2.4. Еквайр (технічний еквайр) проводить підготовчу роботу з торговцем, що необхідна для виконання операцій із застосуванням МПІ НСМЕП, і передає торговцю рекламні та інструктивні документи, що потрібні для обслуговування держателів МПІ і терміналів, а також безкоштовно надає йому консультації, що пов'язані із здійсненням операцій із застосуванням МПІ НСМЕП.
2.5. Еквайр протягом наступного (робочого) дня зараховує кошти на рахунок торговця (чи перераховує на його рахунок в іншому банку) за операціями поточного дня із застосуванням МПІ (незалежно від відшкодування їх емітентом еквайру).
2.6. Еквайр акцептує всі трансакції торговельних терміналів торговця, якщо торговцем не були порушені умови договору і технологія роботи з терміналами. Неакцептування еквайром трансакцій можливе за наявності таких порушень:
- доведено несанкціоноване втручання у функції торговельного термінала. У цьому разі еквайр має право не акцептувати трансакції за операціями із застосуванням МПІ, що не прийняті ним та/або емітентом.
Еквайр надає торговцю виписки з його рахунку за операціями із застосуванням МПІ у порядку та в терміни, установлені в договорі, а також необхідні роз'яснення щодо них.
2.7. У разі допущення з вини торговця помилки під час здійснення держателем МПІ платежу торговець видає держателю МПІ помилково зняту суму готівкою без утримання комісійних. У випадках, передбачених законодавством України, торговець зобов'язаний провести цю операцію через ЕККА (ККС).
2.8. Придбані із застосуванням платіжної МПІ товари можуть бути повернені особі, яка їх продала, згідно з правилами, установленими відповідними нормативно-правовими актами України.
Повернення коштів за повернений товар, неотриману (неякісну) послугу торговець здійснює готівкою або за згодою сторін у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок клієнта позасистемними засобами.
2.9. Торговець не має права:
- відмовляти держателям МПІ у виконанні операцій із застосуванням МПІ повністю чи частково в межах гарантованого еквайром переліку послуг. Винятком є технічні причини (несправність устаткування, відсутність зв'язку тощо) та обмеження, установлені емітентом МПІ;
- установлювати торговельні надбавки на товари (послуги), оплата яких здійснюється із застосуванням МПІ, порівняно з їх ціною під час оплати готівкою.
2.10. Еквайри і торговці не мають права:
- вилучати МПІ держателів з обігу;
- вимагати у держателя МПІ для самостійного проведення фінансової операції.
2.11. Еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати від держателя МПІ:
- уведення ПІН ПМД як засобу ідентифікації держателя МПІ, якщо це не передбачено умовами використання МПІ;
- пред'явлення документів, які посвідчують особу, як засобу ідентифікації держателя МПІ (за винятком випадку, якщо торговець має доручення еквайра здійснити перевірку документів певного суб'єкта переказу за результатами моніторингу для належної його ідентифікації).
2.12. Члени НСМЕП і торговці зобов'язані забезпечити такі умови для обслуговування держателів МПІ, які гарантували б збереження конфіденційності ПІН ПМД.
Розділ X. Порядок здійснення розрахунків і бухгалтерського обліку
Глава 1. Порядок здійснення розрахунків за операціями із застосуванням МПІ
1.1. Розрахунки між членами та учасниками НСМЕП за операціями із застосуванням МПІ здійснюються за кліринговою схемою.
1.2. Суб'єктами розрахунків за результатами клірингу в НСМЕП є також члени НСМЕП (емітенти та/або еквайри МПІ), що працюють або працювали в міжбанківському режимі та виконують розрахунки за результатами клірингу, а також процесингові центри (далі - учасники розрахунків).
1.3. Функції клірингової установи в НСМЕП виконує ГПЦ, який розраховує загальні нетто-позиції учасників розрахунків, формує та передає до розрахункового банку документи на переказ (клірингові вимоги).
1.4. У клірингову позицію учасника розрахунків уключаються всі платежі та комісійні за операціями із застосуванням МПІ у головній установі, філіях та його агентів.
1.5. Розрахунковий банк виконує взаєморозрахунки між учасниками розрахунків на підставі отриманої від ГПЦ клірингової вимоги та згідно з регламентом НСМЕП і умовами договорів з учасниками розрахунків.
1.6. У разі неплатоспроможності учасника розрахунків за операціями із застосуванням МПІ для погашення (частково або повністю) його заборгованості перед іншими учасниками розрахунків використовуються кошти страхового фонду НСМЕП.
1.7. Банківські розрахунки за операціями із застосуванням МПІ, що виконуються без участі розрахункового банку, поділяються на:
- внутрішньобанківські;
- міжфілійні;
- міжбанківські.
Внутрішньобанківські розрахунки виконуються на рівні різних бухгалтерських рахунків в одному банку (одній філії банку).
Міжфілійні розрахунки виконуються, якщо операції за МПІ обслуговують філії цього самого банку. У цьому разі головна установа банку проводить міжфілійні розрахунки за кліринговою схемою самостійно.
Міжбанківські розрахунки виконуються членом НСМЕП за наявності агентських договорів з іншими банками, якщо рахунок торговця, якого обслуговує цей еквайр, відкрито в іншому банку, за надані в межах НСМЕП послуги, за операціями адресних платежів тощо. Ці розрахунки виконуються на умовах, визначених у відповідних договорах.
Міжбанківські платежі виконуються за допомогою СЕП НБУ, а міжфілійні - засобами внутрішньої платіжної системи банку або за допомогою СЕП.
1.8. Строки проведення переказу із застосуванням МПІ визначаються регламентом НСМЕП та умовами договорів між членами та учасниками платіжної системи і обмежуються відповідними строками, визначеними законодавством України.
Внутрішньобанківський переказ за операціями із застосуванням МПІ виконується в строк, установлений внутрішніми нормативними документами банку, і не може перевищувати строк, визначений законодавством України.
1.9. Взаєморозрахунки між членами та учасниками НСМЕП за надані в межах НСМЕП послуги здійснюються згідно з тарифами і на умовах, визначених у договорах між ними.
1.10. Умови та порядок здійснення розрахунковим банком міжбанківських розрахунків за операціями із застосуванням МПІ, його взаємодія з ГПЦ, Платіжною організацією та іншими учасниками розрахунків, а також порядок формування, використання, поповнення та повернення коштів страхового фонду НСМЕП визначені документами Платіжної організації щодо взаєморозрахунків за операціями із застосуванням МПІ.
Регламент роботи розрахункового банку щодо здійснення міжбанківських розрахунків за операціями із застосуванням МПІ, формування, використання, поповнення та повернення коштів страхового фонду НСМЕП визначено в документах Платіжної організації щодо регламенту НСМЕП.
Глава 2. Порядок здійснення бухгалтерського обліку за операціями із застосуванням МПІ
2.1. У членів НСМЕП бухгалтерський облік за операціями із застосуванням МПІ під час розрахунків за надані товари (послуги) здійснюється згідно з документами Платіжної організації щодо порядку здійснення бухгалтерських операцій з платіжними картками НСМЕП у банках України, узгодженого з Національним банком.
2.2. Якщо Національний банк є членом НСМЕП (та здійснює емісію та/або еквайринг МПІ), то бухгалтерський облік за операціями із застосуванням МПІ під час розрахунків за надані товари (послуги) здійснюється згідно з внутрішнім документом Національного банку, узгодженим з Платіжною організацією.
Розділ XI. Управління ризиками та безпека в НСМЕП
Глава 1. Види ризиків в НСМЕП, пов'язані з застосуванням МПІ, та управління ними
1.1. Основні види ризиків, пов'язані з застосуванням МПІ, що можуть виникати у НСМЕП, умовно поділяються на системні, фінансові (розрахункові), правові (юридичні), операційні та ринкові.
1.2. Системні ризики виникають у результаті збоїв, відмов у системі та призводять до втрати або модифікації фінансової інформації і пов'язані з помилками під час:
обрання та реалізації концепції побудови окремих компонентів АПК НСМЕП, які забезпечують застосування МПІ та/або адміністрування цих компонентів АПК НСМЕП з боку Платіжної організації;
обрання та реалізації побудови окремих компонентів АПК, які забезпечують застосування МПІ та/або адміністрування цих компонентів АПК з боку іншої юридичної особи, яка за дорученням Платіжної організації виконує ці функції.
1.3. Можливість виникнення фінансових, правових, операційних, ринкових ризиків, пов'язаних з застосуванням МПІ, та заходи щодо їх мінімізації визначаються відповідно до аналогічних ризиків, визначених Правилами.
Глава 2. Порядок створення та використання страхового фонду
2.1. З метою зменшення ризиків невиконання зобов'язань у разі неплатоспроможності учасників розрахунків за операціями із застосуванням МПІ під час проведення взаєморозрахунків за результатами клірингу Платіжна організація формує на договірних засадах з членами НСМЕП та постійно підтримує страховий фонд покриття ризиків неплатежів за операціями з платіжними картками/МПІ (далі - страховий фонд). Порядок використання коштів страхового фонду визначається Правилами.
Глава 3. Блок-листи. Порядок застосування
3.1. Для мінімізації фінансових ризиків держателів особистих МПІ і юридичних осіб, довірені особи яких є держателями корпоративних МПІ, у НСМЕП використовується технологія блок-листів МПІ.
3.2. Кожен емітент МПІ на підставі відповідних заяв держателів цих інструментів або, незалежно від їх держателів, на підставі власних рішень формує емітентський блок-лист своїх МПІ.
Датою занесення МПІ до відповідного блок-листа є дата реєстрації емітентом відповідної заяви його держателя.
3.3. За ініціативи держателя МПІ вноситься до блок-листа МПІ у таких випадках:
втрата/викрадення МПІ;
вихід МПІ з ладу;
з інших причин, які обумовлені в договорі з емітентом.
3.4. Для внесення картки до блок-листа МПІ держатель МПІ зобов'язаний подати емітенту відповідну заяву. Види заяв (письмова чи усна), вимоги до їх змісту, порядок подання заяв до емітента та їх подальше опрацювання викладені в документах Платіжної організації щодо управління ризиками.
Після подання заяви про внесення МПІ до блок-листа МПІ он-лайн операції з цим МПІ блокуються емітентом у строк, що визначений регламентом НСМЕП.
Порядок внесення МПІ до блок-листа МПІ його держателем та відповідальність сторін у разі його порушення повинні бути зазначені у договорі між клієнтом та емітентом, а також у правилах користування МПІ.
Примірник заяви держателя МПІ служить документом під час вирішення спорів і повернення коштів клієнту (держателю МПІ).
3.5. За наявності обставин, що свідчать про неправомірне використання МПІ або його реквізитів, користування МПІ не уповноваженою на те особою, в інших випадках, визначених договором з клієнтом, емітент має право ухвалити рішення щодо:
тимчасового зупинення здійснення операцій з використанням певного МПІ;
вилучення МПІ з обігу.
Тимчасове зупинення здійснення операцій з використанням МПІ та ініціювання вилучення МПІ з обігу здійснюється шляхом унесення його до відповідного блок-листа МПІ з ініціативи емітента.
У цьому разі емітент зобов'язаний повідомити про це держателя МПІ згідно з умовами договору з ним.
3.6. МПІ може бути вилучений за ініціативи держателя, якщо він був внесений ним до відповідного блок-листа емітента у випадках, визначених Положенням.
3.7. Номери МПІ, які внесені до відповідного блок-листа (з ініціативи їх держателів чи емітентів), перебувають в ньому до закінчення строку дії МПІ, збільшеного на строк, що дорівнює періоду актуальності трансакцій (визначеному регламентом НСМЕП, після закінчення якого претензії щодо трансакцій не приймаються.
Якщо МПІ внесений до відповідного блок-листа двома ініціаторами (наприклад, держателем МПІ та емітентом), то вилучення її з нього може бути здійснено тільки за наявності відповідних заяв держателя та рішення самого емітента.
3.8. Оплата послуг за внесення МПІ до відповідного блок-листа здійснюється держателем за чинними тарифами емітента.
Глава 4. Види обмежень щодо операцій з МПІ. Порядок встановлення обмежень
4.1. Для держателів МПІ і їх емітентів встановлені відповідні ліміти на виконання операцій з МПІ, а саме:
ліміти авторизації держателя МПІ для обмеження суми фінансової операції за ПМД МПІ;
ліміт авторизації емітента МПІ для обмеження суми фінансових операцій за ПМД всіх МПІ емітента.
4.2. Інформація про ліміти авторизації держателя МПІ міститься у кожного відповідного емітента.
Інформація про ліміти авторизації кожного емітента МПІ міститься у відповідного емітента та ПЦ МПІ.
4.3. Емітенти самостійно установлюють розміри (у межах величин, визначених Платіжною організацією) лімітів авторизації держателів МПІ. Ці ліміти можуть бути типовими для всіх держателів або індивідуальними.
ПЦ МПІ установлює розміри по кожному емітенту (у межах величин, визначених Платіжною організацією) свій ліміт авторизації емітента, що обмежує загальну суму авторизованих фінансових операцій за всіма МПІ цього емітента.
4.4. Вимоги Платіжної організації до загального порядку установлення, процедур уведення в дію та змін лімітів авторизації емітента МПІ викладено в її документах щодо розрахунку та установлення системних лімітів/лімітів авторизації емітента МПІ у НСМЕП.
Глава 5. Правила забезпечення безпеки в НСМЕП
5.1. Правила забезпечення інформаційної безпеки щодо застосування МПІ визначаються Правилами з урахуванням особливостей, викладених у цій главі.
5.2. Члени та учасники НСМЕП, що емітують та/або обслуговують МПІ, зобов'язані виконувати встановлені законодавством України, Правилами, Положенням та іншими нормативними документами Платіжної організації вимоги щодо забезпечення захисту інформації, яка обробляється в системі, а також несуть відповідальність у разі порушення цих вимог відповідно до законодавства України та Правил і Положення.
5.3. Головними об'єктами захисту в НСМЕП, пов'язаними з використанням МПІ, є:
- документи за операціями із застосуванням МПІ та документи на переказ, що формуються на підставі цих фінансових трансакцій;
- важлива інформація НСМЕП - блок-листи тощо;
- програмно-технічні засоби оброблення трансакцій, документів за операціями із застосуванням МПІ;
- програмно-технічні засоби генерації, обліку і розповсюдження ключової інформації щодо МПІ, а також ініціалізації та персоналізації МПІ.
5.4. Головною метою захисту інформації в НСМЕП, пов'язаною з використанням МПІ, є запобігання
- несанкціонованому доступу до інформації, знищенню, викривленню інформації трансакцій, документів за операціями із застосуванням МПІ на кожній ланці організаційної та технологічної інфраструктури системи або втручанню в процес їх формування.
5.5. Для запобігання порушенням, що можуть загрожувати інформаційній безпеці системи, пов'язаній з використанням МПІ в НСМЕП, застосовуються такі програмно-апаратні засоби та заходи щодо захисту інформації - розвинута система блок-листів.
5.6. ПЦ МПІ повинен мати у своєму складі відповідну службу безпеки.
Служба безпеки ПЦ МПІ співпрацює із службою безпеки Платіжної організації.
Розділ XII. Порядок вирішення спорів. Припинення членства (участі) в НСМЕП
Глава 1. Порядок вирішення спорів, пов'язаних із застосуванням МПІ
1.1. У разі виникнення суперечностей, пов'язаних із застосуванням МПІ, між членами та/або учасниками НСМЕП ці суперечності вирішуються у порядку, визначеному Правилами.
Глава 2. Загальні підстави припинення членства (участі) в НСМЕП
2.1. Усі члени та учасники НСМЕП (юридичні особи), що забезпечують функціонування МПІ, та держателі МПІ можуть припинити участь у НСМЕП з причин і на підставах, наведених у Правилах.
Глава 3. Припинення членства (участі) в НСМЕП юридичної особи, що забезпечує функціонування МПІ
3.1. Припинення членства (участі) в НСМЕП її члена або учасника - юридичної особи, що забезпечує функціонування МПІ, може бути здійснено з причин, визначених Правилами, з урахуванням додаткових особливостей, викладених у цій главі.
3.2. З ініціативи Платіжної організації ініціювання припинення членства (участі) в НСМЕП її члена або учасника - юридичної особи може бути здійснено з таких причин:
- порушення умов договору з Платіжною організацією та вимог Правил чи Положення;
3.3. Умовами припинення членства в НСМЕП для члена є:
- припинення дії договорів з клієнтами та вилучення з обігу емітованих ним МПІ (для емітента МПІ).
3.4. Умови вилучення з обігу МПІ обумовлюються відповідними договорами. Також умовами цих договорів повинні регламентуватися строки інформування іншої сторони договірних відносин про припинення членства /участі члена/ учасника в НСМЕП та порядок повернення МПІ.
У зв'язку з припиненням свого членства в НСМЕП емітент повинен повідомити своїх клієнтів про припинення дії договору(ів) з ними за один місяць до настання цієї події. Протягом цього строку клієнти мають отримати залишки коштів на відповідних карткових рахунках МПІ.
Глава 4. Припинення участі в НСМЕП держателя МПІ
4.1. Припинення участі в НСМЕП держателя МПІ (клієнта) може бути здійснено з причин, визначених Правилами як для держателя платіжних карток.
4.2. Для ініціювання припинення участі в НСМЕП за власним бажанням клієнт повинен подати емітенту заяву про припинення його розрахункового обслуговування за МПІ у письмовій формі та пред'явити документ, що засвідчує його особу.
4.3. Для ініціювання припинення участі в НСМЕП за власним бажанням держатель МПІ, що є довіреною особою юридичної особи або фізичної особи - підприємця, повинен подати емітенту у письмовій формі заяву про виведення МПІ з обігу, підписану уповноваженими особами юридичної особи (фізичною особою - підприємцем), та пред'явити документ, що засвідчує його особу, або документ, що його замінює.
4.4. Для ініціювання припинення участі в НСМЕП клієнта з ініціативи емітента (у разі невиконання клієнтом або його довіреною особою умов договору) він повинен письмово попередити про це клієнта, обов'язково зазначивши причини розірвання договору.
4.5. Для ініціювання припинення участі в НСМЕП держателя корпоративного МПІ, що є довіреною особою клієнта - юридичної особи або фізичної особи - підприємця, він повинен подати емітенту заяву в письмовій формі про виведення МПІ з обігу, підписану уповноваженими особами юридичної особи (фізичної особи - підприємця), та внести відповідні зміни до договору з емітентом щодо держателя корпоративного МПІ.
4.6. Для ініціювання припинення участі в НСМЕП клієнта в разі його смерті спадкоємці повинні подати до емітента відповідну заяву в письмовій формі та пред'явити відповідні документи.
4.7. У випадках, визначених законодавством України, припинення участі в НСМЕП держателя МПІ відбувається згідно з цим законодавством.
4.8. Повернення емітентом коштів клієнту здійснюється у разі закриття поточного рахунку відповідно до нормативно-правового акта Національного банку України з питань відкриття рахунків.
4.9. У разі розірвання або припинення дії договору з ініціативи клієнта емітент на власний ризик може повернути клієнту залишки коштів з поточних рахунків до завершення періоду актуальності трансакції, навіть якщо емітент не отримав трансакції блокування.
Під час повернення цих коштів до закінчення періоду актуальності трансакції емітент має врахувати свою відповідальність за ризик надання клієнту кредиту для виконання його зобов'язань за здійсненими операціями із застосуванням МПІ, що настає з дня надходження журналів операцій МПІ.
4.10. Видача залишків коштів клієнта в разі його смерті особам, що мають на це право, здійснюється відповідно до законодавства України на підставі заяви спадкоємців, що пред'явили відповідні документи, з урахуванням вимог пунктів 4.8 та 4.9 цього розділу.
4.11. Участь у НСМЕП держателя МПІ припиняється з дня припинення дії відповідного договору з емітентом.