3) сума платіжних операцій, ініційованих з використанням прямого дебету, за якими у файлі статистичної звітності об’єктами оверсайта надана інформація (метрики, параметри, некласифіковані реквізити показників), що свідчить про відхилення показників, становить один відсоток і більше від усіх платіжних операцій, ініційованих з використанням прямого дебету, за звітний період;
4) сума транскордонних платіжних операцій, виконаних платіжними системами, створеними резидентами та нерезидентами (за винятком платіжних операції, виконаних у платіжних системах, у яких використовуються електронні платіжні засоби), за якими у файлі статистичної звітності об’єктами оверсайта надана інформація (метрики, параметри, некласифіковані реквізити показників), що свідчить про відхилення показників, становить один відсоток і більше від усіх транскордонних платіжних операцій, виконаних платіжними системами, створеними резидентами та нерезидентами за звітний період (за винятком платіжних операцій, виконаних у платіжних системах, у яких використовуються електронні платіжні засоби);
5) сума транскордонних платіжних операцій, здійснених з використанням кредитового трансферу, за якими у файлі статистичної звітності об’єктами оверсайта надана інформація (метрики, параметри, некласифіковані реквізити показників), що свідчить про відхилення показників, становить один відсоток і більше від усіх транскордонних платіжних операцій, здійснених з використанням кредитового трансферу, виконаних за звітний період;
6) сума платіжних операцій з використанням електронних платіжних засобів, за якими у файлі статистичної звітності об’єктами оверсайта надана інформація (метрики, параметри, некласифіковані реквізити показників), що свідчить про відхилення показників, становить один відсоток і більше від усіх платіжних операцій, виконаних з використанням електронних платіжних засобів учасниками платіжних систем, у яких використовуються електронні платіжні засоби, за звітний період;
7) сума платіжних операцій з електронними грошима, за якими у файлі статистичної звітності об’єктами оверсайта надана інформація (метрики, параметри, некласифіковані реквізити показників), що свідчить про відхилення показників, становить один відсоток і більше від усіх платіжних операцій з електронними грошима за звітний період;
8) сума або кількість інформаційних повідомлень, оброблених технологічними операторами та пов’язаних із наданням платіжних послуг, за якими у файлі статистичної звітності об’єктами оверсайта надана інформація (метрики, параметри, некласифіковані реквізити показників), що свідчить про відхилення показників, становить один відсоток і більше від загальної суми або кількості інформаційних повідомлень, оброблених технологічними операторами та пов’язаних із наданням платіжних послуг;
9) розмір комісійної винагороди (інтерчейндж) або плати за еквайринг, за якими у файлі статистичної звітності об’єктами оверсайта надана інформація (метрики, параметри, некласифіковані реквізити показників), що свідчить про відхилення показників, становить 0,5 відсоткового пункту і більше від середньозваженого розміру комісійної винагороди (інтерчейндж) або плати за еквайринг відповідно за звітний період в Україні;
10) кількість емітованих (розповсюджених) електронних платіжних засобів, платіжних пристроїв чи пунктів надання фінансових послуг, що використовуються для виконання платіжних операцій, за якими у файлі статистичної звітності об’єктами оверсайта надана інформація (метрики, параметри, некласифіковані реквізити показників), що свідчить про відхилення показників, становить один відсоток і більше від загального значення відповідного показника.
( Пункт 53 розділу VIII в редакції Постанови Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
54. Ступінь ризику, притаманний діяльності об'єкта оверсайта, визначається Національним банком за кожним критерієм шляхом присвоєння йому балів у такому порядку:
1) високий ступінь ризику застосовується до критеріїв, визначених у пункті 51 розділу VIII цього Положення:
обсяг операцій об'єкта оверсайта в загальному обсязі відповідних платіжних операцій/оброблених інформаційних повідомлень, здійснених усіма об'єктами оверсайта, дорівнює або перевищує 10 відсотків - 5 балів;
визнання платіжної системи/технологічного оператора Національним банком важливим за результатами оцінювання попереднього року - 5 балів;
( Абзац третій підпункту 1 пункту 54 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
обсяг операцій об'єкта оверсайта в загальному обсязі відповідних платіжних операцій/оброблених інформаційних повідомлень, здійснених усіма об'єктами оверсайта, дорівнює або перевищує п'ять відсотків - 3 бали;
2) низький ступінь ризику застосовується до критеріїв, визначених у пункті 52 розділу VIII цього Положення, та визначається з урахуванням обсягу платіжних операцій/обсягу оброблених інформаційних повідомлень об'єкта оверсайта, якщо їх обсяг є меншим, ніж п'ять відсотків від загального обсягу платіжних операцій/оброблених інформаційних повідомлень, здійснених усіма об'єктами оверсайта, - 1 бал.
Національний банк для визначення остаточного ступеня ризику обраховує сумарний бал як за основними критеріями, притаманними діяльності об'єкта оверсайта, так і за додатковими.
Діяльності об'єкта оверсайта притаманний високий ступінь ризику, якщо об'єкт оверсайта за критерієм ризику, передбаченим у пункті 52 розділу VIII цього Положення, набирає 5 або більше балів.
55. Національний банк у разі наявності об'єктів оверсайта з однаковим значенням сумарного бала насамперед включає до плану виїзного моніторингу ті об'єкти оверсайта, діяльності яких притаманні більш високі обсяги діяльності за критеріями, визначеними в пункті 51 розділу VIII цього Положення.
Національний банк має право не включати до плану виїзного моніторингу об'єкти оверсайта, показники діяльності яких є меншими, ніж один відсоток за обсягом операцій/обсягом оброблених інформаційних повідомлень (якщо немає інших критеріїв, визначених у пункті 52 розділу VIII цього Положення) або щодо яких протягом останніх двох років уже здійснювалися перевірки в межах інших наглядових функцій Національного банку або виїзний моніторинг у межах оверсайта.
56. Ступінь ризику щодо діяльності об'єктів оверсайта визначається один раз на рік під час складання плану виїзного моніторингу, не пізніше 01 грудня року, у якому здійснюється планування виїзного моніторингу об'єктів оверсайта на наступний рік.
Для визначення ступеня ризику аналізується діяльність об'єкта оверсайта на платіжному ринку за дев'ять місяців року, що передує плановому.
57. Затверджений річний план проведення виїзного моніторингу оприлюднюється на сторінках офіційного Інтернет-представництва Національного банку протягом п'яти робочих днів із дня його затвердження.
58. У розпорядчому акті про плановий виїзний моніторинг зазначаються:
1) повне найменування та місцезнаходження об'єкта виїзного моніторингу;
2) мета виїзного моніторингу;
3) склад робочої групи та її керівник (прізвища та ініціали уповноважених працівників);
4) період виїзного моніторингу;
5) строк проведення виїзного моніторингу (дати початку та закінчення проведення виїзного моніторингу).
Розпорядчий акт про плановий виїзний моніторинг може містити іншу інформацію, потрібну для проведення виїзного моніторингу об'єкта виїзного моніторингу.
59. Плановий виїзний моніторинг здійснюється відповідно до програми виїзного моніторингу.
60. Національний банк має право вносити зміни до річного плану виїзного моніторингу об'єктів оверсайта у зв'язку зі зміною показників їх діяльності за критеріями, визначеними в пункті 51 розділу VIII цього Положення, а також у разі проведення позапланового виїзного моніторингу протягом планового року.
Зміни до річного плану виїзного моніторингу об'єктів оверсайта також можуть уноситися в разі запровадження на території України обмежувальних заходів відповідно до вимог законодавства України, що унеможливлюють проведення планового виїзного моніторингу.
Рішення про внесення змін до річного плану виїзного моніторингу об'єктів оверсайта приймає куратор шляхом затвердження розпорядчого акта.
Зміни до річного плану виїзного моніторингу об'єктів оверсайта вносяться шляхом викладення його в новій редакції.
61. Національний банк зобов'язаний повідомити об'єкт виїзного моніторингу про проведення планового виїзного моніторингу та програму виїзного моніторингу не пізніше ніж за 20 календарних днів до його початку.
62. Проведення планового виїзного моніторингу в разі запровадження на території України обмежувальних заходів, що унеможливлюють проведення виїзного моніторингу за фактичним місцезнаходженням об'єкта виїзного моніторингу, може здійснюватися без відвідування фактичного місцезнаходження об'єкта виїзного моніторингу.
Під час проведення такого виїзного моніторингу перевіряються питання, що можна перевірити без відвідування об'єкта виїзного моніторингу.
IX. Проведення позапланового виїзного моніторингу
63. Позаплановий виїзний моніторинг об'єкта оверсайта проводиться на підставі розпорядчого акта про позаплановий виїзний моніторинг.
64. У розпорядчому акті про позаплановий виїзний моніторинг зазначаються:
1) повне найменування та місцезнаходження об'єкта виїзного моніторингу;
2) підстава виїзного моніторингу;
3) період виїзного моніторингу;
4) строк проведення виїзного моніторингу (дати початку та закінчення виїзного моніторингу);
5) склад робочої групи та її керівник (прізвища й ініціали уповноважених працівників);
6) терміни повідомлення керівника об'єкта виїзного моніторингу про його початок (за потреби).
Розпорядчий акт про позаплановий виїзний моніторинг може містити іншу інформацію, потрібну для проведення виїзного моніторингу об'єкта виїзного моніторингу.
65. Національний банк має право призначати позаплановий виїзний моніторинг об'єкта оверсайта за наявності обґрунтованих підстав, до яких належать:
1) результати аналізу даних статистичної звітності об'єктів оверсайта, що подається відповідно до визначених нормативно-правовими актами Національного банку вимог щодо організації статистичної звітності, що може свідчити про порушення об'єктом оверсайта законодавства України;
2) результати аналізу інформації, документів (їх копій та/або витягів із них), отриманих від об'єктів оверсайта, що може свідчити про порушення об'єктом оверсайта законодавства України;
3) результати аналізу інформації та документів, отриманих від структурних підрозділів Національного банку, державних органів, а також іншої інформації та документів, отриманих Національним банком під час виконання ним своїх функцій, та інформації, отриманої із загальнодоступних джерел, у тому числі звернень громадян, їх об'єднань, підприємств, установ, організацій;
4) наявність у Національного банку інформації, яка свідчить про порушення об'єктом оверсайта законодавства України;
5) факти подання Національному банку недостовірної інформації;
6) ненадання інформації, документів за письмовим запитом Національного банку в установлені строки або надання неповної, неактуальної та недостовірної інформації, документів неналежної якості, що не дає змоги прочитати всі зазначені в них відомості;
7) необхідність перевірки інформації, викладеної у зауваженнях (запереченнях) до довідки про виїзний моніторинг;
8) необхідність перевірки вжиття заходів об'єктом оверсайта з метою усунення виявлених порушень законодавства України, за які Національним банком були застосовані до нього заходи впливу, та/або вжиття заходів щодо недопущення таких порушень у подальшій своїй діяльності.
66. Позаплановий виїзний моніторинг об'єкта виїзного моніторингу здійснюється відповідно до програми виїзного моніторингу.
67. Національний банк має право розпочати позаплановий виїзний моніторинг без повідомлення об'єкта виїзного моніторингу про початок його здійснення.
X. Оформлення результатів виїзного моніторингу
( Заголовок розділу X із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
68. Члени робочої групи складають довідку у паперовій та/або електронній формі і передають або надсилають керівникові робочої групи для формування звіту.
( Пункт 68 розділу X із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
69. Довідка містить дату її складання, найменування об'єкта виїзного моніторингу, вид виїзного моніторингу (плановий чи позаплановий), період виїзного моніторингу, строк проведення виїзного моніторингу, висновки, інформацію про виявлені порушення законодавства України.
Довідка може містити також іншу інформацію, що стосується питань, пов'язаних із проведенням виїзного моніторингу об'єкта виїзного моніторингу.
70. Члени робочої групи складають довідку у двох примірниках та засвідчують кожен примірник довідки підписом протягом п’яти робочих днів із дня завершення виїзного моніторингу.
Національний банк не пізніше ніж через вісім робочих днів із дня закінчення виїзного моніторингу надсилає об’єкту виїзного моніторингу перший примірник довідки з урахуванням вимог щодо пересилання документів, що містять інформацію з обмеженим доступом, установлених Національним банком, рекомендованим листом із повідомленням про вручення.
( Пункт 70 розділу X в редакції Постанови Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
70-1. Довідка про виявлені порушення законодавства України за результатами безвиїзного моніторингу направляється об’єкту оверсайта в порядку та в строки, зазначені в пунктах 9-1 -9-3 розділу III Положення про пред’явлення вимог та застосування заходів впливу Національним банком України до об’єктів оверсайта платіжної інфраструктури, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 09 травня 2023 року № 61 (зі змінами) (далі - Положення № 61);
Акт про створення перешкод проведенню виїзного моніторингу направляється об’єкту оверсайта (замість довідки) у разі створення ним перешкод проведенню виїзному моніторингу та/або настання випадків, визначених у пункті 38 розділу IV цього Положення, у порядку та в строки, визначені в пунктах 9-1 -9-3 розділу III Положення № 61.
( Розділ X доповнено новим пунктом 70-1 згідно з Постановою Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
71. Об’єкт виїзного моніторингу не пізніше п’ятого робочого дня з дня отримання довідки надсилає Національному банку підписаний керівником об’єкта виїзного моніторингу перший примірник довідки. Національний банк після отримання першого примірника довідки надсилає об’єкту виїзного моніторингу другий примірник.
Об’єкт виїзного моніторингу протягом п’яти робочих днів із дня отримання першого примірника довідки має право надати Національному банку пояснення чи обґрунтовані заперечення щодо обставин, фактів порушень (за наявності) у письмовій формі з обов’язковим документальним підтвердженням.
Довідка в разі неповернення об’єктом виїзного моніторингу в установлений строк підписаного керівником об’єкта виїзного моніторингу першого примірника довідки або відмови в її підписанні вважається такою, що доведена до відома об’єкта виїзного моніторингу.
Національний банк у такому разі для подальшої роботи використовує другий примірник довідки, що зберігається в Національному банку.
( Пункт 71 розділу X в редакції Постанови Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
72. Керівник об'єкта виїзного моніторингу або уповноважена ним особа в разі наявності заперечень (зауважень) щодо фактів та висновків, викладених у довідці, повертає підписаний примірник довідки з позначкою "із запереченнями" та надає письмові заперечення з поясненнями та підтвердними документами, які є невід'ємною частиною довідки.
( Пункт 72 розділу X із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
73. Довідка вважається такою, до якої немає заперечень з боку об'єкта виїзного моніторингу в разі неповернення керівником об'єкта виїзного моніторингу або уповноваженою ним особою в установлений у пункті 71 розділу X цього Положення строк підписаного першого примірника довідки. Керівник та члени робочої групи в такому випадку використовують для подальшої роботи другий примірник довідки.
74. Керівник робочої групи в разі відмови керівника або уповноваженої ним особи об'єкта виїзного моніторингу від отримання першого примірника довідки проставляє на другому примірнику довідки відповідну позначку про відмову від отримання першого примірника або неможливості його вручення із зазначенням дати та часу, а перший примірник надсилає об'єкту виїзного моніторингу рекомендованим листом із повідомленням про вручення.
Довідка вважається врученою у день, зазначений поштовою службою в повідомленні про вручення. Повідомлення про вручення, якщо поштова служба не може вручити довідку керівникові або уповноваженій ним особі об'єкта виїзного моніторингу через його відмову отримати або з інших причин, повинно містити відмітку про невручення.
Довідка не втрачає офіційності та законної сили в разі неотримання об'єктом виїзного моніторингу першого примірника довідки з незалежних від Національного банку причин.
75. Національний банк має право призначити позаплановий виїзний моніторинг у формі перевірки об'єкта оверсайта строком до 10 робочих днів у разі потреби перевірки інформації, зазначеної в зауваженнях (запереченнях) до довідки.
76. Керівник робочої групи відповідає за оформлення звіту, що складається та надсилається об’єкту оверсайта протягом 30 календарних днів із дня закінчення виїзного моніторингу.
( Абзац перший пункту 76 розділу X в редакції Постанови Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
Звіт оформляється за результатами проведеного виїзного моніторингу з урахуванням довідки та іншої наявної інформації.
Звіт також містить інформацію про виявлені в ході виїзного моніторингу порушення об'єктом оверсайта законодавства України, а також рекомендації щодо їх усунення (за потреби).
77. Керівник структурного підрозділу Національного банку, фахівці якого залучалися до складу робочої групи, протягом 15 календарних днів із дня отримання довідки, підписаного керівником об'єкта виїзного моніторингу, надає керівникові робочої групи:
1) обґрунтування щодо врахування чи не врахування заперечень (зауважень) керівника об'єкта виїзного моніторингу (у разі їх наявності);
2) пропозиції щодо фактів та висновків, що містяться в довідці, які можуть бути включені до звіту, ураховуючи заперечення (зауваження) керівника об'єкта виїзного моніторингу [у разі наявності таких заперечень (зауважень)];
3) документи, що підтверджують факти та висновки, викладені в довідці.
78. Керівник робочої групи в разі настання випадків, передбачених у пункті 38 розділу IV цього Положення, складає акт про створення перешкод проведенню виїзного моніторингу, в якому зазначаються:
1) найменування об'єкта виїзного моніторингу;
2) прізвище та ініціали керівника об'єкта виїзного моніторингу;
3) місцезнаходження об'єкта виїзного моніторингу;
4) строк проведення виїзного моніторингу (дати початку та закінчення перевірки);
5) дату та номер розпорядчого акта про проведення виїзного моніторингу;
6) вид виїзного моніторингу (плановий чи позаплановий, з відвідуванням або без відвідування фактичного місцезнаходження об'єкта виїзного моніторингу);
7) програму виїзного моніторингу, за якою проводилася/мала проводитися перевірка;
8) період виїзного моніторингу;
9) прізвища, ініціали керівника та членів робочої групи;
10) дату складання акта про створення перешкод проведенню виїзного моніторингу;
11) порядковий номер примірника акта про створення перешкод проведенню виїзного моніторингу;
12) факти створення перешкод та/або протидії проведенню виїзного моніторингу;
13) письмові пояснення керівника об'єкта перевірки щодо підстав створення перешкод та/або протидії проведенню виїзного моніторингу (за наявності).
Акт про створення перешкод проведенню виїзного моніторингу складається у двох примірниках і підписується керівником робочої групи.
Перший примірник акта про створення перешкод проведенню виїзного моніторингу разом із супровідним листом протягом п'яти робочих днів із дня його підписання надсилається до об'єкта виїзного моніторингу з урахуванням вимог щодо пересилання документів, що містять інформацію з обмеженим доступом, установлених Національним банком.
79. Звіт складається у двох примірниках і підписується керівником робочої групи.
Звіт також погоджується керівником (або його заступником) структурного підрозділу Національного банку, фахівці якого залучалися до складу робочої групи, у разі включення до звіту їх пропозицій щодо фактів та висновків, що містяться в довідці.
Перший примірник звіту разом із супровідним листом надсилається до об’єкта виїзного моніторингу з урахуванням вимог щодо пересилання документів, що містять інформацію з обмеженим доступом, установлених Національним банком, у строки, визначені в пункті 76 розділу Х цього Положення.
( Абзац третій пункту 79 розділу X в редакції Постанови Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
80. Керівник робочої групи готує пропозиції про застосування до об'єкта виїзного моніторингу адекватних заходів впливу в разі встановлення за результатами виїзного моніторингу фактів порушення ним вимог законодавства України.
81. Національний банк зобов'язаний здійснювати зберігання, захист, використання та розкриття інформації, що міститься у звіті та довідці, у порядку, передбаченому законодавством України.
( Розділ XI виключено на підставі Постанови Національного банку № 129 від 20.10.2025 )
XII. Порядок проведення перевірок місць надання платіжних послуг
87. Уповноважені працівники під час проведення виїзного моніторингу за дорученням керівника робочої групи та відповідно до програми виїзного моніторингу можуть проводити перевірку місць надання платіжних послуг об'єктом виїзного моніторингу.
Перевірка місць надання платіжних послуг під час проведення виїзного моніторингу без відвідування фактичного місцезнаходження об'єкта оверсайта здійснюється відповідно до рішення куратора, яке оформляється відповідно до пункту 64 розділу IX цього Положення.
Перевірка місць надання платіжних послуг здійснюється за участю не менше двох працівників Національного банку.
88. Під час здійснення перевірки місць надання платіжних послуг перевіряється дотримання об'єктом оверсайта вимог законодавства України, включаючи наявність актуальної інформації, вимоги щодо оприлюднення якої встановлено законодавством України.
Уповноважені працівники Національного банку під час здійснення перевірки місць надання платіжних послуг мають право здійснювати контрольні платіжні операції.
89. Уповноважені працівники Національного банку мають право запитувати в працівників об'єкта виїзного моніторингу, робочі місця яких розміщені в пунктах надання фінансових платіжних послуг, інформацію, яку об'єкти виїзного моніторингу зобов'язані надавати на запит клієнтів відповідно до нормативно-правових актів України.
90. Виявлені під час перевірки місць надання платіжних послуг порушення описуються в акті про перевірку місць надання платіжних послуг, який має містити таку інформацію:
1) дату та час перевірки місць надання платіжних послуг;
2) найменування об'єкта перевірки, якому належать місця надання платіжних послуг;
3) адреси (фізичні або електронні) місць надання платіжних послуг;
4) опис виявлених порушень.
Акт про перевірку місць надання платіжних послуг підписується всіма уповноваженими працівниками Національного банку, які беруть участь у перевірці місць надання платіжних послуг.
Дані акта про перевірку місць надання платіжних послуг включаються до довідки/звіту.