КИЇВСЬКА МІСЬКА РАДА
II сесія XXIV скликання
РІШЕННЯ
N 109/109 від 11 липня 2002 року
Про внесення змін
до рішення Київради
від 5 липня 2001 року N 375/1351
З метою фінансово-кредитної підтримки суб'єктівпідприємницької діяльності, розвитку виробництва, сприяння випускуекспортно-орієнтованих видів продукції Київська міська рада
В И Р І Ш И Л А:
Внести в рішення Київради від 05.07.01 N 375/1351( ra0375023-01 ) "Про затвердження Положення профінансово-кредитну підтримку вітчизняного виробника та малогопідприємництва в м. Києві" такі зміни:
- у назві слова "вітчизняного виробника та малогопідприємництва" замінити словами "суб'єктів підприємницькоїдіяльності";
- додаток до рішення викласти в новій редакції згідно здодатком;
- пункт 7 викласти в такій редакції:
"7. Контроль за виконанням цього рішення покласти на постійнукомісію Київради з питань промисловості та підприємництва".
Київський міський голова О.Омельченко
Додаток
до рішення Київської
міської ради
від 11.07.2002 N 109/109
Положення
про фінансово-кредитну підтримку суб'єктів
підприємницької діяльності в місті Києві
Мета Положення
Положення про фінансово-кредитну підтримку суб'єктівпідприємницької діяльності в місті Києві (далі - Положення)розроблено постійною комісією Київської міської ради з питаньпромисловості та підприємництва, Київською міською державноюадміністрацією, комерційним банком "Хрещатик" з метою сприяннярозвитку підприємницької діяльності та прискорення економічнихперетворень у місті Києві.
Впровадження механізму фінансово-кредитної підтримкипідприємництва в місті Києві, визначеного цим Положенням,забезпечить прискорення вирішення соціальних та економічнихпроблем, що існують у місті, шляхом створення нових робочих місць,розвитку виробничих потужностей, впровадження нових видівпродукції та послуг, підвищення їх якості, розвитку експортногопотенціалу міста, модернізації та оновлення основних фондів.
Положення передбачає використання грошових коштів з бюджетуміста Києва та кредитних ресурсів комерційного банку "Хрещатик".Кошти з міського бюджету будуть спрямовуватись на частковукомпенсацію сплачених відсотків за отриманими кредитами.
Бюджетні кошти, використання яких передбачено цим Положенням,будуть спрямовані на стимулювання розвитку суб'єктівпідприємницької діяльності, і, таким чином, ці витрати гарантованобудуть компенсовані відповідним зростанням податкових надходженьдо бюджету міста.
Розділ 1. Загальні умови кредитування
Суб'єкти кредитування
Дія цього Положення поширюється на суб'єктів підприємницькоїдіяльності (фізичних та юридичних осіб) - резидентів України, щозареєстровані в м. Києві.
Використання кредитних коштів
Надання кредитних коштів в межах Положення здійснюється зметою:
1) поповнення обігового капіталу;
2) здійснення інвестиційних вкладень, проектів або реалізаціїінноваційних проектів.
Обсяг та валюта кредитування
В межах цього Положення кредитні кошти надаються виключно внаціональній валюті України.
Сума наданого кредиту не повинна перевищувати 90% відзагальної суми проекту.
Відповідна частка загальної суми проекту повинна бутипрофінансована клієнтом за власні кошти.
Загальна сума кредитних коштів, яка може бути надана одномупозичальнику, обмежується обгрунтованою потребою проекту уфінансуванні, рівнем його окупності та наявністю достатньогозабезпечення по кредиту.
Мінімальна сума кредиту, яка може бути надана одномупозичальнику
- суб'єкту підприємницької діяльності - юридичній особістановить 50 тисяч гривень;
- суб'єкту підприємницької діяльності - фізичній особістановить 25 тисяч гривень.
Термін кредитування
Мінімальний термін. Кредитні кошти надаються на термін від 3місяців.
Максимальний термін
- при кредитуванні на поповнення обігового капіталу термінкредитування, як правило, не повинен перевищувати 12 місяців;
- при кредитуванні інвестиційних вкладень або інвестиційних(інноваційних) проектів термін кредитування повинен бути достатньообгрунтованим та, як правило, не повинен перевищувати 24 місяців.
Пільговий період з погашення основного боргу можевстановлюватись до 6 місяців.
Відсотки за користування кредитом та їх компенсація
Сплата відсотків за користування кредитом здійснюєтьсящомісячно.
Загальна відсоткова ставка (без урахування компенсаційноїчастини) залежно від терміну кредитування складає:
---------------------------------------------------------
| Термін кредитування | Загальна відсоткова ставка* |
|-----------------------+-------------------------------|
|до 6 місяців | НБУ + 12% річних |
| | |
|до 12 місяців | НБУ + 13% річних |
| | |
|понад 12 місяців | НБУ + 14% річних |
---------------------------------------------------------
*Примітка: При розрахунку береться облікова ставка НБУ, якадіяла на дату підписання кредитної угоди.
При цьому, загальна відсоткова ставка за користуваннякредитом не повинна перевищувати 24% річних. В разі істотних змінна фінансово-кредитному ринку України перегляд цієї ставкиздійснюється Київрадою за відповідним поданням Конкурсної комісіїз відбору проектів.
Частка відсоткової ставки, яка має бути компенсована зКиївського міського бюджету, може складати від 25% до 90% відзагальної відсоткової ставки, що встановлюється кредитнимдоговором. Розмір компенсаційної відсоткової ставки затверджуєтьсярішенням Конкурсної комісії з відбору проектів.
Плата за відкриття позикового рахунку (для всіх категорійклієнтів) становить 0,3% від суми кредиту, плата за невикористанийзалишок кредитної лінії - до 0,3% річних.
Забезпечення кредиту
Основні параметри (розмір, вид, порядок надання та ін.)забезпечення кредитних коштів, які надаються в межах цьогоПоложення, визначаються відповідно до вимог Національного банкуУкраїни та вимог комерційного банку "Хрещатик".
Надання кредиту
Кредитування здійснюється у безготівковій формі, шляхомсплати платіжних документів з позикового рахунку або шляхомперерахування на поточний рахунок позичальника, відкритий вкомерційному банку "Хрещатик".
Розділ 2. Загальноекономічні вимоги до проекту
Кредитний проект повинен відповідати вимогам цього Положеннята вимогам кредитної політики комерційного банку "Хрещатик".
Критерії попереднього відбору проектів
Не підлягають розгляду заяви на отримання кредитних коштів,якщо клієнт та (або) проект не відповідають встановленим, в межахцього Положення, вимогам.
Не підлягають розгляду заяви на отримання кредитних коштів увипадку, якщо метою проекту є:
- здійснення фінансово-господарської діяльності за межамиміста Києва;
- виробництво продукції та (або) надання послуг, які єекологічно небезпечними;
- виробництво і торгівля алкогольними напоями та тютюновимивиробами;
- фінансування ігорних закладів (казино, букмекерськихпідприємств);
- придбання товарів та послуг з метою використання вособистих цілях (споживчі кредити);
- фінансування банківських установ;
- фінансування ломбардних організацій;
- здійснення операцій з цінними паперами;
- отримання кредиту для погашення інших, раніше отриманихкредитів;
- обігові кошти, які призначені для сплати заробітної плати,податків.
Вважаються пріоритетними та підлягають першочерговомурозгляду проекти, умовами яких передбачається:
- фінансування проектів виробничого характеру, виробництвонових видів продукції, впровадження нових видів послуг, технологійта підвищення якості продукції і послуг;
- інноваційні проекти;
- розвиток експортно орієнтованих видів виробництва тапослуг;
- розширення та збільшення обсягів виробництва та наданняпослуг;
- модернізація, оновлення та придбання основних засобів;
- фінансування проектів, метою яких є впровадженняенергозберігаючих технологій та (або) основних засобів;
- фінансування проектів, що реалізуються лізинговоюкомпанією, яка отримала повноваження міських органів влади наобслуговування комунальних та інших підприємств, діяльність якихспрямована на розвиток пріоритетних напрямів економіки м. Києва.
Розділ 3. Порядок подання та розгляд проектів
Суб'єкт підприємницької діяльності, який бажає отриматикредитні кошти в межах цього Положення, звертається до:
- Головного управління з питань промислової політикиКиївської міської державної адміністрації;
- управління з питань підприємництва Київської міськоїдержавної адміністрації;
- комерційного банку "Хрещатик"
та отримує необхідну інформацію про умови фінансування в межах
цього Положення і методичні рекомендації щодо підготовки пакета
документів та бізнес-плану.
Опрацьовані документи та матеріали разом із заявоювстановленого зразка передаються суб'єктами підприємницькоїдіяльності на попередній розгляд до відповідних (зазначених вище)управлінь Київської міської державної адміністрації та ВАТ КБ"Хрещатик".
Після попереднього розгляду документів заявника в управлінняхта ВАТ КБ "Хрещатик" кредитні проекти, які відповідають вимогамцього Положення, передаються на розгляд Конкурсної комісії звідбору проектів.
Конкурсна комісія оцінює пріоритетність та економічнуобгрунтованість наданих проектів і, залежно від оцінки, надаєкомерційному банку "Хрещатик" рекомендації щодо доцільностікредитування проекту та встановлює рівень відповідної компенсаціївідсоткової ставки за кредитом.
Позитивні рішення конкурсної комісії разом з відповіднимипакетами документів і матеріалів передаються до комерційного банку"Хрещатик" для остаточного розгляду та прийняття рішення проможливість надання кредитних коштів. Процедура розгляду проектуздійснюється відповідно до умов Положення та відповідного порядкурозгляду кредитних проектів комерційним банком "Хрещатик" зурахуванням кредитної політики банку. Рішення про наданнякредитних коштів приймається кредитним комітетом комерційногобанку "Хрещатик". Термін прийняття банком остаточного рішення щодоможливості кредитування проекту не повинен перевищувати 30 днів змоменту прийняття рішення конкурсною комісією.
Банк письмово протягом 5 робочих днів після прийняття рішеннякредитним комітетом та в необхідних випадках правлінням повідомляєконкурсну комісію про результати розгляду наданих проектів та, увипадку прийняття позитивного рішення, відповідно до існуючоїпроцедури укладає з позичальником кредитний договір. Копіюзазначеного договору ВАТ КБ "Хрещатик" надає до відповіднихУправлінь Київської міської державної адміністрації (залежно відсуб'єкта кредитування).
Розділ 4. Порядок сплати відсотків по кредитах з
урахуванням компенсації Київського міського бюджету
В кредитному договорі для позичальника встановлюєтьсязагальна відсоткова ставка за користування кредитними коштами.Загальна відсоткова ставка не повинна перевищувати наступнийрівень ставок:
---------------------------------------------------------
| Термін кредитування | Загальна відсоткова ставка* |
|-----------------------+-------------------------------|
|до 6 місяців | НБУ + 12% річних |
| | |
|до 12 місяців | НБУ + 13% річних |
| | |
|понад 12 місяців | НБУ + 14% річних |
---------------------------------------------------------
*Примітка: Облікова ставка НБУ, яка діяла на дату підписаннякредитної угоди.
При цьому, загальна відсоткова ставка за користуваннякредитом не повинна перевищувати 24% річних. В разі істотних змінна фінансово-кредитному ринку України перегляд цієї ставкиздійснюється Київрадою за відповідним поданням конкурсної комісіїз відбору проектів.
Порядок сплати відсотків банку "Хрещатик", на підставівстановленої в кредитному договорі загальної відсоткової ставки татермінів сплати відсотків, є наступним:
1) частина відсотків в розмірі, що не підлягає компенсації,сплачується позичальником самостійно;
2) частина відсотків в розмірі встановленої позичальникукомпенсації сплачується відповідним управлінням Київської міськоїдержавної адміністрації за дорученням позичальника на підставіукладеної між ними угоди.
Для забезпечення своєчасності компенсаційних виплат бюджетнікошти в розмірі річних асигнувань на відповідні цілі акумулюютьсяна спеціальних рахунках управлінь, відкритих у ВАТ КБ "Хрещатик".
Розділ 5. Базові критерії відповідності клієнтів до
умов Положення про фінансово-кредитну підтримку
суб'єктів підприємницької діяльності в місті Києві
1. Суб'єкти підприємницької діяльності - юридичні особи
-----------------------------------------------------------------
|Кредитна історія |Відсутність фактів невиконання зобов'язань з|
| |раніше отриманих кредитів та інших |
| |зобов'язань, виконання яких повинно було |
| |здійснюватись у грошовій формі (за винятком |
| |зобов'язань, термін виконання яких не |
| |настав). |
|------------------+--------------------------------------------|
|Термін діяльності |Стандартна вимога - не менше одного року; |
|підприємства з |якщо підприємство здійснює свою діяльність |
|початку заснування|менше одного року, то обов'язковим є надання|
| |засновниками підприємства (- позичальника) |
| |майнової поруки. У цьому випадку, сума |
| |заставленого майна засновників, як правило, |
| |повинна становити не менше, ніж 10% від |
| |обсягу необхідної застави або іншу частину |
| |за рішенням банку. |
|------------------+--------------------------------------------|
|Забезпечення |Розмір забезпечення визначається відповідно |
|кредитних коштів |до вимог Національного банку України та |
| |вимог КБ "Хрещатик" щодо проведення аналізу |
| |фінансового стану позичальника. |
-----------------------------------------------------------------
2. Суб'єкти підприємницької діяльності - фізичні особи
-----------------------------------------------------------------
|Кредитна історія |Відсутність фактів невиконання зобов'язань з|
| |раніше отриманих кредитів та інших |
| |зобов'язань, виконання яких повинно було |
| |здійснюватись у грошовій формі (за винятком |
| |зобов'язань, термін виконання яких не |
| |настав). |
|------------------+--------------------------------------------|
|Термін діяльності |Стандартна вимога - не менше одного року; |
|підприємства з |якщо підприємство здійснює свою діяльність |
|початку заснування|менше одного року, то обов'язковим є надання|
| |засновниками підприємства (- позичальника) |
| |майнової поруки. У цьому випадку, сума |
| |заставленого майна засновників, як правило, |
| |повинна становити не менше, ніж 10% від |
| |обсягу необхідної застави або іншу частину |
| |за рішенням банку. |
|------------------+--------------------------------------------|
|Забезпечення |Розмір забезпечення визначається відповідно |
|кредитних коштів |до вимог Національного банку України та |
| |вимог КБ "Хрещатик" щодо проведення аналізу |
| |фінансового стану позичальника. |
-----------------------------------------------------------------
Заступник міського голови -
секретар Київради В.Яловий
"Хрещатик" N 149 (2160) від 8 жовтня 2002 року