ВИКОНАВЧА ДИРЕКЦІЯ ФОНДУ ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
РІШЕННЯ
| 05.07.2012 м. Київ № 2 |
Зареєстровано в Міністерстві юстиції України
14 вересня 2012 р. за № 1581/21893
Про затвердження Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку
( Із змінами і доповненнями, внесеними рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20 березня 2013 року № 19, від 30 грудня 2013 року № 42, від 11 вересня 2014 року № 89, від 22 грудня 2014 року № 151, від 23 грудня 2014 року № 153, від 16 квітня 2015 року № 75, від 25 червня 2015 року № 123, від 30 листопада 2015 року № 212, від 18 березня 2016 року № 370, від 8 вересня 2016 року № 1768, від 21 листопада 2016 року № 2526, від 8 грудня 2016 року № 2708, від 6 лютого 2017 року № 435, від 29 травня 2017 року № 2204 ( зміни, внесені рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 29 травня 2017 року № 2204 діють до втрати чинності Законом України "Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків" ), від 5 липня 2017 року № 2837, від 23 серпня 2017 року № 3778, від 6 вересня 2017 року № 3959, від 14 грудня 2017 року № 5397, від 5 лютого 2018 року № 372, від 15 лютого 2018 року № 466, від 22 лютого 2018 року № 526, від 26 липня 2018 року № 2113, від 18 жовтня 2018 року № 2798, від 11 липня 2019 року № 1753, від 18 листопада 2019 року № 2951, від 23 січня 2020 року № 149 ( зміни, внесені пунктом 1 та підпунктом 1 пункту 3 Змін, затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 січня 2020 року № 149, набирають чинності з 28 квітня 2020 року ), від 23 березня 2020 року № 652, від 23 квітня 2020 року № 842, від 20 травня 2021 року № 496, від 27 вересня 2021 року № 993, від 6 грудня 2021 року № 1228, від 17 січня 2022 року № 27, від 26 травня 2022 року № 366 ( враховуючи зміни, внесені рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 7 червня 2022 року № 394 ), від 7 листопада 2022 року № 899, від 11 грудня 2023 року № 1584 ( враховуючи зміни, внесені рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 4 січня 2024 року № 5 ), від 15 лютого 2024 року № 195 ( враховуючи зміни, внесені рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 7 березня 2024 року № 314 ), від 14 березня 2024 року № 331 ( враховуючи зміни, внесені рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 1 квітня 2024 року № 406 )
Відповідно до пункту 10 частини першої та пункту 1 частини п'ятої статті 12, а також на виконання пункту 13 розділу X "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
ВИРІШИЛА:
1. Затвердити Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, що додається.
2. Відділу з питань стратегії та трансформації Фонду разом з Юридичним відділом забезпечити подання цього рішення до Міністерства юстиції України для державної реєстрації.
3. У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Законом України "Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків", Фонд здійснює ліквідацію банку у порядку, встановленому розділом V та главами 1 і 2 розділу VI Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого цим рішенням.
( пункт 3 із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 29.05.2017 р. № 2204, яке діє до до втрати чинності Законом України "Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків", від 27.09.2021 р. № 993 )
4. Це рішення набирає чинності одночасно з набранням чинності Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", але не раніше дня його офіційного опублікування.
5. Відділу зв'язків з громадськістю та міжнародними організаціями забезпечити розміщення цього рішення на офіційній сторінці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у мережі Інтернет після його державної реєстрації.
| Директор-розпорядник | О. І. Шарова |
ЗАТВЕРДЖЕНО
Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
05.07.2012 № 2
Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
14 вересня 2012 р. за № 1581/21893
Положення
про виведення неплатоспроможного банку з ринку
( У тексті Положення слова "аудитор" в усіх відмінках і числах замінено словами "суб'єкт аудиторської діяльності" у відповідних відмінках і числах згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 липня 2018 року № 2113 )( У тексті Положення слова "економічних нормативів" замінено словами "пруденційних нормативів" згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 15 лютого 2024 року № 195, враховуючи зміни, внесені рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 7 березня 2024 року № 314 )
I. Загальні положення
1. Предмет та мета Положення
1.1. Це Положення розроблено на підставі Цивільного та Господарського кодексів України, Законів України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон), "Про банки і банківську діяльність" та встановлює порядок прийняття рішень та вчинення дій Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) щодо виведення з ринку банку, який визнаний неплатоспроможним рішенням Національного банку України (далі - НБУ).
1.2. Це Положення регулює відносини, що виникають у процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку, а саме, підготовку, затвердження та реалізацію плану врегулювання, розробленого на основі найменш витратного для Фонду способу виведення неплатоспроможного банку з ринку.
1.3. Дія цього Положення поширюється на всі банки, зареєстровані відповідно до законодавства України, у разі віднесення їх до категорії неплатоспроможних, крім акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (до прийняття відповідного закону щодо участі такого банку у Фонді) та санаційного банку, створеного до набрання чинності Законом.
( пункт 1.3 глави 1 розділу I із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 15.02.2018 р. № 466 )
1.4. Фондом не здійснюється виведення з ринку філій іноземних банків, акредитованих на території України НБУ.
1.5. Метою цього Положення є врегулювання процесу виведення окремого неплатоспроможного банку з ринку відповідно до Закону. У процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку Фонд виконує функції тимчасового адміністратора або ліквідатора неплатоспроможного банку.
2. Визначення термінів
2.1. У цьому Положенні терміни використовуються у таких значеннях:
активи - ресурси, контрольовані банком у результаті минулих подій, використання яких, як очікується, призведе до отримання економічних вигід у майбутньому;
( пункт 2.1 глави 2 розділу І доповнено абзацом другим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.12.2017 р. № 5397 )
баланс (звіт про фінансовий стан) - звіт про фінансовий стан банку, який відображає на певну дату його активи, зобов'язання і капітал;
( пункт 2.1 глави 2 розділу І доповнено абзацом третім згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.12.2017 р. № 5397, у зв'язку з цим абзаци другий - тридцять восьмий вважати відповідно абзацами четвертим - сороковим )
виведення неплатоспроможного банку з ринку - заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених статтею 39 Закону;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом четвертим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, абзац четвертий пункту 2.1 глави 2 розділу І редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.09.2014 р. № 89, із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 06.09.2017 р. № 3959 )
абзац п'ятий пункту 2.1 глави 2 розділу I виключено
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом п'ятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, абзац п'ятий пункту 2.1 глави 2 розділу І виключено згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.05.2021 р. № 496 )
абзац шостий пункту 2.1 глави 2 розділу I виключено
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом шостим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, абзац шостий пункту 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 06.09.2017 р. № 3959, виключено згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.05.2021 р. № 496, у зв'язку з цим абзаци сьомий - сорок перший вважати відповідно абзацами п'ятим - тридцять дев'ятим )
ділова репутація - відомості, зібрані Фондом, про відповідність діяльності юридичної або фізичної особи, у тому числі керівників юридичної особи та власників істотної участі у такій юридичній особі, вимогам закону, діловій практиці та професійній етиці, а також відомості про порядність, професійні та управлінські здібності фізичної особи;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом п'ятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.09.2014 р. № 89, у зв'язку з цим абзаци п'ятий - тридцять сьомий уважати відповідно абзацами шостим - тридцять восьмим )
інвестор - особа, яка виявила намір і надала Фонду письмове зобов'язання про придбання акцій неплатоспроможного банку або перехідного банку у процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом шостим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, у зв'язку з цим абзаци шостий - тридцять сьомий вважати відповідно абзацами сьомим - тридцять восьмим, абзац шостий пункту 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212 )
інформаційне приміщення - спеціально відведене приміщення на території неплатоспроможного банку, в якому знаходиться інформація правового та фінансового характеру, вивчення та аналіз якої має надати змогу кваліфікованому інвестору сформувати остаточну фінансову пропозицію щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку у спосіб, визначений планом врегулювання;
істотна участь - пряме та/або опосередковане володіння однією особою самостійно чи спільно з іншими особами 10 і більше відсотками статутного капіталу та/або права голосу акцій, паїв юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість значного впливу на управління чи діяльність юридичної особи. Особа визнається власником опосередкованої істотної участі незалежно від того, чи здійснює така особа контроль прямого власника участі в юридичній особі або контроль будь-якої іншої особи в ланцюгу володіння корпоративними правами такої юридичної особи;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом восьмим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, у зв'язку з цим абзаци восьмий - тридцять сьомий вважати відповідно абзацами дев'ятим - тридцять восьмим, абзац восьмий пункту 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
кваліфікований інвестор - потенційний інвестор, якого Фонд за результатами розгляду поданих ним документів визнає таким, що відповідає критеріям, встановленим до інвесторів для участі у виведенні конкретного неплатоспроможного банку з ринку в обраний Фондом найменш витратний для Фонду спосіб;
кінець процедури ліквідації - дата прийняття рішення виконавчої дирекції Фонду про початок процесу завершення процедури ліквідації банку, яке приймається після настання однієї з таких подій: балансова вартість активів банку на поточну дату складає менше 5 відсотків від оціночної вартості активів такого банку, що включені до ліквідаційної маси протягом процедури ліквідації; витрати на утримання банку перевищують суму очікуваних надходжень від управління (оренди, продажу тощо) його активами; задоволені всі акцептовані вимоги кредиторів. Таке рішення має бути прийнято не пізніше ніж за 60 днів до звітної дати ліквідаційного балансу банку;
( пункт 2.1 глави 2 розділу І доповнено новим абзацом десятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.12.2017 р. № 5397, у зв'язку з цим абзаци десятий - тридцять восьмий вважати відповідно абзацами одинадцятим - тридцять дев'ятим, абзац десятий пункту 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.03.2020 р. № 652 )
контролер - фізична або юридична особа, щодо якої не існує контролерів - фізичних осіб та яка має можливість здійснювати вирішальний вплив на управління або діяльність юридичної особи шляхом прямого та/або опосередкованого володіння самостійно або спільно з іншими особами часткою в юридичній особі, що відповідає еквіваленту 50 чи більше відсотків статутного капіталу та/або голосів юридичної особи, або незалежно від формального володіння здійснювати такий вплив на основі угоди чи будь-яким іншим чином;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом одинадцятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42 )
ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом дванадцятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, у зв'язку з цим абзаци дванадцятий - тридцять восьмий вважати відповідно абзацами тринадцятим - тридцять дев'ятим )
найменш витратний для Фонду спосіб виведення неплатоспроможного банку з ринку - спосіб виведення неплатоспроможного банку з ринку, у результаті реалізації якого сума грошових витрат Фонду, безпосередньо пов'язаних зі здійсненням виведення неплатоспроможного банку з ринку, за мінусом будь-яких прогнозованих сум грошового відшкодування у зв'язку із таким виведенням, очікується бути найменшою;
неплатоспроможний банк - банк, щодо якого НБУ прийняв рішення про віднесення до категорії неплатоспроможних у порядку, передбаченому Законом України "Про банки і банківську діяльність";
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом чотирнадцятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42 )
організація реалізації майна банку, що ліквідується, - заходи, що вживаються Фондом, щодо передпродажної підготовки, ремонту, добудови, реалізації девелоперських проектів, вилучення з непридатного для експлуатації майна окремих деталей, вузлів, агрегатів тощо для їх подальшої реалізації, оцінки, вибору способу, порядку формування лотів (у тому числі консолідація активів декількох банків) та умов відчуження майна шляхом прийняття відповідних рішень, реалізація яких покладається на уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом п'ятнадцятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18.03.2016 р. № 370, у зв'язку з цим абзаци п'ятнадцятий - тридцять восьмий вважати відповідно абзацами шістнадцятим - тридцять дев'ятим )
абзац чотирнадцятий пункту 2.1 глави 2 розділу І виключено
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом чотирнадцятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, абзац чотирнадцятий пункту 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.09.2014 р. № 89, у зв'язку з цим абзаци п'ятнадцятий - тридцять восьмий уважати відповідно абзацами чотирнадцятим - тридцять сьомим )
перехідний банк - банк, який створено у процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку, єдиним акціонером якого є Фонд до дня продажу цього банку інвестору (об'єднанню інвесторів);
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом шістнадцятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, абзац шістнадцятий пункту 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.09.2014 р. № 89, від 30.11.2015 р. № 212 )
план врегулювання - рішення Фонду, що визначає спосіб, економічне обґрунтування, строки та умови виведення неплатоспроможного банку з ринку;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом сімнадцятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, у зв'язку з цим абзаци сімнадцятий - тридцять восьмий вважати відповідно абзацами вісімнадцятим - тридцять дев'ятим )
пов'язаними з банком особами є:
( абзац вісімнадцятий пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
контролери банку;
( абзац дев'ятнадцятий пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку;
( абзац двадцятий пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку;
( абзац двадцять перший пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи;
( абзац двадцять другий пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку;
( абзац двадцять третій пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб;
( абзац двадцять четвертий пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
асоційовані особи фізичних осіб, зазначених в абзацах сімнадцятому - двадцять другому цього пункту;
( абзац двадцять п'ятий пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в абзацах сімнадцятому - двадцять п'ятому цього пункту, є керівниками або власниками істотної участі;
( абзац двадцять шостий пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених в абзацах сімнадцятому - двадцять п'ятому цього пункту, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в абзацах сімнадцятому - двадцять п'ятому цього пункту, через трудові, цивільні та інші відносини;
( абзац двадцять сьомий пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75 )
визначені Національним банком України при здійсненні банківського нагляду фізичні та юридичні особи, зазначені в абзацах сімнадцятому - двадцять п'ятому цього пункту, за наявності ознак, визначених у нормативно-правових актах Національного банку України, з урахуванням характеру взаємовідносин, операцій та наявності інших зв'язків із банком;
( пункт 2.1 глави 2 розділу І доповнено новим абзацом двадцять восьмим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2015 р. № 75, у зв'язку з цим абзаци двадцять восьмий - тридцять восьмий вважати відповідно абзацами двадцять дев'ятим - тридцять дев'ятим )
потенційний інвестор - особа (інвестор, приймаючий банк), яка звернулася до Фонду на підставі публічного повідомлення, зробленого відповідно до цього Положення, щодо пошуку потенційних інвесторів з метою визначення плану врегулювання;
( абзац двадцять дев'ятий пункту 2.1 глави 2 розділу I із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.03.2013 р. № 19, від 16.04.2015 р. № 75 )
приймаючий банк - банк, який не належить до категорії проблемного або неплатоспроможного та який у процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку приймає від неплатоспроможного банку активи та зобов'язання;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом тридцятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42 )
проблемний банк - банк, щодо якого НБУ прийняв рішення про віднесення до категорії проблемних у порядку, передбаченому Законом України "Про банки і банківську діяльність" і нормативно-правовими актами НБУ;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом тридцять першим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42 )
продаж банку - продаж усіх акцій перехідного банку або неплатоспроможного банку;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом тридцять другим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, абзац тридцять другий пункту 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.09.2014 р. № 89 )
реєстр учасників Фонду - реєстр, який ведеться Фондом та містить відомості про участь банку в системі обов'язкового гарантування вкладів фізичних осіб;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом тридцять третім згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, у зв'язку з цим абзаци тридцять третій - тридцять восьмий вважати відповідно абзацами тридцять четвертим - тридцять дев'ятим )
розрахунковий документ - документ на переказ коштів, що використовується для ініціювання переказу з рахунка платника на рахунок отримувача;
система гарантування вкладів фізичних осіб - сукупність відносин, що регулюються Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, НБУ, банки та вкладники;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом тридцять п'ятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42 )
тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому Законом;
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено новим абзацом тридцять шостим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, у зв'язку з цим абзаци тридцять шостий - тридцять восьмий вважати відповідно абзацами тридцять сьомим - тридцять дев'ятим )
уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення ліквідації банку;
( абзац тридцять сьомий пункту 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212 )
уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку.
( абзац тридцять восьмий пункту 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212 )
абзац тридцять дев'ятий пункту 2.1 глави 2 розділу I виключено
( абзац тридцять дев'ятий пункту 2.1 глави 2 розділу І у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.09.2014 р. № 89, із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.12.2016 р. № 2708, виключено згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб України від 14.03.2024 р. № 331, враховуючи зміни, внесені рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.04.2024 р. № 406 )
абзац тридцять сьомий пункту 2.1 глави 2 розділу І виключено
( пункт 2.1 глави 2 розділу I доповнено абзацом тридцять сьомим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, абзац тридцять сьомий пункту 2.1 глави 2 розділу І виключено згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб України від 11.09.2014 р. № 89 )
2.2. Терміни "вклад" і "вкладник" вживаються у значенні, наведеному у Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Інші терміни вживаються у значенні, наведеному у законодавстві України.
( пункт 2.2 глави 2 розділу I у редакції рішень виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, від 20.05.2021 р. № 496 )
II. Функції Фонду при реалізації способів виведення неплатоспроможного банку з ринку
1. Способи виведення неплатоспроможного банку з ринку
1.1. Виведення неплатоспроможного банку з ринку здійснюється Фондом одним з таких способів:
ліквідація банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб;
ліквідація банку з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов'язань на користь приймаючого банку;
відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією;
створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку;
продаж неплатоспроможного банку інвестору.
1.2. Ліквідація банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб - спосіб виведення неплатоспроможного банку з ринку, який передбачає відкликання банківської ліцензії, виплату (відшкодування) вкладникам належних їм вкладів у порядку, визначеному Законом та нормативно-правовими актами Фонду, з подальшим припиненням неплатоспроможного банку як юридичної особи (ліквідацією).
1.3. Ліквідація неплатоспроможного банку з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов'язань на користь приймаючого банку - спосіб виведення неплатоспроможного банку з ринку, який передбачає відкликання НБУ банківської ліцензії неплатоспроможного банку, передачу переможцю відкритого конкурсу всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, з подальшим припиненням неплатоспроможного банку як юридичної особи (ліквідацією).
( пункт 1.3 глави 1 розділу ІІ із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18.03.2016 р. № 370 )
1.4. Відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією - спосіб виведення неплатоспроможного банку з ринку, який передбачає передачу переможцю відкритого конкурсу всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, з подальшим прийняттям рішення НБУ про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію неплатоспроможного банку (припиненням неплатоспроможного банку як юридичної особи).
( пункт 1.4 глави 1 розділу ІІ із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18.03.2016 р. № 370 )
1.5. Створення та продаж інвестору перехідного банку - спосіб виведення неплатоспроможного банку з ринку, який передбачає створення перехідного банку, передачу активів і зобов'язань неплатоспроможного банку перехідному банку, який в подальшому продається переможцю відкритого конкурсу, та ліквідацію неплатоспроможного банку.
( пункт 1.5 глави 1 розділу ІІ із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.09.2014 р. № 89, від 18.03.2016 р. № 370 )
1.6. Продаж неплатоспроможного банку інвестору - спосіб виведення неплатоспроможного банку з ринку, який передбачає перехід права власності на акції неплатоспроможного банку від власників такого банку переможцю відкритого конкурсу.
( пункт 1.6 глави 1 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.03.2013 р. № 19, від 18.03.2016 р. № 370 )
2. Підготовка Фонду до здійснення тимчасової адміністрації
2.1. З дня віднесення НБУ банку до категорії проблемних Фонд починає здійснювати моніторинг проблемного банку.
2.2. Пункт 2.2 глави 2 розділу ІІ виключено
( пункт 2.2 глави 2 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, виключено згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18.03.2016 р. № 370, у зв'язку з цим пункти 2.3 - 2.6 вважати відповідно пунктами 2.2 - 2.5 )
2.2. Моніторинг проводиться Фондом шляхом:
призначення працівників Фонду, до повноважень яких належить проведення моніторингу дотримання банком вимог порядку формування та ведення баз даних про вкладників, проведення банком банківських операцій, у тому числі збір інформації та копій документів, необхідних для підготовки проекту плану врегулювання, забезпечення проведення оцінки активів банку в порядку, встановленому Фондом (у тому числі заборгованості за кредитами перед банком, наявності та вартості забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами, заборгованості за цінними паперами, що є у власності банку, вимог банку до клієнта за списаною заборгованістю та наявності і вартості забезпечення виконання зобов'язань за такою заборгованістю тощо);
отримання інформації від клієнтів, вкладників та інших кредиторів банку з метою виконання покладених на Фонд функцій та повноважень;
отримання копій документів та баз даних.
Моніторинг проводиться у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Фонду.
Фонд також має право:
отримувати звітність від проблемного банку відповідно до Закону та нормативно-правових актів Фонду;
брати участь в інспекційних перевірках проблемних банків (за окремим планом перевірки, складеним Фондом) за клопотанням Фонду та/або за пропозицією НБУ;
проводити позапланову перевірку з метою збору інформації з інших питань діяльності, ніж передбачені у частині першій статті 32 Закону, перелік яких затверджується виконавчою дирекцією Фонду.
( пункт 2.2 глави 2 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, від 11.09.2014 р. № 89, від 16.04.2015 р. № 75, у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18.03.2016 р. № 370 )
2.3. Аналіз змін в основних показниках діяльності проблемного банку включає, зокрема, динаміку змін у депозитному портфелі (за складовими, строками, суб'єктами, процентними ставками тощо), кредитному портфелі (за складовими, строками, процентними ставками, рівнем прострочення), покращення/погіршення його фінансового стану, дотримання пруденційних нормативів, динаміку складових капіталу, достатність формування резервів за активними операціями.
2.4. Участь працівників Фонду в інспекційних перевірках, що здійснюються НБУ у проблемних банках, здійснюється відповідно до порядку, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду.
2.6. Пункт 2.6 глави 2 розділу II виключено
( згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, у зв'язку з цим пункт 2.7 вважати пунктом 2.6 )
2.5. У разі прийняття НБУ рішення про визнання діяльності банку такою, що відповідає законодавству, Фонд припиняє здійснення моніторингу такого банку.
3. Дії Фонду щодо здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку
3.1. Процедура здійснення тимчасової адміністрації банку застосовується Фондом щодо банку, який рішенням НБУ віднесено до категорії неплатоспроможних, з метою виведення такого банку з ринку.
3.2. Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує один місяць. У разі виведення неплатоспроможного банку з ринку у спосіб, передбачений пунктами 3 - 5 частини другої статті 39 Закону, тимчасова адміністрація може бути продовжена на строк до одного місяця. У разі виведення неплатоспроможного банку з ринку у спосіб, передбачений пунктами 1, 2 частини другої статті 39 Закону, строк тимчасової адміністрації може бути продовжений на п'ять днів з припиненням не пізніше дня отримання рішення НБУ про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
У разі відповідності банку критеріям, встановленим пунктом 2.12 глави 2 розділу IV цього Положення, виконавча дирекція Фонду затверджує план врегулювання, в якому зазначено, що найменш витратним способом виведення банку з ринку є спосіб, передбачений пунктом 1 статті 39 Закону, та подає НБУ пропозицію про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію такого банку. У такому разі тимчасова адміністрація припиняється у день отримання рішення НБУ про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
( пункт 3.2 глави 3 розділу ІІ у редакції рішень виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.09.2014 р. № 89, від 18.03.2016 р. № 370 )
3.3. Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення НБУ про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
( пункт 3.3 глави 3 розділу ІІ у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212 )
3.4. Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення НБУ про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду) на тимчасову адміністрацію, якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора.
У разі делегування повноважень кільком уповноваженим особам Фонду на тимчасову адміністрацію Фонд зазначає обсяг повноважень кожної з них.
Здійснення повноважень органів управління банку може бути делеговано тільки одній уповноваженій особі Фонду на тимчасову адміністрацію.
( пункт 3.4 глави 3 розділу ІІ у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212 )
Якщо повноваження Фонду як тимчасового адміністратора банку здійснюються Фондом безпосередньо, такі повноваження реалізуються:
( пункт 3.4 глави 3 розділу ІІ доповнено абзацом четвертим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.07.2019 р. № 1753 )
в частині повноважень, визначених частиною п'ятою статті 12 Закону (крім повноважень, делегованих утвореним виконавчою дирекцією Фонду колегіальним органам), - виконавчою дирекцією Фонду;
( пункт 3.4 глави 3 розділу ІІ доповнено абзацом п'ятим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.07.2019 р. № 1753 )
в частині повноважень виконавчої дирекції Фонду, делегованих утвореним нею колегіальним органам, - відповідними колегіальними органами;
( пункт 3.4 глави 3 розділу ІІ доповнено абзацом шостим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.07.2019 р. № 1753 )
в частині інших повноважень - директором-розпорядником Фонду, а також працівниками Фонду - в обсягах, визначених рішенням виконавчої дирекції Фонду про здійснення повноважень тимчасового адміністратора банку Фондом безпосередньо.
( пункт 3.4 глави 3 розділу ІІ доповнено абзацом сьомим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.07.2019 р. № 1753 )
3.5. Рішення виконавчої дирекції Фонду про початок процедури виведення неплатоспроможного банку з ринку має містити:
назву документа, місце та дату його видачі;
дату, номер, назву документа НБУ, яким прийнято рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних;
найменування, місцезнаходження, код за ЄДРПОУ, код неплатоспроможного банку, в якому розпочато здійснення тимчасової адміністрації;
прізвище, ім'я, по батькові, посаду працівника(ів) Фонду, якому(им) Фондом делеговано здійснення всіх або частини повноважень тимчасового адміністратора (із зазначенням повноважень кожного з них);
строк, на який запроваджено тимчасову адміністрацію.
( пункт 3.5 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212 )
3.6. З дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку:
( абзац перший пункту 3.6 глави 3 розділу ІІ у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212 )
призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради, правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту);
виконавчою дирекцією Фонду надається доручення уповноваженому структурному підрозділу Фонду організувати повідомлення зокрема, банків, Державної служби фінансового моніторингу України, Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку, Міністерства фінансів України, Державної податкової служби України, Міністерства внутрішніх справ України, Офісу Генерального прокурора, Служби безпеки України, Пенсійного фонду України, Національного агентства України з питань виявлення, розшуку та управління активами, одержаними від корупційних та інших злочинів, спеціалізованих небанківських іпотечних фінансових установ другого рівня, відповідного структурного підрозділу Міністерства юстиції України, до завдань якого належить забезпечення формування і реалізації державної політики у сфері організації примусового виконання рішень судів та інших органів (посадових осіб), про здійснення Фондом тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію, якій делеговано здійснення повноважень органів управління банку (у разі делегування). Повідомлення направляються Фондом від імені Фонду.
( абзац третій пункту 3.6 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.03.2013 р. № 19, від 30.12.2013 р. № 42, від 11.09.2014 р. № 89, від 30.11.2015 р. № 212, у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 06.09.2017 р. № 3959, із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.03.2024 р. № 331, враховуючи зміни, внесені рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.04.2024 р. № 406 )
3.7. Рішення виконавчої дирекції Фонду про початок процедури виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації доводиться Фондом до головного офісу неплатоспроможного банку негайно шляхом направлення повідомлення по системі електронної пошти НБУ.
( пункт 3.7 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.03.2013 р. № 19, від 30.11.2015 р. № 212 )
3.8. Копія рішення виконавчої дирекції Фонду про початок процедури виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації на тимчасову адміністрацію, завірена підписом директора-розпорядника Фонду та гербовою печаткою Фонду, передається Фондом або уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію, якій делеговано здійснення повноважень органів управління банку (у разі делегування), до неплатоспроможного банку, в якому запроваджено тимчасову адміністрацію, та реєструється у неплатоспроможному банку.
( пункт 3.8 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212 )
3.9. Фонд розміщує інформацію про запровадження у неплатоспроможному банку тимчасової адміністрації:
на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет (не пізніше наступного робочого дня після початку здійснення тимчасової адміністрації);
у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" (не пізніше ніж через десять календарних днів після початку тимчасової адміністрації).
( абзац третій пункту 3.9 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, від 11.09.2014 р. № 89 )
У разі виведення неплатоспроможного банку з ринку за участю держави Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації та спосіб виведення неплатоспроможного банку з ринку, визначений рішенням Кабінету Міністрів України, не пізніше наступного робочого дня після прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
( пункт 3.9 глави 3 розділу ІІ доповнено новим абзацом четвертим згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212, у зв'язку з цим абзац четвертий вважати абзацом п'ятим )
Фонд або уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію у разі делегування їй Фондом відповідних повноважень, розміщує інформацію про здійснення у неплатоспроможному банку тимчасової адміністрації на сторінці такого банку в мережі Інтернет не пізніше наступного робочого дня після початку виконання своїх повноважень.
( абзац п'ятий пункту 3.9 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2013 р. № 42, від 30.11.2015 р. № 212, від 06.09.2017 р. № 3959 )
3.10. Пункт 3.10 виключено
( пункт 3.10 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.03.2013 р. № 19, від 30.12.2013 р. № 42, у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.09.2014 р. № 89, виключено згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 р. № 212, у зв'язку з цим пункт 3.11 вважати пунктом 3.10 )
3.10. Тимчасова адміністрація припиняється після виконання плану врегулювання або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду.
4. Дії уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію
4.1. Тимчасову адміністрацію неплатоспроможного банку або ліквідацію банку здійснює Фонд як тимчасовий адміністратор або ліквідатор, у тому числі через призначену(і) виконавчою дирекцією Фонду уповноважену(і) особу(и) Фонду у разі делегування їй (їм) всіх або частини повноважень тимчасового адміністратора або ліквідатора.
