Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів вкладникам банків у разі їх ліквідації

Відповідно до пункту 6 Указу Президента України від 10.09.98 N 996/98 "Про заходи щодо захисту прав фізичних осіб - вкладників комерційних банків України" та з метою забезпечення відшкодування депозитів громадян у разі настання їх недоступності, створення умов виконання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб обов'язків, передбачених Положенням про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України та Національного банку України від 21.01.99 N 70, Правління Національного банку України

1. Затвердити Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів вкладникам банків у разі їх ліквідації (додається).

2. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.

3. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови В.Л.Кротюка.

На виконання Указу Президента України від 10.09.98 N 996/98 "Про заходи щодо захисту прав фізичних осіб - вкладників комерційних банків України" та Положення про порядок створення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, формування та використання його коштів, затвердженого вищезазначеним Указом, та згідно з вимогами Положення про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України і Національного банку України від 21.01.99 N 70, встановлюється порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів вкладникам банків у разі їх ліквідації.

1.1. Це Положення визначає порядок відшкодування Фондом коштів вкладникам і регулює взаємодію Фонду з вкладниками - фізичними особами (резидентом або нерезидентом), які мають вклад у банках, що сплачують збори до Фонду, а також з ліквідатором (ліквідаційною комісією) банку та банком-агентом, що визначений Фондом для здійснення виплат з дня, коли вклад став недоступним.

1.2. Вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі, у національній валюті України або іноземній валюті, розміщені фізичною особою на її іменних рахунках у банку, що сплачує збори до Фонду, на договірних засадах на визначений строк зберігання або без його зазначення, і підлягають виплаті вкладнику відповідно до умов договору та чинного законодавства України. Залучення таким банком вкладів може здійснюватися також у формі випуску (емісії) іменних ощадних (депозитних) сертифікатів.

1.3. Недоступність вкладів - це ситуація, за якої банк, що сплачує збори до Фонду, не може виконати вимог вкладників щодо повернення коштів і якому за рішенням арбітражного суду або Національного банку України призначено ліквідаційну комісію.

1.4. Фонд гарантує кожному вкладнику банку, що сплачує збори до Фонду, відшкодування за вкладом, включаючи відсотки, у розмірі вкладу, але не більше 500 гривень за станом на день, коли вклад став недоступним.

1.5. Вкладники набувають право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами в банках, що сплачували збори до Фонду, за рахунок коштів Фонду в національній валюті України з дня настання недоступності вкладів.

1.6. Вклади в іноземній валюті відшкодовуються лише в національній валюті України за офіційним курсом, що встановлений Національним банком України на день настання недоступності вкладів.

1.7. У разі розміщення вкладником в одному банку, що сплачує збори до Фонду, кількох вкладів відшкодуванню за рахунок коштів Фонду підлягає загальна сума вкладів, включаючи відсотки, незалежно від виду валюти, за станом на день, коли вклади стали недоступними, але не більше встановленого розміру відшкодування.

1.8. Відшкодування за вкладами в банках здійснюється в готівковій або безготівковій формі.

1.9. Відшкодування за вкладом можуть сплачуватися іншим особам згідно з чинним законодавством України (за довіреністю, заповітом тощо).

1.10. Виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом протягом трьох місяців з дня настання недоступності вкладів.

1.11. Вкладник має право звернутися до Фонду за відшкодуванням вкладу протягом трьох років з дня настання недоступності вкладу.

2.1. Ліквідатор (ліквідаційна комісія) протягом 20 календарних днів з дня настання недоступності вкладів подає Фонду список вкладників, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду (далі - Список), з визначенням за даними бухгалтерського обліку, розрахункової суми вкладів, що підлягають відшкодуванню (додаток 1).

Список подається на паперових та електронних носіях (файли з розширенням dbf).

2.2. До Списку не включаються розрахункові суми, що не підлягають відшкодуванню за рахунок коштів Фонду, за вкладами:

а) членів наглядової ради, ради директорів і ревізійної комісії банку;

б) працівників незалежних аудиторських фірм (аудиторів), які здійснювали аудиторські перевірки банку протягом останніх трьох років;

в) акціонерів, частка яких перевищує 5 відсотків статутного капіталу банку;

г) членів сімей вкладників, які зазначені в підпунктах "а", "б", "в" цього пункту;

ґ) третіх осіб, які діють від імені вкладників, зазначених у підпунктах "а", "б", "в" цього пункту;

д) за якими вкладник на індивідуальній основі отримує від банку пільгові відсотки та має фінансові привілеї, які призвели до погіршення фінансового стану банку.

2.3. Список на паперових носіях має засвідчуватися підписами керівника і головного бухгалтера та відбитком печатки ліквідаційної комісії. Керівник ліквідаційної комісії несе відповідальність за достовірність наданих Фонду даних згідно з чинним законодавством України.

2.4. Ліквідатор (ліквідаційна комісія) на вимогу Фонду зобов'язаний надати йому додаткову інформацію та документи, що потрібні для здійснення перевірки списків вкладників.

2.5. Розрахункова сума вкладів, що підлягає відшкодуванню згідно зі Списком, уключається ліквідатором (ліквідаційною комісією) до проміжного ліквідаційного балансу та статистичної форми 621 "Звіт про роботу ліквідатора (ліквідаційної комісії) комерційного банку".

3.1. Після отримання Фондом копії постанови Правління Національного банку України про ліквідацію банку, що сплачував збори до Фонду, виконавча дирекція Фонду визначає (за погодженням з Національним банком України) одного чи кількох банків-агентів, уповноважених здійснювати виплату відшкодувань за рахунок коштів Фонду фізичним особам - вкладникам банку, що сплачував збори до Фонду.

3.2. Після отримання від ліквідатора Списку вкладників виконавча дирекція в двотижневий строк:

укладає з банком-агентом угоду на тримісячний термін про виконання послуг з виплати сум відшкодувань, дія якої в разі потреби може бути подовжена (додаток 2);

перевіряє поданий ліквідатором (ліквідаційною комісією) Список і розрахунки сум вкладів, що підлягають відшкодуванню за рахунок коштів Фонду, безпосередньо на місці роботи ліквідаційної комісії;

складає реєстр одержувачів відшкодувань за рахунок коштів Фонду за вкладами, що розміщені в банках (далі - Реєстр) (додаток 3), та приймає рішення про відшкодування коштів вкладникам.

3.3. Протягом трьох робочих днів з часу прийняття рішення про відшкодування Фонд через засоби масової інформації повідомляє вкладників про недоступність вкладів і порядок їх відшкодування.

3.4. У місячний строк з дня настання недоступності вкладів Фонд:

відкриває в банку-агента відповідний рахунок у національній валюті України для зарахування сум коштів Фонду, які банк має сплатити одержувачам відшкодувань відповідно до Реєстру;

подає до банку-агента затверджені реєстри в двох примірниках із супровідним листом і копію платіжного доручення на переказ коштів. Реєстри подаються на паперових та електронних носіях (файли з розширенням dbf) для подальшого надсилання їх банком-агентом до своїх філій з урахуванням місцезнаходження одержувачів коштів. Реєстри на паперових носіях засвідчуються підписами виконавчого директора або його заступника і головного бухгалтера та відбитком печатки Фонду.

3.5. Фонд набуває право кредитора щодо банку, що сплачував збори до Фонду, на всю суму, яка підлягає відшкодуванню, з дня її виплати.

Вимоги Фонду як кредитора до банку, що сплачував збори до Фонду, мають бути заявлені протягом одного місяця від дня першої публікації повідомлення про ліквідацію банку в офіційному друкованому органі.

3.6. Фонд протягом трьох років з дня настання недоступності вкладів розглядає звернення громадян, які не одержали відшкодувань за вкладами протягом встановленого тримісячного строку, та приймає відповідні рішення за кожною заявою.

4.1. Банк-агент (його філії) здійснює виплату відшкодувань відповідно до реєстрів Фонду.

4.2. Після одержання коштів і реєстрів від Фонду банк-агент на другий робочий день перераховує відповідні суми коштів і надсилає реєстри до своїх філій для здійснення виплат за місцезнаходженням одержувачів коштів. Банк-агент (його філії) зараховують кошти на рахунок 2909 "Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку" і надсилають поіменованим у реєстрі Фонду вкладникам особисті повідомлення (додаток 4). Виплата коштів вкладникам з рахунку 2909 здійснюється банком (його філіями) у терміни, що визначені чинним законодавством.

4.3. Банк-агент розробляє та затверджує внутрішній технологічний порядок щодо обслуговування виплат, в якому зазначається, що:

уповноважений працівник банку-агента засвідчує прийняття реєстрів своїм підписом на супровідному листі, один примірник якого повертається Фонду;

уповноважений працівник банку-агента (його філій) перевіряє документи одержувача (документ, що засвідчує особу) і виписує видатковий касовий ордер. Одержувач розписується в Реєстрі (у двох його примірниках), зазначає в Реєстрі дату виплати та одержує свої кошти за касовим ордером;

за дорученням клієнта - одержувача коштів банк-агент (його філії) може відкривати йому поточний рахунок для зарахування належних безготівкових коштів або перераховувати ці кошти за заявою одержувача на зазначений ним поточний рахунок.

4.4. У разі виявлення невідповідності даних Реєстру документам одержувача відшкодування банк-агент не здійснює виплату та не пізніше наступного дня після виявлення невідповідності повідомляє про це Фонд.

Виплата поновлюється після усунення виявлених невідповідностей.

Якщо факт зміни прізвища, адреси проживання та паспортних даних вкладника підтверджується довідками державних органів, уповноважених їх видавати, то банк-агент здійснює виплати сум відшкодувань.

4.5. Банк-агент інформує Фонд про хід виплат сум відшкодувань двічі на місяць (за станом на 1 та 15 числа) протягом трьох робочих днів після звітного періоду за визначеною формою звітності (додаток 5).

Звітність подається на паперових та електронних носіях (файли з розширенням dbf).

Після повного здійснення виплат коштів вкладникам за реєстрами банк-агент (його філії) повертає Фонду по одному примірнику цих реєстрів протягом десяти днів із дня здійснення останньої виплати за цими реєстрами.

4.6. Банк-агент припиняє виплати відповідно до розпорядження Фонду і протягом п'яти днів:

направляє Фонду остаточний звіт за встановленою формою (додаток 6);

другі примірники реєстрів із підписами вкладників про одержання сум відшкодувань;

перераховує суму невиплачених коштів.

Звітність подається на паперових та електронних носіях (файли з розширенням dbf).

1.1. Співробітництво з виплати сум відшкодувань у разі настання недоступності вкладів фізичних осіб у комерційному банку, що сплачував збори до Фонду, унаслідок його ліквідації.

1.2. Банк ______________________ виступає платіжним агентом.

(назва банку)

2.1 Фонд зобов'язується:

2.1.1. Перераховувати Банку на відкритий в нього рахунок у національній валюті (балансовий рахунок N ___) суми коштів, які банк повинен сплатити одержувачам відшкодувань відповідно до реєстрів Фонду.

2.1.2. Передавати Банку реєстри на виплату відшкодувань за встановленою формою на паперових та електронних носіях.

2.1.3. У день перерахування коштів на виплати перераховувати Банку комісійні за розрахунково-касове обслуговування вкладників у розмірі ___% від суми здійснення виплат.

2.2. Банк зобов'язується:

2.2.1. Здійснити виплати на суму _____________ гривень згідно з реєстрами Фонду.

2.2.2. Розробити і затвердити внутрішній технологічний порядок щодо обслуговування виплат.

2.2.3. Згідно з реєстрами Фонду забезпечити безкоштовну виплату громадянам гарантованих сум відшкодувань готівкою або зарахування належних безготівкових коштів на їх поточні рахунки.

2.2.4. Один раз на декаду, протягом трьох днів після звітного періоду, інформувати Фонд про хід виплат відшкодувань за встановленою формою на паперових та електронних носіях.

2.2.5. Нести повну відповідальність за збереження коштів, що призначені для здійснення відшкодувань.

2.2.6. Припинити виплати відповідно до розпорядження Фонду і протягом трьох днів після звітного періоду направити Фонду остаточний звіт за встановленою формою, другі примірники реєстрів з підписами вкладників про одержання відшкодувань і перерахувати суму невиплачених коштів. Звітність подається на паперових та електронних носіях (файл з розширенням dbf).

3.1. Фонд передає реєстри одержувачів компенсаційних виплат, де зазначаються їх адреси, паспортні дані, сума, що підлягає відшкодуванню з урахуванням відсотків.

3.2. Банк проводить виплати згідно з реєстрами залежно від надходження коштів на відкритий в нього відповідний рахунок Фонду.

3.3. Після одержання коштів і реєстрів від Фонду Банк на другий робочий день перераховує відповідні суми коштів і надсилає реєстри до своїх філій для здійснення виплат за місцезнаходженням одержувачів коштів.

3.4. На наступний день після зарахування коштів на відповідний рахунок Фонду в Банку останній (його філії) здійснює виплати вкладникам.

3.5. Банк (його філії) виплачує відшкодування за вкладами в національній валюті України готівкою або за дорученням клієнта-одержувача може відкривати йому поточний рахунок для зарахування належних безготівкових коштів, або перераховувати ці кошти за заявою одержувача на зазначений ним поточний рахунок.

3.6. Банк (його філії) у разі виявлення невідповідності даних реєстрів документам одержувача відшкодування не здійснює виплату та не пізніше наступного дня після виявлення невідповідності повідомляє про це Фонд. Виплата поновлюється після усунення виявлених невідповідностей.

3.7. Відшкодування за вкладом можуть сплачуватися іншим особам згідно з чинним законодавством України (за довіреністю, заповітом тощо).

4.1. Банк не несе відповідальності за неодержання коштів громадянами в результаті неправильного складання Фондом реєстрів.

4.2. У разі порушення Банком строків, що передбачені пунктом 3.4 цієї угоди, Банк сплачує Фонду пеню в розмірі ____ від суми прострочки за кожний день.

5.1. Спори, що виникають під час виконання цієї угоди, вирішуються шляхом переговорів. Якщо спірні питання не вдалося врегулювати шляхом переговорів, то сторони звертаються до арбітражного суду згідно з чинним законодавством України.

6.1. Ця угода набирає чинності з дня її підписання обома сторонами і діє до повного виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань.

6.2. В угоду можуть вноситися зміни та доповнення, які оформляються окремими протоколами змін і доповнень, підписаними обома сторонами, і є невід'ємною частиною цієї угоди.

6.3. Угода складена в двох примірниках, по одній для кожної із сторін.

Шановний(а)

__________________________________________________________________

(прізвище, ім'я та по батькові)

За дорученням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у банку ______________________ Вам на рахунок 2909 зараховано належну суму відшкодування, гарантовану відповідно до Указу Президента України від 10.09.98 N 996/98 "Про заходи щодо захисту прав фізичних осіб - вкладників комерційних банків України", - ________ гривень.

За Вашої явки з цього рахунку кошти виплачуються готівкою протягом 90 днів або зараховуються на вкладні рахунки.

Для одержання відшкодування до банку подаються такі документи:

довідка щодо присвоєння ідентифікаційного номера;

документ, який засвідчує особу (паспорт або документ, що замінює його).

Відшкодування за вкладом можуть сплачуватися іншим особам згідно з чинним законодавством України (за довіреністю, заповітом тощо).

Виплата за вкладами здійснюватиметься в період з _______ до ________ поточного року та протягом трьох років.

Виплата сум відшкодувань здійснюється банком безкоштовно.

Банк працює з 9.00 до ______ год. щоденно, крім _________, за адресою:

місто _________________, вул.____________________, буд._____.

Номер телефону для довідок ___________________.