Про Рекомендації парламентських слухань "Фінанси і банківська діяльність: сучасний стан та перспективи розвитку"

Верховна Рада України

1. Схвалити Рекомендації парламентських слухань "Фінанси і банківська діяльність: сучасний стан та перспективи розвитку" (додаються).

2. Рекомендувати Національному банку України та Кабінету Міністрів України забезпечити повне і своєчасне виконання цієї Постанови.

3. Контроль за виконанням цієї Постанови покласти на Комітет Верховної Ради України з питань фінансів і банківської діяльності.

Учасники парламентських слухань 2 квітня 2003 року, обговоривши питання, пов'язані з розвитком банківської системи, відзначають таке.

Сприятлива макроекономічна динаміка, монетарна, валютно-курсова та регуляторна політика Національного банку України створили необхідні умови зростання обсягів капіталу, активів та залучених банками коштів, зміцнення фінансового стану банківських установ. Це сприяло посиленню ринкової орієнтації банківського сектору, його поступовому наближенню до світової практики банківської діяльності.

Спрямованість грошово-кредитної політики на підтримку зовнішньої та внутрішньої стабільності національної грошової одиниці забезпечила її адекватність загальноекономічним процесам.

Застосування заходів та механізмів монетарної політики з регулювання грошово-кредитного ринку сприяло створенню монетарних передумов для економічного піднесення, збільшення обсягів кредитування реального сектору економіки та населення, забезпечило більшу доступність до кредитів банків, підтримало прогрес у соціальній сфері та стабільність споживчого ринку.

Третій рік поспіль утримується економічне зростання. Зміцнилася фінансова система держави. Національна валюта залишається стабільною, що сприяє ціновій стабільності в Україні. Валютно-курсова політика, зорієнтована на помірну девальвацію курсу гривні, стимулює експортну активність, забезпечує зростання обсягів міжнародних валютних резервів держави та стримує інфляційні очікування. Знизилися ставки кредитування. Створено механізм гарантування вкладів. Це лише короткий перелік позитивних зрушень, які відбулися в економіці.

Протягом останніх років спостерігається стійка позитивна динаміка основних показників банківської діяльності. За період 2000-2002 років відбувається поступове зростання капіталу банківської системи, збільшуються залишки коштів на банківських рахунках суб'єктів господарювання, значними темпами зростають кошти населення в банківській системі, збільшуються обсяги кредитів, виданих суб'єктам господарської діяльності, в тому числі і довгострокові, що свідчить про збільшення довіри до банківської системи як з боку суб'єктів господарювання, так і з боку населення.

Водночас учасники слухань звертають увагу на те, що навіть за умов значних темпів зростання капіталу банків, у тому числі і за рахунок інвестиційних коштів, його загальний обсяг ще не відповідає рівню, який здатен захистити банківську систему у разі виникнення зовнішніх або внутрішніх факторів дестабілізації, що головним чином пояснюється несприятливим інвестиційним кліматом в Україні та ризиками, пов'язаними безпосередньо з діяльністю банків.

Недостатній рівень корпоративного управління в банках, у тому числі і державних, відсутність прозорої структури власності, слабка організація процедур управління ризиками не дозволяють забезпечити повною мірою захист інтересів вкладників та кредиторів банків.

Необхідність поліпшення діяльності державних банків зумовлює потребу підвищення ефективності наглядових рад і ротації їх членів з метою більш прозорої, результативної діяльності державних банків. Учасники парламентських слухань зазначають наявність випадків неефективної роботи наглядових рад у деяких державних банках України.

Незважаючи на те що обсяги кредитування в останні роки значно збільшились, потреби економіки у кредитах, особливо довгострокових, залишаються здебільшого незадоволеними. Значною мірою така ситуація продиктована відсутністю довгострокових ресурсів, високим рівнем процентних ставок та вузькістю асортименту кредитних послуг, які в свою чергу пов'язані із незадовільним станом економіки, відсутністю платоспроможного позичальника, а також недостатнім законодавчим захистом прав кредиторів, що обумовлює високі кредитні ризики при кредитуванні.

У зв'язку з відсутністю належного законодавчого забезпечення банківською системою України недостатньо використовуються такі інструменти поповнення ресурсної бази, як випуск цінних паперів, зокрема іпотечних, використання коштів таких фінансових установ, як недержавні пенсійні та інвестиційні фонди, страхові компанії тощо.

Одним із факторів, який впливає на вартість кредитних коштів, є формування кредитних ресурсів банків за рахунок депозитів, залучених у фізичних осіб, які є дорогими та переважно короткостроковими. До подальшого зростання вартості цих ресурсів може призвести і введення податку на доходи фізичних осіб від депозитів у банках.

Учасники парламентських слухань висловлювали занепокоєння з приводу постійних публічних звинувачень про високу криміналізацію банківської системи. Це є суттєвим чинником гальмування зростання рівня довіри до банківського сектору з боку потенційних вкладників.

Недостатнє використання у торговельному обороті безготівкових розрахунків із застосуванням платіжних інструментів та нерозвиненість інфраструктури існуючих платіжних систем, у тому числі через відсутність прийнятих рішень щодо державної підтримки, повільні темпи впровадження Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) створюють умови до збільшення питомої ваги готівки у грошовій масі і не сприяють збільшенню ресурсної бази банків.

Необхідність задоволення потреб держави і недержавних фондів та установ у виготовленні банкнотного та захищеного паперу, цінних паперів і документів суворого обліку, орденів, медалей і знаків України та недопущення масового доступу до елементів захисту банкнот (орловський офсетний друк та інтагліо-друк), що може призвести до підробки грошей і, як наслідок, до підриву економічної безпеки України, зумовлює потребу законодавчого закріплення права на виробництво цих видів продукції за Національним банком України як за таким, що має необхідну матеріально-технічну базу, сучасне обладнання та висококваліфікованих спеціалістів.

Потребує подальшого вдосконалення банківський нагляд шляхом перенесення акцентів на оцінку систем управління ризиками в банках та підвищення рівня корпоративного управління, здійснення нагляду на консолідованій основі, посилення контролю за операціями із пов'язаними особами та власниками істотної участі, підвищення якості зовнішнього та внутрішнього аудиту та забезпечення належної взаємодії служби банківського нагляду з аудиторами банків.

Особливої уваги потребує питання практичної реалізації законодавства, спрямованого на запобігання використанню банківської системи для легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, та вдосконалення законодавчої бази у сфері боротьби з фінансуванням тероризму.

З метою поліпшення передумов для інтеграції банківської системи України у світовий фінансовий простір, подальшого посилення конкуренції в банківському секторі та залучення іноземного капіталу з метою збільшення можливостей кредитування економіки потребує законодавчого врегулювання відкриття іноземними банками своїх філій на території України.

Хоча банківська система працює за ринковими принципами господарювання, окремі її складові все ще залишаються високозатратними та монополізованими державними органами, зокрема охоронні послуги. Для поліпшення конкурентного середовища в цьому секторі слід законодавчо надати банкам право створювати власні структурні підрозділи для забезпечення озброєної охорони банківських установ, коштів та цінностей, що належать банку та його клієнтам, під час їх зберігання, перевезення та інкасації.

З метою збереження позитивної економічної динаміки, забезпечення подальшого розвитку банківського сектору учасники парламентських слухань р е к о м е н д у ю т ь:

Національному банку України:

Внести на розгляд Верховної Ради України пропозиції щодо внесення змін до Закону України "Про банки і банківську діяльність" та інших законів, що регламентують діяльність банків у частині:

вдосконалення корпоративного управління в банках, у тому числі державних;

розширення функцій спостережної ради та встановлення вимог до кваліфікації членів спостережної ради банку;

удосконалення процедур реорганізації та ліквідації банків;

надання повноважень Національному банку України щодо визначення реальних власників банків - фізичних осіб - та походження джерел коштів, направлених на придбання акцій (часток) банків;

спрощення процедур ліцензування з одночасним підвищенням вимог щодо виконання операцій та розширенням підстав відкликання банківської ліцензії;

удосконалення процедур створення та функціонування банківських об'єднань;

регламентації порядку відкриття та діяльності філій іноземних банків в Україні;

встановлення вимог до банків щодо наявності відповідних внутрішніх положень по управлінню ризиками;

спрощення процедури переходу у власність банку заставного майна у разі невиконання зобов'язань позичальником;

визначення механізму оперативного списання безнадійної заборгованості;

оптимізації діяльності Банкнотно-монетного двору, фабрики банкнотного паперу та інших виробничих підрозділів Національного банку України з метою підвищення ефективності використання державного майна;

надання повноважень Національному банку України щодо погодження кандидатури на посаду відповідального працівника підрозділу банку, який забезпечує проведення фінансового моніторингу;

проведення Національним банком України більш гнучкої процентної політики при регулюванні ліквідності банківської системи, розподілу прибутку Національного банку України і спрямування його частки до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Розробити нормативно-правові акти щодо врегулювання діяльності банківських об'єднань, вимог до систем управління ризиками банків, здійснення нагляду на консолідованій основі, реєстрації та надання дозволу внутрішньодержавним небанківським платіжним системам на здійснення діяльності, пов'язаної з переказом грошей.

Вдосконалити методологію розрахунку регулятивного капіталу банку в частині врахування пропозицій Базельського комітету з банківського нагляду щодо спеціальних відрахувань під ринкові ризики.

Проводити політику, спрямовану на стимулювання банків щодо нарощування обсягів кредитування та зниження вартості кредитів у реальний сектор економіки на середньостроковий та довгостроковий терміни і особливо фізичним особам.

Запровадити більш дієвий механізм рефінансування банків, розширити інструменти рефінансування та механізми сприяння підтриманню ліквідності банків, що здійснюють середньо- та довгострокове кредитування інноваційних та інвестиційних проектів.

Розробити положення про здійснення банками фінансового моніторингу, яким, зокрема, буде визначено порядок реєстрації банками фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, ідентифікації клієнтів, та надання банками відповідної інформації до уповноваженого державного органу.

Разом із Кабінетом Міністрів України вжити заходів, спрямованих на вдосконалення та розвиток системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Кабінету Міністрів України:

Затвердити Державну програму розвитку масових безготівкових платежів в Україні та заходи щодо її виконання.

Розглянути та подати на затвердження Президенту України Комплексну програму розвитку банківської системи України на 2003-2005 роки, розроблену Національним банком України.

Удосконалити систему управління державним боргом у частині погашення заборгованості перед Національним банком України і банками, методологію розрахунку індексу споживчих цін та обраховування базового рівня інфляції.

Прискорити виконання заходів, спрямованих на вдосконалення податкової системи в Україні.

Удосконалити іпотечне кредитування сільгоспвиробників та систему державних закупівель сільськогосподарської продукції.

Удосконалити механізм відшкодування коштів вкладникам ВАТ "Державний Ощадний банк України".

Опрацювати питання податкового стимулювання банків при проведенні ними довгострокового кредитування та капіталізації.

Створити умови для розвитку рейтингових агентств.

Створити нормативно-правову базу щодо регламентації діяльності та нагляду за небанківськими фінансовими установами.

Прискорити створення Українського банку сприяння розвитку.

Розробити дієвий механізм підтримки кредитування аграрного сектору України, у тому числі і через часткову компенсацію відсоткових ставок за кредити для створення інвестиційних умов щодо технічного переоснащення галузі та забезпечення належного технологічного рівня виробництва сільськогосподарської продукції, задоволення потреб сільгоспвиробників у паливно-мастильних матеріалах.

Вжити комплекс заходів, спрямованих на створення єдиного депозитарію корпоративних цінних паперів в Україні.

Комітетам Верховної Ради України з питань фінансів і банківської діяльності, з питань економічної політики, управління народним господарством, власності та інвестицій, іншим комітетам Верховної Ради України:

При доопрацюванні та розгляді проекту Закону України про податок на доходи фізичних осіб передбачити та сприяти встановленню мораторію на оподаткування доходів від банківських депозитів фізичних осіб.

Прискорити роботу щодо розгляду та прийняття Верховною Радою України проектів законів, пов'язаних з банківською діяльністю, які були внесені на розгляд Верховної Ради України, зокрема:

про лізинг;

про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень;

про внесення змін до Закону України "Про заставу";

про іпотеку;

про державну реєстрацію прав на нерухоме майно;

про внесення змін до статті 7 Закону України "Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність";

про строкові фінансові інструменти;

про систему валютного регулювання та валютного контролю;

про зброю;

про внесення змін до Закону України "Про банки і банківську діяльність" у частині створення конкурентного середовища на ринку охоронних послуг;

про охоронну діяльність, про внесення змін до деяких законодавчих актів у зв'язку з прийняттям Закону України "Про охоронну діяльність";

про прості та подвійні складські свідоцтва;

про недержавне пенсійне забезпечення;

про електронний цифровий підпис;

про електронні документи і електронний документообіг;

про внесення змін до деяких законів України з питань відкриття та функціонування банківських рахунків;

про визнання таким, що втратив чинність, Закону України "Про введення мораторію на примусову реалізацію майна";

про внесення змін до Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні";

про внесення змін до статті 7 Закону України "Про банки і банківську діяльність" у частині вдосконалення управління державними банками.

Народним депутатам України, структурним підрозділам Апарату Верховної Ради України активно співпрацювати з фахівцями Національного банку України при розробці та опрацюванні законопроектів, пов'язаних з банківською діяльністю, з метою досягнення максимальної ефективності законотворчого процесу в цій сфері, оперативного реагування та надання пропозицій Національним банком України.