Про затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій

10.3. У разі виявлення в діяльності філії фактів порушень чинного законодавства і тих нормативних актів Національного банку України та внутрішніх документів банку, які регламентують здійснення філією банківських операцій, регіональне управління Національного банку України за місцезнаходженням філії має право заборонити філії комерційного банку подальше проведення тих банківських операцій, які були раніше здійснені з порушеннями, та одночасно звернутися до банку - юридичної особи з вимогою усунути виявлені недоліки в роботі філії, поінформувавши про це Управління реєстрації та ліцензування банків і регіональне управління Національного банку України за місцезнаходженням банку - юридичної особи, яке здійснює нагляд за його діяльністю на консолідованій основі. У разі невиконання філією та банком - юридичною особою у встановлені строки зазначених вимог відповідні регіональні управління Національного банку України мають подати до Національного банку України обгрунтовані пропозиції щодо відкликання ліцензії на здійснення окремих або всіх банківських операцій.

1. До голови правління комерційного банку:

- наявність диплома про вищу фінансово-економічну або юридичну освіту;

- досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 5 років;

- досвід керівної роботи не менше 3 років;

- відсутність письмово підтверджених зауважень та фактів порушень чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку за час роботи в банківських установах з боку регіонального управління Національного банку України, яке здійснює нагляд за їх діяльністю (на підставі актів перевірок підрозділів банківського нагляду Національного банку України).

2. До заступника голови правління та членів правління:

- наявність диплома про вищу фінансово-економічну та/або юридичну освіту;

- досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 5 років;

- досвід керівної роботи не менше 3 років.

3. До керівників підрозділів, які відповідатимуть за здійснення операцій, на які банк отримав ліцензію, в тому числі до керівника підрозділу внутрішнього аудиту:

- наявність диплома про вищу фінансово-економічну освіту;

- досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 3 років.

4. До головного бухгалтера комерційного банку та його заступника:

- наявність диплома про вищу економічну або бухгалтерську освіту;

- досвід практичної роботи за фахом не менше 5 років;

- досвід керівної роботи не менше 3 років.

(Банк) новостворений банк, розташований за адресою (адреса), звертається до Національного банку України з проханням видати ліцензію на здійснення нижчезазначених банківських операцій. (Примітка. Слід перелічувати тільки ті банківські операції, на проведення яких банк бажає отримати ліцензію).

(Перелік банківських операцій, на здійснення яких банк бажає отримати ліцензію).

Необхідні біографічні відомості про перших керівних осіб та керівників відповідних підрозділів додаються. (Біографічні відомості стосовно кожної з перших керівних осіб і керівників відповідних підрозділів, у тому числі внутрішнього аудиту банку за їх попереднім місцем роботи, повинні підтверджувати наявність вищої економічної освіти, необхідний стаж роботи в банківській системі на відповідних посадах, а також свідчити про відсутність письмово підтверджених зауважень з боку регіонального управління Національного банку України і фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України та внутрішніх документів банку).

(Банк) готовий виконувати відповідні внутрішні положення, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним банком України. Крім цього, (Банк) забезпечений необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та засобами зв'язку, що відповідають вимогам Національного банку України. (Банк) орендує (строком не менше ніж на п'ять років за наявності підписаної відповідної угоди) або має на правах власності приміщення, що відповідає вимогам Національного банку України.

До клопотання додається бізнес-план (Банку) на перші три роки діяльності банку (на кожен рік - окремо), що містить такі дані:

- операції, які банк має намір здійснювати;

- розрахунковий балансовий звіт і розрахунок звіту про прибутки та збитки комерційного банку на кінець кожного фінансового року;

- економічне обґрунтування прогнозних показників балансового звіту та звіту про прибутки і збитки банку (опис основних клієнтів банку, інформація про джерела залучених коштів, напрями їх використання, дані про фінансові результати діяльності та формування резервів у розмірі, необхідному для покриття можливих збитків).

Прошу регіональне управління Національного банку України надати висновок про відповідність поданих документів вимогам Національного банку України, зроблений на підставі вивчення клопотання та пакета документів, що його супроводжує.

Я несу персональну відповідальність за достовірність усіх поданих документів. Мені відомо, що надання недостовірної інформації та приховування будь-яких відомостей у зв'язку з цим клопотанням і додатками до нього можуть спричинити відмову у видачі ліцензії або відкликання наданої ліцензії.

У разі виникнення будь-яких питань стосовно цього клопотання або документів, що додаються до нього, прошу звертатися до (прізвище, адреса, номер телефону).

Додатки: біографічні відомості та дані про перших осіб банку і керівників підрозділів, бізнес-план і розрахунковий баланс та розрахунок плану доходів, витрат і прибутку банку на перший фінансовий рік його діяльності, договір оренди на 5 років (не менше) або договір купівлі-продажу відповідного приміщення, внутрішні положення банку про порядок здійснення банківських операцій.

Форма N 11 (місячна). Затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.12.97 N 436.

Подається за підписом голови правління та головного бухгалтера і засвідчується печаткою банку.

Форма N 2-КБ (квартальна). Затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.12.97 N 436.

Подається за підписом голови правління та головного бухгалтера і засвідчується печаткою банку.

* Тут подаються відомості про те, в яких банках і на яких посадах працював керівник підрозділу.

Зазначена інформація засвідчується регіональним управлінням на підставі пред'явлених комерційним банком оригіналів диплома про освіту та трудової книжки.

Регіональне управління (повна назва) розглянуло пакет документів банку (повна назва) на отримання ліцензії на здійснення банківських операцій. За результатами аналізу поданого пакета документів, а також перевірки на місці касового приміщення, забезпеченості банку необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмними продуктами та засобами зв'язку повідомляємо.

Банк забезпечений кваліфікованими спеціалістами, які відповідають вимогам Національного банку України. (Якщо керівництво банку не відповідає вимогам Національного банку України, з ним проводиться співбесіда, згідно з результатами якої робиться відповідний висновок).

У разі наявності письмово підтверджених зауважень з боку регіонального управління Національного банку України або фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку стосовно кожної керівної особи необхідно їх відобразити у висновку (згідно з вимогами, викладеними у пп.3.2, 3.3).

Висновок повинен містити інформацію про відповідність приміщення банку вимогам Національного банку України, наявність свідоцтва на право власності на приміщення або угоди на оренду приміщення з його власником на строк не менше 5 років, інші документи, а також інформацію про відповідність касового вузла банку технічним вимогам, викладеним у Відомчих будівельних нормах "Проектування банків та банківських сховищ", затверджених постановою Правління Національного банку України від 29.08.95 N 216, а для установ банків із щоденними обсягами зберігання цінностей понад 3000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян - відповідність організації охорони банків вимогам "Інструкції по охороні установ банків України підрозділами міліції при органах внутрішніх справ", затвердженої спільним наказом МВС України та НБУ від 12.06.91 N 372 ДСК/32 ДСК.

Крім цього, (Банк) забезпечений необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та засобами зв'язку, що відповідають вимогам Національного банку України.

Операції, які (Банк) бажає здійснювати, не вплинуть негативно на діяльність банку (відсутність надмірної концентрації ризикових банківських послуг одному сектору економіки, здатність банку забезпечувати формування резервів у необхідних розмірах) та сектора економіки або регіону, в якому створюється банк.

У внутрішніх положеннях (Банку) правильно визначено порядок виконання операцій, на які банк бажає отримати ліцензію. Вони розроблені відповідно до чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України.

(Банк) може забезпечити виконання відповідних внутрішніх положень, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним банком України.

Вважаємо, що банк (повна назва) готовий до здійснення нижчезазначених банківських операцій. (Перелічити тільки ті операції, на які доцільно було б видати банку ліцензію).

(Банк), розташований за адресою (адреса), звертається до Національного банку України з проханням розширити ліцензію на здійснення нижчезазначених банківських операцій. (Примітка. Слід перелічити тільки ті банківські операції, на проведення яких банк бажає отримати ліцензію).

(Перелік банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію). (Примітка. Комерційний банк може звернутися до Національного банку України з таким клопотанням тільки за умови дотримання відповідних вимог, викладених у цьому Положенні).

Статутний капітал (Банку) зареєстровано та фактично сплачено в розмірі, що перевищує встановлений Національним банком України мінімальний розмір. Резервний фонд формується відповідно до вимог чинного законодавства і нормативних актів Національного банку України, а також Статуту банку. (Примітка. Резервний фонд має формуватися постійно, а відрахування до нього проводитися до того часу, доки він не досягне розмірів, установлених Статутом банку).

Страховий фонд (Банку) формується відповідно до вимог чинного законодавства і нормативних актів Національного банку України, а також внутрішнього положення банку про страховий фонд, яке не суперечить вимогам Національного банку України.

Протягом шести місяців до подання цього клопотання банк виконував економічні нормативи, встановлені Національним банком України, працював стабільно і без збитків. Висновок зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний період, що передує клопотанню банку про отримання ліцензії, позитивний. Початок здійснення банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію, негативно не позначиться на його діяльності і, зокрема, не призведе до надмірної концентрації операцій банку в одному секторі економіки, а також не впливатиме на здатність банку забезпечувати формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків у разі розширення діяльності банку.

Протягом останнього року з боку банку не було помічено порушень чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України, а також внутрішніх положень банку.

До клопотання додаються баланс банку та звіт про прибутки і збитки на останню звітну дату, а також звіт зовнішнього аудитора за останній звітний рік. Аудиторський звіт підтверджує достовірність даних балансу банку на дату складання річного звіту, а також відповідність бухгалтерського обліку вимогам нормативних документів Національного банку України. Результати фінансової і господарської діяльності банку відповідають його звітності. За підсумками аудиторської перевірки банк виконує вимоги чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України.

(Банк) подає достовірну інформацію про прибуток, що підлягає оподаткуванню. (Якщо це встановлено аудиторською перевіркою).

Прошу надати висновок про відповідність поданих нами документів вимогам Національного банку України на підставі вивчення клопотання та пакета документів, що його супроводжує. Я несу персональну відповідальність за достовірність усіх поданих документів. Мені відомо, що надання недостовірної інформації та приховування будь-яких відомостей у зв'язку з цим клопотанням або додатками до нього, а також щодо будь-яких інших відомостей чи документів, що стосуються цього клопотання, можуть спричинити відмову в розширенні ліцензії або відкликання виданої ліцензії.

У разі виникнення питань щодо цього клопотання або документів, що додаються до нього, прошу звертатися до (прізвище, адреса, номер телефону).

Додатки: баланс банку, звіт про прибутки та збитки, звіт зовнішнього аудитора, внутрішні положення про порядок здійснення операцій, на які розширюється ліцензія.

Регіональне управління (повна назва) розглянуло пакет документів банку (повна назва) на розширення ліцензії на здійснення таких банківських операцій (перелік). За результатами аналізу поданого пакета документів, діяльності банку за останній рік і дотримання ним економічних нормативів, а також перевірок його діяльності на місці повідомляємо.

Банк забезпечений кваліфікованими спеціалістами, які відповідають вимогам Національного банку України. (У разі невідповідності керівництва банку вимогам НБУ з ним проводиться співбесіда, за результатами якої робиться відповідний висновок).

У разі наявності письмово підтверджених зауважень з боку регіонального управління Національного банку України або фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України, внутрішніх документів банку відносно кожної з перших керівних осіб і керівників підрозділів необхідно їх відобразити у висновку.

Висновок повинен містити інформацію про наявність договору на оренду (строком не менше ніж на 5 років за наявності підписаної відповідної угоди) або договору купівлі-продажу приміщення, що відповідає вимогам Національного банку України.

Відповідність касового приміщення банку будівельним нормам.

Крім цього, (Банк) забезпечений необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та засобами зв'язку, в тому числі й міжнародного, що відповідають вимогам Національного банку України.

У внутрішніх положеннях (Банку) правильно визначено порядок виконання операцій, на які банк бажає отримати ліцензію. Вони розроблені відповідно до чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України.

(Банк) дотримується відповідних внутрішніх положень, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним банком України.

У цьому розділі має бути інформація:

- про статутний фонд банку, який повинен бути зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не меншому, ніж встановлений Національним банком України;

- про відповідність формування резервного фонду банку вимогам чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, Статуту банку;

- про відповідність формування страхового фонду банку (резерв на покриття можливих втрат за кредитами) вимогам чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України та внутрішніх документів банку про його страховий фонд, які не повинні суперечити вимогам Національного банку України;

- про стабільну беззбиткову діяльність банку протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України щодо видачі ліцензії;

- про стан кредитного портфеля банку, який не повинен загрожувати інтересам його кредиторів та вкладників (сума безнадійних щодо повернення кредитів не повинна перевищувати розмірів фактично сформованих резервного та страхового фондів банку);

- про наявність висновку зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний період, що передує зверненню банку до Національного банку України щодо видачі ліцензії;

- про наявність або відсутність порушень банком чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку протягом року, що передує зверненню банку до Національного банку України з клопотанням про отримання ліцензії;

- про дотримання банком економічних нормативів, які встановлені Національним банком України, протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України.

Враховуючи вищевикладене, вважаємо за доцільне видати Банку (повна назва) ліцензію на такі банківські операції. (Перелічити тільки ті операції, на які доцільно було б видати банку ліцензію).

Якщо працівником регіонального управління НБУ встановлено відсутність у пакеті документів даних щодо одного чи кількох вищезазначених пунктів, документи повертаються банку протягом трьох днів із поясненням причини відхилення клопотання.

Протягом двох тижнів із часу отримання від банку повного пакета документів має бути проведений детальний аналіз даних, що містяться у клопотанні про надання ліцензії. Висновок про задоволення або відхилення клопотання чи безпосереднє рішення з цього приводу має базуватися у першу чергу на результатах аналізу інформації, що міститься у клопотанні, результатах перевірок на місцях, співбесід із керівництвом банку та іншій інформації, доступній співробітникам Національного банку України в процесі здійснення банківського нагляду.

(Примітка. Відповіді на нижчезазначені питання стосуються кожного працівника банку, вказаного в клопотанні).

Дослідження якісних і професійних характеристик працівників банку, включаючи співбесіди під час перевірок на місцях, має проводитися таким чином, щоб працівники НБУ могли переконатися у компетентності, досвідченості, чесності кожного працівника. З дозволу керівництва банку під час перевірок на місцях допускається проведення співбесід із колишніми працівниками банку.

Бізнес-план повинен розглядатися з урахуванням сценаріїв сприятливого та несприятливого розвитку ринку банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію.

У разі створення нового банку вважається, що мінімальний рівень капіталу буде перевищений, оскільки не можна очікувати, що на початку своєї діяльності банк приноситиме прибуток. Необхідно також стежити за тим, щоб банк формував резерви для покриття всіх можливих збитків.

(Примітка. Для визначення ступеня кваліфікації працівників, які займатимуться наданням консультаційних послуг, можна використовувати дані розділу "Керівництво банку, персонал відділів, що здійснюватимуть операції, на які банк бажає отримати ліцензію, персонал відділу внутрішнього аудиту" (див.вище). Якщо дані не можуть бути застосовані в кожному конкретному випадку, поставте відповідну відмітку в колонці "не потрібно").

Після завершення перевірки даних пакета документів, поданих банком, відповідальний співробітник повинен підготувати звіт на ім'я начальника регіонального управління Національного банку України з чітким визначенням відповідності або невідповідності діяльності банку вимогам, викладеним у розділах 3-7 цього Положення. У звіті мають бути відображені відомості за кожним з факторів, що впливають на остаточний висновок. Звіт також повинен містити висновок щодо технічної готовності і забезпеченості банку кваліфікованими спеціалістами для проведення операцій, на які банк бажає отримати ліцензію.

Начальник регіонального управління Національного банку України несе персональну відповідальність за якість і достовірність інформації, що міститься у висновку, а також за своєчасність його підготовки. Після вивчення клопотання і пакета документів, що його супроводжує, всі документи, подані банком, разом із висновком регіонального управління повинні бути направлені до Департаменту реєстрації та ліцензування банків Національного банку України. (Примітка. У випадку, коли рішення про видачу (розширення) ліцензії приймається Національним банком України).