61. Національний банк у разі виявлення за результатами проведеного поглибленого аналізу в діяльності банку порушень законодавства України складає довідку згідно з вимогами розділу VI цього Положення.
Протокол та інші додатки (за наявності) додаються до довідки.
62. Протокол та інші матеріали щодо проведеного поглибленого аналізу є інформацією з обмеженим доступом і власністю Національного банку та не підлягають розголошенню. Розкриття інформації, що міститься в протоколі, здійснюється в порядку, визначеному Законом про банки.
( Розділ V в редакції Постанов Національного банку № 102 від 06.10.2021, № 151 від 18.12.2024 )
VI. Порядок складання довідки про виявлені порушення / ознаки здійснення ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку
63. Національний банк за результатами безвиїзного нагляду складає довідку в електронній або паперовій формі.
Довідка складається в паперовій формі у двох примірниках у разі неможливості її складання в електронній формі.
Довідка підписується керівником підрозділу банківського нагляду або його заступником (або особами, які виконують їхні обов’язки).
64. Уповноважена посадова особа Національного банку затверджує форму довідки.
65. Довідка повинна містити:
1) місце та дату її складання;
2) найменування банку;
3) перелік інформації, документів, отриманих Національним банком у встановленому законодавством України порядку, що стосується обставин, фактів і висновків, викладених у довідці;
4) висновки, сформовані на підставі отриманих результатів безвиїзного нагляду, які можуть містити професійне судження, щодо виявленого факту (виявлених фактів) порушень / недотримання вимог щодо діяльності / ознак здійснення ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;
5) опис виявленого порушення банком вимог законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, факту недотримання вимог щодо діяльності банку, установлених Національним банком, виявлених ознак здійснення ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;
6) іншу інформацію стосовно результатів безвиїзного нагляду (за потреби).
66. Довідка та інші матеріали щодо результатів безвиїзного нагляду є інформацією з обмеженим доступом і власністю Національного банку та не підлягають розголошенню. Розкриття інформації, що міститься в довідці, здійснюється в порядку, визначеному Законом про банки.
Матеріалами безвиїзного нагляду є документи (включаючи їх копії / електронні копії, витяги з них) стосовно діяльності банку в електронній або в паперовій формі, створені або отримані підрозділом банківського нагляду, інформація щодо звітності банку, що подається банком до Національного банку відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку, інформація про банк чи клієнтів банку, що збирається під час здійснення банківського нагляду, нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг.
67. Національний банк надсилає банку довідку із супровідним листом з урахуванням вимог до надсилання документів, які містять інформацію, що становить банківську таємницю, установлених Правилами зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 14 липня 2006 року № 267, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2006 року за № 935/12809 (зі змінами) (далі - Правила № 267). Національний банк у листі повідомляє банк про початок адміністративного провадження згідно з вимогами Положення про застосування Національним банком України заходів впливу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17 серпня 2012 року № 346, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17 вересня 2012 року за № 1590/21902 (зі змінами) (далі - Положення № 346).
( Пункт 67 розділу VI в редакції Постанови Національного банку № 27 від 17.03.2026 )
68. Національний банк у разі неможливості надсилання банку довідки в електронній формі доводить до відома банку довідку в один із таких способів:
1) надсилає банку перший примірник довідки в паперовій формі / копію довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідчену в порядку, установленому законодавством України, засобами поштового зв’язку разом із супровідним листом у паперовій формі / копією супровідного листа в паперовій формі з електронного документа, засвідченою в порядку, установленому законодавством України, з дотриманням вимог щодо пересилання документів, які містять ІзОД, що не належить до державної таємниці;
2) вручає банку перший примірник довідки в паперовій формі / копію довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідчену в порядку, установленому законодавством України.
69. Вручення банку першого примірника довідки в паперовій формі / копії довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідченої в порядку, установленому законодавством України, здійснюється шляхом виклику уповноваженої особи банку за місцезнаходженням Національного банку в установлений Національним банком строк.
70. Банк не пізніше сьомого робочого дня з дня отримання довідки в електронній формі / першого примірника довідки в паперовій формі / копії довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідченої в порядку, установленому законодавством України, зобов’язаний надіслати Національному банку лист в електронній формі з інформацією про ознайомлення з довідкою за підписом керівника банку (особи, яка виконує його обов’язки). Банк має право у такому листі надати Національному банку пояснення / зауваження / обґрунтовані заперечення щодо обставин, фактів порушень, викладених у довідці, а також надати необхідні документи або їх копії (електронні копії).
71. Довідка вважається такою, що доведена до відома банку в разі настання хоча б однієї з таких подій:
1) неотримання банком із незалежних від Національного банку причин довідки протягом семи робочих днів із дня надсилання довідки в електронній формі / першого примірника довідки в паперовій формі / копії довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідченої в порядку, установленому законодавством України;
2) отримання/неотримання від банку листа з інформацією про ознайомлення з довідкою в порядку та строки, установлені в пункті 70 розділу VI цього Положення.
( Підпункт 2 пункту 71 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 27 від 17.03.2026 )
72. Результати безвиїзного банківського нагляду, викладені в довідці, є підставою для розгляду Національним банком питання щодо застосування заходів впливу, встановлення вимог, обмежень щодо діяльності банку.
73. Банк має право протягом 15 робочих днів із дня отримання довідки, в якій викладене професійне судження, звернутися в письмовій формі до Національного банку з ініціюванням перегляду такого документа шляхом подання заяви:
1) в електронній формі на електронну поштову скриньку Національного банку;
2) у паперовій формі (засобами поштового зв’язку рекомендованим листом із повідомленням про вручення) у разі неможливості надсилання в електронній формі.
74. Рішення про перегляд професійного судження, викладеного в довідці, або про відмову в задоволенні заяви банку в перегляді професійного судження, викладеного в довідці, приймає Комітет з питань нагляду протягом 45 днів із дня надходження заяви до Національного банку.
( Пункт 74 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 27 від 17.03.2026 )
Уповноважена посадова особа Національного банку має право продовжити строк розгляду заяви банку в разі подання банком великих за обсягом додаткових документів/додаткової інформації, необхідних/необхідної для прийняття обґрунтованого рішення.
( Пункт 74 розділу VI доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 27 від 17.03.2026 )
75. Національний банк надсилає банку рішення про перегляд професійного судження, викладеного в довідці, або про відмову в задоволенні заяви банку в перегляді професійного судження, викладеного в довідці, протягом п’яти робочих днів із дня його прийняття з урахуванням вимог до надсилання документів, які містять інформацію, що становить банківську таємницю, установлених Правилами № 267.
( Пункт 75 розділу VI в редакції Постанови Національного банку № 27 від 17.03.2026 )
76. Довідка не змінюється, не анулюється, якщо Комітет з питань нагляду прийняв рішення про перегляд професійного судження, викладеного в довідці.
77. Рішення Комітету з питань нагляду, в якому викладене професійне судження щодо результатів безвиїзного банківського нагляду за діяльністю банку, є підставою для здійснення подальших наглядових дій щодо банку, включаючи застосування заходів впливу.
78. Банк (інший учасник адміністративного провадження) має право подати Національному банку в письмовій формі з обов’язковим документальним підтвердженням свої пояснення та/або зауваження в адміністративній справі, включно з доказами, на будь-якому етапі провадження до моменту прийняття рішення в адміністративній справі, а в разі проведення слухання у справі - до дня проведення або під час слухання.
79. Банк (інший учасник адміністративного провадження) подає Національному банку пояснення та/або зауваження в адміністративній справі:
1) в електронній формі на електронну поштову скриньку Національного банку;
2) у паперовій формі (засобами поштового зв’язку рекомендованим листом із повідомленням про вручення) у разі неможливості їх надсилання в електронній формі.
( Положення доповнено новим розділом згідно з Постановою Національного банку № 151 від 18.12.2024 )
VII. Порядок встановлення вимог щодо діяльності банку
80. Національний банк за результатами оцінки банку, проведеної під час безвиїзного банківського нагляду в порядку та спосіб, визначені Національним банком, з урахуванням оцінки фінансового стану та бізнес-моделі банку, ризиків, притаманних його діяльності, якості корпоративного управління, системи внутрішнього контролю, у тому числі системи управління ризиками, та визначення потреби щодо вжиття банком заходів, спрямованих на зменшення впливу ризиків на його діяльність, має право вимагати від банку вжиття відповідних заходів шляхом направлення до нього листа з вимогою щодо:
1) поліпшення фінансового стану банку;
2) підтримання на достатньому рівні капіталу та ліквідності для покриття всіх суттєвих ризиків, притаманних його діяльності, включаючи перегляд сукупного ризик-апетиту банку та/або рівня ризик-апетиту щодо кожного з ризиків, та/або обмеження окремих продуктів, що збільшують рівень ризиків банку;
3) підвищення якості корпоративного управління, системи внутрішнього контролю, системи управління ризиками для уникнення небажаних наслідків щодо ефективності їх функціонування, включаючи усунення недоліків у діяльності банку, які безпосередньо ще не вплинули на його фінансовий стан, але в майбутньому можуть призвести до його погіршення та загрози інтересам вкладників і кредиторів банку;
4) перегляду політики винагород у банку.
81. Лист з вимогою підписується уповноваженою посадовою особою Національного банку та надсилається банку з урахуванням вимог до надсилання документів, які містять інформацію, що становить банківську таємницю, установлених Правилами № 267.
82. У вимозі зазначаються:
1) підстави, що зумовили потребу її направлення;
2) факти, які свідчать про недоліки в діяльності банку, що потребують усунення;
3) вимоги щодо діяльності банку;
4) строк виконання вимог Національного банку;
5) строк подання банком до Національного банку плану заходів щодо виконання вимог Національного банку, усунення виявлених недоліків у діяльності банку.
83. План заходів банку має бути затверджений відповідним уповноваженим органом банку та визначати необхідні заходи щодо виконання вимог Національного банку в установлений Національним банком строк, усунення виявлених недоліків у діяльності банку, а також відповідальних за виконання плану заходів осіб банку.
84. Національний банк за результатами розгляду плану заходів банку має право надіслати банку листа за підписом уповноваженої посадової особи Національного банку/керівника підрозділу банківського нагляду з обґрунтованими зауваженнями щодо змісту плану заходів та повідомити про потребу доопрацювання плану заходів у визначений строк, але не більше ніж через 10 робочих днів із дня отримання банком листа.
( Положення доповнено новим розділом згідно з Постановою Національного банку № 27 від 17.03.2026 )
VIII. Порядок встановлення обмежень щодо діяльності банку
85. Національний банк на підставі статей 66, 67 Закону про банки має право встановити обмеження щодо діяльності банку в разі погіршення фінансового стану банку, що становить загрозу для його вкладників та інших кредиторів, про що може свідчити наявність у діяльності банку хоча б однієї з таких ознак (далі - ознаки погіршення фінансового стану):
1) негативна динаміка абсолютних і відносних показників, розрахованих за даними поточної статистичної звітності банку, щодо:
якості та ризиковості активів;
рівня достатності капіталу банку;
стану ліквідності;
стану прибутковості (операційної ефективності, операційної прибутковості, загальної чистої прибутковості банку);
2) зростання рівня кредитного ризику, процентного ризику банківської книги, ринкового ризику, операційного ризику, притаманних діяльності банку;
3) результати банківського нагляду дають підстави для висновку, що якість корпоративного управління, ефективність системи внутрішнього контролю/системи управління ризиками банку є неналежними, що призводить до суттєвого зростання ризиків/погіршення якості активів/зменшення прибутковості/погіршення ліквідності банку;
4) результати банківського нагляду за певний період дають підстави для висновку, що запроваджений банком новий продукт спричиняє суттєве зростання ризиків/погіршення якості активів/зменшення прибутковості/ погіршення ліквідності банку.
86. Рішення про обмеження щодо діяльності банку/дострокову відміну обмежень щодо діяльності банку/унесення змін до раніше прийнятого рішення про обмеження щодо діяльності банку/відмову в задоволенні заяви банку про внесення змін до раніше прийнятого рішення про обмеження щодо діяльності банку/відмову в задоволенні заяви банку про дострокову відміну обмежень щодо діяльності банку приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
87. Процедурні рішення, що приймаються до початку безпосереднього розгляду Правлінням Національного банку/Комітетом з питань нагляду питання про вирішення адміністративної справи, приймає уповноважена посадова особа Національного банку/керівник підрозділу банківського нагляду.
88. Обсяг (перелік) та строк дії обмежень щодо діяльності банку визначаються Національним банком у рішенні про обмеження щодо діяльності банку.
89. Національний банк у разі виявлення в діяльності банку події/факту/обставин, що становить/становлять безпосередню загрозу для інтересів його вкладників/інших кредиторів унаслідок погіршення фінансового стану банку, приймає рішення про обмеження щодо діяльності такого банку негайно, без заслуховування банку.
Про потребу вжити негайних заходів для запобігання негативним наслідкам діяльності банку для інтересів його вкладників та інших кредиторів свідчить наявність хоча б одного з таких факторів:
1) виявлення Національним банком ризиків у діяльності банку, реалізація яких у найближчій перспективі спричинить суттєве зменшення доходів банку та/або неспроможність банку виконати зобов’язання перед своїми вкладниками чи іншими кредиторами;
2) значне збільшення залучених коштів від фізичних осіб, юридичних осіб (крім пов’язаних із банком осіб) за одночасного збільшення розміру проблемних активів банку;
3) наявність значної кількості звернень клієнтів банку до Національного банку про невиконання/неналежне виконання банком (на думку клієнта банку) істотних умов договорів, укладених між банком та такими клієнтами.
Національний банк у повідомленні про початок адміністративного провадження, визначеному в пункті 94 розділу VIII цього Положення, зазначає про обставини, що є підставою для прийняття рішення негайно.
90. Національний банк має право прийняти рішення про внесення змін до рішення про обмеження щодо діяльності банку, якщо є хоча б одна з таких обставин:
1) унесено зміни до законодавства України, що впливають на можливість дотримання банком установлених Національним банком обмежень;
2) додатково виявлено ознаки погіршення фінансового стану банку, що становить загрозу для його вкладників та інших кредиторів.
91. Банк має право подати заяву (у письмовій формі) про внесення до раніше прийнятого Національним банком рішення про обмеження щодо діяльності банку змін стосовно зменшення обсягу (переліку) встановлених обмежень або про дострокову відміну обмежень щодо діяльності банку (далі - заява).
Банк разом із заявою подає документи, що підтверджують поліпшення фінансового стану банку.
92. Днем початку адміністративного провадження за ініціативою Національного банку є день складення (дата реєстрації) листа/доповідної записки, у якому/якій зафіксовано обставини (ознаки погіршення фінансового стану), що можуть бути підставою для встановлення Національним банком обмежень щодо діяльності банку.
Днем початку адміністративного провадження за ініціативою банку є день отримання Національним банком заяви згідно з пунктом 91 розділу VIII цього Положення.
93. Перебіг строку в адміністративному провадженні починається з наступного дня після настання події, з якою пов’язано його початок.
94. Національний банк повідомляє банк про початок адміністративного провадження невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів після його початку шляхом надсилання листа з урахуванням вимог до надсилання документів, які містять інформацію, що становить банківську таємницю, установлених Правилами № 267.
У листі зазначаються права та обов’язки учасника адміністративного провадження, включаючи порядок ознайомлення з матеріалами адміністративної справи, а також способи подання ним своїх пояснень і зауважень у справі та строк, протягом якого учасник адміністративного провадження має право їх подати.
95. Лист Національного банку, у якому зафіксовано обставини (ознаки погіршення фінансового стану), що можуть бути підставою для встановлення Національним банком обмежень щодо діяльності банку, може містити повідомлення про початок адміністративного провадження.
96. Банк не пізніше сьомого робочого дня з дня отримання листа Національного банку з повідомленням про початок адміністративного провадження, розпочатого за ініціативою Національного банку, зобов’язаний надіслати Національному банку лист в електронній формі про ознайомлення з інформацією щодо зафіксованих обставин (ознак погіршення фінансового стану), що можуть бути підставою для встановлення Національним банком обмежень щодо діяльності банку, за підписом керівника банку (особи, яка виконує його обов’язки). Банк має право в такому листі надати Національному банку пояснення/зауваження/обґрунтовані заперечення щодо обставин, а також надати необхідні документи або їх копії (електронні копії).
97. Лист із повідомленням про початок адміністративного провадження вважається таким, що доведений до відома банку, у разі настання хоча б однієї з таких подій:
1) неотримання банком із незалежних від Національного банку причин листа протягом семи робочих днів із дня надсилання листа відповідно до пункту 94 розділу VIII цього Положення;
2) отримання/неотримання від банку в порядку та у строки, установлені в пункті 96 розділу VIII цього Положення, листа з інформацією про ознайомлення з інформацією щодо зафіксованих обставин (ознак погіршення фінансового стану), що можуть бути підставою для встановлення Національним банком обмежень щодо діяльності банку.
98. Банк має право протягом 15 робочих днів із дня отримання листа Національного банку, у якому зафіксовано обставини (ознаки погіршення фінансового стану), що можуть бути підставою для встановлення Національним банком обмежень щодо діяльності банку, та в якому викладено професійне судження, звернутися в письмовій формі до Національного банку з ініціюванням перегляду такого документа в порядку, визначеному в пунктах 73-75 розділу VI цього Положення.
99. Національний банк залишає заяву банку без руху, якщо заяву подано з порушенням вимог пункту 91 розділу VIII цього Положення.
100. Національний банк надсилає банку лист про залишення заяви без руху протягом трьох робочих днів із дня отримання такої заяви. Національний банк у листі про залишення заяви без руху зазначає:
1) виявлені недоліки з посиланням на порушені вимоги цього Положення;
2) спосіб і строк усунення виявлених недоліків;
3) способи, порядок і строк оскарження рішення про залишення заяви без руху.
101. Національний банк має право продовжити строк усунення виявлених недоліків згідно з підпунктом 2 пункту 100 розділу VIII цього Положення у разі подання банком обґрунтованого клопотання.
102. Національний банк у разі неподання банком у визначений строк доопрацьованих та/або додаткових документів/додаткової інформації або заяви про зупинення адміністративного провадження приймає рішення за результатом розгляду наявних/наявної у Національного банку документів/інформації.
103. Рішення про дострокову відміну обмежень щодо діяльності банку/унесення змін до раніше прийнятого рішення про обмеження щодо діяльності банку/відмову в задоволенні заяви банку про внесення змін до раніше прийнятого рішення про обмеження щодо діяльності банку/відмову в задоволенні заяви банку про дострокову відміну обмежень щодо діяльності банку приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду протягом 30 календарних днів із дня отримання заяви банку.
104. Національний банк має право продовжити строк прийняття рішення, визначеного в пункті 103 розділу VIII цього Положення, але не більше ніж на 15 календарних днів у разі потреби в перевірці достовірності поданих документів/наданої інформації та/або отриманні додаткових документів/додаткової інформації, необхідних/необхідної для прийняття такого рішення.
Національний банк повідомляє банк про продовження строку прийняття рішення в листі з наведенням обґрунтування щодо такого продовження не менше ніж за три робочих дні до завершення граничного строку для його прийняття, визначеного в пункті 103 розділу VIII цього Положення.
105. Національний банк приймає рішення про відмову в задоволенні заяви банку про внесення змін до раніше прийнятого рішення про обмеження щодо діяльності банку/відмову в задоволенні заяви банку про дострокову відміну обмежень щодо діяльності банку, якщо подані банком документи не підтверджують поліпшення фінансового стану банку та дотримання банком установлених обмежень.
106. Національний банк має право під час адміністративного провадження зупинити адміністративне провадження для перевірки достовірності поданих/наданої банком документів/інформації та/або отримання документів/інформації від банку, якщо відсутність такої перевірки та/або таких/такої документів/інформації перешкоджає об’єктивному вирішенню справи.
Національний банк повідомляє банк про зупинення адміністративного провадження в листі з наведенням обґрунтування.
Перебіг строку адміністративного провадження відновлюється з дня припинення обставини, що спричинила зупинення адміністративного провадження.
107. Рішення Національного банку (про обмеження щодо діяльності банку/унесення змін до раніше прийнятого рішення про обмеження щодо діяльності банку/відмову в задоволенні заяви банку про внесення змін до раніше прийнятого рішення про обмеження щодо діяльності банку/відмову в задоволенні заяви банку про дострокову відміну обмежень щодо діяльності банку) за результатами розгляду адміністративної справи, яке є адміністративним актом, повинно містити:
1) дату подання заяви та її стислий зміст (у разі прийняття акта за заявою банку);
2) фактичні обставини справи;
3) зміст документів і відомості, ураховані під час розгляду справи;
4) посилання на докази або інші матеріали справи, на яких ґрунтуються висновки;
5) оцінку обставин, виявлених Національним банком, і зазначення висновків, зроблених на підставі такої оцінки виявлених обставин;
6) інформацію про право банку оскаржити таке рішення;
7) інформацію про спосіб, порядок і строк оскарження рішення, включаючи інформацію про вид суду, до якого банк може подати позов;
8) інформацію про те, що оскарження рішення в судовому порядку не зупиняє його виконання, із зазначенням правових підстав для цього.
108. Національний банк надсилає банку рішення, визначені в пункті 86 розділу VIII цього Положення, згідно з вимогами до надсилання документів, які містять інформацію, що становить банківську таємницю, установленими Правилами № 267.
109. Адміністративне провадження завершується в день прийняття Національним банком рішення у справі.
110. Банк зобов’язаний надати Національному банку не пізніше ніж за 30 днів до дня закінчення строку (настання терміну), на який (до якого) встановлено обмеження щодо діяльності банку:
1) звіт, що містить перелік ужитих банком заходів щодо усунення банком обставин (фактів), що стали підставою для прийняття Національним банком рішення, та інформацію про стан виконання рішення;
2) належним чином засвідчені банком копії відповідних документів, що підтверджують усунення банком ознак погіршення фінансового стану, що стали підставою для прийняття Національним банком рішення (за потреби).
111. Банк має право розпочати здійснення діяльності, яку було обмежено, наступного робочого дня після закінчення зазначеного в рішенні Національного банку строку (настання терміну), на який (до якого) встановлено обмеження щодо діяльності банку.
112. Національний банк, якщо банк не забезпечив виконання рішення про обмеження щодо діяльності банку в установлений строк або не дотримав умов установлених обмежень, розглядає питання про застосування до банку заходу впливу згідно з Положенням № 346.".
( Положення доповнено новим розділом згідно з Постановою Національного банку № 27 від 17.03.2026 )
| Директор Департаменту банківського нагляду | Н.М. Дегтярьова |
| ПОГОДЖЕНО: Перший заступник Голови Національного банку України | К.В. Рожкова |
( Додаток виключено на підставі Постанови Національного банку № 116 від 16.09.2023 )( Додаток 2 виключено на підставі Постанови Національного банку № 102 від 06.10.2021 )
