Про затвердження Інструкції про порядок формування бази даних про вкладників - фізичних осіб у учасниках (тимчасових учасниках) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

Відповідно до статті 9 Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" адміністративна рада Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

1. Затвердити Інструкцію про порядок формування бази даних про вкладників - фізичних осіб у банках-учасниках (тимчасових учасниках) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (додається).

2. Контроль за виконанням цього рішення покладається на виконавчу дирекцію.

3. Це рішення набирає чинності відповідно до чинного законодавства.

1.1. Ця Інструкція розроблена з метою вдосконалення бази даних про вкладників - фізичних осіб у банках - учасниках (тимчасових учасниках) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) і встановлює загальні вимоги щодо накопичення та збереження потрібної інформації про вкладників.

1.2. Ця Інструкція розроблена відповідно до Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб". Її вимоги є обов'язковими до виконання банками - учасниками (тимчасовими учасниками) Фонду.

1.3. Терміни, що використовуються в цій інструкції, мають такі значення:

база даних про вкладників - фізичних осіб - програмно-апаратний комплекс банку-учасника (тимчасового учасника) Фонду, що забезпечує накопичення, збереження, належне використання інформації про вкладників - фізичних осіб, достатньої необхідної для здійснення Фондом гарантованих відшкодувань за вкладами з дня настання недоступності вкладів;

відповідальний за введення інформації - працівник (працівники) відповідного підрозділу банку, який відповідає за введення даних про вкладників - фізичних осіб в інформаційну базу даних банку - учасника (тимчасового учасника) Фонду, їх збереження та захист від руйнування;

учасник Фонду - банк, який виконує встановлені Національним банком України економічні нормативи щодо достатності капіталу і платоспроможності, може виконувати свої зобов'язання перед вкладниками, і включений до Реєстру Фонду банків - учасників (тимчасових учасників) та сплачує збори до Фонду;

тимчасовий учасник Фонду - банк, який за рішенням адміністративної ради Фонду переведений до категорії тимчасових учасників;

вклад (депозит) - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які відповідно до законодавства України розміщені вкладником на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку на іменних рахунках у банку - учасника (тимчасовому учасника) Фонду чи залучені таким банком у формі випуску (емісії) іменних ощадних (депозитних) сертифікатів і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору;

депозитні операції - операції, які здійснюються за депозитними (вкладними) та поточними рахунками фізичних осіб, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування на них коштів;

власник депозиту (вкладник або депонент) - фізична особа, якою або на користь якої з банком укладено договір про здійснення операцій за депозитними (вкладними) та поточними рахунками;

недоступність вкладів - неможливість одержання вкладником коштів, що були передані банку на умовах договору, яка настає з дня призначення ліквідатора банку - учасника (тимчасового учасника) Фонду.

2.1. База даних банку про вкладників - фізичних осіб складається з інформації про вкладників, що занесена в базу відповідно до укладених з банком договорів на здійснення депозитних операцій у валюті України та іноземній валюті (гривневий еквівалент), згідно з вимогами нормативно-правових актів Національного банку України.

2.2. Дані про вкладника, зазначені в пункті 2.3 цієї Інструкції, повинні бути занесені до бази не пізніше наступного дня після укладення з вкладником договору, крім суми нарахованих відсотків. Сума нарахованих відсотків включається до бази у разі несплати її вкладнику наступного робочого дня після настання строку сплати.

2.3. Банки мають формувати базу даних про вкладників із застосуванням відповідного програмного забезпечення згідно з додатком 1 до цієї Інструкції, за прикладом, наведеним у додатку 2.

Банк консолідує базу даних про вкладників своїх відділень і філій та забезпечує її збереження.

У базі даних в обов'язковому порядку повинні зазначатися такі дані про вкладника:

а) прізвище, ім'я та по батькові вкладника (особи, на користь якої відкрито рахунок);

б) номер, дата видачі та найменування органу, який видав документ, що засвідчує фізичну особу (дані паспорта або документа, що замінює його).

Документами, що засвідчують особу, є: для громадян України - паспорт громадянина України або документ, що його замінює; для неповнолітніх громадян України до 16 років - свідоцтво про народження; для іноземців та осіб без громадянства - власні паспортні документи та/або українські документи - посвідки про фактичне місце проживання в Україні для іноземців з відміткою про реєстрацію;

в) місце проживання;

г) ідентифікаційний номер фізичної особи - платника податку (резидента), що вноситься в договір на підставі відповідного документа, виданого податковим органом;

ґ) дата депозитного договору (відкриття рахунку);

д) сума депозиту;

е) сума нарахованих відсотків.

2.4. Якщо кошти, внесені однією фізичною особою на користь іншої фізичної особи, то до бази даних заносяться дані особи, на ім'я якої зроблено вклад (відкрито рахунок).

2.5. Якщо договір укладається з фізичною особою, яка через свої релігійні або інші переконання відмовилася від прийняття ідентифікаційного номера та офіційно повідомила про це відповідні державні органи і в паспорті якої зроблено відмітку про право здійснювати будь-які платежі без ідентифікаційного номера, то в базі даних ідентифікаційний номер цієї особи не зазначається, а до договору додається копія сторінки паспорта з відповідною відміткою.

2.6. Якщо вклади залучаються банком після дати отримання повідомлення про переведення його до категорії тимчасового учасника Фонду, то в базі даних (в графі 13) має обов'язково зазначатися "0" - відмітка про те, що Фонд не гарантує відшкодування коштів за цими вкладами.

2.7. Банк може розробити внутрішній нормативний документ (положення) про порядок формування, ведення, підтримку та збереження бази даних про вкладників - фізичних осіб та наказом по банку визначає особу, відповідальну за введення інформації до бази даних та підтримку її в актуальному стані. Відповідальні особи призначаються щодо кожного відділення, філії і банку - юридичної особи.

3.1. Дані про вкладника, що заносяться до бази банку, повинні бути точними, достовірними, без помилок та перекручень і забезпечувати однозначне тлумачення їх користувачами, а також можливість однозначної ідентифікації власника депозиту.

3.2. Банк здійснює щоквартальну вивірку між даними бази та балансовими рахунками, на яких обліковуються депозити (вклади) фізичних осіб і нараховані за ними відсотки, що підлягають гарантуванню.

Суми залишків за депозитами (вкладами) та за нарахованими відсотками, що зазначаються в базі даних банку про вкладників - фізичних осіб повинні відповідати даним форми N 1Ф "Звіт про вклади фізичних осіб у банках - учасниках Фонду гарантування вкладів фізичних осіб" або даним форми N 1ТФ "Звіт про вклади фізичних осіб у банках - тимчасових учасниках Фонду гарантування вкладів фізичних осіб".

Загальна сума граф 11 (сума залишку на рахунках) та 12 (сума нарахованих відсотків) бази даних повинна відповідати на звітну квартальну дату суми, що відображається в рядку 1 (вклади - усього) графи 2 (сума вкладів) форми N 1Ф або в рядку 1а (вклади - усього, гарантовані Фондом) графи 2 (сума вкладів) форми N 1ТФ.

4.1. За формування баз даних про вкладників - фізичних осіб у банках - учасниках (тимчасових учасниках) Фонду та підтримання їх в актуальному стані відповідають керівники банків. У разі прийняття рішення про ліквідацію банку керівники забезпечують передачу бази даних у повному обсязі ліквідатору банку.

4.2. Відповідальні особи за введення інформації відповідають за своєчасність і достовірність інформації про вкладників - фізичних осіб, уведеної до бази даних банку.

Роз'яснення до таблиці.

Дані про вкладника повинні бути структуровані та відображатися в окремих полях за визначеними в таблиці параметрами.

При заповненні граф 2, 4 - 8 (прізвище, ім'я та по батькові; назва населеного пункту, де мешкає вкладник; назва області; назва району; назва вулиці, номер будинку, номер квартири; документ, що засвідчує особу) мають використовуватися символи українського, російського та латинського (для іноземців) алфавіту для системи Windows (кодова сторінка 1251) або для системи DOS (кодова сторінка 866).

Записи в базі даних про прізвище, ім'я та по батькові вкладника повинні бути зроблені без скорочень.

У записах інших даних про вкладника допускаються лише загальноприйняті при написанні скорочення, наприклад:

адреса: м. Київ, обл. Вінницька, р-н Гайсинський, с. Іванівка, вул. Поштова, буд. 1, кв. 1;

документ, що засвідчує особу: паспорт - АБ123456, виданий Гайсинським РУГУ МВС України в м. Гайсин 01.01.2002.

Опис реквізитів таблиці:

Графа 3 (ідентифікаційний номер) - зазначається ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів. У разі відсутності ідентифікаційного номера ставиться "0".

Графи 4, 5, 6, 7 (назва населеного пункту, де мешкає вкладник; назва області; назва району; назва вулиці, номер будинку, номер квартири) - зазначається місце проживання вкладника (особи, на користь якої відкрито рахунок).

Графа 8 (документ, що засвідчує особу, номер, ким виданий, дата видачі) - зазначаються дані паспорта вкладника або документа, що замінює його.

Графа 9 (дата укладення договору з вкладником) - зазначається дата укладення договору з вкладником на здійснення депозитних операцій.

Графа 10 (номер договору з вкладником) - зазначається номер укладеного з банком договору про здійснення депозитних операцій).

Графа 11 (сума залишку на рахунку) - зазначається сума депозиту вкладника у валюті України та іноземній валюті (гривневий еквівалент) відповідно до укладеного договору.

Графа 12 (сума нарахованих відсотків) - зазначається сума нарахованих за депозитом відсотків у разі несплати її вкладнику.

Графа 13 (гарантування вкладів) - зазначається:

1 - вклад гарантується;

0 - вклад не гарантується.

Графа 14 (примітка) - зазначаються дата і номер рішення про переведення банку до категорії тимчасових учасників Фонду.