290-38. Банк з метою здійснення оцінки ділової репутації критичного TPSP-постачальника, його кінцевих бенефіціарних власників та керівників надсилає критичному TPSP-постачальнику запит про отримання документів та/або інформації, необхідних / необхідної для підтвердження їх ділової репутації.
Банк здійснює оцінку ділової репутації критичного TPSP-постачальника, його кінцевих бенефіціарних власників та керівників шляхом:
1) перевірки достовірності поданих / наданої критичним TPSP-постачальником документів та/або інформації;
2) перевірки відсутності в критичного TPSP-постачальника, його кінцевих бенефіціарних власників та керівників ознак небездоганної ділової репутації, визначених у пункті 65 глави 6 розділу II, пункті 69 глави 7 розділу II Положення № 149 , та інших ознак, установлених у внутрішньобанківських документах щодо управління ризиком третіх сторін.
290-39. Банк визначає наявність ознак небездоганної ділової репутації критичного TPSP-постачальника, його кінцевих бенефіціарних власників та керівників на підставі судження, сформованого з урахуванням інформації, отриманої від критичного TPSP-постачальника, а також інформації, що є в державних реєстрах, інформаційних системах органів державної влади, медіа, інших відкритих джерелах.
290-40. Банк здійснює аналіз операційної спроможності критичного TPSP-постачальника надавати послуги відповідно до умов договору на відповідність щонайменше таким критеріям:
1) наявність щодо критичного TPSP-постачальника документального підтвердження:
належного (релевантного) досвіду протягом не менше 12 місяців поспіль, що передують такому аналізу, виконання ним укладених договорів / угод про рівень сервісу / обслуговування (SLA);
спроможності забезпечувати виконання зобов’язань, включаючи наявність кваліфікованих і досвідчених працівників, необхідних для виконання таким TPSP-постачальником умов договору / договорів із банком;
2) наявність у критичного TPSP-постачальника у власності або довгостроковій оренді / лізингу активів, достатніх для здійснення операційної діяльності, надання послуг, належного та своєчасного виконання умов договору / договорів із банком;
3) немає судових спорів щодо невиконання / неналежного виконання критичним TPSP-постачальником умов договору / договорів / угод про рівень сервісу / обслуговування (SLA), які за обґрунтованим судженням банку можуть негативно вплинути на належне виконання критичним TPSP-постачальником договору з банком.
Банк під час здійснення аналізу операційної спроможності критичного TPSP-постачальника на відповідність критеріям, визначеним у пункті 290-40 глави 45-5розділу VI цього Положення, має право враховувати результати перевірки критичного TPSP-постачальника зовнішнім аудитором або іншим незалежним суб’єктом, який проводить незалежну професійну діяльність, а також відповідність критичного TPSP-постачальника вимогам національних стандартів України (ДСТУ), міжнародних стандартів (ISO) за відповідними напрямами діяльності критичного TPSP-постачальника, підтверджену діючими станом на дату здійснення аналізу сертифікатами.
290-41. Банк здійснює аналіз фінансової спроможності критичного TPSP-постачальника надавати послуги відповідно до умов договору на відповідність щонайменше таким критеріям:
1) відповідність значень показників фінансового стану критичного TPSP-постачальника, визначених банком у внутрішньобанківських документах щодо управління ризиком третіх сторін;
2) немає негативного розміру власного капіталу критичного TPSP-постачальника, що підтверджується фінансовою звітністю за останній звітний період;
3) немає невиконаних критичним TPSP-постачальником понад 180 календарних днів фінансових зобов’язань перед кредиторами / контрагентами та/або органами державної влади на суму, що перевищує 50 тисяч гривень, або 10% від сукупної суми зобов’язань за договором, укладеним з таким TPSP-постачальником. Банк у разі наявності факту щодо невиконаних критичним TPSP-постачальником фінансових зобов’язань на підставі сформованого судження має право прийняти рішення про те, що такий факт не має негативного впливу на належне виконання критичним TPSP-постачальником договору з банком.
290-42. Аналіз ризиків, на які може наражатися банк у разі укладення договору з критичним TPSP-постачальником, повинен включати щонайменше оцінку:
1) розподілу відповідальності між банком і критичним TPSP-постачальником згідно з умовами договору щодо забезпечення безпеки, включаючи інформаційну безпеку та кіберзахист, а також стабільності під час надання послуг;
2) прозорості структури власності критичного TPSP-постачальника. Структура власності TPSP-постачальника є непрозорою, якщо неможливо визначити всіх кінцевих бенефіціарних власників TPSP-постачальника через, але не виключно, наявність ознак номінального володіння, використання трастів або інших подібних правових утворень, офшорних зон, неповне розкриття або відмову в розкритті, або надання TPSP-постачальником недостовірної / неповної інформації, або інші обставини, що унеможливлюють встановлення кінцевих бенефіціарних власників;
3) ризику концентрації послуг;
4) ризиків, пов’язаних з географічним регіоном фактичного розташування критичного TPSP-постачальника, які, серед іншого, пов’язані зі стихійними лихами, економічною, соціальною, політичною сферами, правовим та регуляторним середовищем країни, з території якої надаватиметься відповідна послуга;
5) наявності потенційного конфлікту інтересів між банком та критичним TPSP-постачальником, включаючи ключові n-ні сторони;
6) усієї доступної інформації щодо діяльності критичного TPSP-постачальника, його кінцевих бенефіціарних власників та керівників, включаючи наявність або відсутність поточних, нещодавно завершених чи незавершених процесів чи обставин, що можуть свідчити про підвищений операційний, включаючи юридичний / репутаційний ризик або комплаєнс-ризик критичного TPSP-постачальника, включаючи, але не обмежуючись результатами нещодавно завершених регуляторних перевірок, застосованих заходів впливу [штрафів, приписів, зупинення повністю або частково (тимчасове призупинення) або припинення (анулювання) ліцензій, обмеження діяльності], результатами внутрішніх розслідувань, адміністративних, цивільних або кримінальних проваджень;
7) доступності альтернативних критичних TPSP-постачальників;
8) інших фактів, подій, обставин, що можуть свідчити про наявність ризиків, на які може наражатися банк у разі укладення договору з критичним TPSP-постачальником.
290-43. Банк оцінює ризик концентрації послуг під час здійснення комплексного аналізу критичного TPSP-постачальника та протягом усього життєвого циклу відносин з ним.
Ризик концентрації послуг є щонайменше в разі наявності одного або кількох із таких випадків:
1) надання одним TPSP-постачальником кількох критичних послуг або кількох некритичних послуг, які в сукупності є критичними для безперервності діяльності банку;
2) надання послуг критичним TPSP-постачальником, який є єдиним на ринку, якщо немає альтернативних критичних TPSP-постачальників;
3) наявність концентрації критичних послуг або кількох некритичних послуг, що надаються одним або кількома TPSP-постачальниками та/або в одному географічному регіоні, які в сукупності є критичними для безперервності діяльності банку;
4) наявність залежності від однієї ключової n-ї сторони кількох критичних TPSP-постачальників, що надають критичні послуги, або кілька некритичних послуг, які в сукупності є критичними для безперервності діяльності банку.
Банк здійснює оцінку ризику концентрації послуг з урахуванням інформації, яка міститься в Переліку договорів та в карті взаємозв’язків і взаємозалежностей між TPSP-постачальниками.
290-44. Банк з метою обґрунтування фінансової та операційної доцільності укладення договору з критичним TPSP-постачальником здійснює щонайменше оцінку:
1) переваг та недоліків для банку від укладення договору;
2) витрат, які банку необхідно здійснити відповідно до умов договору;
3) потенційних ризиків, на які може наражатися банк унаслідок укладення / неукладення договору, включаючи ризик несвоєчасної заміни застарілих систем та сервісів, необхідності найму та утримання кваліфікованих та досвідчених працівників;
4) спроможності банку достроково розірвати критичний договір з критичним TPSP-постачальником (включаючи одностороннє припинення договірних відносин за ініціативою банку), ураховуючи фінансові, юридичні та репутаційні наслідки такого розірвання, а також ураховуючи вартість, строки та можливість укладення договору з аналогічним предметом регулювання з іншим альтернативним критичним TPSP-постачальником або можливість здійснення такої діяльності без залучення TPSP-постачальника, або із застосуванням іншого визначеного банком варіанта;
5) спроможності банку запроваджувати нові технології, а також потенційних ризиків банку, пов’язаних із використанням / застосуванням таких технологій.
290-45. Банк у разі виявлення невідповідності критичного TPSP-постачальника вимогам пункту 290-15 глави 45-2 розділу VI цього Положення приймає рішення про відмову від встановлення договірних відносин із таким TPSP-постачальником.
290-46. Банк у разі виявлення щодо критичного TPSP-постачальника ознак небездоганної ділової репутації, установлених у пункті 65 глави 6 розділу II, пункті 69 глави 7 розділу II Положення № 149 , та інших ознак небездоганної ділової репутації, установлених у внутрішньобанківських документах щодо управління ризиком третіх сторін, та/або невідповідності критеріям операційної та фінансової спроможності, визначеним у пунктах 290-40, 290-41 глави 45-5розділу VI цього Положення, приймає рішення про доцільність встановлення або відмову від встановлення договірних відносин із таким TPSP-постачальником.
Банк у разі прийняття рішення про встановлення договірних відносин із критичним TPSP-постачальником починаючи з дня укладення договору та до дня забезпечення критичним TPSP-постачальником усунення ознак небездоганної ділової репутації, забезпечення відповідності критеріям операційної та фінансової спроможності:
1) визначає рівень ризику третіх сторін за договором із таким TPSP-постачальником як високий;
2) ураховує такий ризик під час здійснення стрес-тестування ризику третіх сторін за базовим сценарієм;
3) здійснює оцінку потенційного впливу повного припинення надання таким TPSP-постачальником послуг банку на безперервність діяльності та профіль ризику банку.
( Розділ VI доповнено новою главою 45-5 згідно з Постановою Національного банку № 70 від 30.06.2026 )
45-6. Укладення договору з TPSP-постачальником
290-47. Банк укладає договір з TPSP-постачальником у письмовій (електронній) формі з накладанням електронного підпису або підпису, прирівняного до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", та з урахуванням вимог, визначених цим Положенням.
290-48. Умови договору з TPSP-постачальником повинні:
1) узгоджуватися з політикою залучення TPSP-постачальників, політикою, порядками та процедурами банку щодо управління ризиком третіх сторін;
2) ураховувати критичність послуги, а також вимоги законодавства країн, в яких банк і TPSP-постачальник здійснюють свою діяльність.
290-49. Банк у договорі з TPSP-постачальником визначає щонайменше:
1) ключові умови щодо рівня сервісу / обслуговування (SLA), якщо не укладено окрему угоду про рівень сервісу / обслуговування (SLA);
2) обов’язок TPSP-постачальника надавати банку точну, повну та своєчасну інформацію про наявність вимог, обмежень та заборон, зазначених у пункті 290-15 глави 45-2 розділу VI цього Положення, а в разі ненадання такої інформації та/або встановлення невідповідності TPSP-постачальника вимогам пункту 290-15 глави 45-2 розділу VI цього Положення - право банку розірвати договір в односторонньому порядку;
3) обов’язок TPSP-постачальника надавати банку точну, повну та своєчасну інформацію, яка впливає на виконання та/або пов’язана з виконанням умов договору, включаючи інформацію про управління TPSP-постачальником ризиком третіх сторін, інциденти TPSP-постачальника;
4) права TPSP-постачальника щодо отримання від банку необхідної інформації / даних згідно з угодою про рівень сервісу / обслуговування (SLA), дотримання банком встановлених технічних вимог та забезпечення банком доступу TPSP-постачальнику до об’єктів, пов’язаних із наданням послуг, у встановленому банком порядку (за потреби);
5) зобов’язання TPSP-постачальника щодо забезпечення безперервності діяльності щодо надання послуг банку та відповідальність за невиконання таких зобов’язань;
6) вартість послуг, включаючи можливість / умови диференціації їх вартості залежно від обсягу використання послуги банком;
7) права власності, доступу та використання логічних активів, включаючи дані, додатки, інтерфейси прикладного програмування (API), моделі, права інтелектуальної власності, та фізичних активів, включаючи обладнання, документацію, приміщення, а також особливості передавання таких активів (необхідний час та формат), включаючи в разі припинення діяльності;
8) зобов’язання та відповідальність, пов’язані з безпекою, включаючи інформаційну безпеку та кіберзахист, стабільність / надійність надання послуг;
9) місце (регіон, країна), з якого надаватимуться послуги TPSP-постачальником, та місцезнаходження (регіон, країна) центрів обробки та збереження даних TPSP-постачальником;
10) уникнення ризику змішування TPSP-постачальником інформації банку з інформацією інших його клієнтів;
11) право банку на отримання відшкодування від TPSP-постачальника, обставини, умови та порядок отримання банком такого відшкодування;
12) порядок розгляду скарг клієнтів банку, пов’язаних з отриманням послуг від TPSP-постачальника, та вирішення спорів;
13) дії сторін у разі дострокового розірвання договору з TPSP-постачальником через невиконання / неналежне виконання сторонами зобов’язань за договором, включаючи вимоги щодо попереднього повідомлення про наміри дострокового розірвання договору та мінімальні строки для такого повідомлення;
14) положення про вибір права та підсудності в разі виникнення спорів між банком і TPSP-постачальником, за винятком виключної підсудності (з наданням переваги застосуванню права України та підсудності справам судам України);
15) умови щодо підтримки TPSP-постачальником виходу банку з відносин у разі дострокового розірвання договору з таким TPSP-постачальником;
16) наявність зобов’язань TPSP-постачальника про нерозголошення інформації (англійською мовою NDA - Non-disclosure Agreement), публічне розкриття якої матиме суттєвий негативний вплив на конкурентну ринкову позицію банку та/або його клієнтів / контрагентів на ринку;
17) згоду TPSP-постачальника на надання банком Національному банку на його запит інформації (за винятком інформації щодо вартості послуг та порядку її визначення), отриманої банком під час укладення та виконання договору;
18) підстави, порядок перегляду умов договору, унесення до нього змін, включаючи зміни, пов’язані зі змінами в законодавстві України, та припинення його дії, включаючи розірвання.
290-50. Банк у договорі з критичним TPSP-постачальником визначає щонайменше умови, визначені в пункті 290-49 глави 45-6 розділу VI цього Положення, а також:
1) обов’язок критичного TPSP-постачальника надавати банку точну, повну та своєчасну інформацію про:
ключових n-х сторін, включаючи повідомлення про використання / зміну ключової n-ї сторони;
суттєві зміни в послугах, що надаються критичним TPSP-постачальником;
повідомлення про інциденти в ключової n-ї сторони, що впливають / можуть мати вплив на надання критичним TPSP-постачальником послуг банку;
2) обов’язок критичного TPSP-постачальника передбачати в договорах, які укладаються з ключовими n-ми сторонами, згоду ключових n-х сторін на надання банку на його запит інформації щодо ключової n-ї сторони (за винятком інформації щодо вартості послуг ключової n-ї сторони та порядку її визначення), яка впливає на виконання та/або пов’язана з виконанням такою стороною умов договору;
3) обов’язок критичного TPSP-постачальника надавати банку інформацію про діяльність ключової n-ї сторони, визначену в підпункті 7 пункту 290-25 глави 45-3 розділу VI цього Положення;
4) зобов’язання критичного TPSP-постачальника щодо забезпечення безперервності діяльності щодо надання послуг банку, а також його участі в тестуванні плану забезпечення безперервної діяльності банку та відповідальність за невиконання таких зобов’язань;
5) установлення додаткових показників ефективності виконання критичним TPSP-постачальником умов договору, включаючи інформацію про результати проведених критичним TPSP-постачальником тестування власного плану забезпечення безперервної діяльності, оцінку ефективності внутрішнього контролю, наявність скарг від його клієнтів;
6) право банку на доступ до приміщень критичного TPSP-постачальника, проведення перевірок діяльності критичного TPSP-постачальника, включаючи незалежними сторонами, та отримання інформації про діяльність критичного TPSP-постачальника, визначеної в підпункті 7 пункту 290-25 глави 45-3розділу VI цього Положення;
7) зобов’язання критичного TPSP-постачальника щодо визначення ним у плані забезпечення безперервної діяльності:
мінімального часу безперервної роботи та максимального часу простою в наданні послуг;
максимального часового інтервалу, протягом якого втрата даних банку в разі значного інциденту / збою / відмови систем та сервісів до моменту їх відновлення вважаються допустимими для критичних бізнес-процесів та функцій банку, не перевищуючи критичного рівня втрат (англійською мовою recovery point objective) (далі - RPO);
цільового часового інтервалу на відновлення процесів і систем, що обслуговують цей бізнес-процес, після інциденту / збою / переривання діяльності (англійською мовою recovery time objective) (далі - RTO);
8) зобов’язання критичного TPSP-постачальника щодо своєчасного надання банку інформації / повідомлення про інциденти в його діяльності та/або діяльності ключової n-ї сторони, які впливають на спроможність виконувати зобов’язання, визначені в договорі, включаючи вимоги до мінімального змісту інформації, яку необхідно повідомляти, та строку її надання;
9) запровадження критичним TPSP-постачальником процесів виявлення, розслідування та усунення інцидентів, пов’язаних із послугами, що надаються банку.
290-51. Банк у разі укладення договору з TPSP-постачальником, що є надавачем хмарних послуг, керується умовами та вимогами, що визначені в главі IV Положення про порядок застосування технології хмарних обчислень, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 25 серпня 2025 року № 99 .
290-52. Банк у разі укладення нового договору / унесення змін до діючого договору з TPSP-постачальником оновлює карту взаємозв’язків і взаємозалежностей між TPSP-постачальниками.
( Розділ VI доповнено новою главою 45-6 згідно з Постановою Національного банку № 70 від 30.06.2026 )
45-7. Початок договірних відносин з TPSP-постачальником та моніторинг виконання умов договору
290-53. Банк для виконання умов договору з TPSP-постачальником забезпечує належну комунікацію з TPSP-постачальником та надає йому необхідну інформацію з дотриманням вимог законодавства України та внутрішньобанківських документів з метою розуміння TPSP-постачальником особливостей діяльності та бізнес-процесів банку, пов’язаних із послугами, що надаватимуться таким постачальником.
Така інформація може включати політику банку, вимоги внутрішньобанківських документів до ділової репутації критичного TPSP-постачальника, його кінцевих бенефіціарних власників і керівників, інформацію про процеси, технології та обладнання банку.
290-54. Банк після укладення договору з TPSP-постачальником з метою прийняття своєчасних та адекватних управлінських рішень щодо пом’якшення ризику третіх сторін і зменшення пов’язаних із таким ризиком втрат (збитків) здійснює:
1) на постійній основі моніторинг:
дотримання вимог пункту 290-15 глави 45-2 розділу VI цього Положення;
відсутності ознак небездоганної ділової репутації критичного TPSP-постачальника, його кінцевих бенефіціарних власників та керівників, визначених у пункті 65 глави 6 розділу II, пункті 69 глави 7 розділу II Положення № 149 , та інших ознак, установлених у внутрішньобанківських документах щодо управління ризиком третіх сторін;
можливості отримання послуг від іншого альтернативного TPSP-постачальника;
оцінки критичності послуг, що надаються TPSP-постачальником;
2) не рідше одного разу на рік моніторинг:
відповідності критичного TPSP-постачальника критеріям операційної та фінансової спроможності, визначеним у пунктах 290-40, 290-41 глави 45-5 розділу VI цього Положення;
відповідності укладеного договору умовам, визначеним у пунктах 290-49, 290-50 глави 45-6 розділу VI цього Положення, та дотримання TPSP-постачальником / критичним TPSP-постачальником таких умов під час виконання договору.
290-55. Банк під час здійснення моніторингу виконання критичним TPSP-постачальником умов договору та його діяльності:
1) перевіряє наявність у критичного TPSP-постачальника процедур внутрішнього контролю та оцінює його спроможність виконувати договірні зобов’язання;
2) здійснює моніторинг системи внутрішнього контролю критичного TPSP-постачальника, якщо укладений з таким TPSP-постачальником договір передбачає розподіл відповідальності за надання банку послуг з іншими TPSP-постачальниками, ключовими n-ми сторонами;
3) розробляє заходи реагування на проблеми, пов’язані з неналежним виконанням критичним TPSP-постачальником умов договору;
4) здійснює аналіз відповідності діяльності критичного TPSP-постачальника політиці управління безперервною діяльністю банку;
5) здійснює моніторинг інцидентів у діяльності критичного TPSP-постачальника;
6) здійснює аналіз розроблених критичним TPSP-постачальником заходів реагування на такі інциденти та результати усунення їх наслідків;
7) здійснює моніторинг переліку ключових n-х сторін критичного TPSP-постачальника, які мають опосередкований вплив на підтримання / надання критичної послуги TPSP-постачальником банку;
8) здійснює оцінку діяльності критичного TPSP-постачальника, включаючи аналіз планових та фактичних показників діяльності, які є релевантними для врахування під час оцінки ризику третіх сторін;
9) перевіряє відповідність умов договору вимогам законодавства України та країни, з території якої надаватиметься відповідна послуга TPSP-постачальником.
290-56. Моніторинг виконання TPSP-постачальником умов договору повинен узгоджуватися із:
1) системою управління ризиками банку;
2) ризиками, які були оцінені та враховані банком під час укладення договору з TPSP-постачальником;
3) новими ризиками, які виникли після укладення договору з TPSP-постачальником;
4) зобов’язаннями TPSP-постачальника згідно з укладеним з банком договором;
5) рівнем залежності критичного TPSP-постачальника від ключових n-х сторін під час надання послуг банку.
290-57. Банк здійснює моніторинг виконання TPSP-постачальником умов договору, оцінку стану виконання умов договору, перегляд умов договору (за потреби) на регулярній основі, але не рідше одного разу на рік та в разі значних змін:
1) у внутрішньому операційному середовищі банку, включаючи організаційні зміни, наявність конфлікту інтересів;
2) у внутрішньому операційному середовищі критичного TPSP-постачальника, включаючи організаційні зміни, зміни місця (регіону, країни), з якого надаються послуги, упровадження нових технологій;
3) у зовнішньому середовищі, включаючи політичну, економічну, соціальну, правову та фінансову сфери, перешкоди щодо здійснення діяльності банком та критичним TPSP-постачальником.
290-58. Банк у разі встановлення за результатами моніторингу невідповідності TPSP-постачальника вимогам пункту 290-15 глави 45-2 розділу VI цього Положення приймає рішення про припинення у найкоротший строк договірних відносин із таким TPSP-постачальником.
290-59. Банк у разі встановлення за результатами моніторингу щодо критичного TPSP-постачальника ознак небездоганної ділової репутації, установлених у пункті 65 глави 6, пункті 69 глави 7 розділу II Положення № 149 , та інших ознак небездоганної ділової репутації, установлених у внутрішньобанківських документах щодо управління ризиком третіх сторін, та/або невідповідності критеріям операційної та фінансової спроможності, визначеним у пунктах 290-40, 290-41 глави 45-5 розділу VI цього Положення, та/або невідповідності укладених договорів умовам, визначеним у пунктах 290-49, 290-50 глави 45-6 розділу VI цього Положення, та/або порушення критичним TPSP-постачальником таких умов під час виконання договору приймає одне з таких рішень про:
1) продовження договірних відносин із таким TPSP-постачальником;
2) розроблення плану поетапного скорочення обсягу отримуваних послуг від такого TPSP-постачальника та припинення договірних відносин із ним. Такий план повинен затверджуватися радою банку.
290-60. Банк із дня встановлення за результатами моніторингу фактів, визначених в абзаці першому пункту 290-59 глави 45-6 розділу VI цього Положення, до дня їх виправлення (усунення) / припинення договірних відносин із критичним TPSP-постачальником:
1) визначає рівень ризику третіх сторін за договором із таким TPSP-постачальником як високий;
2) ураховує такий ризик під час здійснення стрес-тестування ризику третіх сторін за базовим сценарієм;
3) здійснює оцінку потенційного впливу повного припинення надання таким TPSP-постачальником послуг банку на безперервність діяльності та профіль ризику банку.
290-61. Банк у разі встановлення фактів, що можуть свідчити про підвищення ризику концентрації послуг критичних TPSP-постачальників та ключових n-х сторін, збільшує частоту (періодичність) здійснення моніторингу виконання TPSP-постачальниками умов договорів.
290-62. Банк для отримання впевненості у відповідності послуг, що надаються TPSP-постачальником, умовам договору має право враховувати результати зовнішніх перевірок діяльності TPSP-постачальника.
Банк для отримання впевненості у відповідності послуг, що надаються критичним TPSP-постачальником, умовам договору враховує результати перевірок (за наявності) критичного TPSP-постачальника зовнішнім аудитором або іншим незалежним суб’єктом, який проводить незалежну професійну діяльність, а також відповідність критичного TPSP-постачальника вимогам національних стандартів України (ДСТУ), міжнародних стандартів (ISO) за відповідними напрямами діяльності критичного TPSP-постачальника, підтверджену діючими станом на дату здійснення аналізу сертифікатами.
290-63. Банк під час прийняття рішення про продовження / поновлення / припинення дії договору з TPSP-постачальником ураховує інформацію про виконання TPSP-постачальником умов попереднього договору.
( Розділ VI доповнено новою главою 45-7 згідно з Постановою Національного банку № 70 від 30.06.2026 )
45-8. Припинення договірних відносин з TPSP-постачальником
290-64. Банк здійснює управління процесом припинення договірних відносин з TPSP-постачальником з урахуванням:
1) закінчення строку дії договору з TPSP-постачальником;
2) наявних фактів порушення умов договору TPSP-постачальником;
3) наявних фактів невиконання / порушення TPSP-постачальником вимог законодавства України;
4) наміру банку замінити TPSP-постачальника на альтернативного TPSP-постачальника;
5) наміру банку виконувати роботи самостійно за послугами, що надаються TPSP-постачальником, використовуючи власну інфраструктуру;
6) припинення банком здійснення діяльності, для якої залучався TPSP-постачальник;
7) установлення ознак небездоганної ділової репутації критичного TPSP-постачальника, його кінцевих бенефіціарних власників та керівників;
8) установлення невідповідності операційної та фінансової спроможності критичного TPSP-постачальника.
Банк у межах припинення договірних відносин із критичним TPSP-постачальником уживає заходів для забезпечення безперервності своєї діяльності.
290-65. Банк щодо кожного критичного TPSP-постачальника розробляє та періодично (не рідше одного разу на рік) оновлює:
1) план очікуваного (запланованого) припинення отримання критичної послуги від критичного TPSP-постачальника;
2) оперативний план неочікуваного (незапланованого) припинення отримання критичної послуги від критичного TPSP-постачальника.
290-66. План очікуваного (запланованого) припинення отримання критичної послуги від критичного TPSP-постачальника повинен ураховувати:
1) можливість заміни критичного TPSP-постачальника, який надає банку критичну послугу;
2) наявні можливості / ресурси в банку для припинення отримання критичної послуги від критичного TPSP-постачальника, включаючи наявність та доступність фінансових ресурсів (бюджету) і технічної інфраструктури.
290-67. План очікуваного (запланованого) припинення отримання критичної послуги від критичного TPSP-постачальника повинен визначати:
1) часовий проміжок для повного припинення отримання послуг і поетапний графік такого припинення;
2) заходи, спрямовані на забезпечення дотримання прав, визначених у договорі з критичним TPSP-постачальником, включаючи збереження та доступність результатів перевірок, обробки конфіденційних даних, архівування, збереження або знищення даних, відкликання доступу до систем;
3) розподіл обов’язків і повноважень щодо управління виходом з відносин із критичним TPSP-постачальником;
4) процеси для своєчасного передавання до банку / нового TPSP-постачальника логічних активів у відповідному форматі, фізичних активів і персоналу (консультантів, працівників за контрактом);
5) заходи, необхідні для забезпечення узгодженості у взаємодії між підрозділами банку [включаючи підрозділ з управління персоналом, юридичний підрозділ, підрозділ контролю за дотриманням норм (комплаєнс), підрозділ інформаційних технологій] та зовнішніми зацікавленими сторонами, включаючи нового критичного TPSP-постачальника (за наявності).
290-68. Оперативний план неочікуваного (незапланованого) припинення отримання критичної послуги від критичного TPSP-постачальника повинен ураховувати залучення такого TPSP-постачальника до надання критичних послуг та замінність таких послуг.
Оперативний план неочікуваного (незапланованого) припинення отримання критичної послуги від критичного TPSP-постачальника повинен ґрунтуватися на реалістичних сценаріях та обґрунтованих припущеннях.
290-69. Оперативний план неочікуваного (незапланованого) припинення отримання критичної послуги від критичного TPSP-постачальника повинен містити:
1) часовий проміжок для повного припинення отримання послуг і поетапний графік такого припинення;
2) процеси для своєчасного передавання до банку / нового критичного TPSP-постачальника логічних активів у відповідному форматі, фізичних активів і персоналу (консультантів, працівників за контрактом);
3) затверджену та актуалізовану інформацію про працівників банку, які повинні мати відповідні повноваження, достатню кваліфікацію та навички у здійсненні діяльності з управління кризовими ситуаціями, та є відповідальними за моніторинг та ескалацію інформації щодо критичного TPSP-постачальника;
4) процес оперативного затвердження бюджету / використання резервного фонду для покриття неочікуваних додаткових витрат, пов’язаних із виходом з відносин із критичним TPSP-постачальником, включаючи залучення зовнішніх працівників і консультантів, необхідних для переходу на інші послуги, залучення альтернативного критичного TPSP-постачальника.
( Розділ VI доповнено новою главою 45-8 згідно з Постановою Національного банку № 70 від 30.06.2026 )
46. Виявлення та вимірювання операційного ризику
291. Банк з метою виявлення та вимірювання операційного ризику використовує такі інструменти:
1) аналіз результатів перевірок, здійснених підрозділом внутрішнього аудиту та зовнішнім аудитором;
2) створення та ведення бази внутрішніх подій операційного ризику та аналіз накопиченої в ній інформації з урахуванням вимог пункту 100 глави 13 розділу I цього Положення.
( Абзац третій пункту 291 глави 46 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 172 від 29.12.2020 )
Класифікація бізнес-ліній і подій, що призводять до втрат, визначені в додатках 8, 9 до цього Положення. Інформація щодо подій операційного ризику, що вноситься в базу внутрішніх подій операційного ризику, має, щонайменше, містити складові, наведені в додатку 10 до цього Положення.
( Абзац четвертий пункту 291 глави 46 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 172 від 29.12.2020 )
Банк уносить операційні події в базу внутрішніх подій операційного ризику з урахуванням визначених банком критеріїв звітування;
3) ключові показники ризику (Key Risk Indicators - KRI).
KRI є кількісним показником, який динамічно змінюється в часі та відображає зміну характеру операційного ризику. KRI використовується банком для раннього виявлення негативних тенденцій/явищ, пов'язаних з підвищенням операційного ризику, що притаманні процесам.
Банк визначає перелік показників KRI, порядок їх розрахунку та граничні значення, які забезпечують своєчасне та найбільш повне виявлення факторів операційного ризику з метою застосування своєчасних заходів щодо управління ними.
Банк розраховує показники KRI з періодичністю не рідше ніж раз на три місяці. Приклади показників KRI наведені в додатку 11 до цього Положення;
4) самооцінка операційного ризику (Risk Self Assessments).
У рамках самооцінки операційного ризику уповноважені працівники банку не рідше ніж один раз на рік:
проводять аналіз бізнес-процесів банку з урахуванням інформації щодо можливих загроз і вразливостей та оцінюють можливі втрати від них;
оцінюють ризики бізнес-процесів банку (до впровадження або перегляду контролів), ефективність контрольного середовища (запроваджених контролів) та залишкові ризики (з урахуванням запроваджених або переглянутих контролів);
5) сценарний аналіз (Scenario Analysis).
Цей інструмент застосовується шляхом формування судження працівниками підрозділу з управління ризиками та підрозділів першої лінії захисту щодо визначення можливих малоймовірних подій операційного ризику з суттєвими наслідками для банку та їх кількісної оцінки.
( Абзац п'ятнадцятий пункту 291 глави 46 розділу VI в редакції Постанови Національного банку № 172 від 29.12.2020 )
292. Банк, крім обов'язкових інструментів виявлення та вимірювання операційного ризику, має право використовувати такі додаткові інструменти:
1) створення та ведення бази зовнішніх подій операційного ризику та аналіз накопиченої в ній інформації (External Data Collection and Analysis).
Інформація щодо зовнішніх подій операційного ризику вноситься до бази підрозділом другого рівня захисту на підставі інформації з відкритих джерел, спеціалізованих баз даних або в рамках обміну інформацією між банками та має містити складові, аналогічні складовим бази внутрішніх подій операційного ризику;
2) вимірювання (Measurement).
Цей інструмент застосовується підрозділом з управління ризиками шляхом побудови математичної моделі оцінки можливих втрат від операційного ризику на підставі статистичних даних щодо подій операційного ризику;
3) аналіз карт процесів (Business Process Mapping).
Метою аналізу карт процесів є виявлення етапів процесів, видів діяльності та організаційних функцій, а також операційних ризиків, притаманних процесам. Під час аналізу карт процесів аналізуються властиві операційні ризики, їх взаємозв'язок з іншими ризиками, наявні контролі та їх недоліки.
Цей інструмент застосовується підрозділом з управління ризиками шляхом формування судження щодо визначення можливих подій операційного ризику та їх кількісної оцінки на підставі власної експертної думки, а також експертної думки представників підрозділів першої лінії захисту;
4) порівняльний аналіз (Comparative Analysis).
Цей інструмент застосовується підрозділом з управління ризиками шляхом порівняння результатів застосування різних інструментів з метою об'єктивної оцінки (вимірювання) операційного ризику банку.
293. Банк забезпечує своєчасне виявлення значних подій операційного ризику та невідкладне повідомлення про такі події підрозділу з управління ризиками. Головний ризик-менеджер/підрозділ з управління ризиками не пізніше наступного робочого дня з дня отримання ним повідомлення доводить до ради банку та правління банку інформацію про значну подію операційного ризику.
( Пункт 293 глави 46 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 172 від 29.12.2020 )
294. Банк затверджує порядок дослідження значних подій операційного ризику, який обов'язково включає:
1) критерії віднесення подій операційного ризику до значних;
2) процедуру створення робочої групи та порядок проведення нею досліджень, уключаючи визначення переліку її учасників;
3) процедуру ескалації результатів дослідження та затвердження заходів щодо мінімізації наслідків події та запобігання подібним подіям у майбутньому.
295. Банк має право розподіляти можливі події операційного ризику за такими категоріями:
1) події з низьким рівнем втрат та низькою ймовірністю настання;
2) події зі значним рівнем втрат та низькою ймовірністю настання;
3) події з низьким рівнем втрат з високою ймовірністю настання;
4) події зі значним рівнем втрат та високою ймовірністю настання.
296. Банк залежно від визначеної категорії операційного ризику має право використовувати такі методи управління операційним ризиком:
1) прийняття ризику, що передбачає продовження діяльності без змін у разі можливості понесення незначних втрат з низькою ймовірністю настання;
2) передавання ризику, що передбачає страхування, переважно, ризиків з потенційно значними втратами з низькою імовірністю настання або ризиків, які перебувають під обмеженим контролем банку;
3) пом'якшення ризику, що передбачає коригування певних процесів та впровадження додаткових контролів у разі понесення в їх результаті незначних втрат з високою імовірністю настання;
4) уникнення ризику, що передбачає припинення здійснення діяльності та/або закриття позицій, що призводять до значних втрат з високою ймовірністю настання.
297. Підрозділ з управління ризиками повинен мати достатню кількість кваліфікованих працівників для адекватної оцінки цього виду ризику.
47. Аутсорсинг
298. Банк приймає рішення щодо передавання функцій на аутсорсинг за умови:
1) розроблення внутрішньобанківських документів щодо передавання функцій на аутсорсинг;
2) обґрунтованої доцільності передавання функцій на аутсорсинг;
3) забезпечення збереження банківської та комерційної таємниці в разі передавання функцій на аутсорсинг;
4) належного управління ризиками, що пов'язані з передаванням функцій на аутсорсинг та виконанням аутсорсером таких функцій.
( Пункт 298 глави 47 розділу VI в редакції Постанови Національного банку № 172 від 29.12.2020 )
298-1. Банк не має права передавати на аутсорсинг функції щодо:
1) здійснення банківської діяльності, на яку він отримав банківську ліцензію;
2) управління ризиками, крім випадків, передбачених цим Положенням.
( Главу 47 розділу VI доповнено новим пунктом 298-1 згідно з Постановою Національного банку № 172 від 29.12.2020 )
298-2. Банк не повинен ураховувати як аутсорсинг таке:
1) послуги зовнішнього аудитора та інші послуги, що відповідно до законодавства України надаються визначеними постачальниками послуг;
2) послуги агентств Bloomberg, Moody's, Standard & Poor's, Fitch;
3) послуги платіжних систем Visa, MasterCard;
4) послуги клірингу;
5) послуги Товариства всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT;
6) послуги банків-кореспондентів;
7) придбання послуг, які в іншому випадку не здійснювалися б банком (ураховуючи юридичні, медичні, туристичні послуги; послуги з прибирання, озеленення та обслуговування приміщень, службових автомобілів банку, громадського харчування; послуги архітектора, торгових автоматів, пошти, секретарів та операторів розподільних щитів, комутаторів); послуги з виробництва товарів (ураховуючи пластикові картки, карт-рідери, канцелярське приладдя, персональні комп'ютери, меблі) та комунальні послуги (ураховуючи електропостачання, газопостачання, водопостачання, телефонний та інтернет-зв'язок).
( Главу 47 розділу VI доповнено новим пунктом 298-2 згідно з Постановою Національного банку № 172 від 29.12.2020 )
299. Внутрішньобанківські документи щодо аутсорсингу мають містити:
1) порядок визначення функцій, що можуть передаватися на аутсорсинг, за винятком функцій, визначених у пункті 298-1 глави 47 розділу VI цього Положення, які банк не має права передавати на аутсорсинг;
2) порядок визначення критеріїв прийнятності аутсорсерів;
3) процес передавання функцій на аутсорсинг та розірвання договорів з аутсорсерами;
4) процедури управління ризиками, що пов'язані з передаванням функцій на аутсорсинг та виконанням аутсорсером таких функцій, уключаючи оцінку фінансового стану аутсорсерів;
5) засади ефективного контролю банком за виконанням функцій, що передані на аутсорсинг;
6) вимоги до типового договору аутсорсингу, який серед іншого має містити умови щодо:
забезпечення аутсорсером конфіденційності інформації;
дій банку та аутсорсера в разі настання надзвичайних обставин;
забезпечення аутсорсером доступу банку до інформації, обладнання, систем, що використовуються ним для виконання функцій, переданих банком на аутсорсинг, з метою перевірки виконання зобов'язань, визначених у договорі аутсорсингу.
( Пункт 299 глави 47 розділу VI в редакції Постанови Національного банку № 172 від 29.12.2020 )
299-1. Банк несе відповідальність за ризики, пов'язані з передаванням функцій на аутсорсинг та виконанням аутсорсером таких функцій.
Передавання банком функцій на аутсорсинг не повинно погіршувати процес оцінки системи управління ризиками банку, що здійснюється уповноваженими працівниками Національного банку.
Передавання банком функцій на аутсорсинг не звільняє від відповідальності банк та/або керівників банку за невиконання ним/ними регуляторних норм.
( Главу 47 розділу VI доповнено новим пунктом 299-1 згідно з Постановою Національного банку № 172 від 29.12.2020 )
299-2. Банк забезпечує узгодженість внутрішньобанківських документів щодо аутсорсингу з політикою залучення TPSP-постачальників і політикою, порядками та процедурами управління ризиком третіх сторін.
( Главу 47 розділу VI доповнено новим пунктом 299-2 згідно з Постановою Національного банку № 70 від 30.06.2026 )
48. Безперервність діяльності
300. Банк розробляє методологію управління безперервною діяльністю, яка включає:
1) політику управління безперервною діяльністю;
2) процедуру аналізу впливу негативних факторів на процеси банку;
( Підпункт 2 пункту 300 глави 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 40 від 30.03.2023, № 9 від 22.01.2026 )
3) план забезпечення безперервної діяльності.
301. Політика управління безперервною діяльністю повинна обов'язково містити:
1) ключові цілі банку щодо забезпечення безперервної діяльності;
2) принципи та підходи банку щодо здійснення аналізу впливу негативних факторів на процеси банку;
( Підпункт 2 пункту 301 глави 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 40 від 30.03.2023, № 9 від 22.01.2026 )
3) принципи та підходи банку щодо розроблення та приведення в дію плану забезпечення безперервної діяльності;
4) принципи та підходи банку щодо моніторингу ефективності та вдосконалення плану забезпечення безперервної діяльності;
5) принципи та підходи банку щодо забезпечення безперервної діяльності в разі збоїв / переривання у наданні послуг TPSP-постачальниками.
( Пункт 301 глави 48 розділу VI доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 70 від 30.06.2026 )
302. Процедура аналізу впливу негативних факторів на процеси банку включає визначення рівнів критичності бізнес-процесів, систем та сервісів ІСТ, інших ресурсів (працівники, приміщення, техніка) з урахуванням:
( Абзац перший пункту 302 глави 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 172 від 29.12.2020, № 40 від 30.03.2023 )
1) цільового часу на відновлення процесів та систем, що обслуговують цей процес, після збою/переривання діяльності (RTO);
( Підпункт 1 пункту 302 глави 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 70 від 30.06.2026 )
2) максимально допустимого проміжку часу, за який можлива втрата критичних даних банку в разі збою/відмови систем та сервісів ICT (RTO).
( Підпункт 2 пункту 302 глави 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 40 від 30.03.2023, № 70 від 30.06.2026 )
Цей аналіз повинен охоплювати всі процеси та підрозділи банку з урахуванням їх взаємозалежності.
Банк забезпечує послідовний та комплексний аналіз вразливості процесів, систем та сервісів ІСТ банку до різних типів імовірних сценаріїв переривання діяльності, включаючи сценарій кібератаки. Банк здійснює кількісну та якісну оцінку ймовірного фінансового, операційного та репутаційного впливу сценаріїв на діяльність банку, використовуючи внутрішні та зовнішні дані.
( Абзац п'ятий пункту 302 глави 48 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 40 від 30.03.2023 )
Банк використовує результати аналізу впливу негативних факторів на процеси банку для встановлення цілей і пріоритетів під час розроблення плану забезпечення безперервної діяльності. Залишкові ризики переривання діяльності (після оцінки банком впливу застосування заходів, передбачених планом забезпечення безперервної діяльності) повинні перебувати в межах затвердженого банком ризик-апетиту.
302-1. Банк під час управління безперервною діяльністю забезпечує:
1) періодичний перегляд та оновлення плану забезпечення безперервної діяльності з урахуванням укладених договорів із TPSP-постачальниками;
2) періодичне тестування плану забезпечення безперервної діяльності, розглядаючи різні заходи відновлення діяльності для критичних процесів банку або запровадження додаткового контролю, що забезпечує дотримання ризик-апетиту та рівня толерантності до збоїв, із застосуванням таких сценаріїв:
залучення іншого / альтернативного TPSP-постачальника;
використання одночасно кількох TPSP-постачальників;
виконання банком робіт самостійно за послугами, що надаються TPSP-постачальником, використовуючи власну інфраструктуру;
3) ураховувати наслідки інцидентів, що мали місце в минулому за договорами з TPSP-постачальниками, та результати періодичного тестування банком плану забезпечення безперервної діяльності;
4) здійснювати періодичну актуалізацію переліку визначених альтернативних TPSP-постачальників.
( Главу 48 розділу VI доповнено новим пунктом 302-1 згідно з Постановою Національного банку № 70 від 30.06.2026 )
