Про затвердження Ліцензійних умов провадження діяльності з адміністрування фінансових активів для придбання товарів у групах

6.20. Учасник групи, який не отримав товар, має право односторонньо відмовитися від договору про адміністрування не пізніше чотирнадцяти календарних днів з дати його укладення шляхом подання відповідної письмової заяви ліцензіату.

6.21. Якщо учасник групи скористався своїм правом односторонньої відмови від договору про адміністрування, такий договір вважається розірваним і учасник групи звільняється від будь-яких зобов’язань за ним. Усі грошові кошти, сплачені таким учасником групи за договором про адміністрування, підлягають поверненню ліцензіатом у повній сумі не пізніше тридцяти календарних днів з дати отримання ліцензіатом заяви від учасника групи про односторонню відмову від договору.

6.22. При достроковому розірванні договору про адміністрування з учасником групи, який не отримав товар (крім односторонньої відмови учасника групи від договору про адміністрування або заміни учасника групи, який вибув, новим учасником групи), ліцензіат повинен повернути учаснику групи суму періодичних платежів, здійснених учасником групи, у строки, порядку та на умовах, визначених договором та цими Ліцензійними умовами. Максимальний строк повернення зазначеної суми не може перевищувати двох років з дати отримання ліцензіатом заяви учасника групи про дострокове розірвання договору, а у разі, коли дата закриття групи настає раніше ніж через два роки з дати отримання ліцензіатом заяви учасника групи про дострокове розірвання договору, - не пізніше двох місяців з дати закриття групи.

У разі заміни учасника групи, який вибув, новим учасником групи ліцензіат зобов’язаний повернути учаснику групи, який вибув, суму всіх внесених ним періодичних платежів до включення в групу нового учасника.

6.23. При достроковому розірванні договору про адміністрування з учасником групи, який отримав певний товар, такий учасник повинен сплатити повну поточну ціну товару, що діяла на дату розірвання договору, за мінусом раніше сплачених ним періодичних платежів, та винагороду ліцензіату відповідно до договору. У такому випадку втрачають чинність укладені з учасником групи або його поручителем договори застави або поруки.

6.24. Учасники групи сплачують винагороду ліцензіату за надання ним послуг з адміністрування фінансових активів для придбання товарів у групах та періодичні платежі на умовах, у порядку та строки, визначені договором про адміністрування.

Розмір періодичних платежів визначається ліцензіатом щомісяця шляхом ділення поточної ціни товару на кількість періодичних платежів.

6.25. Ліцензіат відкриває в обраному ним банку на своє ім’я окремий поточний рахунок, на який будуть зараховуватися періодичні платежі учасників групи, винагорода ліцензіата та неустойка (якщо вона передбачена договором про адміністрування).

6.26. Сплата винагороди ліцензіату та внесення періодичних платежів і неустойки здійснюються в національній валюті України.

6.27. Ліцензіату забороняється отримувати інші платежі, крім передбачених цими Ліцензійними умовами, у тому числі неустойку (якщо вона не передбачена договором про адміністрування).

6.28. У разі зміни поточної ціни товару ліцензіат може змінювати розмір періодичних платежів та винагороди, які мають надалі вноситися учасниками групи з дати зміни поточної ціни товару, на умовах, у порядку та строки, визначені у договорі про адміністрування, при цьому раніше сплачена учасниками групи сума періодичних платежів та винагороди не перераховується і не підлягає додатковій оплаті у зв’язку зі зміною поточної ціни товару.

6.29. Про зміну поточної ціни товару ліцензіат письмово повідомляє всіх учасників цієї групи протягом семи робочих днів з дати отримання від постачальника документа, що підтверджує її зміну (далі - дата зміни поточної ціни товару). У такому повідомленні зазнаються: дата зміни поточної ціни товару, нова поточна ціна товару, розмір періодичних платежів та винагороди, які мають надалі вноситися учасниками групи з дати зміни поточної ціни товару.

6.30. Сплачені учасником групи періодичні платежі не є власністю ліцензіата та не можуть бути передані учаснику групи у вільне розпорядження, за винятком випадків їх повернення внаслідок розірвання договору про адміністрування.

6.31. Ліцензіат повинен вести в електронній формі (з можливістю роздрукування інформації) реєстр учасників груп, що має містити таку інформацію:

дату створення групи;

номер або іншу ознаку групи;

прізвища, імена, по батькові учасників групи;

порядкові номери учасників у групі;

паспортні дані учасників групи (серія, номер, дата видачі, ким виданий);

номери договорів про адміністрування, дати їх укладення;

перелік договорів про адміністрування, що розірвані за ініціативою однієї зі сторін;

перелік виконаних договорів про адміністрування;

перелік договорів про адміністрування, що визнані недійсними у встановленому законодавством порядку;

кількість періодичних платежів;

суму періодичних платежів (з наростаючим підсумком), внесених кожним учасником групи;

перелік учасників групи, що мають заборгованість зі сплати періодичних платежів у розмірі не більше двох періодичних платежів, із зазначенням суми прострочених періодичних платежів;

перелік учасників групи, що мають заборгованість зі сплати періодичних платежів у розмірі трьох та більше періодичних платежів, із зазначенням суми прострочених періодичних платежів;

дату закриття групи.

6.32. У разі створення двох або більше груп ліцензіат повинен вести реєстр учасників груп по кожній групі.

6.33. Ліцензіат повинен здійснювати облік періодичних платежів учасників груп на окремому балансі, відокремлено від власних коштів ліцензіата.

6.34. Ліцензіат повинен не рідше ніж один раз на місяць придбавати для учасників групи та розподіляти між ними мінімальну кількість одиниць товару, визначену внутрішніми правилами та договорами про адміністрування. При цьому сума залишків коштів у фонді групи на кінець кожного місяця не повинна перевищувати поточну ціну товару, що діє у цьому місяці.

6.35. Учасник групи набуває право на отримання певного товару в постачальника за результатами розподілу цього товару в групі відповідно до внутрішніх правил та договору про адміністрування.

6.36. Ліцензіат письмово повідомляє учасників групи про місце, дату та час проведення розподілу товару.

6.37. Розподіл товару є відкритим заходом, ліцензіату забороняється встановлювати будь-які обмеження щодо присутності учасників груп під час розподілу товару та засідань комісії з розподілу товару (далі - комісія).

6.38. Для проведення розподілу товару в групі ліцензіатом створюється комісія, склад і кількість якої визначається ліцензіатом та затверджується наказом керівника ліцензіата.

6.39. За результатами розподілу товару складається протокол, який підписують усі члени комісії. До протоколу обов’язково вносяться прізвища, імена, по батькові, номери договорів про адміністрування та порядкові номери в групі отримувачів товару, а також можливі заперечення та особливі думки членів комісії.

6.40. Ліцензіат зобов’язаний на письмову вимогу учасника групи (отримувача товару) надати йому копію протоколу, підписаного всіма членами комісії.

6.41. Після проведення розподілу товару ліцензіат виконує передбачені договором про адміністрування та внутрішніми правилами заходи для передачі постачальником товару у власність отримувача товару.

6.42. Ліцензіат укладає договір застави з отримувачем товару або договір поруки з поручителем отримувача товару, якщо така умова визначена в договорі про адміністрування.

6.43. Якщо відповідно до умов договору про адміністрування ліцензіат укладає договір застави з отримувачем товару або договір поруки з поручителем отримувача товару, але у визначений в договорі строк ця умова не виконана з вини отримувача товару або його поручителя, ліцензіат анулює право на отримання товару таким отримувачем товару та проводить розподіл цього товару відповідно до умов договору про адміністрування та внутрішніх правил.

6.44. Після припинення дії всіх договорів про адміністрування з учасниками цієї групи ліцензіат закриває групу. Датою закриття групи є дата підписання відповідного наказу керівником ліцензіата, яка не може настати пізніше ніж через п’ять робочих днів з дати закінчення строку дії договору про адміністрування.

6.45. Протягом п’яти робочих днів з дати закриття групи ліцензіат надсилає Нацкомфінпослуг засвідчений підписом керівника та печаткою ліцензіата список учасників цієї групи.

7.1. Статутний капітал ліцензіата повинен відповідати нормам чинного законодавства України. Статутний капітал має бути внесений в повному обсязі на дату подання заяви про видачу ліцензії.

7.2. Власний капітал ліцензіата не може бути менший 5 млн грн на дату подання заяви про видачу ліцензії.

7.3. Норматив платоспроможності ліцензіата визначається як співвідношення власного капіталу ліцензіата та сумарних активів, зважених за ступенем ризику, та повинен бути не меншим ніж 8 %.

7.4. Для розрахунку коефіцієнта платоспроможності активи ліцензіата поділяються на групи за ступенем ризику та підсумовуються з урахуванням відповідних коефіцієнтів зваження. Активи ліцензіата та періодичні платежі учасників груп, які обліковуються на окремому балансі, поділяються на групи за ступенем ризику:

1 група - з коефіцієнтом зваження 0 відсотків:

грошові кошти у касі та у дорозі;

гроші на поточних рахунках у банках;

цінні папери, погашення та отримання доходу за якими гарантовано Кабінетом Міністрів України, Радою міністрів Автономної Республіки Крим, місцевими радами відповідно до законодавства;

2 група - з коефіцієнтом зваження 20 відсотків:

грошові кошти на депозитних рахунках у банках;

банківські метали;

активи, які є правами вимоги до юридичних осіб, що забезпечені гарантіями банків;

акції, які відповідно до норм законодавства пройшли лістинг на фондовій біржі, що відповідає вимогам, установленим Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку;

облігації та іпотечні облігації українських емітентів, кредитний рейтинг яких відповідає інвестиційному рівню за національною шкалою або які відповідно до законодавства пройшли лістинг на фондовій біржі, що відповідає вимогам, установленим Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку;

3 група - з коефіцієнтом зваження 50 відсотків:

активи, які є правами вимоги до учасників групи щодо внесення періодичних платежів у рахунок оплати поточної ціни товару, придбаного для них у групі, забезпечені заставою відповідно до Закону України "Про заставу" та до складу яких не входять прострочені періодичні платежі;

сума капітальних інвестицій, залишкова вартість основних засобів, нематеріальних активів та інших необоротних активів;

активи, які є правами вимоги до юридичних осіб та не увійшли до 2 групи;

4 група - з коефіцієнтом зваження 100 відсотків:

активи, які є правами вимоги до учасників групи щодо внесення періодичних платежів у рахунок оплати поточної ціни товару, придбаного для них у групі, забезпечені заставою відповідно до Закону України "Про заставу" та які містять не більше двох прострочених періодичних платежів;

інші види активів;

5 група - з коефіцієнтом зваження 150 відсотків:

активи, які є правами вимоги до учасників групи щодо внесення періодичних платежів у рахунок оплати поточної ціни товару, придбаного для них у групі, забезпечені заставою відповідно до Закону України "Про заставу" та які містять три та більше прострочених платежів.

7.5. Здатність ліцензіата забезпечити своєчасне виконання своїх поточних зобов’язань визначається нормативом поточної ліквідності.

7.6. Норматив поточної ліквідності визначається як співвідношення ліквідних активів до поточних зобов’язань та не повинен бути меншим ніж 100%.

7.7. До ліквідних активів при розрахунку нормативу поточної ліквідності включаються:

грошові кошти у касі та у дорозі;

грошові кошти на поточних та/або депозитних рахунках (із строком до 31 дня) у банках, у тому числі періодичні платежі, внесені учасниками групи у поточному місяці, але ще не використані на придбання товарів.

7.8. До поточних зобов’язань включаються:

не виконані на кінець звітного місяця зобов’язання щодо придбання товару для учасників групи у поточному місяці, визначені за поточною ціною товару, строк виконання яких настав;

не виконані зобов’язання щодо повернення періодичних платежів учасникам групи у поточному місяці у разі дострокового розірвання договорів про адміністрування, враховуючи термін виплати, зазначений у цих договорах;

інші поточні зобов’язання із строком погашення до 31 дня.

7.9. Коефіцієнт платоспроможності та коефіцієнт поточної ліквідності розраховуються ліцензіатом станом на кожний останній день місяця, про що ліцензіат робить запис у журналі розрахунків, який ведеться у паперовому та електронному виглядах. У разі виявлення у процесі розрахунку порушень нормативів, установлених цими Ліцензійними умовами, ліцензіат має зробити запис про таке порушення у журналі розрахунків та вжити заходів щодо усунення порушення.

8.1. Підставами для переоформлення ліцензії є зміна найменування ліцензіата або зміна його місцезнаходження.

8.2. У разі виникнення підстав для переоформлення ліцензії ліцензіат зобов’язаний протягом десяти робочих днів після реєстрації в установленому порядку таких змін подати до Нацкомфінпослуг такі документи:

1) заяву про переоформлення ліцензії, складену згідно з додатком 2;

2) оригінал ліцензії, яка підлягає переоформленню;

3) нотаріально засвідчені копії змін до установчих документів щодо найменування або місцезнаходження;

4) виписку або витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, що містить відповідні зміни;

5) копію платіжного документа про внесення плати за переоформлення ліцензії.

8.3. Нацкомфінпослуг приймає рішення про переоформлення ліцензії протягом десяти робочих днів з дати надходження заяви про переоформлення ліцензії та всіх необхідних документів, що додаються до заяви. Не пізніше п’яти робочих днів з дати прийняття рішення про переоформлення ліцензії Нацкомфінпослуг оформлює заявнику ліцензію на новому бланку.

8.4. У разі переоформлення ліцензії Нацкомфінпослуг приймає рішення про визнання недійсною ліцензії, що була переоформлена, з внесенням відповідної інформації до Реєстру не пізніше трьох робочих днів з дати прийняття такого рішення.

8.5. Строк дії переоформленої ліцензії не може перевищувати строку дії, зазначеного в ліцензії, яка переоформлюється.

8.6. Повідомлення про прийняття рішення про переоформлення ліцензії надсилається (видається) заявникові в письмовій формі протягом трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення.

9.1. Підставами для видачі дубліката ліцензії є:

1) втрата ліцензії;

2) пошкодження ліцензії.

9.2. У разі втрати або пошкодження ліцензії ліцензіат подає до Нацкомфінпослуг такі документи:

1) заяву про видачу дубліката ліцензії, складену згідно з додатком 3;

2) примірник оголошення в друкованих засобах масової інформації про втрату ліцензії (у разі втрати ліцензії);

3) оригінал ліцензії (у разі пошкодження);

4) копію платіжного документа про внесення плати за видачу дубліката ліцензії.

9.3. Нацкомфінпослуг приймає рішення про видачу дубліката ліцензії протягом десяти робочих днів з дати надходження заяви про видачу дубліката ліцензії та всіх необхідних документів. Не пізніше п’яти робочих днів з дати прийняття рішення про видачу дубліката Нацкомфінпослуг оформлює ліцензіату дублікат ліцензії.

9.4. У разі видачі дубліката ліцензії замість втраченої або пошкодженої Нацкомфінпослуг приймає рішення про визнання недійсною ліцензії, що була втрачена або пошкоджена, з унесенням відповідної інформації до Реєстру не пізніше трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення.

9.5. Строк дії дубліката ліцензії не може перевищувати строку дії ліцензії, що втрачена або пошкоджена.

9.6. Повідомлення про прийняття рішення про видачу дубліката ліцензії надсилається (видається) ліцензіату протягом трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення.

10.1. Підставами для тимчасового зупинення дії ліцензії можуть бути:

1) невиконання ліцензіатом вимог цих Ліцензійних умов;

2) початок відповідно до законодавства процедури ліквідації ліцензіата;

3) повторне аналогічне порушення ліцензіатом протягом року вимог цих Ліцензійних умов, за яке вже було застосовано заходи впливу;

4) застосування заходів впливу у вигляді відсторонення керівництва від управління фінансовою установою та призначення тимчасової адміністрації, затвердження плану відновлення фінансової стабільності фінансової установи.

10.2. Дія тимчасово зупиненої ліцензії може бути поновлена за рішенням Нацкомфінпослуг у разі усунення порушень, що були підставою для її тимчасового зупинення.

10.3. Строк тимчасового зупинення дії ліцензії обмежений строком дії ліцензії.

10.4. У разі якщо строк ліцензії, дія якої була тимчасово зупинена, закінчився, нова ліцензія може бути видана заявнику не раніше дати усунення порушення, що стало підставою для тимчасового зупинення дії попередньо виданої ліцензії.

10.5. Підставами для анулювання ліцензії можуть бути:

1) звернення ліцензіата із заявою про анулювання ліцензії;

2) рішення про державну реєстрацію припинення ліцензіата як юридичної особи;

3) виявлення недостовірних відомостей у документах, поданих ліцензіатом для одержання ліцензії;

4) неусунення ліцензіатом протягом строку, визначеного рішенням Нацкомфінпослуг, порушень цих Ліцензійних умов, що стали підставою для тимчасового зупинення дії ліцензії;

5) рішення Нацкомфінпослуг про виключення інформації про ліцензіата з Реєстру;

6) провадження ліцензіатом діяльності, що потребує ліцензування згідно із законом, у разі тимчасового зупинення дії ліцензії.

10.6. У разі прийняття ліцензіатом рішення про анулювання ліцензії до Нацкомфінпослуг подається заява, складена згідно з додатком 4.

До заяви про анулювання повинні додаватися такі документи:

1) копія рішення ліцензіата про звернення до Нацкомфінпослуг із заявою про анулювання ліцензії відповідно до законодавства, засвідчена підписом керівника та печаткою ліцензіата;

2) довідка про виконання всіх договірних зобов’язань про надання фінансових послуг, підписана керівником і головним бухгалтером ліцензіата, підписи яких засвідчені печаткою ліцензіата;

3) висновок аудитора, унесеного до реєстру аудиторів, які можуть проводити перевірки фінансових установ, про відсутність у ліцензіата невиконаних зобов’язань перед учасниками групи;

4) оригінал (дублікат) ліцензії.

10.7. У разі отримання заяви про анулювання ліцензії та всіх необхідних документів Нацкомфінпослуг приймає рішення про анулювання ліцензії протягом тридцяти днів з дати надходження заяви.

10.8. Повідомлення про прийняття рішення про анулювання ліцензії за заявою ліцензіата надсилається ліцензіату протягом трьох робочих днів з дати прийняття Нацкомфінпослуг відповідного рішення.

10.9. Інформація про анулювання ліцензії за заявою ліцензіата вноситься до Реєстру не пізніше трьох робочих днів з дати прийняття Нацкомфінпослуг рішення про анулювання ліцензії.

10.10. У разі анулювання ліцензії як застосування заходу впливу ліцензіат може отримати нову ліцензію на провадження діяльності з адміністрування фінансових активів для придбання товарів у групах не раніше ніж через рік з дати прийняття Нацкомфінпослуг рішення про анулювання попередньої ліцензії.

10.11. Рішення про анулювання ліцензії оприлюднюється протягом п’яти робочих днів з дати прийняття такого рішення на веб-сайті Нацкомфінпослуг.

11.1. Державний контроль за дотриманням цих Ліцензійних умов здійснюється Нацкомфінпослуг відповідно до законодавства України.

11.2. У разі виявлення порушень при здійсненні контролю за дотриманням вимог законодавства України, яким регулюється діяльність небанківських фінансових установ, у тому числі цих Ліцензійних умов, застосовуються заходи впливу, передбачені законодавством України.