Протягом 2004 року було проведено 3 планові інспекції фінансових компаній. За результатами інспекцій до всіх перевірених фінансових компаній було застосовано заходи впливу у вигляді накладення штрафу за порушення законодавства про фінансові послуги. Найбільш характерним є порушення десятиденного строку надання до Держфінпослуг письмового повідомлення про зміни інформації, яка міститься в реєстраційній картці, поданій для внесення фінансових компаній до Державного реєстру фінансових установ, та порушення вимог до облікової та реєструючої системи фінансових компаній.
Протягом року проведено 3 планові інспекції фінансових компаній. За їх результатами на усі три компанії було накладено штрафи за порушення вимог законодавства про фінансові послуги.
Також протягом року було здійснено 119 виїздів на планові перевірки фінансових компаній та інших юридичних осіб, що підлягають нагляду з боку департаменту щодо дотримання ними вимог законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом. Результати виїзних перевірок свідчать про те, що за адресою, яка міститься в ЄДРПОУ, не знаходиться 100 юридичних осіб, знаходяться в стадії ліквідації 2 особи. З 17 перевірених організацій не виявлено порушень у 16, на одну юридичну особу накладено штраф у розмірі 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за порушення законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
3.8. Діяльність територіальних управлінь Держфінпослуг
З 2004 року розпочали свою діяльність територіальні управління Держфінпослуг (теруправління). Станом на 31 грудня 2004 року регіони їх діяльності розподілено таким чином:
У ході здійснення нагляду за діяльністю небанківських фінансових установ у регіонах теруправління проводили перевірки фінансових установ та при виявленні порушень застосовували до них відповідні заходи впливу у порядку, визначеному законодавством.
З метою забезпечення взаємодії Держфінпослуг з місцевими органами виконавчої влади, органами місцевого самоврядування, правоохоронними та іншими органами державної влади з питань розвитку ринків фінансових послуг у регіонах територіальні управління Держфінпослуг тісно співпрацювали з обласними держадміністраціями, організовували спільні наради з питань функціонування суб'єктів ринків фінансових послуг, брали участь робочих групах по реалізації регіональних програм, співпрацювали з облдержадміністраціями щодо спільних прийомів громадян та розглядів звернень громадян.
Налагоджена також співпраця теруправлінь з територіальними підрозділами Антимонопольного комітету України, Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, обласними управліннями статистики та податковою адміністрацією.
Протягом 2004 року працівниками територіальних управлінь було проведено 1638 перевірок фінансових установ, які займаються наданням фінансових послуг у відповідному регіоні, а також інвентаризація за статистичними даними кредитних спілок, ломбардів та установ фінансового лізингу (таблиця 10).
За результатами проведення перевірок виявлено порушення законодавства щодо надання фінансових послуг. Найбільш часто виявлені порушення стосуються:
- порядку формування, розміщення та обліку страхових резервів з видів страхування, інших, ніж страхування життя;
- порядку провадження діяльності страховими посередниками;
- порядку здійснення страхової діяльності відокремленими підрозділами страховиків;
- вимог до організації фінансового моніторингу суб'єктами первинного фінансового моніторингу в частині відсутності посадової інструкції особи, відповідальної за проведення фінансового моніторингу.
Враховуючи, що в регіонах мало підготовлених фахівців з питань діяльності ринків фінансових послуг, значна увага у 2004 році приділялась навчанню та підвищенню кваліфікації працівників територіальних управлінь. Вони проходили підвищення кваліфікації в наглядових департаментах Держфінпослуг, а також у територіальному управлінні Київської, Житомирської, Черкаської та Чернігівської областей та м. Києва, в ряді навчальних семінарів.
Таблиця 10
Кількість перевірок, здійснених територіальними управліннями у 2004 році
3.9. Захист прав споживачів фінансових послуг
Захист прав споживачів фінансових послуг є одним з основних завдань Держфінпослуг, яке вона реалізує як через розробку і прийняття відповідних нормативно-правових актів, так і шляхом проведення перевірок діяльності фінансових установ і застосування за їх результатами в межах своїх повноважень заходів впливу з метою запобігання і припинення порушень законодавства на ринку фінансових послуг.
У 2004 році за результатами проведених перевірок фінансових установ Держфінпослуг застосовано 962 заходів впливу до установ та їх керівників. Із загальної кількості застосованих заходів впливу більшість становили розпорядження (приписи), що зобов'язували фінансові установи вжити заходів для усунення виявлених порушень - 691 (71,8% від загальної кількості заходів впливу). 21,8% від загальної кількості заходів впливу складали прийняті постанови про накладення на суб'єктів нагляду штрафів, в тому числі за невиконання ними вимог законодавства України про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом (210 постанов).
Держфінпослуг прийняте 61 рішення про тимчасове зупинення (обмеження) або анулювання (відкликання) ліцензій на здійснення діяльності з надання фінансових послуг або про виключення суб'єктів нагляду з відповідних державних реєстрів (6,4% від загальної кількості заходів впливу).
Наведені дані свідчать про подальше становлення Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України у 2004 році як органу, покликаного здійснювати нагляд за діяльністю на ринках фінансових послуг, та ширше використання нею наданих їй можливостей для запобігання і припинення порушень законодавства на цих ринках.
Діяльність Держфінпослуг у 2004 році була спрямована, зокрема, на створення такої системи, яка унеможливлювала б зловживання пенсійними коштами та запобігала їх нецільовому використанню. По-перше, це стосується видачі юридичним особам, які планують надавати послуги з адміністрування пенсійних фондів, ліцензій на право здійснення такої діяльності.
Створення повноцінної системи недержавного пенсійного забезпечення та захист прав споживачів послуг, окрім формування належних правових, економічних та інституційних умов для розвитку суб'єктів недержавного пенсійного забезпечення, передбачає проведення роз'яснювальної роботи серед населення з метою підвищення рівня його обізнаності. З цією метою працівники Держфінпослуг протягом 2004 року брали участь у 9 випусках телевізійної програми "Пенсійна реформа: крок за кроком". За сприянням Компанії ПАДКО розроблені сюжети рекламних роликів ("Контроль за діяльністю недержавних пенсійних фондів", "Можливість накопичення грошей на додаткову пенсію через недержавні пенсійні фонди") для показу по телебаченню.
Держфінпослуг розглянула та надала відповіді на 241 звернення громадян та на 19 запитів народних депутатів України щодо звернень громадян з питань діяльності на страховому ринку.
Надано 66 відповідей за запитами небанківських кредитних установ. Розглянуто 79 звернень громадян щодо захисту їх інтересів з питань діяльності небанківських кредитних установ та надані відповіді на них. За зверненнями громадян проведено 3 тематичні перевірки діяльності небанківських кредитних установ.
Всього протягом 2004 року в Держфінпослуг опрацьовано 735 звернень. З них: 13 - від Адміністрації Президента України, 23 - від Кабінету Міністрів України, 8 - від Верховної Ради України, 211 - від інших центральних органів виконавчої влади, 480 - безпосередньо від громадян. На особистому прийомі побувало 34 громадянина.
Протягом року було проведено 10 засідань апеляційної комісії Держфінпослуг, на яких розглянуто 19 скарг фінансових установ, в тому числі недержавних пенсійних фондів - 3, страхових установ - 14, фінансових компаній - 1, кредитних установ - 1 скаргу. Під час розгляду скарг апеляційною комісією було прийнято 9 рішень щодо скасування рішень директорів наглядових департаментів, з них 6 рішень щодо штрафів та 3 рішення стосовно приписів.
Крім цього, з метою вдосконалення механізму застосування заходів впливу та їх оскарження Держфінпослуг у 2004 році була розроблена нова редакція Положення про застосування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України заходів впливу, затверджена розпорядженням Держфінпослуг від 17 вересня 2004 р. N 2384, та Порядок підготовки матеріалів для розгляду скарг на рішення директорів департаментів та голів територіальних управлінь про застосування заходів впливу в адміністративному порядку, затверджений наказом Голови Держфінпослуг від 15.03.2004 N 38.
3.10. Діяльність у сфері фінансового моніторингу
На виконання пункту VIII заходів щодо усунення причин та умов, які сприяють злочинним проявам і корупції, затверджених Указом Президента України від 09.02.2004 N 175/2004, Держфінпослуг підготувала пропозиції щодо унеможливлення використання страхової системи для ухилень від оподаткування, розмивання активів підприємств, відмивання коштів та їх виведення за кордон.
З метою перевірки стану дотримання фінансовими установами вимог чинного законодавства України з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, у 2004 році проведено перевірки 1724 фінансових установ, а саме:
- страхових компаній та їх філій - 645 (застосовано 60 штрафних санкцій, 44 розпорядження про усунення порушень);
- кредитних установ та ломбардів - 1240 (застосовано 160 штрафних санкцій);
- фінансових компаній - 141 (застосовано 1 штрафну санкцію);
- установ недержавного пенсійного забезпечення - 25, з них:
- адміністраторів недержавних пенсійних фондів - 22 (застосовано 3 штрафні санкції);
- недержавних пенсійних фондів - 5 (застосовано 2 штрафні санкції).
Діяльність Держфінпослуг в сфері фінансового моніторингу відбувається у взаємодії з Держфінмоніторингом, НБУ, Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку, іншими органами державної влади. Рівні цієї взаємодії визначалися поточними потребами та включали участь у спільних робочих групах, обмін інформацією, досвідом, погодження спільних нормативних актів, виявлення тенденцій та нових схем "відмивання" коштів. Держфінпослуг уклала Угоду з Держфінмоніторингом "Про загальні засади співробітництва між Державним департаментом фінансового моніторингу та Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України.
Продовжувався процес створення Єдиної державної інформаційної системи у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів і фінансуванню тероризму. Працівники Держфінпослуг брали участь у засіданнях робочої групи щодо створення Єдиної державної інформаційної системи у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму. Погоджено та забезпечується виконання Календарного плану спільних дій по створенню функціональної підсистеми.
3.11. Діяльність Держфінпослуг по взаємодії з засобами масової інформації та зв'язках з громадськістю
Протягом 2004 року Держфінпослуг співпрацювала більш ніж із 90 друкованими засобами масової інформації, телеканалами, інформаційними агенціями, прес-службами органів виконавчої влади, громадськими організаціями. Опрацьовано понад 800 запитів від журналістів. За рік було проведено 5 прес-конференцій:
- 10 лютого - прес-конференція в зв'язку з прийняттям постанови Кабінету Міністрів України від 4 лютого 2004 р. N 124 "Про затвердження Порядку та вимог щодо здійснення перестрахування у страховика (перестраховика) нерезидента";
- 13 травня - прес-конференція на тему "Про виконання Держфінпослуг Указу Президента України "Про систему заходів щодо усунення причин та умов, які сприяють злочинним проявам і корупції";
- 4 червня - прес-конференція з нагоди Дня журналіста;
- 12 листопада - прес-конференція з питань регулювання недержавних пенсійних фондів та в зв'язку з врученням перших трьох ліцензій на провадження діяльності з адміністрування пенсійних фондів;
- 23 грудня - прес-конференція з питань забезпечення реалізації вимог Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів".
Відповідно до розпорядження Держфінпослуг від 27.01.2004 N 26 були укладені договори про співпрацю з фінансово-економічним тижневиком "Україна-Бізнес", фінансово-економічним тижневиком "ІнвестГазета" та тижневиком Пенсійного фонду України "Пенсійний кур'єр", які прирівняні до офіційних друкованих видань Держфінпослуг. Проекти нормативно-правових актів, методичних роз'яснень, інформаційних листів публікувалися у фінансово-економічному тижневику "Україна-Бізнес". Також на сторінках тижневика регулярно висвітлювалися аспекти діяльності Держфінпослуг у вигляді профільних аналітичних матеріалів та коментарів фахівців Держфінпослуг. Після кожного засідання Комісії до видань, прирівняних до офіційних, надсилалися матеріали для опублікування.
Видання також надавали інформаційну підтримку Держфінпослуг шляхом випуску тематичних буклетів.
Фінансово-економічний тижневик "ІнвестГазета" так само як і "Україна-Бізнес" регулярно отримує матеріали для публікацій після кожного засідання Комісії. Держфінпослуг постійно забезпечує видання інформацією про свою діяльність, роз'ясненнями з питань, що відносяться до компетенції регулятора, що знаходить своє відображення у друкованих публікаціях. Крім того, на стрічці новин електронної версії оперативно проводиться інформування читачів щодо повідомлень Держфінпослуг.
Крім зазначених вище видань, Держфінпослуг співпрацювала на регулярній основі протягом року з журналом "Страхова справа" та інформаційно-аналітичним бюлетенем "Фінансовий ринок України". Специфіка останнього полягає в тому, що він публікує методичні та рекомендаційні матеріали щодо роботи на фінансових ринках України.
Розділ IV. Співробітництво з міжнародними організаціями, державними органами і неурядовими організаціями іноземних держав
У 2004 році з метою інтеграції в світові ринки фінансових послуг, створення системи нагляду відповідно до світових стандартів Держфінпослуг активно налагоджувала зв'язки з міжнародними організаціями, державними органами та неурядовими організаціями іноземних держав. Для розробки ефективних механізмів регулювання ринків фінансових послуг Комісія отримувала міжнародну технічну допомогу від міжнародних донорських організацій. Відбувалося також активне встановлення та налагодження міжнародних контактів з міжнародними організаціями, сфера діяльності яких стосується розвитку фінансових ринків, з регуляторами ринків небанківських фінансових послуг інших країн та з учасниками ринків фінансових послуг.
Представники Держфінпослуг брали участь в семінарах, форумах, конференціях, стажуваннях, програмах обміну досвідом, "круглих столах", пов'язаних з питаннями регулювання ринків фінансових послуг, які проводилися за підтримки міжнародних організацій в Україні та за її межами, отримувала консультації від іноземних експертів.
4.1. Співпраця з органами регулювання та нагляду іноземних країн
Протягом року відбувалася активна співпраця Держфінпослуг з органами регулювання та нагляду за ринками фінансових послуг іноземних країн.
За участю представників Суперінтенданта з питань фінансових установ Канади (OSFI) було проведено ряд круглих столів, семінарів з питань обміну досвідом регулювання ринків фінансових послуг Канади та України. Обговорювалися питання співпраці між регуляторами та обміну інформацією. В заходах, що відбувалися в рамках візиту місії OSFI, взяли участь представники Національного банку України, представники Верховної Ради України, Світового банку та Мінекономіки. Більше 10 працівників Держфінпослуг пройшли навчання в Канаді, під час якого ознайомилися з організацією діяльності канадського регулятора ринків фінансових послуг, взяли участь в семінарах та зустрілися з представниками ряду фінансових установ в Оттаві. Набуті знання застосовуються як для реформування діяльності фінансових установ України, основних правил їх регулювання на законодавчому і процедурному рівнях, так і для удосконалення структури та організаційно-штатної структури Держфінпослуг.
Досягнуто домовленостей щодо розробки та підписання двосторонньої Угоди про співпрацю між Федеральною установою нагляду за фінансовими послугами Німеччини BaFin та Держфінпослуг. Угода передбачає обмін досвідом регулювання та нагляду за страховим ринком, вивчення досвіду створення єдиного наглядового органу в Німеччині, фінансування та особливості діяльності протягом перших двох років існування, проведення кадрової політики органу нагляду, розвиток співробітництва у сфері навчання та підвищення кваліфікації працівників Держфінпослуг та проведення спільних навчальних програм. На даний час проект Угоди розроблено та погоджено з німецькою стороною.
Налагоджене співробітництво з Польською Комісією нагляду за страхуванням та пенсійними фондами, яке постійно підтримується і розширюється. Досягнуто домовленостей щодо налагодження та розвитку співробітництва з питань обміну досвідом регулювання та нагляду за ринками страхування обох країн і підготовки Меморандуму про співробітництво між Держфінпослуг та Польською Комісією нагляду за страхуванням та пенсійними фондами. Під час роботи Міжнародного ялтинського форуму учасників страхового ринку у вересні 2004 року згаданий вище Меморандум був підписаний.
Активно співпрацює Держфінпослуг з Польською Кооперативною Ощадно-Кредитною Касою (Крайова каса) в рамках підписаної у червні 2004 року Угоди про з чітко визначеними конкретними напрямами та формами співробітництва. Угодою про співробітництво передбачено побудову ефективної системи регулювання і нагляду за кредитними спілками в Україні з врахуванням досвіду Польщі та європейських стандартів, вироблення та проведення цілісної моделі розвитку кредитних спілок в Україні та вироблення і налагодження узгодженої політики сторін у взаємовідносинах з органами, які регулюють діяльність кредитних спілок інших країн, та з Світовою Радою Кредитних Спілок (WOCCU).
Протягом року відбувався постійний обмін інформацією щодо законодавчого регулювання страхування та щодо діяльності окремих страхових компаній з Федеральною службою страхового нагляду Російської Федерації, Агентством Республіки Казахстан з регулювання та нагляду фінансового ринку і фінансових організацій та Комісією страхового нагляду Республіки Литва.
4.2. Членство в міжнародних організаціях
З 2003 року Держфінпослуг набула членства в Міжнародній асоціації органів нагляду за страховою діяльністю. Основною метою IAIS є розробка стандартів регулювання страхової діяльності. Держфінпослуг при розробці будь-якого нормативного акта в сфері страхування використовуються згадані стандарти. Зокрема, було використано стандарти щодо капіталу страховиків, корпоративного управління, перестрахування, режиму боротьби з відмиванням грошей тощо.
В грудні 2004 року Держфінпослуг було здійснено оцінку законодавства України на відповідність "Основним принципам нагляду за страховою діяльністю", які були розроблені IAIS. Результати були направлені в офіс IAIS з метою проведення відповідних семінарів експертів IAIS для співробітників Держфінпослуг. На підставі модельного меморандуму про співробітництво між органами страхового нагляду, який розроблений IAIS, підготовлено та підписано Меморандум про взаєморозуміння між Держфінпослуг та Польською Комісією нагляду за страхуванням та пенсійними фондами.
Завдяки членству в IAIS Держфінпослуг отримано доступ до бази даних страхових компаній, які зареєстровані регуляторами - членами IAIS. База даних IAIS містить також основні положення страхового законодавства країн - членів IAIS. Крім того, представники Держфінпослуг отримали можливість брати участь у семінарах з питань страхового нагляду. Представники Держфінпослуг у травні 2004 року відвідали семінари у Канаді, Швейцарії, конференцію в Йорданії.
Також членство в IAIS надало можливість Держфінпослуг налагодити тісні контакти з іноземними регуляторами та менеджерами відомих страхових компаній. При розробці більшості документів у сфері страхової діяльності фахівці Держфінпослуг зверталися до міжнародних експертів, співробітників страхових компаній, працівників іноземних регуляторів з метою вивчення кращого світового досвіду та отримання експертної оцінки проектів нормативно-правових актів.
В майбутньому після розробки власної системи пруденційного нагляду за страховим сектором Держфінпослуг планується брати активну участь у розробці міжнародних стандартів у рамках IAIS.
В липні 2004 року відбулася зустріч керівництва Держфінпослуг з делегацією Світової ради кредитних спілок WOCCU. Під час зустрічі було представлено діяльність Комісії в частині здійснення регулювання і нагляду за кредитними спілками та діяльність Ради, обговорено питання налагодження робочих стосунків для обміну досвідом у сфері розвитку кредитних спілок та вивчення можливостей організації навчальних поїздок до США представників Держфінпослуг та кредитних спілок, залучення представників Держфінпослуг до участі в міжнародних заходах, що організовуються WOCCU.
У 2004 році Держфінпослуг стала також членом Міжнародної організації органів пенсійного нагляду (IOPS).
Основним призначенням нової організації є встановлення і запровадження у міжнародну практику загальних стандартів нагляду та регулювання у сфері пенсійного забезпечення, сприяння міжнародному співробітництву з питань пенсійного нагляду, зміцнення міжнародних зв'язків між органами пенсійного регулювання та нагляду з іншими зацікавленими сторонами, у тому числі органами, особами, які займаються розробкою політичних заходів, дослідницькою роботою, а також суб'єктами приватного сектору, зацікавленими у розвитку пенсійного нагляду.
4.3. Співпраця в рамках проектів технічної допомоги
Відповідно до Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" з метою державного регулювання ринків фінансових послуг є, в тому числі, і запровадження міжнародно визнаних правил розвитку ринків фінансових послуг, а також сприяння інтеграції в європейський та світовий ринки фінансових послуг.
Світовий досвід, висококваліфіковані консультації та ресурси, що отримуються комісією в рамках міжнародної технічної допомоги, сприяють підвищенню рівня компетентності та професіоналізму працівників Держфінпослуг, прискоренню інтеграції в світові фінансові ринки та структурним змінам в економіці.
Вагому підтримку Комісії у її становленні як незалежного регулятивного органу надає Світовий банк. У проектах Світового банку питання становлення та розвитку небанківських фінансових установ приділяється особлива увага, зокрема, реформуванню та розвитку ринків фінансових послуг України у процесі проведення переговорів щодо Програмної системної позики II як одного з напрямів кредитної діяльності банку.
Особливо важливими та актуальними для розвитку фінансового сектору України є Проект розширення доступу до ринків фінансових послуг та Проект запровадження пенсійної реформи в Україні, реалізація яких передбачається у рамках Стратегії допомоги Україні на 2004 - 2007 роки. За результатами переговорів, що проводились з представниками Світового банку, вирішено питання залучення Держфінпослуг до реалізації зазначених проектів.
В рамках реалізації проекту "Розширення доступу до ринків фінансових послуг" Держфінпослуг отримує допомогу з боку Світового банку за такими компонентами:
- технічна допомога Державній комісії з регулювання ринків фінансових послуг;
- розвиток системи кооперативного кредитування;
- розвиток фінансового лізингу.
В рамках реалізації Проекту "Підвищення кваліфікації персоналу" відбулися навчальні заходи, що включали ознайомлення працівників Держфінпослуг з найкращою міжнародною практикою здійснення регулювання і нагляду за діяльністю ринків фінансових послуг і ведення бізнесу з надання небанківських фінансових послуг на більш розвинених ринках.
За сприяння експертів Світового банку підготовлені пропозиції до Концепції проекту за напрямком "Кооперативне кредитування", пропозиції до Концепції проекту за напрямком "Фінансовий лізинг".
Одним з напрямків співпраці зі Світовим банком при підготовці третього траншу Програмної Системної Позики (ПСП III) є побудова ефективної системи регулювання фінансових ринків України, інституційної та фінансової незалежності органів регулювання та нагляду. Серед умов Світового банку щодо надання третього траншу позики є встановлення незалежності та забезпечення адекватного фінансування регуляторів ринків фінансових послуг.
Спільно з Національним банком України Держфінпослуг приймала участь в розробленні спеціального законодавства, яке регулюватиме питання довірчого управління фінансовими активами. Зокрема, залучено групу консультантів з відповідним досвідом та кваліфікацією для розроблення та юридичного супроводження базового проекту Закону України "Про довірче управління майном".
Основним завданням Проекту "Впровадження пенсійної реформи в Україні", в ході якого здійснювалася співпраця та надання технічної допомоги Держфінпослуг, є розвиток спроможності Одержувача впроваджувати фундаментальну пенсійну реформу, зокрема, шляхом зміцнення організаційно-технічного потенціалу чинних і нещодавно утворених установ, які управляють різними частинами пенсійної системи, і завдяки цьому досягти синергетичного ефекту в установах, які управляють іншими складовими системи соціального страхування, що сприятиме досягненню ширшої кінцевої мети - запровадження сучасної та ефективної системи управління соціальним страхуванням, введення в дію накопичувальних рівнів пенсійної системи, які будуть раціонально функціонувати в інтересах учасників, вдосконалення системи надання пенсій та інших видів соціального страхування. З метою підтримки Держфінпослуг були залучені консультанти з наступних питань:
- бухгалтерського обліку діяльності недержавних пенсійних фондів та аудиту суб'єктів недержавного пенсійного забезпечення в частині здійснення ними діяльності з недержавного пенсійного забезпечення;
- методологічного забезпечення оцінки вартості активів недержавних пенсійних фондів;
- інформаційної підтримки (PR) запровадження недержавного пенсійного забезпечення та розвитку наглядової діяльності в цій сфері;
- реорганізації/ліквідації недержавних пенсійних фондів.
Співпраця з Агентством міжнародного розвитку США/Проектом "Впровадження пенсійної реформи в Україні" (реалізується компанією ПАДКО)
Згідно з Угодою між Урядом України і Урядом Сполучених Штатів Америки про гуманітарне і техніко-економічне співробітництво від 07.05.92 Сполученими Штатами Америки здійснюється допомога Уряду України у реформуванні державної солідарної пенсійної системи та підтримка запровадження в Україні недержавного пенсійного забезпечення. В рамках співробітництва з Проектом Держфінпослуг протягом 2004 року прийнято участь у створенні та удосконаленні нормативно-правової бази з питань недержавного пенсійного забезпечення.
Проектом організовувались та проводились навчальних семінари, конференції семінарів з питань пенсійної реформи та діяльності регулятора фінансових установ у сфері недержавного пенсійного забезпечення.
З боку Проекту постійно надавалась допомога у впровадженні інформаційних технологій; організовувались та фінансувались поїздки до інших країн з метою вивчення міжнародного досвіду. Проект здійснив суттєву допомогу в забезпеченні навчально-методичною літературою фахівців Держфінпослуг.
В рамках співробітництва з польським Центром суспільно-економічних досліджень (CASE), Варшава реалізується "Програма технічної допомоги для розвитку страхового нагляду в Україні". Програмою передбачено надання консультативної та експертної допомоги Держфінпослуг у створенні сприятливих умов для розвитку ринку страхування (стандарти платоспроможності страхових компаній, процедури ліквідації страхових компаній, звітності страхових компаній та здійснення контролю за їх діяльністю) та проведення навчань для працівників Держфінпослуг.
У березні 2004 року було започатковано проект Канадського Агентства Міжнародного розвитку "Програма Зміцнення Кредитних Спілок України", бенефіціаром якого виступила Держфінпослуг. Протягом початкового етапу виконання Програми відбувалося вивчення та аналіз стану розвитку кредитних спілок в Україні та законодавчого регулювання їх діяльності. З метою підвищення інституційної спроможності Держфінпослуг канадськими партнерами було передано комп'ютерне обладнання для територіальних управлінь.
В 2004 році продовжувалось співробітництво з Німецьким Союзом Страховиків (GDV), з Представництвом Мюнхенського Перестрахувального Товариства в Москві та з Головним офісом Мюніх Ре в Мюнхені, страховими компаніями ALICO AIG Life та AIG. Відбувався постійний обмін інформацією, зокрема, фахівцями Мюніх Ре надавалась експертна оцінка проекту Методики формування резервів страхування життя та в рамках проведення міжнародних конференцій, форумів відбувалися робочі зустрічі Голови Держфінпослуг з представниками Мюніх Ре.
Розділ V. План роботи на 2005 рік
У 2005 році Держфінпослуг здійснюватиме діяльність з державного регулювання та розвитку ринків фінансових послуг відповідно до Програми діяльності Кабінету Міністрів України "Назустріч людям". Держфінпослуг визначила 5 найактуальніших завдань для вирішення у 2005 році:
1. Підвищення рівня доступу громадян до фінансових послуг, що надаються недержавними пенсійними фондами, кредитними спілками, лізинговими, факторинговими компаніями та іншими фінансовими інституціями.
2. Сприяння розвитку надійного та прозорого ринку небанківських фінансових послуг та підвищення довіри споживачів фінансових послуг як головних інвесторів небанківської системи.
3. Підвищення фінансової стійкості ринків фінансових послуг за рахунок ефективного державного регулювання та нагляду за діяльністю небанківських фінансових установ.
4. Запровадження страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.
5. Сприяння розвитку системи недержавного пенсійного забезпечення.
Держфінпослуг визначена головним виконавцем за 14 механізмами (заходами) виконання завдань Плану заходів, спрямованих на реалізацію Програми діяльності Кабінету Міністрів України "Назустріч людям".
Планом роботи Держфінпослуг на 2005 рік передбачена розробка 28 власних нормативно-правових актів, підготовка законопроектів стосовно внесення змін до Законів України "Про оподаткування прибутку підприємств" (щодо оподаткування страховиків), "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", "Про недержавне пенсійне забезпечення" (щодо врегулювання питання реєстрації недержавних пенсійних фондів, удосконалення системи захисту пенсійних активів), "Про податок на додану вартість" (щодо оподаткування послуг з адміністрування пенсійних активів), "Про страхування" (нова редакція закону), двох проектів постанов Кабінету Міністрів України та проекту Указу Президента України.
Додаток
ПЕРЕЛІК
нормативно-правових актів, прийнятих Держфінпослуг у 2004 році
| N з/п | N і дата розпорядження | Нормативно-правові акти, прийняті Держфінпослуг у 2004 році | Державний реєстраційний номер |
| У сфері регулювання ринку страхових послуг | |||
| 1. | N 24 від 27.01.2004 | Про затвердження Методики формування резервів із страхування життя | N 198/8797 від 16.02.2004 |
| 2. | N 39 від 03.02.2004 | Про затвердження Положення про порядок складання та подання фінансової звітності і звітних даних страховиків | N 517/9116 від 23.04.2004 |
| 3. | N 258 від 30.03.2004 | Про погодження проекту Указу Президента України "Про запобігання та протидію використанню страхової системи для ухилення від оподаткування, розмивання активів підприємств, "відмивання" коштів та їх виведення за кордон | |
| 4. | N 273 від 04.06.2004 | Про погодження проекту постанови Кабінету Міністрів України "Про внесення змін до деяких постанов Кабінету Міністрів України щодо забезпечення контролю за наявністю страхових сертифікатів "Зелена Картка" | Постанова КМУ N 962 від 28.07.2004 |
| 5. | N 913 від 04.06.2004 | Про затвердження Положення про особливості забезпечення правонаступництва за укладеними договорами страхування у разі реорганізації страховиків | N 776/9375 від 23.06.2004 |
| 6. | N 914 від 04.06.2004 | Про затвердження Порядку надання страховиками (цедентами, перестрахувальниками) інформації про укладені договори перестрахування із страховиками (перестраховиками) нерезидентами до Держфінпослуг | N 777/9376 від 23.06.2004 |
| 7. | N 1224 від 24.06.2004 | Щодо порядку внесення інформації про страховиків до Державного реєстру фінансових установ | N 999/9598 від 10.08.2004 |
| 8. | N 1437 від 02.07.2004 | Про погодження проекту Закону України Про внесення змін до Закону України "Про страхування" у зв'язку із прийняттям Закону України "Про недержавне пенсійне забезпечення" | |
| 9. | N 1963 від 05.08.2004 | Про погодження проекту змін до Постанови Верховної Ради України "Про порядок введення в дію Закону України "Про страхування" від 7 березня 1996 року N 86/96-ВР | |
| 10. | N 2533 від 12.10.2004 | Про погодження проекту постанови КМУ "Про внесення змін до постанови КМУ від 28.01.97 N 79 та від 17.09.97 N 1021 (стосовно порядку надання медичної допомоги іноземним громадянам, які тимчасово перебувають на території України) | |
| 11. | N 2658 від 26.10.2004 | Про погодження проекту постанови Кабінету Міністрів України "Про внесення змін до постанови Кабінету Міністрів України від 18 грудня 1996 р. N 1523 та визнання такою, що втратила чинність, постанови Кабінету Міністрів України від 29 квітня 1999 р. N 747 (стосовно провадження діяльності страховими посередниками)" | |
| 12. | N 2875 від 26.11.2004 | Про затвердження Правил розміщення страхових резервів із страхування життя | N 1626/10225 від 22.12.2004 |
| 13. | N 2883 від 03.12.2004 | Про затвердження Положення про порядок, умови видачі та розміри кредитів страхувальникам, які уклали договори страхування життя | N 1615/10214 від 21.12.2004 |
| 14. | N 2885 від 03.12.2004 | Про затвердження Вимог до рейтингів фінансової надійності (стійкості) страховиків та перестраховиків-нерезидентів | N 1627/10226 від 23.12.2004 |
| 15. | N 3099 від 16.12.2004 | Про затвердження розміру базового страхового платежу за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів | N 1619/10218 від 21.12.2004 |
| 16. | N 3104 від 17.12.2004 | Про затвердження Правил формування, обліку та розміщення технічних резервів за видами страхування, іншими, ніж страхування життя | N 19/10299 від 10.01.2005 |
| 17. | N 3178 від 23.12.2004 | Про затвердження Ліцензійних умов провадження обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів | N 1654/10253 від 27.12.2004 |
| 18. | N 3197 від 28.12.2004 | Про затвердження Положення про порядок та умови ведення страховиками персоніфікованого (індивідуального) обліку договорів страхування життя | N 194/10474 від 09.02.2005 |
| 19. | N 3200 від 28.10.2004 | Про погодження проекту розпорядження Кабінету Міністрів України "Про схвалення Концепції розвитку страхового ринку України до 2010 року" | |
| 20. | N 3259 від 30.12.2004 | Про затвердження Методики визначення звичайної ціни страхового тарифу | N 53/10333 від 18.01.2005 |
| 21. | N 3260 від 30.12.2004 | Про погодження проекту постанови Кабінету Міністрів України "Про скасування постанови Кабінету Міністрів України від 15 жовтня 2003 р. N 1640" (Про затвердження вимог до рейтингів фінансової надійності (стійкості) страховиків та перестраховиків-нерезидентів) | |
| 22. | N 3262 від 30.12.2004 | Про погодження проекту постанови Кабінету Міністрів України "Про затвердження Порядку вирахування страхового відшкодування утриманцям у зв'язку із смертю годувальника в результаті дорожньо-транспортної пригоди" | |
| У сфері регулювання діяльності кредитних спілок та ломбардів | |||
| 23. | N 7 від 16.01.2004 | Про затвердження Положення про критерії та фінансові нормативи діяльності кредитних спілок та об'єднаних кредитних спілок | N 148/8747 від 03.02.2004 |
| 24. | N 984 від 15.06.2004 | Про затвердження змін до Порядку складання та подання звітності кредитними спілками та об'єднаними кредитними спілками до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України | N 818/9417 від 02.07.2004 |
| 25. | N 1099 від 22.06.2004 | Про затвердження Положення про порядок внесення інформації про кредитні спілки до Державного реєстру фінансових установ та скасування розпорядження Держфінпослуг від 11.11.2003 N 115 | N 847/9446 від 07.07.2004 |
| 26. | N 1658 від 20.07.2004 | Про внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України "Про затвердження Положення про порядок внесення інформації про ломбарди до Державного реєстру фінансових установ" від 18.12.2003 N 170 | N 949/9548 від 30.07.2004 |
| 27. | N 2711 від 29.10.2004 | Про внесення Змін до Положення про порядок внесення інформації про ломбарди до Державного реєстру фінансових установ | N 1414/10013 від 05.11.2004 |
| 28. | N 2739 від 04.11.2004 | Про встановлення виду державних цінних паперів, які можуть придбавати кредитні спілки | N 1444/10043 від 12.11.2004 |
| 29. | N 2740 від 04.11.2004 | Про затвердження Порядку складання та подання звітності ломбардами до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України | N 1482/10081 від 23.11.2004 |
| 30. | N 3199 від 28.12.2004 | Про погодження проекту Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про кредитні спілки" | |
| У сфері недержавного пенсійного забезпечення | |||
| 31. | N 129 від 04.03.2004 | Про затвердження Кваліфікаційного мінімуму для осіб, які претендують на право здійснення функцій з адміністрування недержавних пенсійних фондів | N 566/9165 від 05.05.2004 |
| 32. | N 130 від 04.03.2004 | Про затвердження Кваліфікаційного мінімуму для осіб, які претендують на обіймання посади члена ради НПФ | N 565/9164 від 05.05.2004 |
| 33. | N 183 від 18.03.2004 | Про затвердження Порядку прийняття Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України рішення за порядком денним зборів засновників недержавного пенсійного фонду, які не відбулися | N 681/9280 від 28.05.2004 |
| 34. | N 481 від 29.04.2004 | Про внесення змін до Положення про порядок реєстрації недержавних пенсійних фондів | N 636/9235 від 21.05.2004 |
| 35. | N 1100 від 22.06.2004 | Про затвердження Положення про подання адміністратором недержавного пенсійного фонду звітності з недержавного пенсійного забезпечення | N 898/9497 від 19.07.2004 |
| 36. | N 1101 від 22.06.2004 | Про затвердження Вимог до технічного забезпечення та інформаційних систем для ведення персоніфікованого обліку учасників недержавного пенсійного фонду | N 855/9454 від 08.07.2004 |
| 37. | N 1102 від 22.06.2004 | Про затвердження граничних тарифів на оплату послуг з адміністрування недержавного пенсійного фонду | N 871/9470 від 12.07.2004 |
| 38. | N 1660 від 20.07.2004 | Про затвердження Положення про провадження діяльності з адміністрування недержавного пенсійного фонду | N 990/9589 від 06.08.2004 |
| 39. | N 1729 від 22.07.2004 | Про встановлення плати за реєстрацію документів недержавних пенсійних фондів | N 972/9571 від 05.08.2004 |
| 40. | N 2080 від 17.08.2004 | Про затвердження Положення про реєстрацію статуту недержавного пенсійного фонду та пенсійних схем | N 1050/9649 від 26.08.2004 |
| 41. | N 2263 від 03.09.2004 | Про затвердження Порядку тимчасового призначення Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України адміністратора недержавних пенсійних фондів | N 1188/9787 від 20.09.2004 |
| 42. | N 2534 від 12.10.2004 | Про затвердження Положення про внесення інформації про недержавні пенсійні фонди до Державного реєстру фінансових установ | N 1399/9998 від 01.11.2004 |
| 43. | N 3100 від 16.12.2004 | Про затвердження Положення про оприлюднення інформації про діяльність недержавного пенсійного фонду | N 1672/10271 від 30.12.2004 |
| 44. | N 3101 від 16.12.2004 | Про затвердження Порядку нарахування та сплати пені адміністратором пенсійного фонду учаснику пенсійного фонду | N 1670/10269 від 30.12.2004 |
| У сфері регулювання діяльності фінансових компаній | |||
| 45. | N 21 від 22.01.2004 | Про затвердження Положення про надання окремих фінансових послуг юридичними особами - суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами | N 492/9091 від 16.04.2004 |
| 46. | N 27 від 27.01.2004 | Про затвердження Порядку надання звітності фінансовими компаніями і юридичними особами - суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, але мають визначену законами та нормативно-правовими актами Держфінпослуг можливість надавати окремі види фінансових послуг | N 431/9030 від 16.04.2004 |
| 47. | N 1225 від 24.06.2004 | Про затвердження Ліцензійних умов провадження діяльності по залученню коштів фізичних осіб - установників управління майном для фінансування об'єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю | N 927/9526 від 27.07.2004 |
| 48. | N 1866 від 29.07.2004 | Про затвердження Положення про видачу небанківській фінансовій установі - управителю дозволу на прийняття на себе комерційних ризиків при створенні фонду фінансування будівництва виду Б та/або дозволу на право здійснення емісії сертифікатів фонду операцій із нерухомістю | N 1084/9683 від 01.09.2004 |
| 49. | N 2088 від 20.08.2004 | Про внесення змін та доповнень до Порядку надання звітності фінансовими компаніями і юридичними особами - суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, але мають визначену законами та нормативно-правовими актами Держфінпослуг можливість надавати окремі види фінансових послуг | N 1115/9714 від 08.09.2004 |
| 50. | N 2385 від 17.09.2004 | Про погодження проекту Закону України "Про внесення змін та доповнень до Закону України "Про фінансовий лізинг" | |
| 51. | N 2969 від 09.12.2004 | Про затвердження Положення про порядок внесення інформації про фінансові установи - юридичні особи публічного права до Державного реєстру фінансових установ та внесення змін до розпорядження Держфінпослуг від 05.12.2003 року N 152 | На реєстрації в Мін'юсті |
| Загального характеру у сфері регулювання ринку фінансових послуг | |||
| 52. | N 28 від 27.01.2004 | Про затвердження Порядку ліцензування діяльності тимчасової адміністрації фінансової установи | N 190/8789 від 12.02.2004 |
| 53. | N 54 від 13.02.2004 | Про внесення змін до Положення про заходи впливу Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України | N 284/8883 від 03.03.2004 |
| 54. | N 85 від 19.02.2004 | Про внесення змін до розпорядження Держфінпослуг від 13.11.2003 р. N 120 та затвердженого ним Порядку застосування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України штрафів за невиконання (неналежне виконання) вимог Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" | N 341/8940 від 18.03.2004 |
| 55. | N 86 від 19.02.2004 | Про затвердження Порядку ведення реєстру аудиторів, яким надається право на проведення аудиторських перевірок фінансових установ | N 489/9088 від 16.04.2004 |
| 56. | N 184 від 18.03.2004 | Про внесення змін до деяких нормативних актів Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України | N 433/9032 від 06.04.2004 |
| 57. | N 259 від 30.12.2004 | Про погодження проекту Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України" | |
| 58. | N 336 від 15.04.2004 | Про затвердження змін до Положення про здійснення фінансового моніторингу фінансовими установами | N 581/9180 від 07.05.2004 |
| 59. | N 616 від 13.05.2004 | Про затвердження змін до Положення про застосування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України заходів впливу | N 672/9271 від 27.05.2004 |
| 60. | N 912 від 04.06.2004 | Про затвердження Методики формування небанківськими фінансовими установами резерву для покриття ризиків неповернення основного боргу за кредитами, гарантіями, поруками, придбаними цінними паперами, іншими видами заборгованості, визнаними нестандартними | N 782/9381 від 24.06.2004 |
| 61. | N 1515 від 08.07.2004 | Про затвердження Положення про встановлення обмеження на суміщення діяльності фінансових установ із надання певних видів фінансових послуг | N 933/9532 від 27.07.2004 |
| 62. | N 1590 від 13.07.2004 | Про затвердження Професійних вимог до керівників та головних бухгалтерів фінансових установ | N 955/9554 від 02.08.2004 |
| 63. | N 2202 від 03.09.2004 | Про погодження проекту Указу Президента України "Про приєднання України до Конвенції УНІДРУА про міжнародний факторинг" | |
| 64. | N 2384 від 17.09.2004 | Про затвердження змін до Положення про застосування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України заходів впливу | N 1310/9909 від 13.10.2004 |
| 65. | N 2882 від 02.12.2004 | Про погодження проекту Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про засади державної регуляторної політики у сфері господарської діяльності" | |
| 66. | N 3198 від 29.12.2004 | Про внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 29.12.2003 N 188 "Про встановлення плати за видачу ліцензій" | |
