснені за межами України, із використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих резидентами, проводяться через кореспондентські рахунки, відкриті в розрахунковому банку міжнародної платіжної системи або в банку-кореспонденті розрахункового банку міжнародної платіжної системи, у валюті, визначеній у договорі між емітентом або еквайром і платіжною організацією міжнародної платіжної системи.

9.7. Міжбанківські перекази між членами платіжних систем за операціями, що здійснені з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих банками-резидентами, можуть виконуватися за кліринговою схемою.

9.8. Член платіжної системи має право самостійно організовувати і виконувати розрахунки з банками-резидентами, які не є членами цієї платіжної системи та здійснюють видачу готівки за спеціальними платіжними засобами згідно з договором, укладеним з цим членом платіжної системи.

9.9. Строки проведення платіжних операцій, ініційованих за допомогою спеціальних платіжних засобів, визначаються правилами платіжної системи та договорами, що укладаються між членами та учасниками платіжної системи, з дотриманням вимог законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку.

9.10. Міжбанківський переказ, що здійснюється на підставі клірингових вимог, виконується в строк до трьох операційних днів.

Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, установлений внутрішніми актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.

9.11. Сплата послуг платіжних організацій платіжних систем за маршрутизацію авторизаційних запитів, обчислення клірингових вимог, розрахунки з банками - членами платіжних систем, інші, передбачені правилами платіжних систем послуги за міжбанківськими та внутрішньобанківськими операціями, що здійснені в межах України з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих банками-резидентами, здійснюється членами та учасниками платіжних систем виключно в гривнях через банк-резидент.

9.12. Формування та розміщення (сплата) гарантійних депозитів, інших форм забезпечення зобов'язань члена або учасника системи, які застосовує платіжна організація платіжної системи для управління ризиками ліквідності, за міжбанківськими та внутрішньобанківськими операціями, що здійснені в межах України з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих резидентами, здійснюються членами платіжних систем у банку-резиденті.

10.1. Еквайр та емітент зобов'язані проводити моніторинг з метою ідентифікації помилкових і неналежних переказів, суб'єктів таких переказів і вживати заходів щодо запобігання або припинення здійснення зазначених переказів.

Моніторинг має здійснюватися постійно за параметрами, установленими правилами платіжної системи.

За результатами моніторингу еквайр та/або емітент має право доручити торговцю здійснити ідентифікацію користувача. В інших випадках еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати від користувача пред'явлення документів, що посвідчують його особу, як засобу ідентифікації, якщо це не передбачено правилами платіжної системи та/або умовами використання спеціального платіжного засобу, установленими емітентом.

10.2. Емітент за результатами моніторингу має право ухвалити рішення про:

тимчасове призупинення або повне припинення здійснення операцій з використанням певного спеціального платіжного засобу;

вилучення певного спеціального платіжного засобу, якщо це передбачено правилами платіжної системи;

здійснення еквайром та/або торговцем додаткової ідентифікації користувача шляхом перевірки його документів;

установлення за погодженням з користувачем лімітів та/або обмежень на певні види операцій.

10.3. Еквайр за результатами моніторингу або в разі опротестування платіжних операцій користувачем, емітентом чи платіжною організацією платіжної системи має право ухвалити рішення про:

призупинення здійснення операцій з використанням певного спеціального платіжного засобу або його вилучення, якщо це передбачено правилами платіжної системи;

призупинення або повне припинення здійснення торговцем операцій з використанням спеціальних платіжних засобів;

призупинення завершення переказу коштів на рахунок торговця для встановлення ініціатора та правомірності переказу коштів на строк, установлений правилами відповідної платіжної системи, але не більше ніж на 180 днів;

здійснення додаткової ідентифікації користувача шляхом перевірки його документів, про що дає відповідне доручення торговцю щодо кожної перевірки окремо.

10.4. Емітент та/або еквайр зобов'язаний для належної ідентифікації суб'єктів помилкових і неналежних переказів та вжиття заходів щодо запобігання або припинення цих переказів надати інформацію про ухвалення таких рішень, про суб'єктів, які здійснили ці перекази, із зазначенням їх обсягів, установлених правилами платіжної системи або договорами між ними, іншим членам платіжної системи.

10.5. Платіжна організація платіжної системи за результатами моніторингу відповідно до правил платіжної системи має право ухвалити рішення про:

зупинення наданого певному торговцеві права щодо приймання до обслуговування спеціальних платіжних засобів цієї платіжної системи;

призупинення або повне припинення здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих певним емітентом.

Еквайр згідно з правилами платіжної системи зобов'язаний повідомити торговців, а емітент - користувачів про прийняте рішення платіжної організації платіжної системи.

10.6. Національний банк здійснює контроль за діяльністю банків щодо емісії та еквайрингу спеціальних платіжних засобів.

Національний банк має право встановлювати обмеження на обсяги операцій з видачі готівкових коштів з використанням спеціальних платіжних засобів, що використовуються в Україні.

Національний банк має право встановлювати обов'язкові вимоги щодо діяльності банку як еквайра та/або емітента, якщо діяльність цього банку призвела до порушення безпеки платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, що спричинило фінансові втрати користувачів.

У разі порушення банками вимог цього Положення та інших нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють здійснення розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів, до них уживаються заходи впливу, установлені законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.

10.7. Уповноважені органи державної влади відповідно до законодавства України здійснюють контроль за діяльністю торговців, фінансових установ, технічних еквайрів щодо операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, а також за цільовим використанням коштів суб'єктами господарювання та бюджетними установами за операціями, що проводяться з використанням корпоративних спеціальних платіжних засобів.

10.8. Контроль за рухом і цільовим використанням коштів за рахунками користувачів з використанням спеціальних платіжних засобів здійснюється власниками цих рахунків.

10.9. Спори, пов'язані зі здійсненням банками платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, розглядаються в судовому порядку.

Банк - член платіжної системи, який здійснює емісію (розповсюдження) та/або еквайринг спеціальних платіжних засобів кількох платіжних систем, має сформувати для кожної платіжної системи окремий рядок із зазначенням даних за всіма спеціальними платіжними засобами, з якими працює банк (платіжні картки, мобільні платіжні інструменти тощо).

У разі відсутності в платіжній системі інформації в Повідомленні ставиться знак "-".

Під час заповнення Повідомлення у відповідних колонках зазначається таке.

Колонка 1 - код банку - юридичної особи з трьох знаків, який присвоюється банку для надання статистичної звітності Національному банку України.

Колонка 2 - скорочене найменування банку, що відповідає його найменуванню в статуті банку.

Колонка 3 - найменування платіжної системи.

Колонка 4 - статус банку в платіжній системі: принциповий, асоційований член тощо.

Колонка 5 - найменування розрахункового банку із зазначенням країни розташування.

Колонка 6 - найменування процесингової установи із зазначенням країни розташування.

Колонка 7 - вид діяльності банку в платіжній системі: емісія (розповсюдження) або еквайринг. Банки, що здійснюють емісію (розповсюдження) та еквайринг, формують для кожного виду діяльності окремий рядок.

Колонка 8 - дата початку емісії (розповсюдження) та еквайрингу спеціальних платіжних засобів.

Датою початку емісії (розповсюдження) спеціальних платіжних засобів є дата укладення з клієнтом першого договору про надання та використання спеціального платіжного засобу.

Датою початку еквайрингу спеціальних платіжних засобів у платіжній системі є дата укладення банком договору з торговцем на обслуговування спеціальних платіжних засобів цієї системи або день першої операції з видачі готівки держателю спеціального платіжного засобу, яка емітована іншим банком.

Колонка 9 - дата завершення емісії (розповсюдження) або еквайрингу спеціальних платіжних засобів.

Датою завершення емісії (розповсюдження) спеціальних платіжних засобів є дата розірвання (закінчення терміну дії) усіх договорів про надання та використання спеціальних платіжних засобів з клієнтами або дата закінчення терміну їх дії, якщо банк не планує продовжувати емісію спеціальних платіжних засобів за кожним видом (типом).

Датою завершення еквайрингу спеціальних платіжних засобів у платіжній системі є дата розірвання (закінчення терміну дії) усіх договорів, укладених з торговцями, і припинення діяльності з видачі готівки держателям спеціальних платіжних засобів, емітованих іншими банками.

Колонки 10, 11, 12 - ідентифікаційний номер емітента за кожним видом (типом) спеціального платіжного засобу, назва кожного виду спеціального платіжного засобу (платіжна картка, мобільний платіжний інструмент тощо) та типу (згідно з назвою в платіжній системі мовою оригіналу), вид носія інформації (магнітна смуга, чип, магнітна смуга та чип одночасно тощо).

Колонки 13, 14 - найменування суміщеної платіжної системи та назва торговельної марки (знака) виду (типу) спеціального платіжного засобу, якщо він відрізняється від найменування платіжної системи. Заповнюється, якщо банк емітує суміщені спеціальні платіжні засоби, які дають змогу їх держателям здійснювати операції у двох і більше платіжних системах, членом яких є банк.

Банк - член платіжної системи зобов'язаний надіслати Повідомлення у форматі Microsoft Excel електронною поштою Національного банку на адресу Департаменту платіжних систем разом із супровідним листом, який містить інформацію про відповідальну особу із зазначенням її номера телефону та адреси електронної пошти.