Про створення єдиної інформаційної системи обліку позичальників (боржників)

Відповідно до статті 6 Закону України "Про Національний банк України" та з метою підвищення надійності комерційних банків, зміцнення довіри до банків та банківської системи, зменшення ризиків, що виникають при обслуговуванні клієнтів, Правління Національного банку України

1. Створити за участю комерційних банків єдину інформаційну систему обліку позичальників (боржників), які мають прострочену заборгованість за кредитами, наданими комерційними банками (далі - ЄІС "Реєстр позичальників").

2. Затвердити Положення про єдину інформаційну систему "Реєстр позичальників" (додається).

3. Генеральному департаменту банківського нагляду (П.В.Андрущенко) здійснювати координацію роботи учасників ЄІС "Реєстр позичальників", супроводження системи, методичне та організаційне забезпечення.

4. Департаменту інформатизації (А.С.Савченко) до 01.10.2001 розробити технологію збору даних та отримання банками інформації з ЄІС "Реєстр позичальників", структуру бази даних, програмне забезпечення та розпочати дослідну експлуатацію системи.

5. Довести зміст цього Положення до відома структурних підрозділів Національного банку України, територіальних управлінь Національного банку України та комерційних банків України для керівництва і використання в роботі.

6. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.

7. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови В.Л.Кротюка, Генеральний департамент банківського нагляду (П.В.Андрущенко) та Департамент інформатизації (А.С.Савченко)

1.1. Це Положення розроблено відповідно до Законів України "Про банки і банківську діяльність", "Про Національний банк України", "Про інформацію".

1.2. Єдина інформаційна система "Реєстр позичальників" (далі - ЄІС "Реєстр позичальників") створюється і функціонує на добровільних (договірних) засадах для зменшення ризиків, що виникають при обслуговуванні юридичних та фізичних осіб (далі - клієнти) у банках України внаслідок неповної інформації про клієнта.

1.3. ЄІС "Реєстр позичальників" забезпечує облік клієнтів банків України, які мають прострочену заборгованість перед банками, збереження банківської інформації про клієнтів і доступ уповноважених осіб банків до інформації про клієнта.

1.4. Функціонування ЄІС "Реєстр позичальників" забезпечують такі структурні підрозділи Національного банку України (далі - Національний банк).

Структурний підрозділ банківського нагляду, який згідно з покладеними на нього функціональними обов'язками здійснює координацію роботи учасників ЄІС "Реєстр позичальників", методологічне супроводження системи, методичне та організаційне її забезпечення (далі - відповідний структурний підрозділ банківського нагляду).

Департамент інформатизації здійснює розроблення та експлуатацію програмних засобів, забезпечує розроблення та експлуатацію засобів захисту інформації від несанкціонованого доступу на всіх технологічних ланках ЄІС "Реєстр позичальників".

1.5. У цьому Положенні терміни вживаються в такому значенні:

адміністратор ЄІС "Реєстр позичальників" - підрозділ Національного банку, який забезпечує збирання, збереження інформації, що надходить від банків, ведення інформаційної системи та доступ до неї лише вповноважених осіб банків. Адміністратор відповідає за експлуатацію програмно-апаратного комплексу ЄІС "Реєстр позичальників";

вхідна інформація - інформація, що надсилається від банку до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників";

вихідна інформація - інформація, що надсилається до банку від бази даних ЄІС "Реєстр позичальників";

запит - електронний документ, складений заявником про отримання звіту з ЄІС "Реєстр позичальників";

звіт - електронний документ визначеної структури, що видається на запит користувача і містить інформацію про окремого клієнта (клієнтів) банку, може передаватися електронними засобами зв'язку, обов'язково захищений методами криптозахисту для запобігання його викривленню;

електронні засоби захисту - програмно-технічні засоби, що забезпечують захист електронних документів від несанкціонованого доступу та спотворення на етапі передавання цих документів електронною поштою;

ЄІС "Реєстр позичальників" - єдиний апаратно-програмний комплекс, що забезпечує отримання від банківських установ вхідної інформації, її накопичення, зберігання, належне використання, захист на всіх технологічних ланках від несанкціонованого доступу, формування вихідної інформації, взаємодію з користувачами;

квитанція - електронний документ, що формується програмними засобами ЄІС "Реєстр позичальників", надається банківській установі і свідчить про приймання або відмову в прийманні вхідної інформації до бази даних.

2.1. До ЄІС "Реєстр позичальників" підключаються банки, що уклали договір з Національним банком про надання послуг через цю систему. Типова форма договору про участь банків в ЄІС "Реєстр позичальників" наведена в додатку 1.

2.2. Департамент інформатизації Національного банку забезпечує експлуатацію програмно-технологічних засобів функціонування ЄІС "Реєстр позичальників" та їх підтримку в робочому стані.

2.3. Відповідний структурний підрозділ банківського нагляду координує діяльність роботи учасників ЄІС "Реєстр позичальників".

3.1. Після підключення до ЄІС "Реєстр позичальників" банк та ліквідатор (ліквідаційна комісія) регулярно надають потрібну інформацію про своїх клієнтів до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників" і несуть повну відповідальність згідно з чинним законодавством за достовірність наданої інформації. Форма, за якою банки надають інформацію до системи, наведена в додатку 2.

Банк надає до ЄІС "Реєстр позичальників" інформацію про тих позичальників, які на дату її надання мають прострочену заборгованість (з урахуванням прострочених нарахованих доходів) у національній та іноземній валютах у сумі, що в гривневому еквіваленті перевищує 10 тис. грн.

Інформація щодо позичальників (боржників) надається в розрізі угод із зазначенням сум простроченої заборгованості за кожним видом валюти. Для позичальників - юридичних осіб зазначаються відомості про їх засновників та керівників. Форма, за якою банки надають інформацію до системи, наведена в додатку 4.

3.2. Банк самостійно вирішує питання трансформації даних із своєї локальної (внутрішньої) бази даних у спеціальні формати для передавання інформації до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників".

3.3. Інформація під час завантаження має проходити логічний та семантичний контроль, після чого банку видається квитанція, згідно з якою у разі потреби банк здійснює коригування і повторне завантаження правильної інформації.

3.4. Після завантаження інформації банк має право коригувати або доповнювати дані тільки за угодами, укладеними безпосередньо з цим банком.

3.5. Уповноважені особи банку формують запити в затверджених форматах передавання даних і надсилають їх до Національного банку до програми оброблення запитів. Запит банку проходить перевірку щодо повноважень, виконуються пошук даних і попереднє оброблення, після чого програмним шляхом формується стандартний звіт згідно з додатком 3.

3.6. Звіт надсилається до вповноваженої особи банку, яка несе повну відповідальність за використання інформації, що міститься у цьому звіті.

3.7. Кількість запитів на формування звітів для банку протягом робочого дня не обмежується.

3.8. Обмін інформацією між банківськими установами - учасниками ЄІС "Реєстр позичальників" та базою даних системи виконується засобами електронної пошти Національного банку у вигляді файлів. Перелік вхідних та вихідних реквізитів визначається цим Положенням, структуру та формати файлів обміну визначає Департамент інформатизації Національного банку.

3.9. Для забезпечення конфіденційності всі файли інформаційного обміну обробляються електронними засобами захисту інформації, розробленими в Національному банку.

3.10. З метою підвищення ефективності функціонування ЄІС "Реєстр позичальників" банк-учасник може надавати своїм філіям дозвіл на користування інформаційно-довідковими послугами ЄІС "Реєстр позичальників". У разі надання такого дозволу банк складає перелік філій, яким він надає дозвіл на роботу з ЄІС "Реєстр позичальників", згідно з додатком 2 до цього Положення. У колонці 8 цього додатка зазначається рівень доступу до ЄІС "Реєстр позичальників":

"1" - формування запитів згідно з пунктом 3.5 цього Положення;

"2" - повний доступ, який передбачає внесення інформації про позичальників (боржників) згідно з пунктами 3.2-3.4, та формування запитів згідно з пунктом 3.5 цього Положення.

Після реєстрації в Національному банку зазначений перелік філій стає невід'ємною частиною укладеного договору про участь в ЄІС "Реєстр позичальників".

У разі відкликання раніше наданого дозволу, закриття, реструктуризації філії тощо банк-учасник має вжити заходів щодо вилучення відповідних даних з бази даних ЄІС "Реєстр позичальників", унесених цією філією, і повторно надати перевірену інформацію про позичальників (боржників), які мають прострочену заборгованість, від імені філії, на баланс якої передані активи і пасиви філії, що ліквідована, або від свого імені. Крім того, банк-учасник має надати перелік філій, у яких він відкликає дозвіл на користування інформаційно-довідковими послугами ЄІС "Реєстр позичальників", згідно з додатком 3 до цього Положення.

У разі змін у реквізитах філій, наведених у додатку 2 до Положення, потрібно повідомити Національний банк із зазначенням реквізитів, що змінилися.

4.1. Для отримання інформаційно-довідкових послуг з ЄІС "Реєстр позичальників" банк має надіслати 2 примірники договору про участь в ЄІС "Реєстр позичальників" та 2 примірники переліку філій, яким він надає право користуватися послугами ЄІС "Реєстр позичальників", підписаних головою (заступником) правління банку, до Національного банку для підписання уповноваженою особою Національного банку та реєстрації в установленому порядку.

4.2. Не пізніше наступного дня після реєстрації договору відповідний структурний підрозділ банківського нагляду надсилає договір банку та повідомлення Департаменту інформатизації про укладення Національним банком з банком договору про його участь в ЄІС "Реєстр позичальників".

Департамент інформатизації протягом трьох днів після отримання повідомлення включає банк до електронного переліку учасників ЄІС "Реєстр позичальників".

4.3. У двомісячний термін з дня укладення договору банк (філія) має розпочати внесення інформації до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників".

4.4. Банк (філія) у разі виникнення питань щодо технології інформаційного обміну з ЄІС "Реєстр позичальників" звертається до Департаменту інформатизації.

4.5. У разі потреби Національний банк проводить навчання або консультації з питань експлуатації ЄІС "Реєстр позичальників".

5.1. У разі реорганізації банку - учасника ЄІС "Реєстр позичальників" він має до затвердження передавального (роздільного) балансу вилучити з бази даних ЄІС "Реєстр позичальників" унесену ним інформацію. Якщо банк-правонаступник є учасником системи, то він протягом 10 днів з дня затвердження передавального (роздільного) балансу має надати інформацію про ненадійних позичальників банку, що реорганізувався, від свого імені.

Якщо банк, що реорганізовується, не може з технічних причин самостійно вилучити вищезазначену інформацію, то він має письмово звернутися до Національного банку України з проханням про вилучення такої інформації з бази даних ЄІС "Реєстр позичальників.

6.1. Під час ліквідації банку ліквідатор (ліквідаційна комісія) протягом 10 днів після складання проміжного ліквідаційного балансу надає інформацію про клієнтів банку до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників" і несе повну відповідальність згідно із чинним законодавством за її достовірність.

Надалі в разі збільшення або зменшення простроченої заборгованості, зміни назви або інших реквізитів позичальника ліквідатор (ліквідаційна комісія) має надати відповідну інформацію до ЄІС "Реєстр позичальників".

Інформація надається згідно з технологією інформаційного обміну, визначеною в главі 3 цього Положення.

6.2. Якщо неможливо передати інформацію до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників" засобами електронної пошти Національного банку, то ліквідатор (ліквідаційна комісія) може надати Національному банку України інформацію про всіх клієнтів, які мають прострочену заборгованість, на магнітних або оптичних носіях (дискети, CD-ROM тощо).

6.3. З метою уникнення несанкціонованого доступу до інформації під час її передавання ліквідатор (ліквідаційна комісія) має вжити належних заходів для забезпечення її конфіденційності. Носії з даними надсилаються до Національного банку спецзв'язком в опечатаному конверті з відповідним супровідним листом. У супровідному листі ліквідатора (ліквідаційної комісії) зазначаються дані (прізвище, ім'я, по батькові, телефон) уповноваженої ним особи, відповідальної за формування та надання інформації до ЄІС "Реєстр позичальників".

У разі виникнення помилок під час завантаження інформації до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників" Національний банк України повідомляє про це ліквідатора (ліквідаційну комісію), який має виправити помилки та надати інформацію повторно.

6.4. Після отримання від ліквідатора (ліквідаційної комісії) банку даних про позичальників (боржників), які мають прострочену заборгованість, Національний банк України має вилучити з бази даних ЄІС "Реєстр позичальників" раніше внесену банком інформацію.

6.5. Ліквідатор (ліквідаційна комісія) не пізніше 10 днів після затвердження ліквідаційного балансу має надіслати інформацію про позичальників (боржників), які не погасили свою заборгованість, до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників.

7.1. Національний банк регламентує і забезпечує функціонування ЄІС "Реєстр позичальників", гарантує її надійність і безпеку, організовує підключення банків до системи відповідно до чинного законодавства, уносить зміни в порядок функціонування системи, забезпечує зберігання інформації в ЄІС "Реєстр позичальників".

Інформація в ЄІС "Реєстр позичальників" зберігається:

протягом трьох років з дати фактичного повного погашення простроченої заборгованості, - якщо заборгованість була погашена;

протягом 10 років з дати внесення даних про прострочену заборгованість до системи, - якщо заборгованість не була погашена.

7.2. Своєчасне надання до ЄІС "Реєстр позичальників" достовірної інформації про свого клієнта є обов'язковим для всіх користувачів системи.

Під час укладення угод про надання кредитів, гарантій, поручительств тощо банк може передбачати, що в разі несвоєчасного погашення заборгованості за цією угодою і зарахування її до простроченої інформація про цього позичальника та його заборгованість надаватиметься до ЄІС "Реєстр позичальників.

У разі внесення банком до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників" неправильної інформації про клієнта або його заборгованість клієнт банку має право вимагати, а банк зобов'язаний на вимогу клієнта внести зміни до зазначеної інформації.

7.3. Інформація, що зберігається в ЄІС "Реєстр позичальників", становить банківську таємницю. Національний банк та банки - учасники системи не мають права використовувати інформацію з ЄІС "Реєстр позичальників" не за цільовим призначенням, розголошувати, надавати іншим юридичним чи фізичним особам, крім особи, про яку зібрана інформація. Доступ до ЄІС "Реєстр позичальників" можуть мати керівник банку (філії) та уповноважені ним особи, а також працівники структурних підрозділів Національного банку України, яким відповідний структурний підрозділ банківського нагляду надав дозвіл на перегляд інформації, що міститься в базі даних системи.

7.4. Колективним власником інформації, що міститься у базі даних ЄІС "Реєстр позичальників", є банки, які уклали договір з Національним банком та підключилися до ЄІС "Реєстр позичальників".

КООРДИНАТОР забезпечує підключення і роботу БАНКУ в Єдиній інформаційній системі "Реєстр позичальників" (далі - ЄІС "Реєстр позичальників") Національного банку України і надає йому інформаційно-довідкові та інші послуги.

1. КООРДИНАТОР має право:

вимагати від БАНКУ виконання умов організації робочого місця для підключення до ЄІС "Реєстр позичальників";

запроваджувати нові програмно-технічні та технологічні засоби, розроблені для удосконалення послуг, що надаються БАНКУ;

тимчасово зупиняти роботу БАНКУ в ЄІС "Реєстр позичальників" у разі порушення ним технології роботи та невиконання вимог безпеки щодо захисту банківської інформаційної системи;

вимагати від БАНКУ дотримання технології оброблення повідомлень і функціонування інтерфейсу в ЄІС "Реєстр позичальників" відповідно до вимог Національного банку України.

2. БАНК має право:

за умови укладення договору та наявності ліцензії Національного банку України на здійснення банківських операцій і виконання умов організації робочого місця підключитися до ЄІС "Реєстр позичальників";

користуватися засобами ЄІС "Реєстр позичальників" для формування і передавання інформації, пов'язаної з обслуговуванням клієнтів банку, до головної бази системи;

згідно з технологією оброблення повідомлень і функціонування інтерфейсу в ЄІС "Реєстр позичальників" отримувати інформаційні послуги у вигляді звітів затвердженої форми;

подавати КООРДИНАТОРУ пропозиції щодо вдосконалення функціонування ЄІС "Реєстр позичальників";

надавати клієнту, на його запит, інформацію з ЄІС "Реєстр позичальників" про заборгованість цього клієнта;

надавати своїм філіям дозвіл на отримання інформаційно-довідкових послуг з ЄІС "Реєстр позичальників".

3. КООРДИНАТОР бере на себе зобов'язання:

після підписання цього договору підключити БАНК до ЄІС "Реєстр позичальників" для надання інформаційних послуг через цю систему;

забезпечувати надійну роботу ЄІС "Реєстр позичальників", учасником якої є БАНК, згідно із затвердженим регламентом роботи;

приймати для розгляду пропозиції БАНКУ стосовно розроблення нових і вдосконалення діючих послуг, удосконалення технології оброблення і передавання інформації в ЄІС "Реєстр позичальників";

своєчасно надавати банку, на його запит, інформацію з ЄІС "Реєстр позичальників" про наявність заборгованості за клієнтом;

надавати БАНКУ послуги з транспортування електронних звітів, повідомлень та іншої інформації ЄІС "Реєстр позичальників" за умови функціонування каналів зв'язку та згідно з розпорядком роботи відповідного вузла електронної пошти;

надавати БАНКУ консультації для підготовки робочого місця до роботи в ЄІС "Реєстр позичальників" з питань функціонування системи протягом одного місяця після підписання договору, інші консультації щодо усунення непередбачених та екстремальних ситуацій протягом дії договору;

передавати БАНКУ нові версії програмно-технічних та технологічних засобів, розроблених для удосконалення послуг;

зберігати банківську таємницю та забезпечувати захист інформації БАНКУ в ЄІС "Реєстр позичальників" від несанкціонованого доступу.

4. БАНК бере на себе зобов'язання:

у двомісячний термін з дня укладення договору банк (філія) має розпочати внесення інформації до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників";

діяти згідно з чинним законодавством, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України, нести повну відповідальність за зміст інформації, що надсилає до головної бази ЄІС "Реєстр позичальників";

своєчасно надавати достовірну інформацію до ЄІС "Реєстр позичальників" відповідно до Положення про єдину інформаційну систему "Реєстр позичальників";

дотримуватися порядку функціонування і ведення ЄІС "Реєстр позичальників", вимог Національного банку України щодо організації роботи в системі;

дотримуватися технологічної дисципліни в інформаційно-обчислювальній мережі Національного банку України;

забезпечувати наявність потрібних технічних та програмних засобів згідно з вимогами КООРДИНАТОРА;

забезпечувати конфіденційність і належне використання інформації з моменту отримання її від ЄІС "Реєстр позичальників";

виконувати всі вимоги захисту електронних банківських документів у системі щодо технологічних, апаратних, програмних засобів та організаційних заходів захисту;

у разі ліквідації банку забезпечувати повноцінну роботу згідно з діючою технологією до часу закриття кореспондентського рахунку;

узгоджувати з КООРДИНАТОРОМ план дій щодо усунення екстремальних та непередбачених ситуацій;

узгоджувати з КООРДИНАТОРОМ унесення будь-яких змін в офіційно надане і супроводжуване КООРДИНАТОРОМ програмно-інформаційне забезпечення (крім змін, передбачених параметрами налагодження БАНКУ та списку його локальних користувачів);

не передавати наданих КООРДИНАТОРОМ програмних засобів третім особам;

не передавати отриману інформацію третім особам, за винятком особи, про яку інформація зібрана.

1. У разі втрати, пошкодження чи викривлення інформації винна в цьому Сторона відшкодовує другій Стороні заподіяні збитки, пов'язані з цим. Порушення встановлюються на підставі підтверджень про прийняття, оброблення та передавання електронних документів.

2. У разі втрати або передання закріплених за БАНКОМ програмних, апаратно-програмних засобів захисту, які використовуються в ЄІС "Реєстр позичальників", третім особам він відшкодовує КООРДИНАТОРУ пов'язані з цим фактичні збитки.

1. Сторона, яка вважає за потрібне змінити чи розірвати договір, надсилає пропозиції щодо цього другій Стороні за договором.

2. Сторона, що отримала пропозицію про зміну договору, має відповісти на неї не пізніше ніж за 20 днів після отримання пропозиції. Якщо Сторони не досягли згоди щодо зміни договору, а також у разі неотримання відповіді в установлений строк з урахуванням часу поштового обігу, то зацікавлена Сторона має право передавати вирішення спору до господарського суду.

3. Сторони мають право розірвати договір в односторонньому порядку, повідомивши про це іншу Сторону в строк не менше ніж за 30 календарних днів.

1. Договір укладається на 1 рік. Дія договору припиняється у випадках, передбачених чинним законодавством України.

Якщо сторони за 30 днів до закінчення строку дії договору не повідомили одна одну про намір розірвання договору, він уважається продовженим на наступний строк.

2. Спори, що виникають протягом дії договору, вирішуються шляхом переговорів, а в разі недосягнення згоди - в господарському суді.

3. Цей договір складено у двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, для кожної із Сторін.

4. Надання БАНКУ інших послуг, не передбачених умовами цього договору, оформляється додатковими угодами.

5. Взаємовідносини Сторін, не врегульовані цим договором, регулюються чинним законодавством України.

Примітка. Крім передбачених цим договором умов, при його укладенні Сторони можуть установлювати й інші умови, що мають відповідати чинному законодавству України та нормативно-правовим актам Національного банку України.

Інформація щодо позичальників (боржників) надається відповідно до пункту 3.1 цього Положення.

Банк надсилає інформацію з часу виникнення простроченої заборгованості, її збільшення або погашення та в разі зміни назви позичальника (боржника) або присвоєння йому ідентифікаційного коду (якщо він не був присвоєний на час виникнення простроченої заборгованості).

Опис параметрів заповнення форми:

Колонка 2 (назва позичальника /боржника/) - зазначаються:

для юридичних осіб - назва, місцезнаходження;

для фізичних осіб - прізвище, ім'я, по батькові, поштова адреса.

Колонка 3 (ідентифікаційний код /номер/) - зазначається ідентифікаційний код позичальника в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України (ЄДРПОУ) або ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів. Якщо немає ідентифікаційного коду (номера), то ставиться 0.

Колонка 4 (резидент/нерезидент) - зазначається код резидентності позичальника згідно з класифікатором (KL_K030).

Колонка 5 (юридична особа/фізична особа) - зазначаються:

1 - юридична особа;

0 - фізична особа.

Колонка 6 (прізвище, ім'я, по батькові керівників та прізвище, ім'я, по батькові (назва) засновників, посади) - зазначаються прізвище, ім'я, по батькові керівників та засновників позичальника - юридичної особи, а також посада або їх відношення до позичальника. Для засновників - юридичних осіб зазначається назва юридичної особи. Наприклад, Петренко Олексій Іванович - директор, ТОВ "Наталі" - засновник.

Колонка 7 (номер договору) - зазначається номер договору, за яким виникла заборгованість.

Колонка 8 (дата виникнення заборгованості згідно з договором) - зазначається дата виникнення заборгованості за договором.

Колонка 9 (код валюти ) - зазначається цифровий код валюти, у якій виникла заборгованість, згідно з Класифікатором іноземних валют (KL_R030).

Колонка 10 (сума простроченої заборгованості) - зазначається сума простроченої заборгованості позичальника (з урахуванням прострочених до погашення нарахованих доходів) за вказаним видом валюти. Сума простроченої заборгованості відображається в тій валюті, у якій вона виникла.

Колонка 11 (дата виникнення простроченої заборгованості) - зазначається дата виникнення простроченої заборгованості за вказаним видом валюти.

Колонка 12 (дата фактичного погашення простроченої заборгованості) - зазначається дата фактичного погашення простроченої заборгованості за вказаним видом валюти. Ця колонка заповнюється лише в разі повного погашення простроченої заборгованості.