Щодо адміністративного регулювання діяльності банків з метою запобігання та протидії фінансуванню тероризму

У зв'язку із зверненнями банків Національний банк України, використовуючи закріплені у пункті I статті 66 Закону України "Про банки і банківську діяльність" повноваження щодо адміністративного регулювання діяльності банків та з метою забезпечення належного виконання банками вимог Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом", які стосуються запобігання та протидії фінансуванню тероризму, вважає за необхідне висловити наступні рекомендації щодо діяльності банків.

Нормами Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" (далі - Закон про запобігання легалізації) визначено обов'язки суб'єкта первинного фінансового моніторингу щодо інформування спеціально уповноваженого органу виконавчої влади з питань фінансового моніторингу (Державний комітет фінансового моніторингу України) про фінансові операції щодо яких у нього є або повинні бути підозри, що такі операції пов'язані, мають відношення або призначені для фінансування тероризму (частина 7 статті 8), а також щодо зупинення фінансових операцій, якщо їх учасниками або вигодоодержувачами є особи, пов'язані із здійсненням терористичної діяльності (частина 1 статті 12-1).

Порядок зупинення банком фінансової операції, якщо її учасником або вигодоодержувачем є особа, пов'язана із здійсненням терористичної діяльності, визначено у главі 8 Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14.05.2003 N 189 (далі - Положення про здійснення фінансового моніторингу). Нормами пункту 8.1 Положення про здійснення фінансового моніторингу встановлено, що програмне забезпечення банку має забезпечувати виявлення та блокування фінансової операції, якщо її учасником або вигодоодержувачем є особа, яку включено до переліку осіб, пов'язаних із здійсненням терористичної діяльності, безпосередньо до її проведення.

Поряд з тим, з огляду на специфіку операцій, які не передбачають переміщення будь-яких активів (відкриття рахунку, надання фінансової гарантії тощо), а також операцій, які здійснюються в присутності або за безпосередньої участі клієнта (обмін валюти, купівля/продаж дорожніх чеків, банківських металів, отримання коштів з карткового рахунку тощо), зупинити їх проведення на встановлений у статті 12-1 Закону про запобігання легалізації термін видається неможливим.

У зв'язку з цим, якщо учасником або вигодоодержувачем операції, яка не передбачає переміщення будь-яких активів або яку не можливо зупинити з огляду на порядок її проведення, є особа, внесена до переліку осіб, пов'язаних із здійсненням терористичної діяльності, рекомендуємо проводити таку операцію, повідомляючи про неї Державний комітет фінансового моніторингу України та визначені законодавством правоохоронні органи у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Національного банку України, застосовуючи при цьому вимоги частини 7 статі 8 Закону про запобігання легалізації.

Інформування Державного комітету фінансового моніторингу України має здійснюватись шляхом формування та надсилання на його адресу файла-повідомлення типу "N" із дотриманням усіх встановлених вимог та зазначенням, що учасником або вигодоодержувачем за цією операцією є особа, пов'язана із здійсненням терористичної діяльності.