Про затвердження Положення про порядок реєстрації договорів про членство або про участь у міжнародних платіжних системах

На виконання вимог Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" та з метою врегулювання питань, пов'язаних із діяльністю міжнародних платіжних систем в Україні та здійсненням їх моніторингу, Правління Національного банку України

1. Затвердити Положення про порядок реєстрації договорів про членство або про участь у міжнародних платіжних системах (далі - Положення), що додається.

2. Департаменту платіжних систем (Лапко Н.Г.) разом з Департаментом інформатизації (Савченко А.С.), Департаментом з питань запобігання використанню банківської системи для легалізації кримінальних доходів та фінансування тероризму (Бережний О.М.), Департаментом валютного регулювання (Мельничук М.О.) забезпечити проведення реєстрації договорів, укладених банками, небанківськими фінансовими установами, платіжними організаціями внутрішньодержавних платіжних систем та іншими організаціями, засновниками (учасниками) яких є банки, а також небанківські фінансові установи (далі - установи України), про членство або про участь у міжнародних платіжних системах.

3. Установам України, які уклали договори про членство або про участь у міжнародних платіжних системах до набрання чинності цією постановою, протягом шести місяців із дня набрання постановою чинності подати до Національного банку України документи для реєстрації договорів та повідомити в порядку, установленому Положенням, про договори, укладені з іншими установами-резидентами, згідно з якими ці установи отримали право надавати клієнтам послуги в межах відповідної міжнародної платіжної системи.

Установи України зобов'язані припинити надання послуг міжнародної платіжної системи в місячний строк із дня отримання повідомлення Національного банку України про відмову в реєстрації договору про членство або про участь у цій міжнародній платіжній системі.

4. Платіжним організаціям міжнародних платіжних систем - резидентам, які уклали договори з установами-нерезидентами щодо їх членства або участі в цих системах до набрання чинності цією постановою, повідомити про такі договори протягом трьох місяців із дня набрання чинності цією постановою в порядку, установленому Положенням.

5. Департаменту платіжних систем (Лапко Н.Г.) після реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома установ України для керівництва та використання в роботі.

6. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на виконавчого директора з питань платіжних систем та розрахунків Кравця В.М.

7. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.

Положення розроблене відповідно до статті 7 Закону України "Про Національний банк України", статей 9, 12, 41 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", інших законів України та нормативно-правових актів Національного банку України.

1.1. Положення визначає порядок реєстрації Національним банком України (далі - Національний банк) договорів про членство або про участь (далі - договори про участь) у міжнародних платіжних системах, укладених банками, небанківськими фінансовими установами, які мають ліцензію спеціального уповноваженого органу виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг на здійснення переказу коштів, національним оператором поштового зв'язку, платіжними організаціями внутрішньодержавних платіжних систем та іншими організаціями, засновниками (учасниками) яких є банки, а також небанківські фінансові установи (далі - установи України), з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем - нерезидентами або уповноваженими ними установами-нерезидентами.

Положення визначає також порядок повідомлення Національному банку платіжними організаціями міжнародних платіжних систем - резидентами про укладання договорів з установами-нерезидентами щодо їх членства або участі в цих системах.

1.2. Вимоги Положення поширюються на установи України, які уклали договори про участь у міжнародних платіжних системах.

1.3. Національний банк реєструє договори, що укладені:

а) банками, небанківськими фінансовими установами, національним оператором поштового зв'язку з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем-нерезидентами або уповноваженими ними установами-нерезидентами про участь у цих системах;

б) платіжними організаціями внутрішньодержавних платіжних систем та іншими організаціями, засновниками (учасниками) яких є банки, а також небанківські фінансові установи, з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем - нерезидентами про колективну участь їх членів у цих системах.

1.4. Банки, небанківські фінансові установи, національний оператор поштового зв'язку зобов'язані зареєструвати договори про участь у міжнародних платіжних системах до початку надання послуг відповідної міжнародної платіжної системи.

Платіжні організації внутрішньодержавних платіжних систем та інші організації, засновниками (учасниками) яких є банки, а також небанківські фінансові установи, зобов'язані зареєструвати договори про колективну участь їх членів у міжнародних платіжних системах до початку надання членами цих організацій послуг відповідної міжнародної платіжної системи.

1.5. Правила (процедури) платіжної організації міжнародної платіжної системи щодо запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму мають відповідати міжнародним стандартам у цій сфері.

1.6. Терміни в Положенні вживаються в такому значенні:

кредитний ризик - ризик того, що член або учасник платіжної системи не зможе повністю виконати свої фінансові зобов'язання в цей час або в інший час у майбутньому;

міжнародна карткова платіжна система - міжнародна платіжна система, у якій ініціювання переказу коштів та інші операції здійснюються клієнтом за допомогою платіжної картки;

міжнародна система переказу коштів - міжнародна платіжна система, у якій ініціювання переказу коштів здійснюється клієнтом шляхом унесення до банку або небанківської фінансової установи документа на переказ готівки разом із відповідною сумою коштів;

небанківська фінансова установа - юридична особа, яка внесена до відповідного державного реєстру фінансових установ та отримала згідно із законодавством України право здійснювати переказ коштів і валютні операції;

операційний ризик - ризик того, що технічні несправності або операційні помилки спричинять чи посилять кредитний ризик або ризик ліквідності;

правовий ризик - ризик відсутності правового регулювання або зміна положень законів та/або інших нормативно-правових актів, що спричинять чи посилять кредитний ризик або ризик ліквідності;

ризик ліквідності - ризик того, що член або учасник платіжної системи не матиме достатньо коштів для виконання своїх фінансових зобов'язань належним чином у визначений час, але він зможе їх виконати в інший час у майбутньому;

системний ризик - ризик того, що неспроможність одного з учасників платіжної системи виконати свої зобов'язання або порушення функціонування самої системи призведе до нездатності інших учасників платіжної системи або фінансових інститутів інших сегментів фінансової системи виконати свої зобов'язання належним чином;

уповноважена установа - юридична особа, яка відповідно до повноважень, наданих платіжною організацією міжнародної платіжної системи, має право укладати договори про участь у цій системі.

1.7. Інші терміни, які використовуються в Положенні, застосовуються в значеннях, наведених у Законах України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", "Про банки і банківську діяльність".

2.1. Для реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі банк зобов'язаний подати до Національного банку такі документи:

а) клопотання про реєстрацію договору про участь у міжнародній платіжній системі (додаток 1);

б) копію договору про участь у міжнародній платіжній системі мовою оригіналу та три примірники його перекладу на українську мову, один із яких засвідчується нотаріально;

в) копію легалізованого або засвідченого шляхом проставляння апостиля одного з таких документів органу влади іноземної держави:

витягу з банківського, торговельного, судового реєстру чи реєстраційного посвідчення або іншого документа про реєстрацію платіжної організації міжнародної платіжної системи або уповноваженої установи-нерезидента;

дозволу, ліцензії або іншого документа, яким надано право платіжній організації міжнародної платіжної системи або уповноваженій установі-нерезиденту здійснювати діяльність у сфері міжнародних переказів коштів;

г) копії документів (витягів із документів) платіжної організації міжнародної платіжної системи та їх переклади на українську мову, що висвітлюють:

організаційну структуру міжнародної платіжної системи, яка має включати дані щодо платіжної організації міжнародної платіжної системи, розрахункових банків, процесингових центрів, інших установ із зазначенням повних назв, місцезнаходження, назви органу влади іноземної держави, у якому зареєстровано платіжну організацію, та їх функції;

порядок вступу/виходу членів або учасників до/з міжнародної платіжної системи та перелік документів, які мають подавати банки для вступу до міжнародної платіжної системи;

систему управління у відповідній міжнародній платіжній системі ризиками ліквідності, кредитним, правовим, операційним і системним;

ґ) підписану уповноваженою особою банку інформаційну довідку з наданням копій підтвердних документів (витягів з документів) платіжної організації міжнародної платіжної системи та їх переклади на українську мову, що висвітлюють:

вимоги у сфері запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму, які поширюватимуться на банк у зв'язку з його членством або участю в міжнародній платіжній системі, та порядок виконання банком цих вимог;

порядок забезпечення в міжнародній платіжній системі виконання сьомої спеціальної рекомендації FATF щодо боротьби з фінансуванням тероризму;

д) копії внутрішніх документів банку, які регламентують порядок здійснення фінансового моніторингу операцій, що здійснюються з використанням міжнародної платіжної системи;

е) підписану уповноваженою особою банку інформаційну довідку, яка має містити опис:

загальної схеми здійснення переказу коштів (грошові та інформаційні потоки) з часу ініціювання переказу клієнтом банку до завершення взаєморозрахунків за цим переказом у міжнародній платіжній системі із зазначенням повних назв і місцезнаходження задіяних установ (розрахункових банків, процесингових центрів тощо);

системи захисту інформації, яка використовується для запобігання ризикам, пов'язаним із використанням інформаційних технологій.

2.2. Небанківська фінансова установа для реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі додатково до документів, передбачених пунктом 2.1 цієї глави, зобов'язана подати до Національного банку:

копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи спеціальним уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг, засвідчену нотаріально;

копію ліцензії на здійснення переказу коштів, видану спеціальним уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг, засвідчену нотаріально. У разі повторного отримання ліцензії на здійснення переказу коштів небанківська фінансова установа зобов'язана подати до Національного банку нотаріально засвідчену копію цієї ліцензії у строк протягом 30 календарних днів з дня її отримання;

копію ліцензії Національного банку на здійснення окремих банківських операцій (у разі переказу коштів з поточних рахунків, відкритих у небанківській фінансовій установі);

копію генеральної ліцензії Національного банку на здійснення валютних операцій.

2.3. Національний оператор поштового зв'язку для реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі додатково до документів, передбачених пунктом 2.1 цієї глави, зобов'язаний подати до Національного банку:

копію документа, що підтверджує взяття на облік національного оператора поштового зв'язку в спеціальному уповноваженому органі виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг у частині надання фінансових послуг з поштового переказу, засвідчену нотаріально;

копію генеральної ліцензії Національного банку на здійснення валютних операцій.

2.4. Платіжна організація внутрішньодержавної платіжної системи для реєстрації договору про колективну участь її членів у міжнародній платіжній системі додатково до документів, передбачених підпунктами "а"-"ґ" пункту 2.1 цієї глави, зобов'язана подати до Національного банку:

перелік банків і небанківських фінансових установ, які є членами або учасниками внутрішньодержавної платіжної системи, із зазначенням повних назв банків і небанківських фінансових установ, їх місцезнаходження, для банків - коду банку, для небанківських фінансових установ - коду за ЄДРПОУ;

документи, передбачені підпунктами "д"-"е" пункту 2.1 цієї глави, щодо кожного банку та небанківської фінансової установи, яка є членом або учасником внутрішньодержавної платіжної системи.

2.5. Організація, засновниками (учасниками) якої є банки, а також небанківські фінансові установи, для реєстрації договору про колективну участь її членів у міжнародній платіжній системі додатково до документів, передбачених підпунктами "а"-"ґ" пункту 2.1 цієї глави, зобов'язана подати до Національного банку:

копію свідоцтва про державну реєстрацію, засвідчену нотаріально;

копію статуту, засвідчену відбитком печатки організації;

відомості про керівників організації із зазначенням прізвища, імені, по батькові, посади;

перелік банків і небанківських фінансових установ, які є членами організації, із зазначенням повних назв банків і небанківських фінансових установ, їх місцезнаходження, для банків - коду банку, для небанківських фінансових установ - коду за ЄДРПОУ;

документи, передбачені підпунктами "д"-"е" пункту 2.1 цієї глави, щодо кожного банку та небанківської фінансової установи, яка є членом організації.

2.6. Установа України у разі відсутності у платіжної організації міжнародної платіжної системи документів, передбачених підпунктом "г" пункту 2.1 цієї глави, зобов'язана подати до Національного банку підписані уповноваженою особою установи України інформаційні довідки з викладенням питань, передбачених підпунктом "г" пункту 2.1 цієї глави.

2.7. Платіжна організація міжнародної платіжної системи в особі уповноваженого представника або розрахунковий банк міжнародної платіжної системи в Україні має право подавати до Національного банку документи, передбачені підпунктами "в"-"ґ" пункту 2.1 цієї глави (далі - документи платіжної організації міжнародної платіжної системи).

2.8. Національний банк розміщує інформацію про відповідність документів платіжної організації міжнародної платіжної системи вимогам цього Положення на сторінці Національного банку в мережі Інтернет.

2.9. Національний банк вилучає інформацію про відповідність вимогам цього Положення документів платіжної організації міжнародної платіжної системи, яка не розпочала своєї діяльності в Україні, через рік з дня розміщення відповідної інформації на сторінці Національного банку в мережі Інтернет.

2.10. Установа України після розміщення Національним банком інформації про відповідність документів платіжної організації міжнародної платіжної системи, зазначених у пункті 2.7 цієї глави, вимогам цього Положення, має право не подавати до Національного банку документи платіжної організації міжнародної платіжної системи для реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі.

2.11. Установа України в місячний строк з дня отримання повідомлення від платіжної організації міжнародної платіжної системи про передавання (делегування) нею прав за договором про участь у міжнародній платіжній системі іншій юридичній особі зобов'язана подати до Національного банку копію документа, що свідчить про передавання (делегування) прав за цим договором, а також документи, зазначені в підпунктах "в"-"ґ" та "е" пункту 2.1 цієї глави.

2.12. Установа України в місячний строк з дня внесення змін до зареєстрованого Національним банком договору про участь у міжнародній платіжній системі подає такі документи:

клопотання про реєстрацію змін до договору про участь у міжнародній платіжній системі за зразком, наведеним у додатку 1 до Положення;

копію змін до договору про участь у міжнародній платіжній системі мовою оригіналу та два примірники його перекладу на українську мову, один із яких засвідчується нотаріально.

2.13. Якщо згідно з унесеними змінами до зареєстрованого Національним банком договору про участь у міжнародній платіжній системі змінюється загальна схема здійснення переказу коштів та/або система захисту інформації у відповідній міжнародній платіжній системі, то установа України крім документів, зазначених у пункті 2.12 цієї глави, зобов'язана подати до Національного банку інформаційну довідку, передбачену підпунктом "е" пункту 2.1 цієї глави.

2.14. Установа України, яка згідно з унесеними змінами до зареєстрованого Національним банком договору отримала право укладати договори з іншими установами-резидентами (крім торговців), зобов'язана подати до Національного банку, крім документів, зазначених у пункті 2.12 цієї глави, інформаційну довідку щодо схеми розрахунків з цими установами за здійсненими переказами у відповідній міжнародній платіжній системі.

2.15. Установа України протягом місяця з дня продовження дії договору про участь у міжнародній платіжній системі зобов'язана подати до Національного банку такі документи:

клопотання про реєстрацію договору про участь у міжнародній платіжній системі за зразком, наведеним у додатку 1 до Положення;

копію договору про участь у міжнародній платіжній системі мовою оригіналу та чотири примірники його перекладу на українську мову, один із яких засвідчується нотаріально.

2.16. Установа України, яка зареєструвала в Національному банку договір про участь у міжнародній платіжній системі, зобов'язана повідомити Національний банк про укладання/розірвання договору з іншою установою-резидентом (крім торговця), згідно з яким ця установа-резидент отримала право надавати клієнтам послуги відповідної міжнародної платіжної системи.

У повідомленні зазначається повна назва установи-резидента, її місцезнаходження, для банку - код банку, для небанківської установи - код за ЄДРПОУ, а також переліки послуг, які за договором надаються установою України установі-резиденту та які може надавати установа-резидент своїм клієнтам.

2.17. Банк, який є принциповим (основним) членом міжнародної карткової платіжної системи та зареєстрував у Національному банку договір про участь у цій системі, зобов'язаний повідомити про надання гарантій платіжній організації міжнародної платіжної системи на користь іншого банку (афілійованого/асоційованого члена).

2.18. Банк, який зареєстрував у Національному банку договір про участь у міжнародній картковій платіжній системі, зобов'язаний повідомити Національний банк про підвищення статусу його членства (від афілійованого/асоційованого до принципового [основного]) у міжнародній картковій платіжній системі.

2.19. Установа України зобов'язана виконати вимоги, передбачені пунктами 2.16-2.18 цієї глави, протягом десяти днів з дня укладання/розірвання договору з іншою установою-резидентом або отримання повідомлення платіжної організації міжнародної карткової платіжної системи про підвищення статусу членства в міжнародній картковій платіжній системі.

3.1. Реєстрація договору про участь у міжнародній платіжній системі та змін до нього здійснюється шляхом унесення відповідного запису до реєстру договорів про участь у міжнародних платіжних системах, укладених установами України, який ведеться Національним банком в електронній формі.

3.2. Національний банк видає установі України реєстраційне свідоцтво за зразком, наведеним у додатку 2 до Положення.

3.3. Національний банк має право вимагати від установи України виправлення недоліків у поданих документах.

3.4. Строк розгляду Національним банком документів не може перевищувати одного місяця з дати надходження до Національного банку документів, які відповідають вимогам Положення.

3.5. Національний банк має право відмовити в реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі та змін до нього на таких підставах:

невідповідність документів вимогам Положення;

надання недостовірної інформації;

невідповідність процедур здійснення фінансового моніторингу міжнародної платіжної системи міжнародним стандартам у сфері запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму;

наявність у договорі про участь у міжнародній платіжній системі або змінах до нього обмеження прав установ України укладати договори про участь в інших платіжних системах і заснованих за їх участю організаціях.

3.6. Національний банк повідомляє установу України про відмову в реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі або змін до нього із зазначенням підстав відмови.

3.7. Відмова в реєстрації Національним банком змін до договору про участь у міжнародній платіжній системі не тягне за собою скасування реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі.

3.8. У разі зміни назви установа України, яка отримала в Національному банку реєстраційне свідоцтво, зобов'язана протягом п'яти робочих днів після реєстрації змін відповідно до законодавства України повернути до Національного банку оригінал цього реєстраційного свідоцтва для отримання нового.

4.1. Національний банк скасовує реєстрацію договору про участь у міжнародній платіжній системі на таких підставах:

а) повідомлення установи України, платіжної організації міжнародної платіжної системи - нерезидента або уповноваженої установи-нерезидента про розірвання договору про участь у міжнародній платіжній системі;

б) відкликання органом влади іноземної держави у платіжної організації міжнародної платіжної системи або уповноваженої установи-нерезидента документа, зазначеного в абзаці третьому підпункту "в" пункту 2.1 глави 2 цього Положення;

в) відкликання Національним банком у банку банківської ліцензії або винесення рішення про припинення здійснення банком операцій з валютними цінностями;

г) відкликання Національним банком у небанківської фінансової установи ліцензії на здійснення окремих банківських операцій;

ґ) відкликання Національним банком у небанківської фінансової установи, національного оператора поштового зв'язку генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій;

д) скасування спеціальним уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг рішення про взяття на облік національного оператора поштового зв'язку;

е) відкликання спеціальним уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг у небанківської фінансової установи ліцензії на здійснення переказу коштів;

є) ліквідація установи України;

ж) установлення факту реєстрації договору або змін до договору про участь у міжнародній платіжній системі на підставі недостовірних даних.

4.2. Установа України протягом десяти днів з дня розірвання договору про участь у міжнародній платіжній системі зобов'язана повідомити про це Національний банк.

4.3. Національний банк повідомляє установу України про скасування реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі із зазначенням підстав скасування.

4.4. Установа України після отримання повідомлення Національного банку про скасування реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі зобов'язана:

припинити надання послуг міжнародної платіжної системи в установлений у повідомленні термін;

повідомити про необхідність припинення в установлений Національним банком термін надання послуг іншу установу-резидента (крім торговця), з якою укладено договір, відповідно до якого ця установа-резидент отримала право надавати клієнтам послуги відповідної міжнародної платіжної системи.

Взаєморозрахунки за здійсненими переказами у міжнародній платіжній системі, а також припинення членства (участі) у міжнародній платіжній системі здійснюються згідно з правилами міжнародної платіжної системи та з відповідними договорами.

4.5. Установа України протягом п'яти робочих днів з дня отримання повідомлення Національного банку про скасування реєстрації договору про участь у міжнародній платіжній системі зобов'язана повернути реєстраційне свідоцтво до Національного банку.

4.6. За порушення банками або іншими особами, які можуть бути об'єктом перевірки Національного банку, вимог Положення Національний банк має право застосувати заходи впливу відповідно до законодавства України.

5.1. Платіжна організація міжнародної платіжної системи - резидент у місячний строк з дати укладання договору з установою-нерезидентом щодо її членства або участі в цій системі або змін до зазначеного договору зобов'язана подати до Національного банку копію договору/змін до договору, засвідчену нотаріально.

5.2. Платіжна організація міжнародної платіжної системи-резидент протягом десяти днів із дати розірвання договору з установою-нерезидентом щодо її членства або участі в цій системі зобов'язана повідомити про це Національний банк.