Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб

Відповідно до статті 9 Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" адміністративна рада Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

1. Затвердити Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб (додається).

2. Контроль за виконанням цього рішення покладається на виконавчу дирекцію.

3. Це рішення набирає чинності відповідно до чинного законодавства.

1.1. Це Положення розроблено відповідно до Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" і визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами фізичних осіб.

1.2. Вклад (депозит) - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які відповідно до законодавства України розміщені вкладником на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку на іменних рахунках у банку - учаснику (тимчасовому учаснику) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб чи залучені таким банком у формі випуску (емісії) іменних ощадних (депозитних) сертифікатів і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Відповідно до цього Положення Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовує вклади, розміщені на рахунках, що не використовуються вкладником для здійснення підприємницької діяльності.

1.3. Недоступність вкладів - неможливість одержання вкладу вкладником відповідно до умов договору, яка настає з дня призначення ліквідатора банку - учасника (тимчасового учасника) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

1.4. Фонд гарантує кожному вкладнику банку - учасника (тимчасового учасника) Фонду відшкодування коштів за його вкладами, включаючи відсотки, в розмірі вкладів на день настання недоступності вкладів, але не більше 1200 гривень за вкладами у кожному із таких банків. Зазначений розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду може бути збільшено за рішенням адміністративної ради Фонду залежно від тенденцій розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників банками - учасниками (тимчасовими учасниками) Фонду.

У разі розміщення вкладником в одному банку - учаснику (тимчасовому учаснику) Фонду кількох вкладів Фонд гарантує відшкодування коштів за такими вкладами, включаючи відсотки, у розмірі загальної суми вкладів за станом на день настання недоступності вкладів, але не більше розміру, встановленого відповідно до абзацу першого цього пункту.

Якщо вкладник має вклади у кількох банках - учасниках (тимчасових учасниках) Фонду, які в подальшому реорганізувалися шляхом їх злиття, приєднання або перетворення в один банк - юридичну особу, Фонд гарантує відшкодування коштів за цими вкладами до закінчення строку дії договорів за цими вкладами на тих самих умовах, що й до реорганізації. Вклади, залучені після реорганізації банків - учасників (тимчасових учасників) Фонду, гарантуються Фондом у загальній сумі, але не більше розміру, встановленого відповідно до абзацу першого цього пункту.

Вклади, розмір яких становить менше 1 гривні, не підлягають відшкодуванню.

1.5. Вкладники набувають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в грошовій одиниці України з дня настання недоступності вкладів.

1.6. Відшкодування вкладів в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним (обмінним) курсом Національного банку України на день настання недоступності вкладів.

1.7. Відшкодування за вкладами здійснюється в готівковій або безготівковій формі.

Виплата сум і відкриття поточних рахунків здійснюється банком-агентом безкоштовно для вкладника.

1.8. Відшкодування за вкладами можуть сплачуватися іншим особам згідно з законодавством України (за довіреністю, заповітом тощо).

1.9. Виплата Фондом гарантованої суми відшкодування через визначені банки-агенти здійснюється протягом трьох місяців з дня настання недоступності вкладів. У разі ліквідації системоутворюючого банку цей строк може бути продовжено до шести місяців.

1.10. Строк позовної давності за зверненнями вкладників становить три роки.

1.11. Фонд не відшкодовує гарантовану суму за вкладами, що розміщені вкладниками, які не ідентифіковані ліквідаційною комісією.

Національний банк України зобов'язаний у тижневий строк інформувати Фонд про відкликання банківської ліцензії на здійснення банківської діяльності та протягом двох днів інформувати Фонд про ліквідацію банку - учасника (тимчасового учасника) Фонду та надати Фонду такі документи щодо даного банку:

- належним чином засвідчену копію документа про ліквідацію банку - учасника (тимчасового учасника) Фонду;

- список членів наглядової ради, ради директорів і ревізійної комісії банку, вклади в якому є недоступними;

- список акціонерів банку, частка яких перевищує 10 відсотків статутного капіталу банку;

- список працівників незалежних аудиторських фірм (аудиторів), які здійснювали аудиторські перевірки банку протягом останніх трьох років;

- список вкладників, які на індивідуальній основі отримують від банку пільгові відсотки та мають фінансові привілеї, що призвели до погіршення фінансового стану банку.

3.1. Ліквідатор банку - учасника (тимчасового учасника) Фонду має надати Фонду протягом двадцяти робочих днів з дня настання недоступності вкладів повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами (далі - Список), із визначенням їх розрахункової суми, яка підлягає відшкодуванню відповідно до цього Положення (додаток 1). Список складається за станом на день настання недоступності вкладів.

3.2. Сума відшкодування для кожного вкладника розраховується із загального (об'єднаного) обсягу всіх його вкладів та нарахованих відсотків за вкладами. Вклади, розміщені в іноземній валюті, включаються до Списку після перерахування сум вкладів за офіційним (обмінним) курсом Національного банку України на день настання недоступності вкладів.

3.3. Ліквідатором не включається до Списку інформація про вклади осіб, яким Фонд не відшкодовує гарантовану суму за вкладами, а саме:

а) членів наглядової ради, ради директорів і ревізійної комісії банку, вклади в якому є недоступними;

б) працівників незалежних аудиторських фірм (аудиторів), які здійснювали аудиторські перевірки банку протягом останніх трьох років;

в) акціонерів, частка яких перевищує 10 відсотків статутного капіталу банку;

г) третіх осіб, які діють від імені вкладників, зазначених у підпунктах "а", "б", "в" цього пункту;

ґ) вкладників, які індивідуально отримують від банку пільгові відсотки та мають фінансові привілеї, що призвели до погіршення фінансового стану банку.

Ліквідатор також не включає до Списку інформацію про вкладників, розмір вкладів яких складає менше 1 гривні.

3.4. Список складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників.

Дані символів у полях, що використовують символи алфавіту (графа 2 - "Прізвище, ім'я, по батькові"; графа 4 - "Назва населеного пункту, де мешкає вкладник"; графа 5 - "Назва області"; графа 6 - "Назва району"; графа 7 - "Назва вулиці, номер будинку, номер квартири"; графа 8 - "Документ, що засвідчує особу"), повинні бути подані лише з використанням символів українського алфавіту для системи Windows (кодова сторінка 1251) або для системи DOS (кодова сторінка 866).

Дані про вкладника включаються до Списку лише один раз.

При включенні даних до Списку допускаються лише загальноприйняті при написанні скорочення, наприклад:

адреси: м. Київ, Київська обл., Фастівський р-н, с. Ярошівка, вул. Поштова, буд. 1, кв. 2;

документів, що засвідчують особу: паспорт серії АА N 318262, виданий Шевченківським РУГУ МВС України в м. Києві 25/12/1996.

Дані про прізвище, ім'я та по батькові заносяться до Списку повністю без скорочень.

Список разом із супровідним листом подається до Фонду одночасно на паперових та електронних носіях.

Дані на паперових носіях та їх електронна версія повинні бути ідентичними. Про ідентичність поданих ліквідатором даних зазначається в супровідному листі.

Усі сторінки Списку на паперових носіях мають бути пронумеровані, прошнуровані. Список засвідчується підписом керівника ліквідатора та відбитком печатки ліквідатора банку.

Дані Списку на електронних носіях подаються у файлі з розширенням dbf за визначеною структурою (додаток 2).

3.5. Подання ліквідатором інформації до Фонду здійснюється або особисто уповноваженою особою ліквідатора, про що складається акт приймання-передавання, так і через Державне підприємство спеціального зв'язку.

3.6. Ліквідатор відповідає за повноту та достовірність інформації, що міститься в Списку.

4.1. Після отримання від Національного банку України документів, що передбачені пунктом 2 цього Положення, Фонд здійснює такі заходи:

- приймає рішення про відшкодування коштів вкладникам у відповідності до наданого ліквідатором Списку;

- протягом трьох робочих днів з дня прийняття рішення про відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб повідомляє вкладників через офіційні засоби масової інформації про порядок відшкодування коштів за вкладами. Оголошення публікуються один раз на тиждень протягом одного місяця з дня прийняття рішення про відшкодування;

- шляхом поточного моніторингу визначає одного чи кількох банків-агентів, уповноважених здійснювати виплату відшкодувань за рахунок коштів Фонду та укладає з ним угоду (додаток 3). (Подається рекомендована форма угоди між Фондом та банком-агентом. Ця форма угоди має використовуватися у всіх випадках здійснення виплат з поправками відповідно до конкретної ситуації);

- на підставі даних Списку складає для банку-агента загальний реєстр одержувачів сум відшкодувань за рахунок коштів Фонду (далі за текстом - Реєстр) (додаток 4);

- повідомляє банк-агент про дату початку виплат;

- перераховує на відкритий в банку-агенті окремий аналітичний рахунок балансового рахунку 2909 "Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку" розраховану за Реєстром суму коштів, які банк-агент має сплатити одержувачам відшкодувань за їх місцезнаходженням.

4.2. Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Про ідентичність поданих Фондом даних зазначається в супровідному листі Фонду до банку-агента.

Дані Реєстру на електронних носіях подаються у файлі з розширенням dbf за визначеною структурою (додаток 5).

Усі сторінки Реєстру на паперових носіях мають бути пронумеровані та прошнуровані. Реєстр підписується відповідною особою, яка його склала, та засвідчується підписами директора-розпорядника і головного бухгалтера та відбитком печатки Фонду.

4.3. Передача Фондом документів до банку-агента здійснюється або особисто уповноваженою особою Фонду, про що складається акт приймання-передавання Реєстру, так і через Державне підприємство спеціального зв'язку.

4.4. Фонд набуває право кредитора щодо банку-учасника (тимчасового учасника) на всю суму, що підлягає відшкодуванню, з дня настання недоступності вкладів.

4.5. Фонд протягом трьох років з дня настання недоступності вкладів розглядає звернення громадян, які не одержали відшкодувань за вкладами протягом встановленого тримісячного (шестимісячного) строку.

4.6. Для отримання суми відшкодування після завершення виплат банком-агентом, вкладник повинен надіслати до Фонду заяву довільної форми з проханням виплатити гарантовану суму відшкодування. До заяви мають додаватися копія довідки органу державної податкової служби про присвоєння ідентифікаційного номера та копія паспорта (сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, та про місце проживання вкладника).

Після здійснення перевірки даних вкладника за Списком сума відшкодування надсилається вкладнику рекомендованим поштовим переказом.

5.1. З метою обліку перерахованих Фондом коштів банк-агент зараховує кошти на окремий аналітичний рахунок балансового рахунку 2909 "Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку".

Виплата банком-агентом коштів з зазначеного рахунку здійснюється відповідно до наданого Реєстру та в терміни, визначені Фондом.

5.2. Після одержання Реєстру та коштів від Фонду банк-агент протягом другого робочого дня організовує виплати гарантованих сум, зокрема через свої філії, та письмово повідомляє про це Фонд.

Банк-агент самостійно приймає рішення про здійснення виплат через підпорядковані філії і забезпечує доступність отримання вкладниками гарантованих сум відшкодувань у кожному населеному пункті, де розташовані його філії.

5.3. Паперова та електронна версії Реєстру зберігаються в банку-агента - юридичної особи в сервісному центрі для обліку та контролю.

Для здійснення виплат за місцезнаходженням одержувачів коштів банк-агент забезпечує авторизацію вкладників за даними документів, що засвідчують особу, та ідентифікаційними номерами.

5.4. При проведенні виплат за місцезнаходженням вкладника уповноважений працівник філії банку-агента повинен:

перевірити документи одержувача відшкодування (документ, що засвідчує особу, та копію довідки органу державної податкової служби про присвоєння ідентифікаційного номера);

зв'язатися із сервісним центром банку-агента для здійснення авторизації одержувача, порівнюючи його дані з даними Реєстру Фонду;

при підтвердженні авторизації - здійснити за видатковим касовим ордером виплату коштів та направити до сервісного центру банку-агента повідомлення, в якому вказуються прізвище, ім'я та по батькові одержувача коштів, номер касового ордера та дата проведення виплати.

5.5. Після отримання від філії повідомлення про виплату суми відшкодування уповноважений працівник банку-агента - юридичної особи робить відмітку про виплату в електронній версії Реєстру. У графах 10 та 11 Реєстру проставляються номер видаткового касового ордера та дата виплати коштів. Операції з виплати коштів підлягають обов'язковому відображенню у день їх здійснення.

5.6. У разі виявлення невідповідності даних Реєстру документам одержувача відшкодування банк-агент не здійснює виплату відшкодування за вкладом та не пізніше наступного дня після виявлення невідповідності в письмовій формі повідомляє про це Фонд.

Виплата за відповідним вкладом поновлюється після усунення виявлених невідповідностей.

У разі підтвердження факту зміни прізвища, ім'я та по батькові, місця проживання та даних паспорта вкладника довідками відповідних установ, що вповноваженні їх видавати, банк-агент здійснює виплату сум відшкодувань.

5.7. Банк-агент забезпечує цілісність та конфіденційність інформації під час її обробки, передавання та зберігання.

5.8. Банк-агент організовує "гарячу телефонну лінію", номер якої повідомляється в офіційних засобах масової інформації. У приміщеннях установ банку-агента, де безпосередньо здійснюватимуться виплати, розміщуються відповідні оголошення про здійснення виплат.

5.9. Банк-агент несе перед Фондом відповідальність, пов'язану з правильністю проведення виплат гарантованих сум.

5.10. За дорученням одержувача гарантованої суми відшкодування банк-агент може відкрити йому поточний рахунок для зарахування коштів або перераховувати ці кошти за заявою одержувача на зазначений ним поточний рахунок.

5.11. Інформація про хід виплат відшкодувань надається Фонду банком-агентом у розрізі регіональних структурних підрозділів банку двічі на місяць (за станом на 1-ше та 15-е числа поточного місяця, що є звітними датами) на третій робочий день після настання звітної дати за визначеною формою звітності (додаток 6).

Звітність надається Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Дані звітності на електронних носіях надаються у файлі з розширенням dbf за визначеною структурою (додаток 7).

Звітність на паперових носіях засвідчується підписами керівника і головного бухгалтера та відбитком печатки банка-агента.

5.12. Банк-агент припиняє виплати відповідно до розпорядження Фонду і протягом трьох робочих днів здійснює таке:

- перераховує Фонду суму невиплачених коштів;

- направляє остаточний звіт за встановленою формою (додаток 6) на паперових та електронних носіях;

- направляє Реєстр з відповідними відмітками вповноважених працівників банку-агента про виплату вкладникам сум відшкодувань.

Реєстр складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників і подається до Фонду на паперових та електронних носіях.

Реєстр на паперових носіях це - роздруковані та сформовані банком-агентом в брошуру сторінки електронної форми Реєстру. Усі сторінки зброшурованого Реєстру мають бути пронумеровані та прошнуровані.

Реєстр засвідчується підписами керівника і головного бухгалтера та відбитком печатки банку-агента.

Дані на паперових та електронних носіях мають бути ідентичними. Про ідентичність поданих банком-агентом даних зазначається в супровідному листі.

5.13. Звіти (періодичні та остаточний) та Реєстр на електронних носіях надаються у файлі з розширенням dbf за структурою, що направлялась до банку-агента Фондом.

5.14. Подання банком-агентом звітності, Реєстрів та інших документів до Фонду здійснюється або особисто вповноваженою особою банку-агента, так і через Державне підприємство спеціального зв'язку.

5.15. Усі дані про виплати направляються до Фонду від імені банку-агента - юридичної особи.

Назва файлу формується за структурою:

RFXXXXDM.DBF , де:

RF - ознака файлу списку;

XXXX - електронна адреса банку, згідно з довідником банків НБУ (RCUKRU.DBF поле HCKS);

D - дата формування файлу в 36-ковій системі числення;

М - місяць формування файлу в 36-ковій системі числення.

2.1. Фонд зобов'язується:

2.1.1. Перераховувати Банку на відкритий у ньому рахунок у національній валюті (балансовий рахунок N _____) суму коштів, які Банк повинен сплатити одержувачам відшкодувань відповідно до реєстрів Фонду.

2.1.2. Передати Банку реєстри на виплату відшкодувань за встановленою формою на паперових та електронних носіях.

2.1.3. У день перерахування коштів на виплати - перераховувати Банку винагороду в розмірі ___ % від суми здійснення виплат.

2.2. Банк зобов'язується:

2.2.1. Здійснити виплати на суму _____________ грн. згідно з реєстрами Фонду.

2.2.2. Розробити і затвердити внутрішній технологічний порядок щодо обслуговування виплат.

2.2.3. Згідно з реєстрами Фонду забезпечити безкоштовну для громадян виплату гарантованих сум відшкодувань готівкою або зарахуванням належних безготівкових коштів на їх поточні рахунки.

2.2.4. Інформувати Фонд про хід виплат відшкодувань у порядку, передбаченому Положенням.

2.2.5. Нести повну відповідальність за збереження коштів, що призначені для здійснення відшкодувань.

2.2.6. Нести інші обов'язки, передбачені Положенням.

3.1. Фонд передає реєстри одержувачів за формою, передбаченою Положенням.

3.2. Банк проводить виплати згідно з реєстрами залежно від надходження коштів на відкритий в нього відповідний рахунок Фонду.

3.3. Після одержання коштів і реєстрів від Фонду Банк на другий робочий день перераховує відповідні суми коштів і надсилає реєстри до своїх філій для здійснення виплат за місцезнаходженням одержувачів коштів.

3.4. На наступний день після зарахування коштів на відповідний рахунок в Банку останній (його філії) здійснює виплати вкладникам.

3.5. Банк (його філії) виплачує відшкодування за вкладами в національній валюті України готівкою або за дорученням одержувача відшкодування, може відкрити йому поточний рахунок для зарахування належних безготівкових коштів або перераховувати ці кошти за заявою одержувача на зазначений ним поточний рахунок.

3.6. Банк (його філії) у разі виявлення невідповідності даних реєстрів документам одержувача відшкодування не здійснює виплату та не пізніше наступного дня після виявлення невідповідності повідомляє про це Фонд. Виплата поновлюється після усунення виявлених невідповідностей.

3.7. Відшкодування за вкладом можуть сплачуватися іншим особам згідно з чинним законодавством України (за довіреністю, заповітом тощо).

4.1. Банк не несе відповідальності за неодержання коштів громадянами в результаті неправильного складання Фондом реєстрів.

4.2. У разі порушення Банком строків, що передбачені пунктом 3.4 цієї Угоди, Банк сплачує Фонду пеню в розмірі ____ від суми, перерахованої Фондом, за кожний день прострочки.

Спори, що можуть виникнути в зв'язку з виконанням цієї Угоди, вирішуються в порядку, передбаченому чинним законодавством України.

6.1. Ця Угода набирає чинності з дня її підписання обома сторонами і діє до дня повного виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань.

6.2. До цієї Угоди можуть вноситися зміни та доповнення, які оформляються окремими додатковими угодами, підписаними обома сторонами.

6.3. Ця Угода складена в двох примірниках, по одному для кожної із сторін.

Назва файлу формується за структурою:

RAXXXXDM.DBF, де:

RA - ознака файлу реєстру;

XXXX - електронна адреса банку, що ліквідується, згідно з довідником банків НБУ (RCUKRU.DBF поле HCKS);

D - дата формування файлу в 36-ковій системі числення;

М - місяць формування файлу в 36-ковій системі числення.

Назва файлу формується за структурою:

RZXXXXDM.DBF, де:

RZ - ознака файлу звіту;

XXXX - електронна адреса банку, що ліквідується, згідно з довідником банків НБУ (RCUKRU.DBF поле HCKS)

D - дата формування файлу в 36-ковій системі числення;

М - місяць формування файлу в 36-ковій системі числення.