Про порядок спрямування комерційними банками ресурсів на кредитування підприємств і організацій агропромислового комплексу та на купівлю депозитних сертифікатів Національного банку України

Згідно з Указом Президента від 02.06.94 р. N 270/94 комерційні банки, починаючи з 15 червня 1994 року, зобов'язані направити 10 відсотків мобілізованих кредитних ресурсів на кредитування підприємств і організацій агропромислового комплексу та на купівлю депозитних сертифікатів Національного банку України.

Виконання цієї вимоги комерційні банки можуть здійснювати в такому порядку.

1.1. При безпосередньому кредитуванні комерційними банками підприємств агропромислового комплексу по витратах, пов'язаних із виконанням державного замовлення, кредити надаються з окремого позичкового рахунка по шифру N 35. Кредит підприємствам агропромислового комплексу згідно з Указом Президента України від 02.06.94 р. N 270/94 надається на підставі укладеної угоди між комерційним банком та конкретним позичальником:

- сільськогосподарським товаровиробникам усіх форм власності, які мають угоди на поставку в державні ресурси по держзамовленню на сезонні розриви у витратах і надходженнях коштів від реалізації сільськогосподарської продукції;

- заготівельним організаціям та підприємствам переробної промисловості для здійснення розрахунків із сільгосптоваровиробниками за продукцію, закуплену в рахунок держзамовлення згідно з укладеними договорами контрактації, включаючи видачу кредитів для авансування сільгосптоваровиробників.

1.2. Кредитування підприємств і організацій агропромислового комплексу здійснюється за ставкою 30 відсотків річних.

1.3. Комерційні банки, для визначення суми кредитних вкладень у рахунок десятивідсоткових самостійно мобілізованих ресурсів, подекадно подають Національному банку України довідку згідно з додатком N 1 до цього листа.

Така довідка подається комерційними банками установам Національного банку не пізніше 3, 13 та 23 числа, а останні надають зведену інформацію в цілому по самостійних комерційних банках регіону управлінню кредитного регулювання Національного банку України не пізніше 5, 15 та 25 числа щомісячно. Банк "Україна", Промінвестбанк, Укрсоцбанк надають таку інформацію в цілому по системі в строки, встановлені для регіональних управлінь Національного банку.

2.1. Розміщення комерційними банками мобілізованих кредитних ресурсів на депозитному рахунку Національного банку України здійснюється на підставі укладених з регіональними управліннями Національного банку України угод. Кошти акумулюються в регіональних управліннях Національного банку на депозитних рахунках N 687-689 "Депозитні кошти комерційних банків".

2.2. Перерахування коштів на депозитні рахунки в Національному банку здійснюється комерційними банками на строк від 1 до 6 місяців на таких умовах:

депозити на 30 днів за плату 75% річних (бал. рахунок N 687)

депозити на 90 днів за плату 100% річних (бал. рахунок N 688)

депозити на 180 днів за плату 150% річних (бал.рахунок N 689)

2.3. Кошти, залучені на депозитні рахунки Національного банку, можуть бути повернуті комерційному банку тільки після закінчення строку, зазначеного в договорі. Інформація про суму залучених коштів за депозитами надається регулярно регіональними управліннями Національного банку щодо самостійних комерційних банків, а банками "Україна", Промінвестбанк та Укрсоцбанк централізовано по системі не пізніше 3 та 18 числа щомісячно. Перша інформація надається 18 липня п. р.

2.4. Кошти, залучені на депозити, використовуються централізовано Національним банком України або з його дозволу регіональними управліннями Національного банку на кредитування пріоритетних напрямів розвитку агропромислового комплексу.

2.5. Регіональні управління Національного банку здійснюють щомісячно нарахування і сплату комерційним банкам відсотків по коштах, зарахованих на депозитні рахунки. Витрати по відсотках потім віддебетовуються на рахунок Національного банку України N 000970904 з позначкою "Сплата процентів за кошти, перераховані на депозитні рахунки".

2.6. Кошти, зараховані на депозитні рахунки за бажанням комерційних банків, можуть бути зараховані на депозитні рахунки і надалі оформлятися депозитними сертифікатами. Порядок оформлення функціонування їх на міжбанківському ринку буде направлено додатково. Плата за депозитні кошти, оформлені депозитним сертифікатом Національного банку України, здійснюватиметься за ставкою, вказаною в п.2.2. цього листа при погашенні сертифіката.

Витрати за сплаченими відсотками надалі віддебетовуються на рахунок Національного банку України N 000970904 з позначкою "Сплата процентів по депозитних сертифікатах".

2.7. З метою надання можливості комерційним банкам оперативно вирішувати питання своєї ліквідності, розширення сфери кредитування підприємств і організацій агропромислового комплексу комерційні банки мають право здійснювати продаж та купівлю депозитних сертифікатів.

3. У разі недотримання вимоги щодо обов'язкового вкладення десятивідсоткового приросту ресурсів на цілі агропромислового комплексу з комерційних банків буде вилучатися доход у розмірі найвищої відсоткової ставки за кредитами.

4. Компенсація різниці в процентних ставках за пільговими кредитами, що надаються підприємствам агропромислового комплексу, та пільгове оподаткування здійснюються в порядку, встановленому Міністерством фінансів України.

5. Голові правління Республіканського банку Криму, начальникам регіональних управлінь Національного банку України особисто організувати роботу таким чином, щоб комерційні банки та підпорядковані їм філії забезпечили безумовне виконання Указу Президента України та Постанови Верховної Ради України щодо направлення власних кредитних ресурсів комерційних банків для надання кредитної підтримки агропромисловому комплексу, оперативно інформувати правління Національного банку України з питань, які потребують додаткового вирішення.

На доповнення до листа N 161 від 08.07.94 р. повідомляємо, що регіональні управління Національного банку після отримання дозволу від Національного банку можуть надавати кредити комерційним банкам в рахунок коштів, залучених на депозитні рахунки 687, 688, 689, за плату за річною середньозваженою відсотковою ставкою, яка склалась на дату укладення угоди між регіональним управлінням і комерційним банком, на кредитування підприємств агропромислового комплексу.

Середньозважена відсоткова ставка обраховується за формулою:

де:

К1, К2, КЗ - суми залучених депозитних коштів відповідно на рахунки 687, 688, 689

75, 100, 150 - річна відсоткова ставка за відповідними депозитними рахунками.