Про затвердження Порядку відбору банків для участі в проекті "Розширення доступу до ринків фінансових послуг", який підтримується Міжнародним банком реконструкції та розвитку, та моніторингу дотримання ними вимог до його реалізації

На виконання умов частини В додатка 1 до Листа-угоди N P 4020-UA від 15 липня 2003 року між Україною та Міжнародним банком реконструкції та розвитку та відповідно до пункту 2 постанови Кабінету Міністрів України від 11 липня 2002 року N 978 "Про заходи щодо підготовки та реалізації проекту "Розширення доступу до ринків фінансових послуг"

1. Затвердити такі, що додаються:

Порядок відбору банків для участі в проекті "Розширення доступу до ринків фінансових послуг", який підтримується Міжнародним банком реконструкції та розвитку, та моніторингу дотримання ними вимог до його реалізації;

Критерії прийнятності для банків - претендентів на участь у проекті "Розширення доступу до ринків фінансових послуг" та уповноважених банків - учасників зазначеного проекту.

2. Групі управління проектом "Розширення доступу до ринків фінансових послуг" у п'ятиденний строк від дати підписання наказу забезпечити в установленому порядку державну реєстрацію наказу у Міністерстві юстиції України.

3. Контроль за виконанням цього наказу залишаю за собою.

1.1. Цей Порядок визначає процедуру підготовки і проведення конкурсного відбору банків для участі в проекті "Розширення доступу до ринків фінансових послуг", який підтримується Міжнародним банком реконструкції та розвитку.

1.2. Для цілей використання Порядку нижченаведені терміни вживаються в такому значенні:

Банк - Міжнародний банк реконструкції та розвитку;

ГУП - Група управління проектом "Розширення доступу до ринків фінансових послуг", утворена Міністерством фінансів України;

Проект - проект "Розширення доступу до ринків фінансових послуг", який підтримується Міжнародним банком реконструкції та розвитку;

інституціональний розвиток - збільшення потенціалу та потужності банку у сфері кредитування та фінансового обслуговування підприємств та населення України, в тому числі у сільській місцевості, зокрема шляхом введення нових технологій та процедур;

конкурс - процес відбору банків на конкурсних засадах з метою забезпечення належних умов реалізації Проекту;

Комісія - постійно діюча комісія з відбору банків для участі в проекті "Розширення доступу до ринків фінансових послуг", який підтримується Міжнародним банком реконструкції та розвитку, та моніторингу дотримання ними вимог до реалізації Проекту;

секретаріат Комісії - група консультантів, яка відповідно до Положення про Комісію забезпечує діяльність Комісії;

конкурсна документація - пакет документів, що містить конкурсну пропозицію;

претендент - банк, який на підставі банківської ліцензії Національного банку України здійснює банківську діяльність і висловив намір взяти участь у реалізації Проекту;

уповноважений банк - банк - учасник Проекту, який відповідає визначеним критеріям прийнятності та пройшов процедури відбору відповідно до Порядку;

набрання чинності Проектом - набрання чинності Угодою про позику (проект "Розширення доступу до ринків фінансових послуг") між Україною та Банком.

2.1. Рішення про проведення конкурсу приймається головою Комісії.

2.2. Рішення про проведення конкурсу повинно містити:

2.2.1 інформацію про дату проведення конкурсу (не раніше ніж через 21 календарний день після прийняття зазначеного рішення);

2.2.2 кінцеву дату подання конкурсної документації (не пізніше ніж за 7 календарних днів до дати проведення конкурсу);

2.2.3 перелік конкурсної документації, яку претендент повинен подати для участі у конкурсі;

2.2.4 адресу, за якою подаються документи на конкурс;

2.2.5 критерії прийнятності щодо претендента, який бере участь у конкурсі;

2.2.6 умови проведення конкурсу, порядок визначення переможців конкурсу.

2.3. Рішення про проведення конкурсу протягом трьох робочих днів з моменту його прийняття підлягає опублікуванню у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

2.4. Протягом трьох робочих днів з моменту прийняття рішення про проведення конкурсу Голова Комісії розсилає запрошення головам правлінь (рад директорів) банків до участі в конкурсі.

До запрошення додаються копія рішення про проведення конкурсу, критерії прийнятності претендента, умови проведення конкурсу, критерії та порядок визначення переможців конкурсу та інші документи відповідно до рішення Комісії про проведення конкурсу.

3.1. Для участі в конкурсі претендент повинен подати до Комісії таку документацію:

3.1.1 заяву про участь у конкурсі;

3.1.2 довіреність на ім'я особи (за винятком голови правління), яка представлятиме інтереси претендента під час проведення конкурсу;

3.1.3 документ, підписаний уповноваженим представником банку, про те, що банк погоджується з умовами проведення конкурсу та умовами процедури моніторингу дотримання уповноваженими банками вимог до реалізації Проекту;

3.1.4 письмову згоду на ім'я Голови Комісії на регулярне та періодичне надання Комісії фінансової звітності, результатів виїзних та безвиїзних перевірок банку та інших даних, необхідних для моніторингу діяльності банку - учасника Проекту;

3.1.5 копії установчих документів претендента;

3.1.6 засвідчені в установленому порядку копії банківської ліцензії Національного банку України та інших документів, що дають право на здійснення претендентом банківських операцій;

3.1.7 аудиторський висновок про фінансовий стан претендента на останню звітну дату;

3.1.8 інформацію про фінансовий стан претендента на перше число місяця, в якому подаються документи;

3.1.9 довідку Національного банку України щодо відсутності у претендента протягом останніх шести місяців, що передували конкурсному відбору, порушень економічних нормативів, установлених Національним банком України;

3.1.10 документи, що підтверджують відповідність банку критеріям прийнятності, встановленим для банків - учасників Проекту, включаючи розрахунки специфічних показників на базі цих документів;

3.1.11 заяву про отримання загальної суми коштів кредитної лінії, яку претендент має намір використати для подальшого кредитування кінцевих позичальників упродовж строку реалізації Проекту;

3.1.12 заяву про довгострокове фінансування із зазначенням загальної суми, яку банк має намір отримати тільки для потреб інституціонального розвитку;

3.1.13 список керівників (включаючи коротку автобіографію), а саме: членів наглядової ради та правління (ради директорів), голів департаментів та членів комітетів (включаючи комітет з питань управління активами та пасивами, підрозділ з аналізу та управління ризиками, кредитний комітет та службу внутрішнього аудиту); положення, накази та інші внутрішні документи, які визначають процедуру прийняття рішень та компетенцію зазначених структурних підрозділів;

3.1.14 перелік власників істотної участі банку із зазначенням їх часток;

3.1.15 інформацію про кількість та місцезнаходження філій, опис основних напрямів політики, включаючи:

а) визначення місії;

б) критерії визначення стратегічних клієнтів;

в) стратегічні продукти;

г) стратегію географічної експансії;

ґ) системи стратегічного розповсюдження банківських послуг, тобто через філії або електронними засобами, надання позик через дистриб'юторів чи безпосереднє кредитування тощо;

д) визначення стратегії розвитку інформаційних технологій;

3.1.16 бізнес-план, який має містити:

а) трирічні проекти балансу та звіту про рахунки доходів та витрат;

б) заплановані показники визначення досягнення стратегічних цілей щодо залучення клієнтів, продуктів, географічної експансії та системи розповсюдження згідно зі стратегічним планом;

3.1.17 інформацію про систему управлінської інформації, що включає:

а) визначення структурного підрозділу;

б) методологію визначення прибутковості структурного підрозділу з урахуванням ризиків;

в) правила трансфертного ціноутворення та централізації ринкових ризиків;

г) оцінку інвестицій структурного підрозділу;

3.1.18 інформацію про ринкові ризики, зокрема про:

а) політику ризиків втрат, спричинених змінами облікової і процентних ставок, та політику щодо максимальних обсягів сукупного процентного ризику, включаючи ліміти та документацію, що відображає обсяги процентного ризику (за поточний період та попередніх два роки);

б) політику валютних ризиків та політику щодо максимальних обсягів валютного ризику, включаючи ліміти та документацію, що відображає такі обсяги (за поточний період та попередні два роки);

3.1.19 інформацію про кредитну політику, включаючи:

а) структуру процесу прийняття рішення про надання кредиту, включаючи ліміти на кредитування та поточний моніторинг;

б) внутрішні фінансові та нефінансові критерії узгодження;

в) використання методики оцінки кредитів та скорингових систем;

г) внутрішню класифікацію кредитів у порівнянні зі встановленими Національним банком України критеріями кредитних класифікацій;

3.1.20 три приклади кредитних проектів, профінансованих претендентом;

3.1.21 три приклади внутрішніх інвестиційних проектів, впроваджених претендентом.

3.2. Конкурсна документація складається українською мовою. Конкурсна документація, що надійшла після встановленого в оголошенні про проведення конкурсу кінцевого терміну, не розглядається.

Секретаріат Комісії реєструє конкурсну документацію та видає претенденту довідку із зазначенням дати і часу реєстрації. Особа, яка представляє інтереси претендента під час проведення конкурсу, засвідчує в книзі реєстрації своїм підписом факт прийняття в неї конкурсної документації.

Претендент має право відкликати конкурсну документацію до кінцевого терміну її прийняття, повідомивши про це Комісію письмово.

4.1. На підставі поданої конкурсної документації секретаріат Комісії проводить аналіз відповідності претендентів критеріям прийнятності та складає обґрунтований висновок, який подається на розгляд Комісії.

При підготовці висновку здійснюється аналіз наданої претендентами інформації щодо стратегії, бізнес-плану та внутрішньої системи управління ризиками.

4.2. На підставі поданих рекомендації та інформації, отриманої від претендентів, Комісія приймає рішення про визнання претендента прийнятним для участі у Проекті.

Перелік банків-учасників, обраних за результатами відбору претендентів, затверджується наказом Міністерства фінансів України.

5.1. Протягом 14 днів після отримання претендентом від Міністерства фінансів України повідомлення про визнання його прийнятним для участі у Проекті претендент надає:

5.1.1 відповідне рішення правління (ради директорів) або іншого органу банку з відповідною компетенцією про надання двом визначеним посадовим особам банку, одна з яких має обіймати посаду заступника голови правління (ради директорів), повноважень для підписання кредитного договору та/або договору інституціонального розвитку з Міністерством фінансів України;

5.1.2 відповідне рішення правління (ради директорів) або іншого органу банку з відповідною компетенцією на підписання всіх необхідних документів, пов'язаних із виконанням банком зобов'язань за таким договором.

6.1. Кредитні договори та/або договори інституціонального розвитку мають бути підписані уповноваженим банком протягом 60 днів з дати набрання чинності Проектом.

6.2. Після підписання кредитного договору або договору з інституціонального розвитку надане забезпечення повертається банкам, а гарантії втрачають чинність.

Якщо Проект не набере чинності протягом 180 днів з моменту отримання забезпечення/гарантії, таке забезпечення повертається банкам, а гарантії втрачають чинність.

6.3. Після підписання кредитного договору та/або договору інституціонального розвитку банки-учасники кожного разу при отриманні коштів кредитної лінії надають в заставу Міністерству фінансів України як забезпечення виконання зобов'язань облігації внутрішньої державної позики в розмірі 50% від запитаної суми, якщо інше не визначено кредитним договором та/або договором інституціонального розвитку.

6.4. У разі недотримання уповноваженим банком зобов'язань за кредитним договором та/або договором інституціонального розвитку Міністерство фінансів України припиняє надання цьому банку коштів кредитної лінії в рамках Проекту. Таке припинення триває до того часу, поки подія або події, що його спричинили, не припинять свій перебіг. Перелік подій, які є підставою для припинення надання уповноваженому банку коштів кредитної лінії в рамках Проекту, визначається кредитним договором та/або договором інституціонального розвитку з відповідним банком.

У разі нездійснення виплати основної суми коштів позики або відсотків, або будь-якої іншої суми, що має бути сплачена згідно з умовами кредитного договору та/або договору інституціонального розвитку, та таке прострочення триває впродовж 15 днів, Міністерство фінансів України вимагає негайного повернення основної суми або виданої частки позики разом з відсотками та іншими платами за нею.

6.5. У разі невиконання пункту 6.4 Міністерство фінансів України звертає стягнення на предмет застави у вигляді облігацій внутрішньої державної позики на суму несплаченої грошима основної суми коштів позики або відсотків, або будь-якої іншої суми, що має бути сплачена згідно з умовами кредитного договору та/або договору інституціонального розвитку.

У наступних випадках процентна ставка за виданими банку-учаснику позиками збільшується у п'ять разів та нараховується на суму, стосовно якої припущене порушення, та обчислюється за період, у який тривало одне з таких порушень:

порушення банком строків фінансування субпроектів за рахунок отриманих від Міністерства фінансів України коштів, визначених кредитним договором;

недотримання банком обсягів фінансування субпроектів за рахунок отриманих від Міністерства фінансів України коштів, визначених кредитним договором;

порушення банком строків повернення отриманих від Міністерства фінансів України коштів, визначених кредитним договором та/або договором інституціонального розвитку;

фінансування банком субпроектів або позичальників, які не відповідають умовам Проекту.

Банки-учасники несуть цивільну відповідальність за невиконання зобов'язань за кредитним договором та/або договором інституціонального розвитку відповідно до чинного законодавства України.

7.1. Комісія здійснює постійний моніторинг відповідності уповноважених банків критеріям прийнятності відповідно до умов кредитного договору та/або договору з інституціонального розвитку.

7.2. Для забезпечення моніторингу дотримання відповідності критеріям прийнятності Міністерство фінансів України взаємодіє з Національним банком України, Державним казначейством України та іншими центральними та місцевими органами виконавчої влади.

7.3. Для забезпечення моніторингу уповноважені банки щомісячно подають до секретаріату Комісії звіти за формою, встановленою в кредитних договорах та/або договорах з інституціонального розвитку.

Секретаріат один раз на квартал готує зведений звіт за результатами моніторингу дотримання відповідності критеріям і подає на розгляд Комісії.

У випадку виявлення невідповідності критеріям прийнятності секретаріат Комісії невідкладно інформує голову та інших членів Комісії для вжиття відповідних заходів, передбачених у кредитному договорі та/або договорі інституціонального розвитку.